以建设更高水平小康社会为目标，努力推进农业现代化工程建设，根据“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，完善工作机制，规范管理办法，提升服务效能，增强参与主体的社会责任和创新意识，大力推进高效农业保险，提升高效农业保险总量，扩大高效农业保险的覆盖面和受益面，促进我市农业保险工作健康可持续发展。
主要工作目标：主要种植业品种承保面为85%以上；高效农业保险保费收入占农业保险总保费收入的比例达到南通规定的目标。
二、工作要点
（一）继续坚持统一的运营模式。
全市农业保险工作继续按照“联办共保”模式运营，政府和承办农业保险公司（简称承保公司）的风险责任承担比例为5∶5，并由市政策性农业保险推进工作委员会办公室（简称市农险办）与承保公司签订“联办共保”协议。
（二）继续稳定财政保费补贴政策。
（三）不断提高高效农业保险总量。
在巩固主要种植业险种的同时，大力度发展高效农业保险。设施大棚、能繁母猪、育肥猪、山羊、养蚕保险做到应保尽保；在继续实施种鸡保险的基础上，增加蛋鸡、肉鸡保险；在继续保留露地旱生蔬菜原有的险种外，新增四季豆保险；新增梨、露地葡萄保险；露地西瓜保险在近海镇近农村试点的基础上推广到全市；适时开设南美白对虾、梭子蟹、紫菜等保险。
（四）加强农业保险运作规范程度。
1.规范保险统一条款。严格执行全省统一的条款、风险责任和费率。玉米、棉花、小麦、油菜保险金额为每亩500元，保险费率从原来的5%调减到4.5%，保费为每亩22.5元，其中财政补贴18元，农户缴纳4.5元；四季豆保险金额为每亩1000元，保险费率为7%，保费为每亩70元，其中财政补贴56元，农户缴纳14元；蛋鸡保险金额为每羽20元，保险费率为6%，保费为每羽1.2元，其中财政补贴0.96元，农户缴纳0.24元；肉鸡保险金额为每羽10元，保险费率为3%，保费为每羽0.3元，其中财政补贴0.24元，农户缴纳0.06元；梨、露地葡萄保险金额为每亩1500元，保险费率为8%，保费为每亩120元，其中财政补贴96元，农户缴纳24元；其他已经开设的险种保险金额、保费标准仍按《市政府办公室关于做好2013年度全市农业保险工作的通知》规定执行。
5.继续完善管理费制度。农业保险管理费的计提办法、计提标准、使用范围和预决算制度，继续按照《市政府办公室关于做好2013年度全市农业保险工作的通知》规定执行。
（五）加大农业保险工作创新力度。
1.积极加大创新工作举措。要及时启动滩涂养殖业新险种及有关种养业品种价格指数保险的研究；重点开展农业保险条款通俗化和种植业产值保险的探索和创新；积极试点探索基层农险人员专职化；积极开拓涉农保险，开展“以险养险”活动。
2.提高信息化管理水平。加快农业保险管理信息系统普及进程，充分利用“南通市政策性农业保险网”，引导农户及时掌握各项支农惠农政策，方便农户查询本人参保和理赔情况。要切实做好农业保险投保人、被保险人、保险标的等基础信息建立与管理工作，不断提高全市农业保险工作的信息化管理水平。
3.进一步拓展农业保险气象服务的覆盖面。大力拓展农业保险气象服务保障范围，要将所有的设施大棚和规模种养业参保大户等纳入农业保险服务对象，按照统一标准建设农业保险气象服务示范基地，开发农业保险气象服务平台等。
三、组织领导
20xx年，我们将继续加大对现场赔付案件考核力度，扩大影响，造出声势，在包头市场树立中华保险理赔服务特色。
(2)控制好车损险定损质量，确保车险赔付率明显下降。因此我们要提高第一现场查勘率，挤压车损险赔案中的水分，切实有效地实施定损复查和核损，加强对查勘、定损工作的监督和把关。
(3)加强理赔队伍建设，严格执行纪律，全面细心接报案，及时出现场，准确报价，热情服务，合理理算赔付。进一步完善案件快速理赔办法，在坚持主动、迅速、准确、合理的原则下，保证案件处理的简化、便捷、快速，突出中华保险特色。建立健全维修、救援、配件为主的服务网络，本着互利互惠、控制风险的原则，考核签定合作协议的汽车修理合作单位。加强查勘定损队伍建设，提前一步储备人员，不让查勘定损拖业务发展的后腿。
随着业务规模不断作大，我们要进一步提高全体理赔工作人员的业务技能，加强理赔人员的监督考核力度，提高理赔人员的工作效率规范理赔人员的言行，杜绝吃、拿、卡、要等有损公司形象利益的行为，要求查勘人员要作到车辆洁净、衣着整洁、言语文明、不卑不亢、耐心细致、服务高效，以崭新的面貌应对客户，教育每一个理赔人员在做理赔服务的同时，要做中华保险的宣传员。
(4)20xx年，我们在保证第一现场到位率的前提下，进一步提高第一现场报案率，加大无现场自述案核查案发现场的力度，以减少假骗赔案的发生。我部出台拒赔案件奖励办法，调动全员工作积极性，进一步降低赔付率，增大利润空间，重点加强非车险和重大疑难案件的调查工作，抽调专业组进行非车险查勘和疑难案件的调查。
(5)加强报价管理，做好价格本地化工作，挤压汽车配件和修理价格中的水分，切实做到同一车型，统一报价金额。
(6)加强伤人案件赔偿的审核。
(7)积极防范保险欺诈，做好疑难赔案调查处理工作。
(8)规范未决赔案管理，严格执行总分公司未决赔案管理的各项规定，规范未决赔案的处理原则和操作流程，提高未决赔案的估损准确性，尽量杜绝未决赔案零估损情况的发生。
(9)加强内部信息反馈。理赔环节中发现的问题要及时向承保部反馈，以促进公司承保风险控制，监督承保制度的执行，从源头上遏制赔付率的上升势头，协调好业务发展和理赔管控的关系。
(10)加强对保险理赔工作的管控与监督。我们公司各部门及下设各支公司收集在我部门从事保险理赔服务、管理过程中发现的问题及指导性的意见和建议，并对有帮的意见和建议予以采纳，进而对保险理赔服务、管理工作进行整改，全面提高保险理赔服务、管理质量与效率。
保险公司年度工作计划总结范文220xx年是全系统“优赔增效”活动巩固深化之年，更是理赔管理品质提升之年。理赔作为公司最大的成本中心，对公司“双超”目标实现具有举足轻重的作用。根据总公司理赔工作指导思想，结合公司理赔管理现状，特拟定分公司20xx年理赔工作思路及保障措施。
一、指导思想
以总公司“#+#+#”工程(“#”：现场管理和品质监督，“#”：四个维度的考核指标，“#”：四个专项活动)为指引，以理赔效率提升为前提，以理赔质量改善为目标，以理赔基础夯实为抓手，以关键环节管理为重点，以理赔队伍建设为保障，以考核评价为依托，以改革创新为动力，确保各项理赔政策和措施的全面落地，助推公司全面实现20xx年“双超”目标。
二、工作方针：
20xx年的理赔工作围绕“快、准、好”的工作目标，按照“提效率、防渗漏、强品质、促创新、优队伍”十五字方针开展工作。
三、总体目标
(一)考核排名靠前：20xx年理赔指标考核进入全系统前六名，迈入优秀分公司行列。
(二)理赔效率领先：保持行业领先水平，客户满意度不断提高，公司服务口碑持续提升。
(三)赔案质量提升：理赔内控显著增强，赔案质量有效改善，赔付成本有效控制。
(四)理赔队伍创优：理赔队伍素质有效提升，在行业及系统中争先创优。
四、工作计划
为全面实现既定工作目标，20xx年分公司理赔拟重点抓好以下九方面工作。
(一)抓理赔队伍建设，强化执行，组建一支高效、协作、强推动的理赔核心团队。
1、实施人员定配制度。根据案发量、服务半径和地域特征，科学测算理赔中心各岗位及各机构理赔人员配置标准，同时实施定编、定岗、定人管理，确保理赔管理服务到位。
2、完善人员培训制度。一是严格理赔人员任职资格管理，从源头上提升理赔人员素质;二是逐步充实理赔关键岗位专业对口人才，确保关键环节管理到位;三是分条线开展专项培训，不断提升各岗位人员专业技能;四是实施双核人员轮岗交流学习，确保政策灵活性和可操作性;五是开展岗位技能大比武活动，营造“比学赶超”的良好竞争氛围。
3、强化人员考核制度。一是修订关键岗位人员考核办法，充分发挥考核的激励作用;二是实施分管领导和客户经理垂直封闭考核，充分发挥基层管理岗位管理职能;三是建立部门专业职级评价体系，充分发挥业务骨干作用。
4、严格人员淘汰机制。一是落实理赔人员考核淘汰机制，保持理赔人员的危机感;二是强化理赔人员查处力度，提升理赔人员的责任感;三是对严重违规人员一票否决，营造风清气正的良好氛围;四是对管理不到位的机构，实施分管领导和客户经理召回谈话，强化管理人员的责任意识。
(二)抓理赔基础建设，统一标准，建立全流程理赔服务规范化和标准化管理。
1、抓服务规范管理。一是全面落实总公司客户服务规范要求，树立良好的理赔服务形象和服务口碑;二是强化理赔标准化服务执行监督，确保执行到位;三是深入开展“八个三”工程和“五统一”活动，全面提升理赔管理水平。
2、抓非车险赔案过程管理。一是优化非车险理赔流程，提升非车险案件处理时效;二是实行重大案件过程管控，建立重大赔案通报、初勘、复勘、合议制度，并落实重大赔案专人跟踪制度;三是加强人身意外险死亡、伤残案件查勘调查管理。人险案件分片区管理,片区联络人对负责机构的案件整体负责，伤残案件每案必勘，并对需要进行二次调查案件进行指导或现场复勘，死亡案件(学平险除外)亲自参与现场查勘或者复勘;四是与意健险、财产险部、核保部门建立两核反馈机制,每月核保与理赔相互意见反馈;五是开展防灾减损工作,预防和降低灾害损失程度，建立大灾排查制度，联合财产险部制定大灾排查管理办法，进行冬春季节火灾排查与雨季洪灾排查工作;六是加大指标考核，跟踪检视赔案处理进展,并将案件处理时效与质量纳入考核。
4、抓损余物资管理。一是出台损余物资管理办法。以残值有效管控为抓手，有效挤压理赔水分;二是加大后端审核把关，对残值管理实施有效监督;三是规范处置流程，确保损余物资处理及时入账减少损失;四是建立量化考核制度，提升各机构损余物资管理成效。
5、抓配件数据库维护。20xx年6月底以前，完成全省##家机构对合作配件商的问卷调查，摸清现有合作配件商合作情况，梳理清分合作配件商，建立新的合作模式及考核办法。20xx年12月31日以前，完成公司出险频率较高的前###个车型的常用配件市场价格数据库更新。实现对配件价格使用、审核，以及合作修理厂、合作配件商的动态管理考核，提高配件管控对业务发展的支撑力度。
(三)抓各环节时效监督，提升效率，树立良好口碑助推公司业务大发展;
1、加大小额快赔力度。继续抓好小额快赔办法执行落实工作，通过小额快赔带动理赔效率的整体优化。通过小额快赔竞赛方案的全面开展，全面提升小额案件的理赔效率，
2、建立各环节滞留案件清理制度。有效降低案件滞留率。20xx年#月#日起，按照当天已决赔案数量##%的赔案比例进行稽查，分机构、分岗位针对赔案各处理环节时效、赔案质量及规范性进行对应责任人考核。
3、强化日清日结抽查考核。有效提升各环节处理时效。从20xx年1月1日起，实现全险种各理赔流程的日清日结抽查(20xx年仅限于车险非大要案岗位)，实时监督各岗位案审人员赔案处理时效。每月末形成通报下发机构，督导各岗位不断提升案件处理时效。
4、完善理赔纠纷调处机制。全流程完善理赔纠纷调处机制，落实各环节纠纷协调处理责任人，避免矛盾升级延长理赔时效。
(四)抓理赔现场管理，控制风险，提升案件处理质量有效控制公司赔付成本。
1、强化第一现场到位率管理。按照##财险理赔字〔20xx〕##号《关于开展查勘定损现场抽检的通知》继续加强第一现场管理，有效提升第一现场到位率，在提升案件真实性的同时，提升客户满意度，从源头上降低理赔风险。
2、狠抓定损现场管理。杜绝定损人员委托修理厂照拆检照片和复勘照片，提升赔案换件的真实性和准确性，切实降低案件赔付水分。
4、提升人伤跟踪时效与质量。建立人伤跟踪及核损手工台账(包括人伤跟踪台账、案件回退台账、伤残审核台账、伤残减损台账等)，定期分析并严格监控和考核，提升案件处理时效，有效降低人伤赔付成本。
5、加强诉讼案件管理。降低外部率、提高诉前调解率，有效控制诉讼成本和赔付成本。对涉诉案件应诉前做好全案整理和调查取证工作，通过诉讼案件庭前调查与复勘，加大庭前取证力度，不断提升诉讼案件质量。
6、完善合作修理厂监督管理。一是在前期对合作修理厂清理的基础上，通过实地走访调研，对现有合作修理厂进行一次摸底，了解合作现状。二是结合实际情况，制定适合##地域环境的合作修理厂管理办法，使合作修理厂(维修站)的管理逐步走向规范。三是加强与车商渠道部的沟通和联系，建立完善的合作修理厂考评体系，通过合理的考评实现三方共赢，形成客户满意、公司发展，修理企业愿意为我所用的良好局面。
(五)抓打假防骗管理，扩大奖励范围，有效遏制理赔环节中“跑、冒、滴、漏”，不断提升公司经营效益。
1、加强与公安、经侦、司法等执法部门的协作配合，加大假骗赔案查处力度。一是主动与当地经侦、检察、公安机关等单位达成打假防骗合作协议;二是采取外部调查机构参与风险调查的方式，多渠道、多方式开展打假防骗。
2、加大打假防骗奖惩力度，扩大打假防骗受众范围。适度降低奖励标准，扩大打假防骗奖励范围，并及时兑现奖励，鼓励更多人员参与到打假防骗工作中，有效遏制理赔环节中“跑、冒、滴、漏”，不断提升公司经营效益。根据历年打假防骗涉及的案例，统一内部奖励费用标准并每月公开，同时根据地区差异情况，建立差异化和外部奖励费标准。
5、实施打假防骗目标分解，充分调动机构积极性。按照各中支有效报案件数进行科学测算，合理制定和分解全省打假防骗总体计划目标，并与机构考核联动，充分调动各机构打假防骗工作积极性。
(六)抓理赔指标优化，坚持未决常态化管理，通过未决管理代动指标优化。
1、开展理赔指标专项培训。通过培训确保机构全面准确考核要求，有针对的强化各环节的管理;
3、实施机构动态监控。对存在问题机构采取现场指导和视频会议相结合的方式进行实时指导，努力消除工作短板，力促理赔管理水平的全面提升。
4、上下连动考核挂勾。将科室考核与督导机构指标达成进行挂勾，形成上下连动，共同促进的良好氛围。
5、坚持未决常态化管理。一是做好全年理赔指标考核方案制定，确保理赔指标不断优化;二是建立理赔指标每周通报制度，实时观测机构理赔指标变化情况;三是继续做好未决清理工作，确保未决件数和未决金额准确合理;四是做好理赔指标动态分析，及时掌握指标变化情况。
(七)抓理赔资源和政策，积极利用好理赔资源和政策促进公司业务发展。
1、利用理赔资源促进车商业务发展。整合送修资源，促进车商渠道业务发展。
2、提升优质业务续保率。对优质客户，制定差异化的理赔服务方案，提升优质业务续保率。
3、为集团客户开辟绿色通道。根据不同渠道业务，制定服务方案，开辟集团客户理赔绿色通道。
4、加快优质私家车赔案处理时效。
(八)开展理赔专项活动，优化理赔管理模式，提升理赔整体管理水平。
1、深入开展人伤案件管理专项活动。全面推广人伤案件试点成果，搭建人伤防火墙，进一步强化人伤案件跟踪调查真实性和赔付调解有效性。一是每月跟踪机构人伤试点开展情况;二是每月开展人伤试点案件稽查工作，并形成稽查通报;三是针对人伤试点中发现的问题，完善考核与监督。20xx年人伤案件专项减损目标###万。
2、深入开展追偿案件管理专项活动。加大案件追偿情况检查力度，通过奖励和惩罚两个杠杆的作用，进一步提高案件追偿成效。一是制订追偿考核细则，落实专人兼岗制度;二是定期开展清理，对所管辖机构案件参与调查，形成追偿岗和法律岗共同参与;三是完善追偿台帐，规范追偿管理;四是加大追偿奖惩力度，增加追偿成效;五是加强与外联单位联系沟通，助借专业力度提升追偿效果。20xx年全省成功追偿目标###万。
3、深入开展“利剑行动”。联合公安部门以打假防骗奖励基金为推动，将风险高、危害大、数量多的虚假骗赔案件作为打击重点，进一步提高打假防骗成效，有效净化保险理赔市场。20xx年全险种“利剑行动”减损目标：车险不涉人伤###万，车险涉人伤###万，非车险###万，共计####万。
4、开展“外加工专修”活动。逐步与专业外加工企业建立合作关系，定损过程中坚持能修不换，将汽车玻璃、铝合金配件、自动变速箱、电脑电器等高额配件纳入外加工企业维修范围，进一步降低车辆维修成本。20xx年外加工减损目标###.#万。
(九)积极引导理赔创新，树立系统先进典型
1、立足行业监管要求，在继续深入开展“八个三”工程的基础上，结合本地实际，进一步完善理赔流程尤其是小额案件理赔流程，不断推出增值服务举措，优化客户体验，提升客户满意度。
2、引导中支公司向行业先进公司看齐，积极创新、争先创优，大胆试点新的理赔管理举措，对于好经验和好做法形成典型案例，并积极上报分公司在全省推广，兄弟公司有效学习借鉴。
3、加强学习交流，强化宣传引导，展示良好的理赔风尚，形成积极向上的理赔正能量。
五、理赔支持业务发展的保障措施
(一)成立业务发展支持工作领导小组
组长：柳##
副组长：唐##、孙##、王##
成员：各科室负责人
理赔中心分管领导和各科室负责人分片区进行帮扶，定期召开帮扶机构理赔沟通会，梳理理赔中存在的问题，协助解决理赔中的各类困难，助推业务发展。(##财险理赔字〔20xx〕2号《关于开展20xx年理赔专项帮扶工作的通知》)
(二)开启重点机构或重点业务绿色通道
为确保重点机构和重点业务案件处理时效和处理质量，拟定《关于加强优质集团客户业务发展绿色通道政策》，全面支持重点机构和重点业务发展。
(三)车险差异化理赔政策支持
1、从20xx年1月1日起，已全面启动《分公司20xx年小额快赔专项竞赛方案》(##财险理赔字20xx年【101】号)。截止20xx年2月11日，全省车险当期报案结案率##.##%，同比(##.##%)上升#.###%;####元以下不涉人伤案件结案周期#.##天，同比(#.##)缩短#.##天。
3、拟定《关于理赔资源促进车商渠道业务发展支持政策》，对业务品质好、业务规模大的合作单位、车商、车队等渠道客户，结合具体渠道业务品质状况,分为A、B、C、D四种类型，实行差异化理赔政策。
(四)渠道支撑。指导或参与重点机构合作单位的合作谈判，提供法律援助和理赔咨询，定期为集团客户开展防灾防损专题讲座培训等。
(五)非车险支撑。对非车险业务规模大的机构，定期下机构进行“支帮促”，给予业务洽谈和理赔指导，促进非车险业务在机构顺利落地。对重点机构非车险重大疑难案件直接参与处理，提高非车险案件处理质量和时效。
蓝图已绘就，正当时。20xx年公司“双超”目标的实现，将对我们的理赔工作提出更高的要求与挑战。在20xx年的工作中，我们将以强化理基础工作为重点，以加大风险管控为抓手，以完善考核监督为依托，以助推业务发展为目标，为公司实现##.#亿元保费目标大跨越以及公司利润最大化做出理赔人应有的贡献!
保险公司年度工作计划总结范文3XX年，中支公司在省分公司各级领导及全体同仁的关心支持下，完成了筹建工作并顺利开业，在业务的发展上也取得了较好的成绩，占领了一定的市场份额，圆满地完成了省公司下达的各项任务指标，在此基础上，公司总结XX年的工作经验并结合地区的实际情况，制定如下工作计划：
一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。承保是保险公司经营的'源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在20xx年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。
1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。
二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过XX年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在20xx年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。
1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意最大化。
2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨，坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。
3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。
4、在20xx年6月之前完成“秘书工作”营销服务部、yy营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。
三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。根据XX年中支保费收入“秘书工作”x万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。20xx年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入“秘书工作”x万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。
1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，20xx年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。
2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在XX年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。
3、积极做好与银行的业务工作。XX年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业合作协议，20xx年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益最大化奠定良好的基础。
在新的一年里，虽然市场的竞争将更加激烈，但有省公司的正确领导，中支将开拓思路，奋力进取，去创造新的业绩，为做大做强公司保险事业而奋斗。
保险公司年度工作计划总结范文4一、指导思想
以省公司提出的工作目标为指针，以寿险业务发展为中心，以城乡网点建设为重点，全面促进营业部寿险业务工作持续、健康、高速发展;在内强素质、外树形象上，公司品牌宣传上，经营管理水平上，业务队伍的专业素质上下功夫，顺利完成营业部的评级，同时圆满完成上级公司下达的全年任务目标而努力奋斗。
二、工作目标
1.建立健全营业部农村营销网点。年内将在现有业务队伍基础上，新育成3名业务总监，6名高级业务经理，12名业务经理，资深理财顾问达到100人(其中上半年完成45人，下半年完成55人)。完成城区两个营销分部、4个主要农村网点的高立工作;积极拓展渠道，将保险协保员制度建立健全，将协保员队伍发展到200人，准股东队伍争取扩大到期100人。
2.全年寿险价值保费考核目标360万元，奋斗目标450万元。
3.组织举办10期新人班，20场以上的创业说明会，30场以上的产品说明会，40场以上的客户联谊会。
4.建立健全营销网点管理办法，制定具体的实施方案与措施。
6.设计制作一套简单实用的展业手册和增员手册，为业务员提供一些较实用的营销工具。
三、方案措施
1.战前动员——树立必胜的信念，抢抓机遇、直面挑战
通过各种会议，将公司的伙伴制、公司的市场竞争优势，保险市场的发展道理讲深讲透，保持观念新、万事新，从而变被动经营为主动经营;同时建立健全公司各项具体的规章制度，为管理提供良好依据。
2、点将布阵——组建营销服务分部，选拔和培养专职管理人才
组建两个城区营销服务部，四个农村网点服务部。形成竞争格局，在竞争在锻炼和培养人才，形成一支人才辈出的中层业务管理骨干;为业务达标的服务部提供良好的展业平台，同时出台服务部管理方案。
3、签订军令状——实行目标管理，任务责任细分到月到人
与各管理部门签订全年目标管理责任状，做到目标明确、奖惩有据，增强全体主管带团队冲刺全年业务的信心;将全年任务目标细分到每月，在开业务启动会时，分配到各服务部。通过每月的工作总结会、周主管会、晨会、圩会的绩效分析，追踪团队目标达成情况。
4、招兵买马——开展增员活动，发展兼职协保员队伍
前期投入较小的费用，开展有效专职增员，并要求所有专职的老员和准股东一并进行素质提升培训，在此基础上大力提倡发展兼职协保员队伍，为业务员业务拓展打造平台。形成公司良好的“月初增员，月中培训，月尾大举绩”工作机制。在全县经济基础较好的200个行政村挑选200名较有知名度和美誉度的人员担任兼职协保员，迅速扩大公司人员队伍规模。制定好协保员管理方案。
保险公司年度工作计划总结范文5第一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在**年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。
3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。
4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。
第二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过**年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在**年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。
4、在**年6月之前完成**营销服务部、YY营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。
第三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。根据**年中支保费收入****万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。**年度，中心支公司拟定业务发展工作计划为实现全年保费收入****万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。
1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，**年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。
2、认真做好非车险的展业
业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在**年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。
2.2004年3月，中国保监会发文，严厉打击非法销售境外保单活动。
3.2004年5月，《外资保险公司管理条例实施细则》（以下简称《细则》）出台。《细则》被外资保险公司视为基本法之一，它对2002年2月1日实施的《外资保险公司管理条例》中未予明确但实践中需要解决的问题进行了补充和细化。
4.2004年6月1日，我国首张通俗条款保险单在广州亮相，信诚人寿抢饮了“头啖汤”。
一直以来，保险条款的行业术语过多是造成消费者对保险认知困难的原因之一，保险条款的晦涩难懂也是造成消费者对保险理赔和服务心存质疑的重要原因。因为作为普通消费者，他们自己大多看不懂保险合同，读不懂保险保单。自6月1日起，随着信诚人寿保险有限公司第一份通俗条款的实施和推广，保险与消费者之间无障碍沟通将成为新的起点。
5.2004年8月，中国人民银行正式了《保险外汇资金境外运用管理暂行办法》。
这对中国保险业拓宽资金运用渠道，防范资金运用风险，提高投资收益率，产生深远影响，同时标志着保险监管向着市场化、国际化和专业化又迈出了实质性的一步。
6.2004年8月27日，三大保险公司因偿付能力不足受到中国保监会“黄牌”警告。
新华人寿保险公司、中国人寿集团和太平洋人寿保险公司三大寿险公司因偿付能力不足而受到中国保监会“黄牌”警告并被媒体曝光，引起一场轩然大波。
7.2004年9月17日，我国第一家专业性股份制农业保险公司——上海安信农业保险股份有限公司在上海正式成立。
这标志着我国在探索建立农业保障长效机制方面迈出坚实一步。
8.2004年10月，法国安盟保险公司成都分公司正式开业。
这是中国保监会配合国家西部大开发战略的重要举措，同时也是中国保监会引入外资农险公司，积极推进农业保险试点进程中的一环。
9.2004年10月22日，北京市人大常委会第十五次会议审议通过了北京市新的地方性道路交通法规。
10.2004年10月26日，中央财经大学保险系主任郝演苏提出了“中国保险泡沫论”。
他认为，中国的保险业40%是泡沫，保险业应该回归社会保障的基本功能。引起保险业的大讨论，为此保监会还正面回应“保险泡沫论”，明确表示——中国保险业不存在所谓的“泡沫”。
11.2004年11月1日，人保再次调整车险费率。
这次人保新增加了车型系数，而且第一次推出的500元绝对免赔额也在消费市场掀起轩然大波。自从去年1月1日开始，中国人保就先后几次开始调高了部分车辆的车险费率。之后，平安、太保等保险公司纷纷跟进，虽然都没有明确表示涨价，但都通过增加车型因素等风险系数对某些高风险的车辆不再笑脸相迎。
12.2004年11月4日，中国保监会的网站刊出“关于对4项保险公司偿付能力报告编报规则征求意见的函”。
这意味着，由中国保监会财务会计部组织高校、国际会计师事务所、保险公司专家成立的课题组，历时一年左右的课题研究将“修成正果”，一系列关乎保险商偿付能力报告编报的新规则几成定稿。
13.2004年11月4日，北京市卫生局主持召开了“北京市实施医疗责任保险动员大会暨新闻会”，并正式下发《北京市实施医疗责任保险的意见》。
标志着北京市医疗机构实施医疗责任保险的工作将正式启动。按照北京市卫生局的要求，从2005年1月1日起，北京将全面实施医疗责任保险。
14.2004年11月11日，中国保监会再次下发打击地下保单。
中国保监会和公安部联合下发《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》，要求各地保险监督机构和公安机关加强协作，严厉打击非法销售境外保单行为，坚决遏止此类违法犯罪活动滋生蔓延。
15.2004年11月11日，中国保险监督管理委员会下发了《关于精算责任人任职资格有关要求的通知》。
为规范和加强对境内寿险公司、养老保险公司、健康保险公司精算责任人的管理，中国保险监督管理委员会下发了《关于精算责任人任职资格有关要求的通知》。
16.2004年11月11日，阳光农业相互保险公司获批筹建。
中国保监会批准筹建阳光农业相互保险公司（以下简称“阳光公司”），这是我国第一家相互制农业保险公司，也是我国第一家相互制保险公司。阳光公司的筹建，填补了我国尚无相互制保险公司的空白，标志着我国农业保险发展迈出了重要一步，既有利于黑龙江垦区农业保险的持续稳定发展，也将为我国主要产粮区农业保险发展积累有益的经验。
17.2004年11月18日，我国首家专业健康险——中国人民健康保险股份有限公司成立。
目前中国居民对健康保险的预期需求高达77%.中国人民健康保险公司的成立为国民高层次的保险需求提供了更全面更完善的服务。
18.2004年11月26日，《中国保险监督管理委员会与香港特别行政区保险业监督保险监管合作协议》正式在京签署，标志着两地保险业合作开始进入一个新的阶段。
19.2004年12月1日，国内第一家专业养老险公司——平安养老保险股份有限公司成立。
平安养老保险股份有限公司正式通过中国保监会的验收核准开业，国内企业年金市场的首家专业机构呱呱落地。
20.2004年12月4日，中消协炮轰十大保险霸王条款。
中消协联合浙江省消费者协会（下称“浙江消协”）公布保险领域不平等格式条款点评意见，将保险业推到了风口浪尖之上。并公布了涉及寿险和车险的十大不平等格式条款点评意见。在中消协炮轰保险业十大霸王条款之时，保险行业是垄断行业的呼声又再一次响起。
天津市是我国第三大城市，北方最大的沿海城市，位于环渤海经济圈的中心，是中国北方最大的沿海开放城市、近代北方最早对外开放的沿海城市之一。近年来，天津市畜牧兽医局在保障动物源性食品安全方面加大管理力度，坚持“病死畜禽无害化处理工作是重大动物疫病防控的关键环节，关系到兽医公共卫生，关系到食品安全和人民群众身体健康”，那么天津市是如何对病死畜禽进行无害化处理以及在畜禽屠宰环节是如何保障畜产品质量安全的呢？
带着这个问题，日前，记者采访了天津市畜牧兽医局刘克成副局长。
《兽医导刊》：现在正值春季，首先请您介绍一下天津市的春防工作进展情况。
刘克成：在重大动物疫病防控工作中，我市始终坚持“超前一步谋划、提前一步动手”的理念，积极部署做好各项防控工作。按照农业部统一部署，今年我市春防工作从3月6日起全面启动。
重点开展以下几项工作：
1.开展集中强制免疫。按照农业部要求，从今年春防起，小反刍兽疫纳入强制免疫范畴。各区县严格贯彻“政府保密度，部门保质量”免疫工作责任制和“三结合”免疫制度，积极开展高致病性禽流感、口蹄疫、猪瘟、高致病性猪蓝耳病和小反刍兽疫集中强制免疫工作，确保做到应免尽免不留空档。免疫原则、程序，使用的疫苗，免疫监管和效果监测等继续按照《2013年天津市动物疫病强制免疫计划实施方案》和2014年农业部和我市有关免疫工作的具体要求执行。要统筹做好牲畜布病和狂犬病免疫工作，及时对新补栏和到免疫保护期牲畜进行免疫，提高免疫密度。春防集中免疫工作计划于4月底前全面完成。结合春防工作进度，市和区县疫控中心要做好疫苗调运和使用监管，适时开展免疫抗体检测，对免疫抗体达不到规定标准的，及时进行强化免疫。要进一步规范免疫档案管理，严格按照《乡镇畜牧兽医站动物免疫档案管理办法》和《动物防疫和畜产品质量安全监管平台管理办法》规定，做好免疫记录和信息录入工作。春防期间实行免疫进展周报告制度。
2.开展春防专项监测。市动物疫病预防控制中心制定了全市春防专项监测工作方案，组织指导各区县做好监测工作。各级疫控机构认真贯彻“七结合”的监测工作要求，强化分动物、分病种，定时、定点、定量、定性监测。监测病种除四种重大动物疫病、小反刍兽疫和动物H7N9流感外，还兼顾布病、狂犬病以及其他常见多发动物疫病的监测。监测范围覆盖畜禽养殖场所、水网地区和候鸟栖息地、屠宰场、动物园、畜禽交易市场等重点地区以及动物运输、仓储等重点环节。专项监测工作结束后，市疫控中心将汇总全市监测情况，形成正式的监测工作报告。
4.严格动物检疫监督执法。市动物卫生监督所要制定工作方案，开展监督执法专项活动，确保春防和全国“两会”期间动物产品质量安全。
5.加强实验室生物安全监管。一是严格系统内兽医实验室生物安全管理。落实兽医实验室生物安全责任制度，健全生物安全组织管理机构、管理制度和生物安全体系，加强内部管理和人员培训，完善安全事故应急预案和应急措施，规范菌（毒）种、病料、检测样品使用管理，规范动物病原微生物实验活动，努力提高生物安全管理水平。二是加强辖区兽医实验室生物安全监管。深入开展实验室生物安全宣传培训，组织开展辖区兽医实验室生物安全专项检查，针对排查出的安全隐患，切实督促整改，确保辖区兽医实验室生物安全。
6.开展消毒灭源和服务指导。结合工作实际，各区县适时组织开展消毒灭源活动，重点对养殖场周边环境、动物交易市场、有畜禽养殖的村庄和社区等公共场所开展集中消毒。各级防疫机构组织专业技术人员举办技术讲座、政策宣讲培训并进场入户做好帮扶指导工作。春防期间天津市各区县积极开展防疫宣传活动，充分利用报纸、网络以及广播、电视等新闻媒体，宣传动物防疫法规政策和防治知识，提高全社会对动物防疫工作的认识和理解。
7.做好应急准备。启动春防和“两会”期间疫情应急值班制度。各级兽医行政、动物疫病预防控制中心、动物卫生监督所和基层畜牧兽医站要实行领导带班的24小时值班制度，重点安排好诊断实验室、疫情处置、监督执法以及疫苗供应等重点岗位的值班工作，确保通讯畅通。要积极做好疫苗、消毒药品和器械、诊断试剂、防护用品等应急物资的储备、检查和维护工作，做好应急预备队培训，一旦发生重大动物疫情及时启动应急预案，及时报告和处置疫情，防止扩散蔓延。
《兽医导刊》：病死畜禽如果不经正规处理场处理，不但会继续传播疫病，同时一部分病死畜禽还会流入市场进行交易，无害化处理相当于切断了疫病的传播途径以及避免流入市场，那么天津市的病死畜禽是怎样处理的呢？无害化处理场项目是如何建设的？
刘克成：农业部部署开展建立病死猪无害化处理与监管长效机制试点工作以来，我市高度重视，结合本市实际，认真组织开展调研，科学规划制定工作方案，坚持硬件建设与机制制度建设同期推动，不断强化各环节无害化处理监管，统筹推进病死猪无害化处理长效机制建设试点工作，全面履行病死动物无害化处理和动物产品安全监管职责，取得了阶段性进展。现总结如下：
一、全市病死动物无害化处理基本情况
1.硬件建设有计划推进。根据我市畜牧产业布局，全市规划建设6个病死动物集中无害化处理场，目前，首家病死动物无害化处理场——天津（宁河）病死动物无害化处理场和与之配套的11个病死动物收集网点已完成建设，近期将开展试运行。宁河无害化处理场采用高温高压处理工艺，设计年处理能力3000～3500吨，投入运行后，可对本市近25%的病死动物实施集中无害化处理。此外，全市有5个区县的12家万头猪场自行建设了无害化处理设施，其中有4家采用高温高压处理工艺，8家采用了高温生物降解工艺，全部投入使用。
2.财政支持力度明显加大。试点工作以来，市级财政在病死畜禽无害化处理方面的财政投入达到4106万元，其中，安排天津（宁河）病死动物无害化处理场建设资金3276万元，安排无害化处理场征地及外围道路建设配套资金650万元，安排万头猪场无害化处理设施试点项目投入100万元，安排病死畜禽无害化处理综合配套技术推广项目80万元。同时，对饲养环节病死猪无害化处理补贴费用，按照市级承担80%、区县承担20%的比例全面落实。2013年9月至2014年7月，市和区县财政落实补贴357.276万元（每头猪40元）。
4.保险联动机制加快构建。试点工作开展以来，我市积极探索保险联动、完善补贴机制，多次与天津人保公司研究建立无害化处理与政策性生猪养殖保险联动机制，10月中旬联合赴浙江宁波进行了考察学习，初步确立了保险联动机制的工作思路。按照《关于建立病死畜禽无害化处理机制的实施意见》，我市将大力推行畜禽养殖政策性保险，完善保险理赔实施细则，逐步将养殖业政策性保险种类由生猪、能繁母猪、奶牛扩大到肉牛、羊和家禽，将实施无害化处理作为病死畜禽出险理赔的前提条件，对未按规定进行无害化处理的病死畜禽，保险机构不予理赔。未来一年，将以信息平台为依托，积极引导已经纳入平台管理的生猪养殖场进行投保，增加保险覆盖，尽量做到能保尽保，发挥政府支持性政策的最大效能。
二、试点工作开展以来我市的主要工作
2.加强日常监管，明确目标责任。按照农业部“政府主导、属地管辖、业主处理、部门监管”的总体思路，我局组织市县两级动物卫生监督所加强了对畜禽饲养场、屠宰场、公路动物卫生监督检查站的巡视和监管，严格执行农业部“四不准一处理”的监管原则，严厉打击抛售病死猪的违法行为。通过驻场检查、定期巡视，全面加强监管，形成了政府牵头负责，业主报告处理，部门监督指导的监管机制。
3.积极组织调研，制定试点方案。按照农业部要求，我局积极组织人员开展无害化处理调研工作，从我市养殖、屠宰、流通等各个环节病死动物数量、无害化处理任务，当前病死动物无害化处理主要模式，无害化处理基础设施建设投资估算到病死动物无害化处理工作机制建设四个方面进行了广泛、深入细致的调研和摸底，在此基础上制定了“天津市建立病死猪无害化处理与监管长效机制试点工作方案（征求意见稿）”和《关于加快构建病死动物无害化处理与监管长效机制的意见》，目前已经上报到市农委和市财政局。“试点方案”对未来一年我市的病死猪无害化处理试点工作指导思想、工作目标、工作内容以及运行机制等方面进行了论述和说明，待各有关单位反馈意见，形成共识后正式实施。
4.举办模式推介，确定工作任务。为推动全市病死动物无害化处理工作，向区县及养殖企业宣贯农业部有关政策，向养殖企业推介当前国内病死动物无害化处理的技术及处理模式，我局于6月6日组织了全市病死动物无害化处理产品推介会，全市有农业的区县畜牧兽医主管部门、万头以上的生猪养殖场负责人参加了会议。会议还提出我市病死动物无害化处理的总体目标，要求各区县抓紧制定本区县试点工作方案，选择适合本地区的病死动物无害化处理模式，抓好长效机制建设。
5.推动立法建设，完善法规支撑。病死动物无害化处理工作涉及面广，头绪多，责任重，亟需从法律法规的层面予以规范。为此，从2012年起我市就提出开展《病死畜禽无害化处理管理办法》的立法工作。开展了大量的前期调研工作，搜集了国内外立法资料，学习借鉴了兄弟省市的先进经验，先后多次召开专家论证会和立法座谈会，多方听取意见。《国务院办公厅关于建立病死畜禽无害化处理机制建设的意见》下发后，进一步明确了立法重点，加快了立法工作进程。
6.依托信息平台，落实补贴工作。为抓好我市病死猪无害化处理补助工作，我市以畜禽养殖档案、防疫档案和《天津市动物防疫及动物产品质量安全监管平台》电子信息档案为依托，建设了“病死动物无害化处理管理系统”，以信息化手段助推无害化处理工作，成效显著。该系统将无害化处理工作共分为十个程序和环节：一是生猪规模化养殖场（小区）认定。二是对所有补栏生猪分配、发放和加施畜禽标识。三是健全生猪养殖及防疫档案。四是建立生猪养殖电子信息档案。
五是病死猪申报与信息记录。六是病死猪现场认定。七是病死猪认定登记与档案建立。八是病死猪核查上报。九是病死猪补贴认定。十是补助资金拨付。该系统自运行以来，收到了非常好的效果，极大地提高了工作效率。
三、下一步工作安排
2.做好宁河县试点运行工作。尽快完成天津（宁河）病死畜禽无害化处理场及配套收集网络体系建设，确保年底前场、点同期投入运行。在宁河县开展病死动物收集网点建设与运行试点工作，探索建立病死动物收集、暂存和无害化处理有效的运行机制。
3.继续抓好立法工作。于12月底前向市政府法制提交《天津市病死畜禽无害化处理管理办法》草案，争取2015年上半年出台实施。
4.强力推进畜禽养殖保险。尽快出台无害化处理与养殖保险联动的具体办法，加大力度推行政策性养殖保险，推动畜禽养殖与病死畜禽无害化处理工作进一步挂钩对接，建立健全病死畜禽无害化处理与监管工作长效机制。
《兽医导刊》：刚才说到病死畜禽的无害化处理让我想到畜禽屠宰行业的管理工作，天津市在畜禽屠宰管理方面是如何保证畜产品质量安全的？
刘克成：我市屠宰监管职能今年一月份刚刚从市商务委移交到市农委，目前我市畜禽屠宰监管工作由各级畜牧兽医部门负责。自屠宰监管职责移交以来，各区县畜牧兽医部门迅速完成屠宰监管工作交接，对全市50家畜禽屠宰企业，尤其针对33家生猪屠宰厂（场），全面加强屠宰监管。增派驻场官方兽医，加大对屠宰企业监管力量；开展打击私屠滥宰专项整治行动，严厉打击私屠滥宰等屠宰违法行为，收到了显著的效果，有效地保障了春节期间的畜产品质量安全。
根据艾媒咨询的《2017中国人工智能产业报告》显示，2016年中国人工智能产业规模以43.3%的增长率达到100.6亿元，预计2017年将达到152.1亿元，并于2019年增至344.3亿元。
二、人工智能在金融领域的变革情况
一直以来，金融行业差别化的服务都是基于“人”的服务。然而，近年来，机器人的出现在一定程度上模拟了人的功能，批量而且更个性化的服务正尝试取代人的位置。依托互联网金融的兴起，计算机视觉、自然语音处理、机器人、语音识别等人工智能技术在金融行业中得到了广泛的应用。在“第二届中国金融科技大会”中，百度高级副总裁朱光指出金融是人工智能最好的落地场景，因为它的核心就在于数据和数据处理。
（一）人工智能在银行服务领域中的应用
第一，征信助手。从传统金融到“互联网+金融”，无论是传统的信贷审批还是互联网产品，如P2P、现金贷等征信的搜集，风险防控一直是银行类金融机构的重要课题。在过去，对贷款人贷前识别、贷中监控、贷后反馈，一般会单纯地依靠大量的信贷工作人员的实地考察，这就极大地增加了信用风险评估的片面性和失误性。目前，借助人工智能和大数据搜集和认证客户信息。通过多渠道、多维度地获取客户信息数据，实现智能化征信和审批，可极大地加快银行信贷速度和限制增量风险，减少信息不对称。传统银行信贷风控模型中，变量覆盖只有20～30个，而基于用户数据累计和人工智能技术建立的智能化风险控制体系模型可超过万级单位。澳大利亚证券及投资委员会（ASIC）、新加坡货币当局（MAS）、美国证券交易委员会等多家机构已将AI引入风险管理。
第二，客户服务。在银行客户服务中，用户的咨询问题具有重复性特征。人工智能利用深度学习系统，通过前端客户数据搜集，如用户信息、行为动态等方面进行捕捉，而后结合客户性别、年龄、爱好等进行多维度、标准化营销。首先，各大银行通过推出可互动的高科技机器人代替大堂经理，提升客户体验，降低成本。例如，交通银行的“娇娇”、民生银行的“ONE”、农业银行的“智慧小达人”。其次，近年来建设银行、中国银行等多家银行先后建立“智慧银行”，颠覆了传统的银行模式。客户将在智能机器人的引导下办理各项业务，增强银行的科技感和服务的体验感。
（二）人工智能在投资顾问中的应用
相比传统的投资顾问，智能顾问通过机器学习与神经网络技术，能够通过数据分析处理、构建和完善模型，利用采集的经济数据提供更加快速、可信、客观、可靠的投资方案。同时，人工智能还可以通过搜集资料，进行数据分析，自动撰写各类报告。比如，招股说明书、行业研究报告、尽调报告和投资意向书等。投资顾问先行者Ken-sho能够在两分钟内基于历史数据判断历年来美联储加息前，标准普尔和道琼斯指数的趋势，判断利好行业和潜力公司，而过去依靠人类分析师几天几夜都是很难达到的。花旗银行数据显示2012―2015年年底，智能顾问管理资产规模从0发展到290亿美元，未来将高达5万亿美元。北京资配易投资顾问公司人工智能系统（SIAI）可根据市场信号判断买卖时机和仓位规模。除此之外，国内外还有京东金融推出的智投、小金所的机器人投资顾问。2016年下半年，全球最大的资产管理公司――莱德基金（BlackRock）花费1.5亿～2亿美元收购理财初创公司“未来顾问”（FutureAdvisor）、德意志银行推出的机器人投顾“AnlageFinder”等。
（三）人工智能在保险行业的应用
近年来，随着大数据、云计算、人工智能等新技术的发展和应用，保险业进入了一个更高效、更快捷的时代。首先，一直以来在传统保险行业中，如何存储大量的纸质或者影像的保单、证照、票据等数据是保险公司的一大难题。据统计，一个100人的数据录入团队一年的人力成本在200万元～600万元。然而，人工智能通过参与大数据和深度算法，数据构造后，存储空间可节约90%。其次，如何对存储数据进行传输、搜索和剖析的问题也日益突出。而人工智能通过数据积累和算法迭代，就可以为保险公司的产品定价提供精确数据。同时，通过机器识别参与保险理赔，可降低风险。目前，国内外多家保险公司已经开始布局人工智能。例如，泰康人寿保险智能机器人“TKer”、平安人寿“智能机器人”、合众人寿人工智能“小Ai”、太平洋保险智能运维机器人、弘康人寿引入“人脸识别技术”、日本富国生命保险人工智能平台“WatsonExplorer”、台湾国泰人寿的“Pepper”等。
（四）人工智能在互联网金融领域的应用
经过几年的升级改造,证券IT系统已经有了很大的改观。更重要的是,券商对IT的价值认知度正越来越高,而在软件与服务方面的自主创新也越来越深得人心。
金融危机的阴霾渐渐散去。2009年,在积极的财政政策和适度宽松的货币政策支持下,中国率先迈出经济复苏的步伐,成功实现了8.7%的GDP增长,给实体经济和资本市场以极大鼓舞。在这种环境下,今年经济与股市运行中的流动性大体上将保持宽松,为股市的良好运行奠定了基础。
股市的平稳期正是券商们IT系统“大练兵”的时期,如今,各个证券机构都在“大展拳脚”。而有了证监会的一系列利好政策,券商对IT的投入已经一改往日“寒酸”形象,显得阔绰起来。然而,如何让IT紧扣业务环节,为业务更好地服务,甚至带来增值,是每个券商应该思考的。
“自主研发已经被提到了议事日程上来”,在采访中,很多IT主管都向记者表示,虽然长期以来,券商的IT部门都只是被看做是维护IT系统稳定的技术支持部门,但近年来随着业务的不断创新,券商对IT的依赖程度也在不断加深。
过时的“自主研发成本说”
证券领域一直有一种“自主研发成本说”―假如证券公司选择自主开发应用系统,其成本必然高于从市场上购买一套成型的产品和采用请IT公司外包开发。证券公司并不适合自主开发应用系统几乎已经成了业内共识。“我能像IT服务商那样养着一大批系统维护人员吗”只要谈起自主开发,绝大部分的证券公司都会抛出这样一个问题。
在过去以营业部为核心的应用系统年代里,证券公司已经普遍接受了这一“成本说”。而其影响之深,使绝大多数的证券公司放弃了自主建设信息应用系统的生产模式,目前大多数证券公司的IT产品和项目都由IT服务商提供。
但自主开发的成本一定会高于购买成型产品或服务外包吗事实上也不乏相反的例子。中国民族证券有限责任公司总工程师马光悌就表示,随着近年来业务的不断攀升,为日趋复杂的数据应用提供平台化的支持,在总结了报表、监管数据上传等应用的需求后,他们的IT管理部门开始着手进行后台数据中心的研发,计划打造统一的数据中心。如今数据中心一期已经投入使用,民族证券的客户数据、交易数据、财务数据等等已经跑在了这个“活的数据图书馆”里。
而针对“成本说”,马光悌也有自己的一笔账:“我们自己研发的数据中心一期投入约500万元,如果是系统提供商来提供的话,可能5000万元都不够。”2010年,民族证券的数据中心将完成二期和三期的开发,届时“这个系统在证券界将是独一无二的”。马光悌的观点是:在证券IT应用层面,除了主流的、比较困难的、自己开发不了的系统,其他的能够自己开发的,都尽量自己开发。
记者还从广东一家证券公司了解到,该公司想上一套集中式实时交易监控系统,如果向IT服务商购买,总投资将在270万元以上,还不包括对小型机等硬件的投资。“回想起以前有系统修改需求的时候,IT服务商也就是派上一个工程师在公司总部做两三个月,做一个集中式的监控系统就要花这么多钱吗”该公司的IT部门经理决定自力更生试一试。
IT创新也是生产力
事实上“自主研发成本说”的背后所反映出来的是,与银行、保险等其他金融业态相比,券商对IT的投入意识曾一度落后。IT建设一直是被业务推着走,业务与IT技术的不平衡发展也是证券界一直存在的软肋。
2000年以来,随着经济的突飞猛进,券商也被动地经历了一系列的升级改造。而2006年的牛市来袭之后,“全民炒股”大有铺天盖地之势。为了保证客户资金安全,避免券商挪用客户资金,券商接受的客户资金被要求必须保存在银行,于是在监管部门要求下诞生了第三方存管系统;2004年～2008年,随着证券业务种类多样化,又诞生了集合理财系统、投行系统、固定收益系统,以及目前正在建设当中的股指期货系统和融资融券系统。
这一点,在证券IT打拼多年的马光悌深表认同。他还进一步指出,以前很多证券公司的管理层只关心业务发展,对IT了解不足,对IT在公司发展中的作用认识不够充分,缺乏IT治理的能力,也就没能有效地利用IT的价值。
但是,在IT投入少、队伍编制缺乏的情况下,证券业对IT的倚重程度却逐年递增。2006开始的牛市对IT系统进行了一次极限挑战,而2008年的奥运维稳、2009年的国庆维稳已经证明IT系统的稳定已经不仅是技术工作。
实际上,如今的证券系统已经容不得丝毫差错,一旦出现中断30分钟以上,就将酿成特大事故。而今天很多证券公司的核心系统往往是由各种硬件服务器,各种数据库和各种操作系统组成,发生故障的几率非常高。
2009年6月23日,中国证券业协会了《证券公司网上证券信息系统技术指引》(以下简称《指引》)。《指引》的出台为证券IT的建设带来了规范化、安全化的发展之路。《指引》第四十一条指出,公司应根据实际情况配备足够的IT工作人员,并满足安全和岗位设置的有关要求,IT工作人员总数原则上应不少于公司员工总人数的6%,并且期货公司IT工作人员总数应不少于3人。
从《指引》的表述中可以看出,6%的要求其实是一个下限。据记者了解,目前发达国家证券机构的技术人员多数已经达到了30%,甚至更高。对于勇于创新的券商,IT团队是关键的资源储备,IT开发能力强,才能打造强大的创新能力和快速的市场反应能力,现在是谁注重IT,谁的后劲就会更足。
IT与业务平衡发展
事实上,除了《证券公司网上证券信息系统技术指引》,从2009年开始,监管层已经针对券商出台了“营业部管理指引”、“集中交易安全管理技术指引”,以及“IT治理工作指引”等多项利好政策。
不仅如此,行业监管部门的领导也频频在各种场合表态:从当前资本市场业务运行看,业务与技术已经高度重合、混合、复合,你中有我、我中有你,业务离不开技术、技术本身也是业务。因此,高度重视技术人员的作用,加大信息技术投入,发挥技术部门在产品、业务创新方面参与、决策和实施的作用,既是各机构发展的需要,也是各机构核心竞争力的体现。
从这个角度上讲,IT系统维系的不是IT部门一个部门的工作,而是整个公司的运营支撑,IT平台对于券商而言是整个公司业务正常运营和进行创新的舞台。就像去年行业里提出的服务转型、经纪人服务,券商已经认识到提供交易通道的传统商业模式已经无法肩负继续发展壮大的要求,佣金价格战很容易让整个行业失去活力。而客户服务如何实现,如何利用不同的通信渠道,如何整合公司内的各种资源产生创新产品、传递到客户手中,这都需要IT平台充分发挥作用。
IT公司可以通过上市获得回报,但就一家证券公司而言,IT价值如何衡量是一个长期的话题。应用系统的开发是智力产品,证券公司提供的每一种交易服务中都有IT部门的心血,如何平衡和激励业务与IT的共同发展什么时候该搞自主研发这些问题都需要证券业界管理层积极思考。
中国台湾的证券公司IT应用发展水平明显高于内地。以CRM为例,虽然在国内很多证券公司建立了CRM系统,但大同小异,多数仅仅是作为解答客户疑问的帮助平台;而在中国台湾,CRM系统所发挥的作用已经远不仅是一个简单的查询平台了。
据记者了解,台湾富邦证券建立了公司统一的数据仓库,整合所有子公司的客户资料,并在此基础上建设了CRM系统,将客户信息、营销流程以及销售渠道进行整合以支持公司的交叉销售策略。此举不仅提高了营销的效率,缩短了反馈周期,而且真正利用CRM系统主动服务于客户,大大优化了客户体验,赢得了良好的口碑,也为公司带来了巨大的经济效益。
事实上,一家证券公司要吸引客户来本公司开户,必须通过提供差异化的增值服务,形成公司的品牌和特色。在这个过程中,IT可以发挥至关重要的作用。
民族证券总工程师马光悌也很认同深挖IT对于业务的价值。他说,国外券商对IT的重视程度相当高,有些IT技术甚至走在了业务的前面。而民族证券也开始把IT规划上升了一个层面,如今,他们正在进行CRM系统升级,除此之外,自主开发的数据中心的二期、三期今年也将完成。
近两年来,不断有国内一些证券公司组织公司骨干去中国台湾、美国和欧洲的金融机构学习其先进的经验,令人欣喜的是,其中也包括如何更有效地利用IT为公司创造更多价值。这至少表明,一些人已经意识到变革的必要性,不能像以前一样靠天吃饭,否则被淘汰只是早晚的事情。(文/刘丽丽)
链接:热点金融资讯
农行有望成全球最大IPO
近日,中国农业银行IPO承销商“选秀”水落石出。共有九家投行获选,中金同时位列H股和A股承销商之首。农行H股承销商6家,分别是中金、高盛、摩根士丹利、德意志银行、JP摩根、麦格理;A股承销商4家,分别是中金、中信、银河证券、国泰君安。瑞银和招商证券分别是H股和A股的财务顾问。
作为最后一家还未上市的国有大型商业银行,农行IPO在千呼万唤之后,终于进入最后冲刺。在此之前,21家投资银行在北京东单农行总部向农行高管报告了香港H股发行计划;隔日则有12家券商向农行报告了A股发行计划。
据记者了解,农行上市融资规模可能高达300亿美元,A股约占100亿美元,H股约占200亿美元,采用A+H形式,上市计划最快可于9月中旬进行。此规模将超过2006年工行上市时219亿美元的募资规模,也将超过2008年上市的VISA197亿美元的募资额,成为全球最大IPO。
人保财险农业保险保费规模居全球第三
近日,记者从中国保监会获悉,自2007年我国开展中央财政农业保险保费补贴试点以来,人保财险3年累计实现农业保险保费收入157.58亿元,年均增长率58.52%,农业保险保费规模已居全球第三、亚洲第一。目前该公司开办的农险品种达到44个,业务范围基本覆盖了所有省(区、市),农险市场份额始终保持在50%以上。3年来,该公司累计承担种养两业风险责任4700亿元,保障农户超过2亿户次,承保种植业面积超过10亿亩,承保生猪及能繁母猪1.5亿头次,累计支付保险赔款90亿元。
上海32家银行送金融服务上门
近日记者从上海银监局获悉,上海32家中外资银行业金融机构将从4月中旬到11月走进上海各大园区,为中小企业送金融服务上门。该活动由共青团上海市委、上海银监局和上海市金融工委联合主办,活动启动仪式将于4月13日在上海漕河泾新兴技术开发区举行。