人生必须思考和回答的问题人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场灾难？
不可忽视的人生四大风险
一个必须铭刻在心的理财圣经家庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需要做出相应的安排，即————《标准普尔教你做好个人理财》理财目标要与人生风险相匹配
伙伴们，你们觉得合理的家庭资产配置是怎样的？
理财金字塔
标准普尔家庭资产象限图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益要点：保本升值的钱占比40%保本升值要点：债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等
要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费标准普尔家庭资产象限图第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
只有合理配置
要花的钱占比才会下降80%66%57%50%44%
标准普尔家庭资产象限图保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
标准普尔家庭资产象限图生钱的钱占比30%重在收益要点：
标准普尔家庭资产象限图保本升值的钱占比40%保本升值要点：债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但要有长期稳定。这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱，进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
2024/5/23人寿保单不纳入破产债权保单是不被查封罚没的财产不存在争议的财产分配不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）
标准普尔家庭资产象限图要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益要点：保本升值的钱占比40%保本升值要点：债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等确保现在过的好保证永远过的好希望未来过的好以防万一过的不好
主题切入这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？
老客户保单检视整理、查找缺口，或新客户需求分析(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定客户需求（养老、子女教育、资产传承）需求分析
注意
您开通了鑫账户后等于同时拥有了4个账户：首先：本金安全，一款好的理财工具一定要体现它的安全性。其次：是收益性，鑫福一生这款理财计划的收益性体现在两个方面：第一就是固定收益，即按照合同约定的比例，将固定的收益打到您的账上。这笔写在合同里的固定收益可以有效帮您抵御将来确定会发生的降息风险，比如您看现在的美国、日本等国家银行利率是百分之零点零零几，几乎没有利息，虽然我国现在的银行储蓄也是缩水的，但毕竟还有利息，但是我们很难预期5年10年以后银行的利息不是如此之低，因为美国的今天就是我们的明天。那么即使未来银行利息也为零的情况下，我们还有一笔在将来远高于银行利息的收益能够给到您！