为啥银行贷款利息低，蚂蚁贷款利息高，但是大家不去银行借？商贷花呗

蚂蚁旗下的支付宝，提供的贷款业务，明显比银行利率高，为什么很多人不到银行去借钱，而要在蚂蚁上面借钱？其实关键不是大家喜欢借利率高的贷款，而是借不到利率低的贷款。

蚂蚁的贷款利率如何？

蚂蚁提供的贷款有三类：

一是花呗，这属于消费信用贷，类似于银行的信用卡，只不过花呗不需要卡，只需要信用账户，也就是支付宝账户，花呗有免息期，只要在还款日期之前还款，都不需要利息。还不上的话，可以进行分期，3期为2.5%；6期为4.5%；9期为6.5%；12期为8.8%，但分期是等额本息还款，实际年化利率要更高。

二是借呗，借呗也是个人消费的借款服务，不过与花呗不同，花呗只有在消费时能用额度支付，而借呗可以直接借到现金，借呗日息在0.015%至0.06%之间，如果按0.06%的日息算，年利率达到21.9%。

三是网商贷，网商贷是蚂蚁旗下网商银行的经营性贷款产品，针对中小企业以及在阿里平台的电商卖家，网商贷的利率和借呗的利率差不多，也是根据不同用户情况给予不同的利率，最高0.06%的日息。大部分人的日息大概在0.04%左右，年化利率14.6%。

为什么很多人不在银行贷款而在蚂蚁贷款？

目前银行的利率采用的是LPR利率，每个月会更新一次，2020年12月的最新LPR利率为：一年期3.85%，五年期为4.65%。

通过对比可以看到，蚂蚁的利率确实要比银行高很多。但关键在于，银行的利率虽然不高，但是并不是想贷款就能从银行贷款，银行贷款需要有抵押的。比如我们从银行贷款买房，是用我们的房子进行抵押，如果还不如贷款，造成了断供，房子就成银行的了，而即便是房贷，实际利率也是要高于基准利率的，大多是进行加点，首套房贷利率在5%左右。

很多银行也开办有以消费贷款为代表的小额贷款，但是审核更严格，银行需要有信贷员进行实地考察，再经过层层审核，才能拿到贷款。

而蚂蚁的贷款，则利用其积累的大数据，给用户进行了信用评定，针对不同用户会计算出其还款能力，给予对应的额度，贷款效率较高。所以很多人在没有抵押物从银行贷款的情况下，自然就选择了马上可以放款的蚂蚁贷款，

网络贷款助推过度消费需谨慎

虽然通过蚂蚁的网络贷款很方便，但大家也需要注意的是，这些贷款的实际利率真的不低，我们需要综合考虑自己的收入情况，理性消费，谨慎贷款。

贷款再快，它也是借的钱，并不属于我们。这很容易造成很多人冲动消费、非理性消费，本来自己手里没钱，可以攒了钱再购买、再消费，但因为网络贷款方便，很多人想都不想就通过透支、贷款的方式提前消费，结果导致自己的债务越累越多，这些债务再加上大量的利息，会让我们的生活苦不堪言。

所以，科技确实可以带来金融更加高效，但同时也会不断造就潜在的风险，因为互联网平台只是一个中介，这些贷款的钱其实还是从银行出来的，大数据再完善，也难抵欲望的扩张，如果贷款过快增长，最后造成大量的坏账的话，也不利于金融市场的稳定。