这款产品的公司实力非常强大，而且它的保单利益甚至超过了市面上一些大家耳熟能详的分红型保险产品。如果分红实现率达到100%，它的内部收益率（IRR）可以达到3.70%，这个数字在现在的市场上相当有竞争力。
最重要的是，这款产品背后有大公司的支持，可以说是“大树底下好乘凉”。
这款产品就是复星保德信的星福家分红型增额终身寿险。
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接下来，我们就来详细了解一下这款产品的特点和优势。
星福家增额终身寿险，这款产品挺有意思的，它是一款能给你带来额外分红的保险。
首先，这款产品的预定利率是2.5%，这意味着你的保险金额有一个稳定的增长基础。
然后，保险公司会根据每年的经营情况，拿出一部分利润来给大家分红。这部分分红不是直接发现金，而是增加到你的保额里，让你的保险金额慢慢涨上去。
和直接给你现金分红相比，保额分红的好处是，长期看下来，你的保险金额会越来越大，这样未来的保障和收益也会更可观。
星福家增额终身寿险的四个大优点：
（1）灵活减保
根据提供的信息，星福家分红型的减保规则是写入合同的，这意味着一旦合同生效，这些规则就具有了法律效力。
具体来说，合同规定，在保单生效满5年后，投保人可以申请减保。
每次减保的额度有一定的限制，每个保单年度累计减保的基本保额之和不得超过合同生效时基本保额的20%。
（2）过往红利实现率高
据复星保德信官网数据显示，2023年分红产品的红利实现率都在100%+，部分产品分红实现率达167%。
分红实现率可以体现保司的“预期实现情况”，从上图来看，复星保德信的实现率还是比较可观的。
但是要强调一下，过去的成绩，不代表未来的成绩。如果遇到极端情况，红利还是有可能会为0的。
（3）保险公司实力强
星福家增额终身寿险背后的保险公司——复星保德信，是一家实力雄厚的中外合资企业。
中方股东复星集团，自1992年成立以来，已经发展成为一家业务遍及多个领域的老牌上市公司，其深厚的市场经验和多元化的业务布局为公司提供了坚实的基础。
这为星福家增额终身寿险的投保人提供了额外的信心和安心。选择这样一家有着强大背景和稳健运营的保险公司，投保人可以更加放心地规划自己的财务未来。
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最后我们能看看这个产品的收益怎么样？
35岁男士，1万5年交。
保证部分：第5个保单年度末现价超累计已交保费。
预计红利：第10个保单年度末，现价折合内部复合收益率IRR达到2.76%。
第20个保单年度末(55周岁）：预计红利演示达到3.37%。
第30个保单年度末(65周岁）：预计红利演示达到3.56%。
后期最高预计红利演示可达3.63%。
星福家增额终身寿险的保单利益分为2部分：
1、保证利益
保证利益和传统增额寿一样，以现价形式写进合同，100%能拿到手。
星福家增额终身寿险在第7年时，现金价值＞总保费，实现回本。
在90岁时，保证部分现金价值为1148824元，irr为2.30%，看起来平平无奇。
但是注意，这只是保证利益的irr。
分红险的特点，在于它除了保证利益，还有机会拿到分红利益。
2、分红利益
分红，也就是分红演示里的浮动收益，是不保证的。
星福家增额终身寿险采用的是保额分红，假设红利能100%实现，红利IRR能达到1.2%左右。
保证利益叠加分红收益，综合下来，确实可以突破3.5%。
在37岁时，不管是保证利益还是加上分红利益，都超过总保费，总现金价值约34.6万
在50岁时，总现金价值是已交保费的1.8倍，约567万，irr高达3.40%
在70岁时，总现金价值是已交保费的4倍，约121.5万，irr高达3.65%
在90岁时，总现金价值是已交保费的8.5倍，约255.9万，irr高达3.70%
保单除了自身的领取优势，还需要看保单背后的服务。复星保德信的增值服务包括医护服务、名医直播、重疾绿通、健康体检、高端医疗。
划亮点：
1，医护服务拓展一家五口使用，而不仅仅限于投保人。
2，挂号服务可以指定医生，这是其他大部分保险公司增值服务不能做到的，其他的只能指定医院指定科室。
当年化保费≥2万元，即可成为复星保德信的会员。根据会员层级不同，交费期内即可享受相应的服务。
综合考虑了星福家增额终身寿险的产品特性、复星保德信的公司实力以及市场表现之后，我们可以得出结论，这是一款值得考虑的保险产品。它不仅提供了终身的稳定保障，还具备了增值分红的潜力，为投保人的未来带来了额外的收益。