前几天有财蜜私信问保险小秘书，“现在保险种类和产品太多了，想给孩子买保险都挑花眼了，能否给我一个可以直接抄作业的方案？”
估计很多人都和这位宝妈一样，想给孩子一份保障，虽然目标很明确，但产品太多且五花八门，把家长给难住了。
一次性解决大家关于儿童保险的所有问题，建议花上几分钟看一看。
一、怎么给孩子买保险？
在说具体买什么之前，先要明确几条配置原则。
1，先大人后小孩
给孩子买保险之前一定要确保家长都有相对完善的保障，先家长后孩子才是正确的配置顺序。
因为如果孩子有事，父母是靠山；可一旦父母出事，灾难可想而知。
2，先保障后理财
给孩子买保险，首先要明确我们的目的，从目的出发去找保险。
如果想转移孩子生病或者意外风险，让不幸发生后医药费有保障，这要考虑的保险就是保障类产品。
部分家长想给孩子提前准备点教育金、婚嫁金、创业金等可以考虑年金险。注意顺序是先保障后理财，在做好保障的基础上考虑其他。
3，拒绝花里胡哨的保险
买东西要找我们能理解和看懂的，保险也是一样。
给孩子买保险，要选那些保什么，不保什么清清楚楚的产品。
保障归保障，年金归年金，对于一些什么都保的“大礼包”就不要碰，不适合给孩子买，一不小心就是个智商税。
记住这三条，就把很多不合适的比如捆绑型产品和返还型产品，踢出我们的考虑范围，给孩子买保险的问题就简单多了。
接下来就具体看看给孩子买什么。
二、哪些保险才是孩子需要的？
关于儿童保险的配置思路，整理了如下的表格：
展开说说为什么这样配置：
1，医保
这是国家给的兜底性福利，不管大病小病，都可以按照一定比例报销。
孩子出生前就可以做好攻略，孩子出生后就可以办，3个月内办好，孩子出生的费用都可以报销，每年只要几百块，性价比无敌。
2，百万医疗险
看过《我不是药神》的人都会对大病，尤其是癌症有些怵，毕竟吃药都能吃掉一套房子，普通人几个能顶住。
其实解决看病问题，通过医保和百万医疗险的组合，完全可以兜住医药费。
百万医疗险重点保障住院和门诊两部分医药费。
不管什么原因住院，一般超过免赔额都可以报销（具体以产品合同和条款为准）。
而门诊一般包括特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术等等。
在医药费面前，尤其是大病治疗费，百万医疗险就是我们的“救星”，最高可以报销几百万医药费，是关键时候能救命的保险。
3，意外险
孩子贪玩好动，成长过程中难免小磕小碰，意外险可以解决摔伤跌倒、猫抓狗咬、烫伤、交通事故、触电等意外事故产生的治疗费用。
意外险相对便宜，20万保额，一年也就是几十块，一定要给孩子先安排上。
之所以是20万，是防止有些坏人用孩子骗保，法律给未成年人身故赔付设置了限额。0-9岁最高赔20万，10-17岁最高赔50万，所以买多了也没用。
不过伤残责任没有这个限制，如果担心这个也可以买高保额。
4，少儿重疾险
与其说少儿重疾险是给孩子买的，不如说是为了家长买的，在孩子生病时能毫无顾忌地陪孩子抗击病魔。
所以有条件，也一定给孩子安排上。
三、儿童保险配置方案
重疾险：
预算相对有限，选慧馨安2022；
预算充足，选保障终身的青云卫2号
百万医疗险：铁甲小保2号
小额医疗险：暖宝保超能版
重点介绍一下这几款产品：
1，重疾险——低预算选慧馨安2022
保110种重疾，赔1次，100%保额；30种中症，最多赔3次，每次60%保额；43种轻症，最多赔4次，每次赔30%，中症和轻症的赔付次数，会比其它同类产品要多赔1次。
针对孩子的高发大病保障也很充足。首次确诊20种特定疾病，额外赔120%保额，也就是买50万保额直接赔110万，翻了2.2倍。
这20种特定疾病产品本身自带的，不需要我们额外加钱，保障大多是孩子比较高发的，比如白血病、淋巴癌、重症手足口病等等，基本都有保障到位。
50万保额，保30年，选择基础必选责任，0岁男宝宝：560元；女宝宝：535元。
保费不贵，保单前30年都享有重中轻额外赔，特定疾病赔付比例高。
2，重疾险——预算充足保障终身选青云卫2号
青云卫2号升级上线，它延续了1号的创新特色责任——重疾赔完轻中症继续赔。重疾责任赔付后，如果轻中症的次数还没赔完，保险合同的中症、轻症赔付责任继续有效，分别可再赔1次，间隔期90天。
青云卫2号提高了特定疾病的赔付比例，20种少儿特定疾病，额外赔付120%。
疾病关爱金的也做了扩展，重疾额外赔增加至60%保额，保30年前15年额外赔，保障70岁/终身，60岁前都能额外赔付。
优化了癌症二次责任，“非癌-癌”且间隔期为1年的情况下，可以同时赔付二次重疾和二次癌症，最高获赔额度达到240%。
青云卫2号价格小幅上涨，50万保额，保障给终身，附加疾病关爱金和二次赔付责任，0岁女宝每年保费2745元，男宝每年保费2895元。
青云卫2号这次升级是诚意满满，保障更全面，灵活度更高，性价比也依旧不错，值得想给孩子一份终身保障的爸爸妈妈们入手。
3，百万医疗险：铁甲小保2号
对孩子来说，解决医药费的产品非常重要，所以重点介绍一下百万医疗险。
保证续保至17岁，专为少儿设置。保障额度方面，一般住院医疗保额200万，重疾医疗保额400万，少儿特疾保险金1万。18岁前初次确诊15种特疾种的一种，直接给付1万保险金。
长期百万医疗险中，铁甲小保的健康告知也很少，只有三条，很好买上。
4，小额医疗险：暖宝保超能版
意外医疗，疾病门诊、疾病住院等情况都能保，社保内合理费用都是100%报销，社保外也能报销30%，只是不同情况的起赔门槛会有些区别。
①去二级及以上公立医院看门诊：一年最高可以报销1万，每次100元起赔。住院的话，最高可以报销2万。
②发生小意外，不管住院还是看门诊，都是0元起赔，一年最高报2万。意外身故是直接给20万的理赔金。
配置好重疾险、百万医疗后，预算仍充足的情况下，可以补充暖宝保超能版。
5，意外险：小神童超越版
这款儿童意外险性价比极高，基础版本保费一年只要68块钱，非常便宜。而且该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有，0免赔，社保外医疗费用也可以理赔。
以上就是给孩子买保险的全部攻略，操作性较强。建议父母们重点放在儿童保险的配置思路上，产品解读仅供参考，具体以合同条款和保险合同为准。
希望更多的家庭懂得通过科学的保障，结合自身情况为孩子的成长保驾护航。