宠物保险有必要买吗?全网最全整理,教你如何避坑!险种众安续保直赔保险公司

本文由【最近穿梭在各大保险公司群的幺九】焦躁提供

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我们老说,养猫除了要准备好粮、砂、物资...

还需要做好一份精神准备和金钱准备。

那宠物保险要怎么选呢?

会有哪些“坑”,要注意哪些细节呢?

本期无广,也没有傻瓜式直接推荐给大家的产品。

从9个方面,教大家评估和挑选宠物保险:

1

定点医院问题

宠物保险主要有2类:

第①种:正规医院都可以理赔。但定点医院报销比例高(60~80%);非定点医院报销比例低(40~60%);

第②种:仅在指定医院治疗可获得理赔。又分非直赔医院(需自己先垫付);直赔医院(理赔部分医院直接和保险公司结算)。

完整图放在文末了,放大看

所以投保时,保险公司的定点/合作医院可作为一个参考。原则是:

全国合作医院多的;

看自家5~10km内,有定点医院的;

附近无合作医院,则选可以在非定点医院就医治疗的。

2

保障内容及免责

理赔什么病?

目前绝大部分宠物保险,都理赔除了“先天性疾病、先天性畸形、遗传性疾病"外的常见及重大疾病。

但是在具体疾病和理赔项目上,有一些需要注意的:

关于上面提到的【不理赔的三大类疾病】,目前只有众安给出了明确的不理赔疾病种类,其他公司在“免赔疾病”上,都没有明确条例说明(可能有扯皮)。

感兴趣的滑动下翻,查看众安免赔疾病清单

京东/平安等都答复没有清单

众安客服给到了清单↓

关于【牙科疾病】,洁牙基本都不包含;而口炎若涉及拔牙,多以“理赔人员审核”为准,无法明确。

同一保险公司,相同的险种

21年能报,23年已经不能报了

另一保险公司的回复

其他公司的回复也基本一致

关于【传腹,存在很多宣传误导】。尽管很多保险提到猫咪传染性腹膜炎在理赔内,但是治疗传腹花销的“大头”是441等药品采购,可这些是不算在理赔范围内的;而检查、住院、打针...花销“小头”,则需要理赔人员审核后确定。

其实不用纠结这个问题

因为3万里,2万多都是441等药品的钱

这个不是兽药批号的药,是不理赔的

目前查到的所有宠物保险,都有这一项

3

保费及保额

即花多少钱(保费)买这份保险,以及报销时候最高能报销多少钱上限(保额)。

这个需要根据家庭情况、分配比例、猫咪情况...来综合确定,所以没有一个挑选标准。

主要注意几点:

有的写着【保额45万】,里面可能有15万是“宠物第三责任保额”,即宠物伤了人、财、物,赔给别人的。但猫咪可能基本不存在这个问题,建议着重看“医疗报销保额”。

有的写着【医疗报销一年20万】,要看是累积不限次数,还是分次数;单次是否有上限;以及是否有免赔额。

不要被“最高45万”的数字迷了眼

重点看:

①医疗报销多少钱

②单次最高多少钱,有没有次数限制

③有没有免赔额,是多少钱

④报销比例是多少

个别保险,每年第2、3、4...次理赔,理赔百分比会降低;或会限制同一疾病同年的理赔次数(多为小保险公司)。

有些会写【最高理赔80%】,实际是第一年60%,如果没有出险,每年增加10%,最高80%。

有的虽然能续保,但会写【如果理赔过或者猫咪年龄增加,次年保费也会增加】。

5

保障期限

虽然投保限制普遍是3个月~10岁,不分猫狗。但这里也有些细节:

【能否续保很重要!】是一年一审一买,还是第一年审核后一直可以买下去...这关乎理赔过或健康出现问题后,能否继续购买;以及是否能免健康告知、免等待期逐年续保。

关于【保险若中途停售】,虽然在人上很多还能续保;但宠物上,目前基本都不支持续保。(类似停售的话费套餐,我们还能继续用:人的有些保险就可以继续续,但宠物的就强制不能续了)

平安是几个保险里讲的最明白的了,但意思是:我们不保证能续保,中途停售,你就得换别的

(人的保险里,有的停售是可以继续续保的)

其他保险甚至都没有这方面说明

关于【年龄限制】,我们肯定希望能一直续保到猫咪老年。所以要看清楚,猫咪超过年龄后,是“不能购买”、“保险公司审核确定你能不能续”,还是“可以续但费用增加”。

6

理赔流程

主要分直赔和非直赔。

目前有直赔医院的主要是平安,但直赔/非直赔医院信息,在他们官网上也有些混乱。

官网查到成都成华区是没有直赔医院的

实际上有,所以差异很大很混乱

如果有熟悉固定的医院,可以先问下医院前台。

不建议把“可直赔”作为选择保险公司和就诊医院的决定性因素,只做一定参考即可。

非直赔是大部分保险的【理赔流程】,即:猫咪生病→就医+报案→治疗产生费用家长垫付→申请理赔(准备各种资料)→保险公司审核哪些理赔,赔多少→理赔给家长。

要注意就是,大部分公司都要求在就医24小时内【报案】(就是先跟保险公司说,猫咪生病了,要花钱了,后续可能要找你们理赔了),但可以不出险(不理赔)。

7

等待期及健康告知

大部分公司的【等待期】都很接近或一致,只有个别险种会存在一些差异。

需要注意的另一项是【健康告知】,有些公司里,只要有过糖尿病、慢性肾衰(不管是几期)、甲亢、传腹...的病史,都不能投保;有的没有限制。

平安爱宠·无忧保有明确限制

众安没有此类患病史限制

8

被保豁免问题

是指出险后,保费不用再交,保障继续有效。在人上投保时,产品很多都自带被保人豁免。

为什么单独提,是因为在猫咪上,目前基本所有保险公司的宠物险,都没有豁免协议。

理赔后确实不能退保,但是目前宠物保险的现状是,都没有豁免,这意味着需要继续交保费:

9

保险公司的问题

国家法律规定,保险公司如果倒闭了,会转移经营业务...但保险公司很难倒闭。

目前绝大多数宠物保险的现状,是保险公司“尝试开辟出来试试水”的项目:如果反馈好就扩大业务,如果反馈不好,则压缩业务。

而定点/合作动物医院,是每个保险公司分别和宠物医院谈的“业务”。

直白一点来说,万一做不好,不可能转给别的做得好的公司;但业务压缩意味着定点医院减少,保障内容和售后质量下降,中途停售无法续保...

所以综合考虑,优先选择目前已具一定规模的保险公司。

讲了这么多,如果有稍微仔细看的话,大家应该就知道,这期为什么没办法直接给大家推荐某个宠物保险了...

(但你们大概知道选保险要看些啥细节了?

最后,放一张整理的表格,感兴趣的可以保存后放大查看:

*太平洋保险目前只有“第三责任险”,就是猫咪伤了人、财、物,赔给别个的,家养猫不太需要。

*还有一款国任保险,没放进来是因为目前他们官网不公开保险细则,只能一对一客服索要,暂时更不推荐。

THE END
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2.宠物医疗保险该如何选?权益近年来,随着宠物经济逐步升温,宠物保险行业快速发展起来。经过几年的发展,许多保险公司都设了宠物医疗险这个险种。两款保险最低档的售价均在200元以下,主要差异在报销额度https://www.workercn.cn/c/2024-03-06/8174467.shtml
3.平安爱宠·无忧保—宠物险—中国平安5、被保险宠物须前往保险人指定的合作宠物医疗机构进行治疗,未经保险人同意,不在指定合作宠物医疗机构治疗的,将无法获得赔偿。 6、被保险宠物前往保险人指定的合作宠物医疗机构就诊,或您向保险公司申请理赔时,视为您同意并授权保险人可自行或通过委托第三方机构,在服务必要的范围内,向开展合作的伙伴提供或获取您本人信...https://www.pingan.com/official/productSeo/767a55af25534f3e88d2414a5cf68045
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5.购买宠物医疗险的条件购买宠物医疗险,首要的条件是什么?是爱,是对宠物无条件的责任感,也是对未来的未雨绸缪。当然,具体到操作层面,有几个关键点不容忽视: 了解保险覆盖范围 不同的保险公司提供的宠物医疗险种各异,有的侧重于基本的疾病治疗,有的则包含了意外伤害、疫苗接种甚至是部分遗传病的保障。比如,我曾遇到一位宠物主人,因为事...https://m.99.com.cn/a/857397/
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