花花今天差不多统计了60多款医疗险，为的是一次性解决：
成人、少儿、父母长辈各个年龄段买医疗险的问题。
但工程量太大了。
还没梳理完。哭泣。
今天来说个在统计中发现的重要细节。大概会重新影响你对医疗险的评估。
我们之前的对医疗险的排序是：长期医疗险>保证续保医疗险>1年期续保无需健康告知医疗险>1年期医疗险（续保要重新健康告知）。
因此，按照这个排序。
挑医疗险，那么首先选择的是：长期医疗险和保证续保医疗险。有这样条件的医疗险，总共就没有几款。
手指数的过来：
保证续保医疗险2款：好医保·长期医疗、平安e生保。2款都是保证续保6年的医疗险。
这里你要问：两者有什么区别了。
长期医疗险，保险期限是5年/6年。
保证续保医疗险，保险期限是1年。但他们都保证续保6年呀，这跟买5年/6年期的医疗险，有什么实质性的区别么？
这还真是有区别的。关键就在“续保”条款上。
02
来看看四款医疗险的续保条款有何不同？
好医保·长期医疗的续保条款是：
要点是：1）保证续保6年，但这6年费率会随年龄变化有调整；2：下一个6年保证续保期，续投不会因被保险人健康状况变化有调整；
3）但如果产品停售，不再接受续保。但保留投保人保证续保的权利，可以无需健康告知，投保本公司其他医疗险产品。
前面两个都不惊讶。
第3点，则有点突破花花之前对“好医保·长期医疗”的完美印象。第3点的意思是：如果产品停售了，即便还在保证续保的6年期间。也不能再续保本产品。而是要买承保公司的其他产品。
这跟我们之前想象的：即便产品下架，好医保也有续保6年的待遇，不同啊。
这算是“好医保”的一点瑕疵。
因为这，我重新看了平安e生保的续保条款。它的坑，又更大些：
也就是：平安e生保的6年保证续保结束后，要再享受该产品保障，则需要重新投保（也即是需要重新通过健康告知才可以）。
这比好医保，无需健康告知续保条件可严苛多了。
发现这个条款，平安e生保在我心中的位置立即下降了许多。
03
第3个是微医保·长期医疗。
这款医疗险在新出来时，花花就拿它跟好医保做过比较，具体可以看：PK好医保，腾讯也出了款长期医疗。
这里花花，要做个打脸纠正了：
微医保·长期医疗，6年保险期结束，确实要“重新投保”。但这个“重新投保”条款，只是虚惊一场：
也就是：
这个6年保险期结束，“重新投保”并不需要重新通过健康告知。有过理赔、身体有小毛病也可以投保。这点跟“好医保”一样。
2）那么这样算起来，这款医疗险还有个优点是：6年保险期限。
意味着：投保第1年产品停售，你还可以持有5年。直到6年完结（且这一共的6年里，保费是不变的）。
好医保保证续保期间价格会随年龄变化，如果停售则只能投保其他产品。
这样算起来，微医保就未必比好医保贵了。
第四款是：咱们之前有些忽略的“复星乐享一生”。这款和微医保·长期医疗一样，是定期医疗险。保障期限5年。
也就是：如果投保第1年产品停售，投保人还可以持有剩下4年，直到5年完结（且5年期间，每年保费不变）。
这款医疗险的续保条款是这样的：
也是5年保险期限结束，进入下一个5年期，无需重新审核健康告知。直接续保。
当然5年保险期结束，且产品停售。
则重新通过健康告知投保其他产品。
那么，重新排序下来：
就保障期限的确定性：好医保并不是最优的。是微医保·长期医疗、复星乐享一生，然后再是好医保。
到这时，平安e生保则可以舍弃了。
6年结束需要重新通过健康告知续保产品，会不如免健康告知续保的1年期医疗险。
因此，咱们之前对医疗险的排序：长期医疗险>保证续保医疗险>1年期续保无需健康告知医疗险>1年期医疗险（续保要重新健康告知）。
现在则变成：
（续保无需健康告知的）长期医疗险>（无需健康告知续保的）保证续保医疗险=1年期无需健康告知的医疗险。
剩下的：长期医疗险、保证续保医疗险、1年期医疗险，只要续保条款里：保险期限结束需重新健康告知投保的，都可以往后排，甚至舍弃。