简单好使!你知道支付宝上有这个功能吗?

保险条款复杂难懂,不知道标准是什么?

同类产品太多,不知道差别在哪里?

众说纷纭,难辨哪个是最优选?

这些问题有了新答案!

当天,蚂蚁保还公布了《2024金选服务半年报》(以下简称半年报)。半年报显示,截至今年6月30日,入选蚂蚁保“金选”的保险共88款,覆盖了超过50个细分保险种类。这些细分赛道里几乎都引入了行业评分前三的产品,让用户在一个平台就能配齐产品力最强的保险产品。

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蚂蚁保“金选”升级:选品可对比全网

对于没有保险专业背景的普通消费者而言,选保险的第一个障碍,莫过于不知道到底该怎样去评价一款保险产品的好坏,以及跟同类型的产品对比起来,到底有哪些优势和不足?毕竟,买保险不是做数学题,需要综合考量的因素太多了。

为了帮助消费者解决这一难题,蚂蚁保两年前就推出了“金选”保险服务,并建立了一套科学量化保险产品竞争力的评估体系。从“投保门槛、保障范围、性价比、服务理赔、保司经营”五大维度入手逐一打分,使高度复杂、专业的保险产品,第一次有了通用标准,也极大方便非专业用户在挑选产品时踩坑。

据观潮财经了解的情况,“金选”这套评价体系的初衷是平台“自用”。“金选”项目立项之初,只是内部对于合作保险机构产品一套简单评估方法,依靠更多是蚂蚁保团队精算师们的专业经验。但随着项目逐步推进与验证,项目负责团队发现该服务对消费者的价值更大,不仅可以解决信息不对称问题,也能让客户挑选产品时更有方向感,自主选择,变相提升了服务的便捷程度。

(图一)

为此,蚂蚁保“金选”项目组不仅引入了合作保险公司、精算师、资深保险产品专家等力量,还成立了产品委员会,经历了内外部无数次闭门讨论会后,最终推出了蚂蚁保金选的“AIMM金选五维模型”(图一,AntInsuranceMulti-factorsModel)。

利用这个模型,可以从上述五个维度筛选出一批综合竞争力强的保险产品。相较于早年通过精算师人为判定打分,目前金选“AIMM“模型已实现完全自动化,打分依靠系统完成,没有人工干预等人为因素,评分更加科学客观。

目前入选“金选”的保险产品,每一款都要经历严格的“全网对比“,产品页面均标注了全网对比的产品数量以及胜出的核心优势。让大家看明白为什么这些是好产品、为什么会被平台推荐,真正做到了“全网不怕比“后,才能让用户看的明白,买的放心。

此次蚂蚁保金选选品标准升级后,入选“金选“的门槛更高了。据观潮财经粗略统计,目前蚂蚁保平台上医疗险、重疾险、意外险产品入选“金选”的比例均低于10%,部分险种甚至仅有2%。

据蚂蚁保发布的《2024金选服务半年报》显示,截至今年6月30日,入选蚂蚁保“金选”的保险共有88款,覆盖了超过50个细分保险种类,包括健康险、意外险、寿险、财产险等主流险种,极大降低普通消费者的投保门槛。在所有的细分赛道里,全部引入了行业评分前三的产品,让用户在一个平台就能配齐产品力最强的保险。

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健康险家庭化趋势明显,储蓄险开始受青睐

保险消费越来越透明、便捷的趋势,也驱动着保险产品不断创新。尤其是在健康险领域。去年,“0免赔”版的长期百万医疗、“无限次赔”重疾险等“金选”创新产品一经推出,就在行业内引发了示范效应。据不完全统计,0免赔版长期百万医疗推出后,市面上又有20余款百万医疗险纷纷跟进推出0免赔版。

今年上半年,人保健康、太平洋健康险、平安健康保险等多家保司和蚂蚁保平台合作,相继推出了“青山在·收入保障险”“好医保·长期医疗(旗舰版)”等创新产品,无论在保障权益还是性价比上,也都卷出了新高度。这些产品也都入选了“金选”。

金选用户中,投保“医疗险+重疾险”是消费者最常见的投保组合。半年报显示,购买“金选”健康险的用户同比增长约44%。不仅如此,超过半数的人也会为父母、配偶、子女等家庭成员投保,家庭化配置趋势明显。

另外2024年上半年,储蓄险持续走热。尽管上半年多家保险公司进一步下调了储蓄险的预定利率,但今年以来,蚂蚁保平台上搜索“储蓄险”的用户同比依旧增长了170%。其中30—40岁是储蓄险的主力投保人群。“金选”产品对比功能上线后,用户在选购储蓄险时可以清晰对比不同产品的收益水平、领取方式以及保险公司风险评级等指标,一目了然。

当前,国内保险行业正经历着一场深刻的变革,这种变革体现在保险公司产品力的增强、体现在消费者体验感的提升上。升级后的蚂蚁保“金选”,全网不怕比的口号虽然初看多少有些“亮剑”的味道,但观潮财经认为,这种敢为行业先,一切从用户角度出发的勇气本身就值得称赞。况且,“金选”背后,还有一套科学严谨的评估机制和运行准则,可以确保其具备长期、可持续发展的行业竞争力。让消费者买保险更方便、更实惠,也让行业更透明、更良性发展。

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