车险险种全险车险险种保险问答

车险类型五花八门,是要全都买了才有充足的保障吗?

这可不见得!

虽然车险种类多,可是有些险种并没有多大的用处,购买保险不要冲动,不然的话保费会打水漂。

这么多车险,其实每一种都有他们的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

什么保险作为车主必须花钱购买?哪些保险车主可以不买?咱们接下来对每一种保险进行分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先是重点内容:强制类保险。

交强险是国家规定必须购买的保险,不买保险不能开车上路,没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,想要上路驾驶必须先买交强险。有些朋友买了新车没有买交强险,这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续,以后也过不了年检。

这样的话交强险有什么作用呢?

简单而言,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢?难道不会赔吗?

你说得对,交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的

总之,一句话总结就是:交强险必须买,因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就是说,保险公司的车险产品,它们的车险产品选择基本相同,而且保险内容都是相同的。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同,因此,在保费上也会有一定差别。

既然商业车保险种类繁多具有十几种,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:

主险

车损险

看名字就明白了,这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险也都可以帮我们赔付。

在这里提醒一下,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用再花钱了。

所以,车损险的存在还是有价值的,购买也是可以的,保额根据车辆的价值而定,除非是自己的车真的已经很旧了,受损后也能随时报废或是转卖,若是自己修车费负担得起,不一定非要买。

还有个情况需要注意,若车辆处于保修期内,由于工作人员的原因造成了它磕碰坏,这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢?例如:

你开车撞了人,人就是第三者;假如说是你开车撞了车,那么第三者就不是人,而是被撞的车以及这辆车里的人、财产;在你开车撞到路栏的时候,政府便是第三者(路栏属于公共财产);例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物,或者是撞到了人家的摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

另一种解释是,三责险可以填充交强险在保额上的不足。

现在路上豪车那么多,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。

所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,200万当然更好,但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,要是坐车的人刚好没买意外险,而事故又造成了他伤残甚至身故,车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。

若一年未出险,更花不了多少钱,有1万的保额的话,乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,车主们在出险的时候,从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐,对自己的车技大概很有自信,以为不怎会发生出险,盘算着在配置车险时保费可以再低一点。存在这个条款,就能够保障我们在投保车险时,跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生保险事故之时,这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。在学姐的角度上看,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主,还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

看名字就明白了,指的就是车辆并无明显碰撞痕迹,划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险的用途并不常用,基本没什么大作用。

它的保额固定在2000到20000不等,是一个定额保险,一年之内不管你有报几次划痕险,只要保额用完的话这个保险就没有了。

其次只要出险一次,次年保费就会上涨。

其实,只要不是有人蓄意划车,一般来说,应该不会有划痕。

反正,除非是停在路边次数很多的豪车,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,想要车轮损失险的赔偿,车轮被盗是必须的,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎的机会是不会太大的。但如果像开车忘记放手刹,这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况,或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话,这些不能通过车轮险的方式理赔以上来看,车轮损失险并没有什么作用,学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款还有一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,赔偿范围窄到只有这一种情况但是如果不熄火,反而在发动机进水后打火,发生这种事情,按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且,若是大家所处的地方,地上积水的频率高,这对拥有车的人来看,一般不建议附加涉水除外条款。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,发动机进水的可能性比较小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了,就是在节假日的时候,三者险的限额翻倍。因为节假日时出游的车辆增多,交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款,也可以选择当中的少许特约条款。

保险人依照保险合同的约定,按照承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地多加具备了车险业务的保险公司,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一,此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

从总体来看这个条款是比较有用的,学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外,另外一些附加险属于平常不怎么常见的,极少数的情况能用到这几种附加险,所以平时很难遇到。例如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

THE END
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