相互保用了一个在国内非常新颖的概念：一人得病，众人出钱。刚看到这款产品的时候，还以为这是支付宝的一个互助计划，毕竟现在互助计划也是非常火的。但仔细研究下来，笔者发现“相互保”就是实实在在的一款保险，有保险基金的托底，保证赔偿金的赔付。只是在缴费方式上借鉴了网络互助的形式。
相互保的本质是一种重疾保险：加入相互保以后可以对100种重疾进行赔付，在线提交资料审核并公示通过后就可以领取赔偿金。40周岁以下最高保额30万元，40—59周岁最高保额10万元具体流程请看下图：
二：加入条件
相互保的加入条件比较简单，只要是支付宝的蚂蚁会员，年龄在18-59岁，芝麻信用分在650分以上，符合健康告知标准。就可以申请加入。加入时并不收取任何费用。出险之后再根据具体数额收取保费。
另外，只要父母加入了相互保后。便可以为自己的子女加入（30天—18周岁），只要符合健康告知标准就可以。
三:关于缴费
这个估计是大家最关心的问题之一，虽然号称「0元加入先享保障」，但天下没有免费的午餐。相互保每个月实打实的还是要交保费的。
具体要交多少钱呢？按官方的计算方式每个案件分摊到人头上费用不会超过一毛钱。但个人感觉这是一个非常理想化的例子，就拿来看下每个人交的保费是如何计算的：
假使某一期公示时：相互保成员总数为500万人，公示出险案列100个（就是有100个人申请赔付），假设按最高金额每人30万，总赔付额就是3000万。加上给保险公司的管理费300万元。那么实际上就是500万人平摊3300万费用。每人当期应交保费6.6元。
注意以上一切数字都是在“假设”前提下，500万人100人出险，相当于每月出险率只有十万分之二。而据信美相互的分析师向媒体表示：按照中国每年发生重疾人数大概三四百万人计算概率，估计相互保每人一年分摊额大约为100多块。
总结一下：具体的保费出险当月才能知道。根据出险人数当月保额会有高有低。但如果加入的人数多的话，整个赔保金额平抑下来，分摊到每个人头上应该还能接受。
四.关于风险控制
既然是“一人得病，众人出钱”的方式，控制风险就非常重要。毕竟如果有某一期的保额飙升过高，很可能就会导致大量的用户感觉不划算退出。因此相互保也为自己设置了相应的门槛，比如要求芝麻信用分在650分以上（有一定履行合约的能力），且40周岁以下最高赔付金额为30万元，40周岁以后重大疾病发生率急剧上升，所以最高赔付金额仅为10万元。到了59岁就会被强制退保。这个年龄段已不是相互保这个产品可以服务的人群了。
大致介绍完相互保的情况，我们来说说相互保的优缺点。大家可以借此判断下这款产品值不值得自己购买
相互保有哪些优点：
1.价格相对会便宜一些
根据保险行业的数据分析，30岁左右的男性专门去购买一份保额30万元的重疾险。每年的成本大约需要270元。相对于这个价格，相互保一年100多块钱的保费算是很便宜了（虽然100多只是预估金额，但保费总额怎么也不会超过预估的一倍以上吧）
2.健康告知标准较低
相互保健康告知只有5条，对家庭病史，职业情况，吸烟喝酒情况都没有做限制。但我们注意到一点：肝炎（含肝炎病毒携带者）患者是不可以参加相互保的。除此之外，总体的健康门槛还是较低的。
3.退出成本也很低
相互保是先加入后缴费的形式，因此哪天你不想保了，随时可以退出，不会有太大的损失。或者说你退出后又想加回来，也可以随时选择加入。不像平常的保险合约那样，签订了以后必须要缴纳按时缴纳保金，中途不能随意退出。
4.可以和其他保险产品叠加。
相互保有哪些缺点？
1.产品的保额有局限
此款产品最高保额为30万，40-59岁为10万。万一真的发生了重疾，治疗费用应该会超出这个金额蛮多的。所以单靠这一款保险产品是无法完全支付大病的治疗费用。
2.产品本身的局限
我们看到这款产品随着我们年龄的增长，保额是逐渐递减的。40岁以后最高保额为10万元，59岁以后就要退出相互保。在40岁以后重大疾病的高发期，相互保给我们的保障力度却越来越弱。也说明了这款产品本身的局限性。
3.产品规则设计上可能会有漏洞
因为相互保产品的设计思路跟以往的理财产品完全不同，以大流量和低门槛的方式吸引用户。这种大胆的设计思路的背后难免在规则上会出一些纰漏。比如因为宽进宽出的门槛，不能排除参保人在获得赔付后，退出相互保计划的情况。这对于其他投保人显然是不公平的。但如果设置太高的退出门槛，有不符合相互保最初的设计思路。如何去平衡投保人之间的利益和公平性，也是相互保今后需要考量的重要问题之一。
4.申请赔偿金的程序比较复杂
相互保这种形成的产品值不值得买？
其实，保险的最初形态就是以集资形式互助的组织，几千年前就的古埃及就有这种形势。而且在保险业西方国家也有类似形势的会员制保险公司。
所以相互保这类类型的保险形势可以说是很好的补充保险。但保障不足的确是其硬伤，注定不能成为一个家庭的保障的主体。因此这种保险形式
适合有风险意识的年轻人，可以加入尝鲜，反正随时可以退出。
也可以作为家庭的保险的补充，每年支出不多。万一遇上大病可以多领一份保险金。