保险在很多人印象中有一种“骗人”的感觉，到今天，我深深的感觉到，并不是保险骗人，而是卖保险的人骗人。
我今天要扒的就是最近支付宝蚂蚁保险上一款卖得很火的全民保教育金保险，销售过程充满误导，希望你没有上当。
01
朋友咨询：
“全民保教育金收益高得吓人？”
事情的起因是一位朋友前些天来咨询我，告诉我支付宝上一款教育金保险收益很高，她打算给孩子买，来问下我的意见。
蚂蚁保险说实话我还是比较敬重的，互联网保险的先驱，尤其是好医保这个产品让很多人拥有了医疗保障。但这次让我深深失望。
她截图给我看，她的孩子2007年2月生日，如果每周投入500元，缴费到13周岁，一共缴费19500，页面显示到22周岁一共可领取59504元。
“如果真这样，太划算了。”这位朋友很兴奋，打算多投一点，给女儿攒一笔厚厚的教育金。
听着不错啊，这是我的第一反应。但转念一想，又觉得不对，收益怎么可能这么高呢？
按照这个承诺的收益，相当于年复利超过了10%，堪比P2P了。直觉告诉我肯定是宣传上哪里有问题。
我警示了一下朋友，朋友先打算买买看，总觉得这种白纸黑字的宣传应该不会有假。
几天后朋友拿到了电子合同。她懵了，这个合同太奇怪了，不知道怎么看。
▲点击图片可看大图
按照合同，保费500元，最后的保额是667元。
朋友直言，这个条款和网页的宣传差别很大。这个667元保额和之前的承诺的59504元是什么关系，为什么合同里没有体现？投保的时候选择的是缴费至13周岁，合同里为什么显示单次缴费？
带者种种疑问，朋友第一次拨打了泰康的客服，客服表示，只要按照支付宝宣传的缴费，就可以兑现这个收益。
朋友心里不安，再来咨询我。而看到这个合同，我基本已断定，之前的宣传存在很大问题，不可能兑现这个高收益。
因为不管销售的时候怎么宣传，保险的兑付只看合同的。从500元到667元，其实只有大概3%的复利。
02
网上宣传的“高收益”
到底是怎么得来的？
那么，支付宝或者说泰康为什么敢这么宣传呢？我琢磨了一下，玄机就在于这个13周岁上。
按照收益59504元和保额667元来换算一下，那么一共需要缴费约89周才能实现。
89周换算一下，大概是1年9个月。按照朋友女儿的生日，到13周岁，是9个月，89周就是意味着再多缴费1年，也就是要缴满整个13周岁，而不是缴到13周岁那一周就停止了。
也就是说，59504元的收益，实际需要缴费约89周*500元=44500元，而不是一开始理解的19500元，足足是原来缴费的2.2倍。看出来没有，巨大的坑已经挖好了。
谁能想到这种套路呢？朋友愤怒退保。
朋友说，整个投保过程中，始终没有明确过缴费几周的这个关键问题。
“如果不是咨询了你，那么我买了也就买了，保费是支付宝代扣的，谁会去数到底扣了几周呢？就算到时候发现了这个坑，也早就过了犹豫期，退保损失重大。”朋友说。
虽然这次朋友没有损失什么，但这种套路肯定会有人上当。
支付宝这么大的平台，泰康这么大的保险公司，为什么在销售保险产品的时候这么不严谨呢？是无意还是有意的呢？
我自己也体验了一下给孩子投保的过程，在整个流程中，我看不到明确的缴费期，也看不到保额，但是投保特别简单就3步，分分钟就扣款了。
保险之所以会给人留下骗人的印象，就是这么来的，卖你的时候给你画一个大饼，兑付的时候却成了陷阱。
03
让保险销售
少一些套路、多一些真诚
多少人就是这么云里雾里的购买了产品，又有多少人是冲着对支付宝的信任而买的。
现在互联网投保真的是太方便了，随便两下就投保成功了。然而不得不说，这种简单暗藏了很多隐患。互联网保险当初吸引人们的原因是可以让买保险更加透明，可比较可挑选。但如果没有自律与强大监管，互联网保险的信任很快会被磨灭。
敬畏我们的客户，也是在保护行业的未来！
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