导语：如何才能写好一篇补充医疗保险的重要性，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
【关键词】医保现状；存在问题；对策建议
在全国卫生与健康大会上强调把人民健康放在优先发展战略地位，努力全方位全周期保障人民健康。要求树立大卫生、大健康的观念，建立健全健康教育体系。在讲话中强调，健康是促进人的全面发展的必然要求，是经济社会发展的基础条件，是民族昌盛和国家富强的重要标志，也是广大人民群众的共同追求。随着人们生活水平的不断提高，保健意识的不断增强，人们对健康也有了更为深刻的理解和认识。完善医疗保险制度也是维护人民健康的有利保障。
一、医疗保险的含义
医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，在职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。
二、医疗保险的重要性
只有完善了社会保障体系，拥有一个安定祥和的内部环境，企业才能更有余力去应对经济快速发展所带来的各种挑战。企业的发展主要依靠职工，低水平的医疗保险不利于发挥职工的主动性，很难稳定职工队伍，很难增强职工的归属感，不能促进职工发挥创造力，为企业创造更多的财富，进一步实现企业的可持续发展。
三、我局医疗保险工作现状
（一）基本医疗保险
基本医疗保险是指国家通过立法规定由用人单位及个人缴纳的医疗保险费，用于建立社会统筹医疗保险基金。当参保人员因疾病需要获得必须的医疗服务时，由社会医疗机构按规定向参保人员提供医疗费用补偿的一种社会保险制度。
（二）企业补充医疗保险
企业补充医疗保险是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上，国家给予政策鼓励，由企业自主举办或参加的一种补充性医疗保险形式。企业补充医疗保险是一种隐形的职工福利。它能够提高员工的归属感和工作热情，从而有效地提高工作效率，一项好的福利，不仅能起到激励员工士气的作用，同时也有利于提升企业形象，增加企业市场竞争力。现主要就我局企业补充医疗保险进行分析。
四、存在问题
1.企业补充医疗保险保障标准不统一，影响员工稳定和人力资源的合理配置。
由于北京局含北京、天津、石家庄三个区域，现行医疗保险政策仍实行原分局的医保政策，造成职工的补充医疗保障标准不统一，呈现出一种在一个铁路局享受不同医保待遇的现象，在企业内部形成员工之间的攀比，在一定程度上影响职工队伍的和谐稳定，也影响企业人力资源的优化配置与有序流动。
2.医疗信息系统共享程度不高，不能实现医疗保险业务的互联互通，无法满足信息时代业务的开展。
一是我局现行的医疗保险信息系统由于三地报销比例不同，造成医疗保险信息系统的不统一，全局的医疗信息共享程度不高。二是社会统筹的基本医疗保险中门诊部分已经实行实时结算，数据与企业的医保系统能够进行有效对接，而住院部分仍未实现对接，需要手工录入人工审核，不但工作量较大，而且，由于人为因素，此项工作增加了风险防控的风险点，不利于体现医疗保险的公平合理，甚至由于手工录入，还增加了失误率，有可能会使职工利益受到影响。
3.医保经办人员缺乏对医疗保险政策的系统培训和学习。
由于医保岗位人员岗位的流动更替，经办人员未经过正式的上岗培训，许多都是师带徒或自学的方式开展工作，导致业务水平不精，部分政策解释不清。
4.医疗保险政策宣传力度不足。
鉴于铁路工作点多线长的特点，造成了我局医疗保险政策宣传力度不足，未能对职工进行集中政策讲解，只能利用宣传手册来进行医疗保险政策的宣传，而由于有的职工自身文化素质较低，不能充分理解医保宣传手册的内容，只有当职工有病了来办理医疗保险费用报销时才能有所了解，从而导致医疗保险政策的宣传不到位，不利于维护职工本人的利益。
五、对策及建议
1.完善企业补充医疗保险制度，彰显公平，促进职工队伍稳定。
企业补充医疗保险的完善对于每个职工都至关重要，能有效的保证职工老有所养、病有所医，做好此项工作能让职工更好地享受生活。对企业而言，完善的医疗保险能够获得职工的信任，使职工发挥潜力，用心工作，为企业带来更高的收益，实现企业可持续发展。而全局范围内企业补充医疗保险报销水平相对一致，能促进职工队伍稳定，进而提升企业效益。
2.完善医疗保险信息系统，统一报销政策，在全局实现医疗信息的共享。
完善现有的医疗保险信息管理系统，实现全局范围内企业补充医疗保险信息化管理系统的统一，进一步规范医疗保险信息内容，现信息资源的共享，不断优化经办流程，为全局医保工作的开展奠定基础。
3.加强业务培训，提升经办人员业务素质。
培训能提高经办人员的综合素质，提高办事效率和服务水平，树立企业良好形象，增加企业凝聚力。对新职人员实行上岗资格培训，经办业务问题较多的要进行专项培训，提高经办人员的业务能力。
关键词：大病统筹补充医疗角色定位
“十七大”以来，我国构建的“职工保、城居保、新农合”三位一体的新型医疗保障体系已初具规模，基本上实现了覆盖全体国民的“病有所医”目标。针对基本医保“低水平、广覆盖、保基本”的承载水平，企业补充医疗保险作为补充，广泛参与到医疗保险体系建设中，为满足广大人民群众多层次医疗需求提供了可选的方式。现阶段，我国大部分医疗资源、医疗机构都是由政府主导并控制的，企业补充医疗保险的发展不够充分，覆盖群体小，特别是对重大疾病保障能力不足。面对当前“未富先老”、“未富先病”的社会主义初级阶段的社保国情，应对大病风险，即便是高薪阶层、富裕家庭，也常常是望病兴叹，因病致困返贫的矛盾非常突出。因此，在国家积极倡导大病统筹的背景下，企业补充医疗保险要如何定位自身角色，也成为迫切抉择的难题。
一、企业补充医疗保险在大病统筹体系中的新角色尝试
企业补充医疗保险的定位，不应该仅仅局限在对基本医疗的补充作用，还应该发挥自身的优势，在基本医保水平基础上，在提高待遇水平、解决基本医保难点热点问题等方面发挥更大的甚至是主导的作用。通过“基本+补充”的复合医疗保障，特别是在以解决重特大疾病问题为核心的大病统筹中，大有发展空间。企业补充医疗保险的定位，应当在以下几方面发挥突出作用。
1弥补基本医保的不足。大病统筹是基本医疗保障制度的拓展和延伸，可以说大病统筹仍然是基本医保涵盖的范围，解决的是如何帮助民众抵御因病致贫返贫带来的威胁。所以，由补充医疗保险主导大病统筹体系建设，能更好地发挥其作为基本医保制度的补充作用。这也是发展企业补充医疗保险的立身根本。
2缓解老年社会不断增长的医疗需求压力。人口老龄化压力使得我国公共财政支出不断扩大。基本医保支出在GDP中的比重越来越大。目前，我国老年人口已占总人口的12%以上，老年群体因生理机能的老化因素，患上慢性疾病、重大疾病的几率也随之大增，客观上对医疗保障的需求也加大。通过补充医疗保险方式，弥补基本医保难以包揽所有大病的困境，是着重降低大病群体就医压力的现实选择。
3保障项目的自主调整。相比基本医保只能满足国民普遍的基本医疗需求、注重大众化保障项目的政府主导角色局限，企业补充医疗保险可以在国家的指导下，对罹患重大疾病这一特殊群体的医疗需求，通过对医疗成本中个人自付费用、自负项目等进行一定补偿的方式，在涉保病种、待遇水平等进行政策上、制度上的安排，减轻大病群体个人经济负担。
4筹资水平的灵活性。由于国家对企业补充医疗保险的缴费水平有明确的规定，参保企业的筹资成本具有可预见性、可控性，加上国家的税收鼓励政策，使得企业可以按照自身的经营状况、发展战略、人力资源管理等实际需要，自愿参保，自主选择投保的方式、投入的成本、待遇水平等。这样，企业参保的积极性就会被激发，参保员工在大病时能够在基本医保基础上，得到补充医疗保险的额外帮助。一方面，大大降低员工的就医成本，另一方面也有利于企业员工队伍的稳定，提高企业对人才的吸引力。
二、企业补充医疗保险的角色定位构想
1大病统筹的提供者。企业补充医疗保险是国家整个医疗保障制度的重要组成部分。仅仅依靠政府主导的基本医保已无法满足人们就医需求的多样化，而发挥企业的作用，让更多的企业投保补充医疗保险是很好的一个途径。改革和开放三十余年，经济高速的发展与人民群众就医需求矛盾日益突出，“看病贵”现象的突出点，主要是由于重特大疾病的治疗费昂贵与个人承受能力的有限。基本医疗显然不能提供更高的医疗保障。虽然商业保险公司能够提供大病保险，但其盈利性质限制了其保障水平。因此，把大病统筹纳入企业补充医疗保险管理，有利于缓解大病群体保障的筹资压力。从国家层面看，应鼓励企业残疾补充医疗保险，并提供优惠政策，如税前提取、税率降低、税费减免等，鼓励企业投保，由此构造完整的、多层次的医疗保障体系。
2大病统筹的管理者。目前，我国的医保体系的管理，由过去国家一统天下，已经逐渐过渡到多层次管理体系。社保经办的主体，依然在基本医保领域，政府主办居于主导地位。企业补充医疗保险，或是由社保部门经办，或是由企业委托商业机构代办，还有的是自主经办。管理模式的多样性，必然带来政策定位的复杂性、经办管理效率的低水平、保障水平的差异化。因此，对于大病统筹，主体经办力量应定位于补充医疗保险的管理领域。商业机构开展的大病保险，因其具有盈利性而只能是辅助、补充的角色。通过补充医疗保险去解决基本医保的弱点、难点问题，形成“基础医疗+大病保障”的医保管理局面。对于国家公共财政，支出压力得到一定的缓解，在基本医疗保障方面就有能力投入更大的力量。对于投保的企业，其员工得到更高层次的医疗保障，特别是罹患大病的员工，能得到巨大帮助。同时，还减轻了企业的压力，提高了企业的品牌形象和竞争力。
3大病统筹待遇的支付者。罹患大病的人员，通过基本医保得到的仅仅是基本医疗需求的满足。但对于超过基本医保规定支付限额部分、个人需要比例自负部分、基本医保不报销的项目等又是客观存在的事实。这部分费用往往是巨大的，疾病诊治周期具有长期性。尽管这一人群规模比较小，但其带来的医保基金支出却是巨大，致使企业和个人均难以承受。通过补充医疗保险，对这部分由参保人员自行负担的费用，再给予一定水平的医疗补助，有助于提高大病群体的整体医保支付水平。
总之，在构建大病统筹体系过程中，积极运用企业补充医疗保险这一利器，能够为大病群体助困解忧，为构建和谐社会做出贡献。因此，企业补充医疗保险在大病统筹体系中角色需要重新定位，即，企业补充医疗保险绝不仅仅是基本医保辅助的、次要的补充，而是弥补基本医保的短板、解决大病统筹问题的最切实有效的途径，应该成为大病统筹体系的核心成分。
为进一步完善我市城镇职工基本医疗保险制度，提高医疗保险统筹层次，增强医疗保险基金的互助共济能力，提升医疗保障水平和经办服务能力，体现基本医疗保险制度的公平性。根据《省人民政府办公厅关于印发省医药卫生体制五项重点改革年度实施方案的通知》（政办〔〕26号）和《省人民政府关于推进城镇基本医疗保险和生育保险市级统筹工作的意见》（政〔〕50号）等文件精神，结合我市实际，经市政府研究，决定实行城镇职工基本医疗保险市级统筹，现将有关事宜通知如下：
一、任务和原则
城镇职工基本医疗保险市级统筹的主要任务是：年7月1日起，将目前全市城镇职工基本医疗保险市区及所辖九（县、市）十个统筹地区调整为一个统筹地区。建立与我市社会经济发展相适应、全市统一的城镇职工基本医疗保险制度。提高统筹层次，实行城镇职工基本医疗保险市级统筹。
城镇职工基本医疗保险市级统筹的原则是：基本医疗保险的水平要与我市经济发展水平相适应，实现保基本、保大病、可持续发展的原则。在全市实行统一的基本医疗保险政策，坚持参保缴费与待遇享受相联系，实现效率与公平兼顾的原则。坚持统筹规划、分步实施、稳步推进的原则。
二、市级统筹的范围和主要内容
（一）市级统筹的范围
1．城镇各类所有制企业、机关事业单位、社会团体和民办非企业单位及其职工和退休人员。
2．无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员（以下简称灵活就业人员）。
（二）市级统筹的主要内容
市级统筹初期先实行全市统一缴费基数、统一征缴比例、统一待遇水平、统一经办流程，逐步实行统一基金管理、统一信息系统、统一监督管理。
三、基本政策
（一）缴费基数
1．用人单位以上年度单位在职职工工资总额为缴费基数，职工以本人上年度工资收入为缴费基数。
2．灵活就业人员以上年度全市社会平均工资的60%-300%核定缴费基数。
3．参保职工工资收入低于全市上年度社会平均工资60%的，按照60%核定缴费基数，高于上年度社会平均工资300%的，按照300%核定缴费基数。
（二）缴费费率
1.基本医疗保险费由用人单位和职工个人共同缴纳。用人单位缴费费率按单位上年度职工工资总额的7%缴纳。职工个人缴费费率按本人上年度工资收入的2%缴纳。退休人员个人不缴纳基本医疗保险费。
2.灵活就业人员可选择按核定缴费基数的9%或4.9%缴纳。按9%缴纳的建立个人医疗账户；按4.9%缴纳的不建立个人医疗账户，只享受统筹基金应付待遇。
3．用人单位和职工个人缴费费率，随全市社会经济和医疗水平的发展，按规定程序批准可适当调整。
（三）医疗保险个人账户划账基数和比例
职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户，用人单位缴纳的基本医疗保险费中的一部分由社会保险经办机构按照职工不同年龄段分别划入个人账户，具体划账比例为：45周岁（含45周岁）以下按本人年工资的0.8%划入；46周岁（含46周岁）以上按本人年工资的1.2%划入；退休人员按本单位平均退休费的3.5%划入。
四、累计缴费年限
累计缴费年限是指参保职工的实际缴费年限，包括参保职工参加基本医疗保险前的视同缴费年限。城镇职工及灵活就业参保人员达到国家规定退休年龄，办理退休手续时，医疗保险累计缴费年限（含视同缴费年限）为男满30年，女满25年。原在职职工转为灵活就业人员参保的实际缴费年限需满10年。累计缴费年限不足的，应足额缴纳累计缴费年限的医疗保险费，方可享受退休人员基本医疗保险待遇。
五、医疗保险计算年度
全市城镇职工基本医疗保险计算年度为当年7月1日至次年6月30日。
六、医疗保险待遇
（一）医疗保险统筹基金起付标准。在医疗保险年度内，使用基本医疗保险统筹基金时，参保人员个人应首先支付起付标准费用。根据就诊住院治疗定点医院等级、次数，考虑参保人员的经济承受能力和充分利用基层医疗机构资源，具体统筹基金起付标准如下：
2．转往统筹地区以外住院治疗（含因公出差急诊）医疗费用报销比例按全市统一规定执行。
（四）城镇职工基本医疗保险特殊医疗和特殊门诊病种的管理按全市统一规定执行。
（五）城镇职工大病救助医疗保险筹资标准，最高支付限额按政办〔〕186号文件执行。
七、医疗保险经办管理
实行市级统筹后，全市各级经办机构要按照内部控制管理机制要求，实行统一的参保登记、缴费申报、基金征缴、待遇支付等经办业务流程，统一基金支付范围、统一转诊制度，逐步统一医疗费用结算方式
八、医疗费用结算
（一）市级统筹后，县（市）参保人员在参保地定点医疗机构发生的应由统筹基金支付的医疗费用，由各县（市）社会保险中心同医疗机构直接结算。
（三）县（市）参保人员确需转往本市以外医疗机构住院治疗的，由参保地经治医院申请，县（市）社会保险中心审批。转往外地住院治疗和长期异地居住人员所发生的医疗费用，由县（市）社会保险中心按规定审核报销。
九、基金管理
实行市级统筹后，近期实行全市医疗保险基金统收统支的管理难度较大，启动初期采取先建立调剂基金，逐步过渡到统收统支、统一管理。
（一）建立市级统筹基金调剂制度。市级统筹后，市及各县（市）城镇职工基本医疗保险基金财政专户、收入户和支出户暂保持不变。按照城镇职工基本医疗保险上年统筹基金实际征收总额的5%建立市级风险调剂金，由县（市）社会保险经办机构按年度上解至市医疗保险调剂金账户，用于各县（市）统筹基金支付不足时调剂使用。市级风险调剂的总规模原则上控制在上年全市2个月的统筹基金支付水平，达到规模后暂停提取。
（二）建立市级统筹基金结算平台。提取部分医疗费用结算周转金。主要用于县（市）参保人员转往市区定点医院住院医疗费用即时结算。医疗费用结算周转金按县（市）城镇职工基本医疗保险上年统筹基金征收总额的25%提取，由各县（市）社会保险中心每年一次性上解至市级城镇职工基本医疗保险财政专户，实行“分户建账、分别结算”。各县（市）参保人员转往市区住院发生的医疗费用应由医疗保险统筹基金支付部分超出本县（市）上解周转金数额的，超出部分由该县（市）予以弥补；结余部分并入下年该县（市）上解周转金继续使用。
（三）建立风险共担机制，分级负责，加强管理。落实基金预算制度，强化预算执行情况监督考核。各县（市）人民政府要进一步增强社会保险责任意识，确保完成城镇职工医疗保险各项目标任务。城镇职工基本医疗保险应由财政负担的用人单位缴费部分，财政部门按规定的缴费标准列入预算，保证医疗保险费按时足额到位。同时，要加强缴费基数稽核，提高基金征缴率，严格基金支出管理，加强医疗服务监管，杜绝基金不合理支出。凡未完成年度征缴、扩面任务造成基金缺口的，当年统筹基金不足支付部分由各县（市）人民政府负责解决；完成市下达的各项目标任务仍有缺口的，首先由各县（市）历年累计结余统筹基金弥补，统筹基金累计结余不足支付时，可申请市级风险调剂金。市级风险调剂金的具体使用办法由市人力资源和社会保障部门会同财政部门研究制定。
十、信息管理
依托“金保工程”的实施，整合现有的医保信息资源，规范程序开发、数据接口、基础数据及功能模块等内容，建立全市统一的医疗保险信息管理系统，统一发放社会保障卡（医疗IC卡）逐步实现全市范围内定点医疗机构，定点零售药店与社会保险经办机构的联网结算和就诊购药的“一卡通”，提升就医结算管理服务能力。
十一、补充保险
（一）公务员医疗补助。公务员医疗补助不纳入市级统筹范围，仍按照属地原则管理，各县（市）要按照《国务院办公厅转发劳动保障部关于实行国家公务员医疗补助意见的通知》（〔〕37号）要求，结合实际建立健全公务员医疗补助制度。
（二）企业补充医疗保险。各县（市）要积极鼓励和引导有条件的企业，在参加基本医疗保险的基础上，按照《市人民政府办公室批转市劳动局等部门关于市企业补充医疗保险实施意见的通知》（政办〔〕6号）文件精神，建立企业补充医疗保险，企业补充医疗保险由企业按规定自行管理。
十二、提倡和鼓励社会各界捐助社会保险基金，支持发展全市社会医疗保险事业。
十三、组织实施
城镇职工医疗保险市级统筹是深化医药卫生体制改革的重要工作之一，也是省市两级政府向人民群众承诺要办好的实事之一，是一件关系到人民群众切身利益的惠民工程。市政府将把这项工作列入对县（市、区）政府目标责任考核的内容。各地、各部门要充分认识开展城镇职工基本医疗保险市级统筹的重要性、紧迫性和艰巨性，要高度重视、精心组织、周密安排、积极推进。市人力资源和社会保障部门要加强对市级统筹工作的指导，妥善处理市级统筹推进过程中出现的问题，做好市级统筹政策与现行制度的衔接；财政、审计部门要加强对医疗保险基金的监管，完善基金财务和市级调剂金的专管制度；卫生部门要切实加强医疗服务管理，促进医疗机构提供优质、价廉、规范的医疗服务；全市各级社会保险经办部门要积极做好各项准备工作，共同努力，确保市级统筹工作顺利实施。
十四、其它规定
（一）城镇职工基本医疗待遇报销比例和最高支付限额高于市区的，允许有一定的过渡期，逐步与市级统筹接轨。
一、我国健康保险业发展处于开拓时期
2.中资寿险公司积极探索健康保险的发展之路。中国人寿保险公司于2001年向全系统下发了《关于推动健康保险业务发展的指导意见》，提出了“积极发展、专业化管理、整体推动和讲求效益”四项指导原则，积极发展商业健康保险业务，努力提高专业化管理水平；中国太平洋寿险公司在农村推出的“江阴模式”和在城镇推出的“厦门模式”，均在社会上引起了较大的反响；新华人寿保险公司在2003初召开的公司年度工作会议中明确表示，将在年内筹建独立的健康医疗保险公司；泰康人寿保险公司对健康险的产品开发、风险控制、市场推动等各个环节进行全面管理，对销售人员资格进行专门考核；中国平安寿险公司十分注重开发健康险产品，2003年1月又推出了四款新重疾健康保险产品，成为拥有国内重疾健康险产品品种较为齐备的保险公司等。可以说，各家寿险公司都充分预见到健康保险的发展潜力，力争在即将到来的更为激烈的市场竞争中抢占先机。
二、我国商业健康保险的发展趋势
（一）商业健康保险业面临着良好的发展机遇
近年来，尽快建立一个适应市场经济发展需要的新型社会保障体系，已成为人们的广泛共识。作为社会保障体系重要组成部分的商业健康保险，其重要性日显突出，可以说，目前我国健康保险业务面临着极好的发展机遇，无论从外部政策环境还是从内部经营环境看，大力发展商业健康保险的诸种条件已基本具备。
（二）健康保险业将逐渐步入专业化经营的轨道
健康保险的专业化经营包括两方面的含义，一是在业务发展定位上，把健康保险作为公司主业之一予以规划；二是在体制建设方向上，按照专业化经营要求构建经营运行体系。
1.健康保险的经营模式。中国保监会《指导意见》明确了我国商业健康保险专业化发展的方向和要求。在专业化管理问题上，健康保险的出路就是走专业化经营管理的道路。寿险公司健康保险的经营模式是建立健全保险专业经营体系。国内外的业务实践充分表明，专业化经营可以从根本上提高健康保险的经营水平，有效控制经营风险，是保证健康保险可持续发展的长远大计。
2.健康保险的财务考核体系。鉴于健康保险经营的特殊性，中国保监会《指导意见》明确要求健康保险业务实行单独考核和专业精算制度。健康保险业务的上机管理，将为健康保险单独考核提供基础条件。
（三）发展健康保险业务的思考
当前我国社会保险的政策依据：
养老保险：《关于统一城镇职工养老保险制度的决定》（1999.7国发26号）
医疗保险：《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》（1998.12国发44号）
失业保险：《失业保险条例》（1999.1国务院159号令）
工伤保险：《企业职工工伤保险试行办法》（劳部发1996{66}号）
生育保险：《企业职工生育保险试行办法》（劳部发1994{504}号）
一。我国社会保险的进展情况
1.养老保险覆盖范围：城镇各类企业和职工。各类从业人员，企业化管理事业单位及其职工。（不含机关。全额拨款事业单位）
制度模式：现收现付（统筹基金）＋部分积累（个人帐户）
缴费：20％（单位工资总额）＋8％（本人工资）
进展：（截止2000年9月底）
参保职工总数：13016万人其中：在职职工：9954万人；离退休人员：3062万人；负担比：2.98：1全国平均费率：26.4%其中：用人单位：20.99%；个人5.41%2000年1－9月份：
基金收入：1571亿元。基金支出：1544亿元。当期结余：27亿元累计结余：769.6亿元。养老金替代率：86.2%.按时足额发放率：99.1%2000年11月底：
社会化发放人数：2634万人；社会化发放率：89.5%
2.失业保险覆盖范围：城镇各类企业。事业单位的全体职工。
缴费：2％（单位工资总额）＋1％（本人工资）
待遇给付：职工失业后，可享受12－24个月的失业救济。
参保人数：10188万人其中：企业8442万人。事业1658万人应征基金78.64亿元，实收58.73亿元，收缴率74.68％登记失业人数575万人，失业率3.1%
3.医疗保险覆盖范围：企业。机关。事业。社会团体民办非企业单位及其职工。
制度模式：社会统筹＋个人帐户缴费：6％左右（单位工资总额）＋2％（本人工资）
参保人数：1902.6万人其中：统帐结合995.9万人大病统筹906.9万人进展：（2000年1-9月份）
统帐结合：基金应收45亿元，实收37亿元缴费基数人均482元／月大病统筹：基金应收28.3亿元，实收21亿元缴费基数人均415元／月。支出17.4亿元，结余3.6亿元。
4.工伤保险覆盖范围：城镇各类企业单位的全体职工。
制度模式：现收现付缴费：1％（企业工资总额）
差别费率：行业工伤事故及职业病风险程度的高低费率浮动费率：安全生产情况进展：（截止到2000年9月底）
参统企业职工4129万人，比99年底增加169万人；平均费率：0.8%13万人享受待遇，未参统企业仍实行.
5.生育保险覆盖范围：城镇各类企业单位的全部职工。
制度模式：现收现付缴费：不超过工资总额1％（参保企业）
待遇给付：
孕产期医疗费用：检查费。接生费。手术费。住院费。药费以及合并症。并发症费用产假期间的生活津贴：按上年度平均工资100％发放。
参保职工2955万人，有20万人享受保险待遇。
全国平均费率：0.66%
二。当前我国社会保险面临的
1.保障水平低，与水平和企业。职工承受能力有差距A企业社会保险成本：
企业社会保险支出构成6％20％2％1.5%4%4%医疗养老失业工伤生育医疗补充养老补充
总计37.5%.结论：企业成本加大，负担加重B.个人缴费分析：
个人缴费1％8％2％失业养老医疗总计11％。结论：个人负担比例高C.保障水平月平均养老金538元／人；月平均缴费工资623元／人养老金替代率：86.4%，世界最高其中：河北。山西。内蒙古。吉林。安徽。江西。山东。河南等八个省超过100％由此形成提前退休比率达30％－33％。
2.政策不完善，制度尚待规范A.养老保险：
现收现付与部分积累结合社会统筹基金＋个人帐户基金全部用于发放养老金年缺口300亿元
企业负担重设计缺陷：个人帐户＝个人缴费部分8％＋企业缴费部分（3％）
现实情况：个人帐户＝个人缴费部分（5%）+企业缴费部分（6％）
提前退休――病退――特殊工种1836种，各行业自行规定没有规范――已破产――纺织压锭
余命方案设计余命以10年计算；退休年龄：女50岁（干部55岁），男（60岁）
但以大连测算为例：男女混合平均余命为17.55年，平均退休年龄62.5岁，寿命73岁B.医疗保险：
统筹起付标准（起付线）：社平工资的10％左右（金额或比例），相当于一个月工资最高支付限额（封顶线）：社平工资的4倍左右（保险有限责任）（2.5~5.5万元）
结论：大病风险无法抵御
待遇水平：与原公费医疗和劳保医疗相比，水平下降较大
3.劳动力市场建设滞后，用工不规范劳动力市场建设：规范劳动关系，规范用工制度社会保险关系用工合同工用工季节工非合同工农民工外来工用工不规范：无劳动合同，不缴费
4.基金支撑能力薄弱
无积累：计划经济－市场经济保险制度建立，无积累，以代际为主支付养老金
欠费严重：养老保险欠费：398亿元，涉及1/5企业失业保险欠费：67亿元；医疗保险欠费：20亿元
替代率高：养老保险年缺口300多亿元，养老基金收不抵支的超过20个省医疗保险费用增长过快，支付困难
风险预测和抵御能力差
5.保险层次单一，多层次保险有待完善养老保险：仅建立基本养老保险制度医疗保险：仅建立基本医疗保险制度补充保险制度没有建立，不能满足需要
6.社会保险法尚未出台，缺乏依据支持依法参保：，社会保险的强制特性没有得到真正体现，缺乏法律依据。
依法缴纳社会保险费及补缴欠费：对企业经营情况。财务状况难以及时。准确了解，很大程度上依靠企业的财务报表和企业的自觉性，缺乏强制手段。
基本管理：基金运营，基金流失
7.社会保险管理体制不完善，管理手段落后管理体制：费率差别较大（最高为36％）；统筹层次参差不齐；基金运营渠道单一，调拨。划转不顺畅；不同统筹地区待遇标准差别较大；
社会保险关系转移：仅统筹地区内可以转移，统筹地区之间无法转移（缴费年限。视同缴费。个人帐户为空帐）
管理手段：业务量大，并且要求准确性。及时性；管理手段的落后直接造成工作效率低，工作质量差；信息化管理还有待完善。
8.对社会保险认识不足，制度推行难度大地方政府：对社会保险的意义和重要性没有充分的认识和重视；对社会保险与国家。产业结构调整。国企改革的密切联系认识不足。
企业：对社会保险的强制特性及其分配机制不理解个人：不清楚社会保险与自己的权利义务关系
三。采取的对策
1.国务院已确定在辽宁进行完善城镇社会保障体系的试点
调整和完善城镇社会保障体系主要：
――职工个人缴费比例8％，全部计入个人帐户，企业缴费部分不再划入个人帐户，实帐运行――增加积累，减轻企业负担，计发与个人缴费挂钩。
――由现行的“三条保障线”向“两条保障线”并轨――各地也要选择一个县（市）进行试点
目的：改变模式上的缺陷
政府分配：各级财政调整支出结构探索基金运营渠道：国有资产变现。发行彩票等等保障制度规范化：规范和加强制度建设，适应逐步发展的社会保险需要管理服务社会化：养老保险：养老金实行社会化发放，退休人员纳入社区管理
3.增强基金支撑能力，探索基金运营渠道一方面，进一步扩大社会保险覆盖范围，提高收缴率，统筹层次（1）在城镇强制推行以养老\失业\医疗保险为重点的社会保险；（扩面对象：全覆盖）
（2）规范和健全社会保险基金统筹，逐步提高统筹层次，增强调节功能。
另一方面，开拓资金渠道，多渠道筹集社会保险基金（1）建立社会保障国家预算，调整财政预算支出结构（占财政预算的15-20%）
（2）将征收利息税。遗产税的收入充实社会保障基金；
（3）通过回购。配售等形式变现部分国有资产（国有股减持。债转股）
（4）探索社保基金投资运营的保值增值渠道，成立社会保险基金理事会，对个人帐户基金管理运营
4.规范用工。分配制度，促进以市场为导向的就业机制用工：从机制上解决企业职工社会保险关系建立的。
即：建立劳动关系保险关系转移接续享受待遇分配制度：坚持效率优先。兼顾公平的原则。实行按劳分配为主体。多种分配方式并存的制度。
就业：
围绕经济结构。产业结构调整，广开就业门路（如社区就业）
加强职业培训和再就业培训，提高就业能力
全面加强劳动力市场建设
5.医疗保险制度。医疗机构和药品生产流通体制三项改革要同步推进打破垄断，建立医疗费用的分担机制，医疗机构的竞争机制和药品流通的市场运行机制。
城镇职工基本医疗保险制度和医药卫生体制改革的总体目标是：用比较低廉的费用提供比较优质的医疗服务，努力满足广大人民群众基本医疗服务的需要。
医疗保险制度改革的核心是建立分担机制
医疗机构和药品流通体制改革的核心是引入竞争机制
药品流通领域去掉“虚高”价，医疗机构实行医药分开核算，分别管理
执法：审计署2000年对14个省69户企业进行稽核。审计。
劳动保障部门：劳动监察。
7.进一步完善管理体制全国信息系统建设，核心平台推广，地方计算机管理。
风险预测业务流程计算机管理↗↖决策依据定期评价统计汇总
8.推动多层次保险，提高保障水平养老保险：第一支柱：基本养老保险社会保险强制推行，政府行为第二支柱：补充养老保险由企业效益决定，目前的统筹外补贴，企业行为第三支柱：个人储蓄性保险、高收入者，个人行为医疗保险：基本医疗保险＋补充医疗保险目标：第一支柱做到全覆盖第二支柱，即统筹外养老金向补充养老保险过渡，鼓励开展个人储蓄性保险
想法和建议。
二.问题
随着我国城镇职工医疗保障制度的改革，六盘水市委、市政府也对我市的医疗保障状况引起了高度重视，在市委市政府的大力高度重视和大力支持下，这几年进一步完善企业的社会医疗保障制度，切实解决好广大职工最为突出的“看病难”问题，整合公共卫生资源，推进基本医疗保障进企业，逐步扩大职工参保面，不断完善医疗保险制度”等。由此可见，从医疗保障制度的不断改革过程可以看出党和政府对改善人民健康状况方面的努力。但是，效果如何呢？从我们的实际调查中却发现困难企业的职工对现行医疗保障制度抱怨的多，满意的少，
可见，目前我市医疗保障制度面临着现实的困难，尤其是在基本医疗保险方面
困难企业方面更是问题难上加难。
㈠城市困难职工的医疗保险不到位。如今农村农民医疗保险，在各级政府的关心下得到了解决。但是城市困难企业的职工的医疗保险，成为老大难问题。比如六盘水市民贸公司因仅靠少有门面租金免强维持，自**年7月起到至今已经脱保养老，失业两大保险；由于企业特别困难，职工的医疗保险一直没办理。这种种原因说明，对新的医疗保险制度不够完善，有些政策措施没有考虑城市困难企业的职工。医疗保险是关系城市广大职工的最直接的利益问题，职工对参加医疗保险有着强烈的愿望和期盼。首先是部分企业领导同志对医保改革的重要性认识不足，导致在基金的缴纳上延缓滞后；还有一些企业没有做到应保尽保，一定程度上忽视了职工利益。二是部分困难企业职工因为长期没参加医疗保险，便对医保产生很多不满和抱怨情绪。三是医保没有真正覆盖到困难企业职工，这一不到位给困难企业职工个别出现生病无法无处治疗的现象。
㈡困难企业中的40-50人员对医疗需求的愿望强烈，而现实却让他们无法享受应得的医疗保障。调查发现，由于企业困难，职工生活受到影响，几乎所有40-50人都强烈希望政府能提供必要的医疗保险，这样他们就医的生存才有保障。且40-50人员多患有各种疾病，他们更希望就医有政府的关心等，但事实却与他们的愿望相差甚远，一旦生病，出现“小病扛，大病挺”的现况，特大病，
只有得死。
㈢“扩面”难度大。大部分困难企业效益较差，无力为职工缴纳医疗保险费，加之对医疗保险认识不足，认为缴纳医保费给企业增加负担，不愿缴纳医保费，导致了医保工作进展不平衡。要“逐步扩大参保面，不断完善医疗保险制度”的实现，这是我们此次调查不得不承认的一个事实。仅以市属国有困难商贸企业的市进出口公司原有的另三家企业为例，该公司属于国企，仅限少有租金收入维持，从1995年以来已有51人未办养老保险，然而职工办理医疗保险一直未办理，这些职工大部分现在都属于“4050”人员，1997年以来没有一人办理最低生活保险，这些人员重新就业相当困难，而且也没有任何医疗保障，于是生活变得艰辛，对很多政策、措施都充满了抵触情绪。当然，其中也不乏认为“社会整
体上还是在不断进步的”有识之士。
（四）攀比心态
劳保、公费医疗与现行医疗保险制度共存，导致困难企业职工与其它人员之间的攀比和不平衡心理，影响医疗保障的公平性。与一个效益相对好企业的职工相比，其各方面都要强上很多倍，本以为这个企业的矛盾会相对少一点，殊不知也有不易缓和的矛盾。主要是劳保、公费医疗和现行的医疗保险制度并存的现状造成的。该企业的医疗保障水平普遍较高，按理来说应该比较满意，可令人意外的是，当问到他们医疗保障方面的问题时，他们就变得很敏感，因为那些享受公费医疗、劳保医疗的人可以报销的比例很大，有的甚至可以全额报销，相比之下，那些按现行医疗保险的标准报销的人就感到不公平，于是不满情绪更甚。
三.对策
医疗保障进困难企业，实质上忽略了与更多群体切身利益关系紧密的医疗保障，的确让人看到了六盘水市在建设和谐社区方面的突出成果，但不可否认，在“基本医疗进困难企业”方面的投入和努力明显不足，在其他各项工作开展的有声有色的同时，困难企业医疗保障建设却相对逊色很多，然而，困难企业医疗保障确是构建和谐企业、和谐社会的迫切需要。为此，针对调查中发现的一些问题，
对发展我市困难企业医疗保障事业提出以下意见和建议。
㈠提高思想认识。
有些人对医疗保险制度改革的认识存在偏差，没有意识到建立基本医疗保险制度在保障困难职工基本医疗需求、建立社会主义市场经济体制、维护社会稳定中的重要作用，而是从自身利益出发、心存疑虑，认为参加医疗保险是“国家甩包袱”“劫富济贫”等的。对此，医疗保险部门要加大宣传力度，让改革的宗旨、政策内容、管理办法等家喻户晓，城市困难职工医疗保险制度，保护的是广大困难职工的根本利益，不能简单地认为是福利补贴，关键是要建立国家为困难职工合理负担的机制和约束机制，依法实施，全部参加，让每个困难参保职工遇大病
以后都能有可靠的保障。
（二）国家应出台特殊政策
作为国有企业特别是国有商贸企业在过去计划经济时期是为国家作出过贡献的，国企职工是负出过巨大贡献的。由此，在市场经济时期，国家对这些困难企业应当出台对《国有困难企业职工无偿参加医疗保险的规定》，实行对全部困
难职工免费参加医疗保险，让他们老有所养。
鼓励和发展以困难职工为中心的40-50人员医疗保障体系，逐步将困难企业40-50人员纳入职工医疗保险支付范畴，保证40-50人员得到就近、及时、便捷、价廉质优的医疗保障服务。还应建立困难企业医疗救助制度，对特困40-50人员给予医疗救助，保障基本医疗需求。由此建立起一个围绕40-50人员基本医疗需求的，由基本医疗保险、医疗救助和针对慢性病，大病的补充医疗保险所组成的
40-50人员医疗保障体系。
（四）发挥社区医保的作用
要解决医疗保险“扩面难”问题，首先充分发挥社区组织在失岗人员医疗保险方面的作用，因为多数失岗人员与原单位关系已经不太紧密，且居住分散，不太便于以企业为单位进行管理，而居住地区则是他们生活和活动的地方，因此，以社区为单位进行管理不仅方便，快捷、成本低，而且还不容易造成遗漏现象。而且，社区工作人员由于工作性质和工作地点等多种便利条件而更容易深入失岗人员的日常生活，与失岗人员关系相对密切一些，他们也愿意向是失岗人员反映一些问题和实际的困难，有利于形成一种良好的交流沟通氛围，这种氛围一旦形
成，必将有助于更进一步扩大医疗保险的参保范围。
（五）推行全民医保
取消现行公费医疗、劳保医疗，合并为统一的新的医疗保险制度，让每个社会成员都公平地享受医疗保险待遇。不管是国家干部，企业职工，农村农民还是普通民众，还是外地的农民工，只要按规定交费了的，都同等看待，真正让参保人员放心、舒心。医疗保险应该是一种带有风险性的社会保障模式，每个人都应该承担相应的权利和义务，不能完全太过忽略其风险性。但公费医疗、劳保医疗却在一定程度上弱化了医疗保障的风险性，结果导致诸多诸如滥用医疗资源，忽视日常健康等不良现象，要杜绝这些现象，保证医疗资源的公平性和高效性，
必须取消尚存的公费、劳保医疗，建立统一的全民的新的医疗保障制度。
（六）构建完善的社区服务网络
商业医疗保险又称健康保险，是以人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外伤害造成的医疗费和收入损失进行补偿。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。
1.1我国商业医疗保险形成的基础
1.2我国商业医疗保险可持续发展面临的挑战
1.2.1财税政策对商业医疗保险的支持力度不够
目前，还没有什么财政政策来支持商业医疗保险，个人以及大部分团体购买商业医疗保险都不能享受税收优惠，这就会挫伤投保人的购买商业医疗保险的热情，这样一来，财政政策对商业医疗保险缺乏支持，无疑成为抑制商业医疗保险发展的主要因素。
1.2.2缺乏专业化经营医疗保险的理念和方法
保险公司的经营面临较大风险，只有专业化的管理，才能很好的发展医疗保险。但是，我国目前还没有专门经营医疗保险的公司，都是由寿险公司来经营，管理方法、流程和理念都沿用寿险公司的，投保人需要花费很高的保费，得到的保障很低，保险公司反而亏损。
1.2.3商业医疗保险专业人才资源储备相对不足
专业人才的不足抑制着我国商业医疗保险的发展：在营销人员方面缺乏高素质的医疗保险专业营销人员，保险条款不能够很好的给客户进行解释，这不利于扩大业务规模；在核保人员方面，医疗保险逆选择时有发生，缺乏医疗保险专业核保人员，使核保质量下降，经营风险也随之增加。
1.2.4商业医疗保险的险种少，条款多数不够完善
一张保单面向广大人民，而不顾不同需求，这样已经不能适应发展的需求。开发险种，可以以不同年龄阶段风险特征为依据，还有根据人们对商业医疗保险的需求和购买力不同来开发不同的险种。在实际的业务中，经常会出现因为条款不够严谨，常常导致业务人员无法操作，甚至引起投保人和保险人之间的争执，使人们对商业医疗保险公司失去信心。
1.2.5民众的思想意识问题
首先，农村地区的医疗水平比较落后，农民的经济条件也不好，因此自我保险意识不强。其次，建国以来由国家来负责我国城镇职工的医疗费用，到了社会医疗保险制度建立以后，他们依靠国家的思想还未改变，以基本医疗保险看病养病在人们心中占据重要地位。最后，在以往的商业医疗保险的赔付上，时常传说被保险公司骗了，导致不了解商业医疗保险而产生不信任而不愿意购买。
1.2.6医疗机构的制约
2新医改给我国商业保险可持续发展带来的机遇
3新医改背景下我国商业医疗保险可持续发展的思考
3.1加强法律和财税政策的支持
政府可以制定财政政策，有利的财政政策才能促进我国商业医疗保险的发展，我国商业医疗保险可以通过财税政策获得支持，这是政府支持我国商业医疗保险的重要途径。政府支持可以让医疗保险覆盖面扩大，达到经济发展和社会稳定的目的。
3.2依托寿险公司，走专业化经营的道路
要让商业医疗保险更好的发展，走专业化的经营道路那是必然的途径，要逐步形成“经营-行销-服务”一体化的专业性组织体系。这个结构包括：第一，专业经营主体———全国性专业性医疗保险公司；第二，专业管理主体———寿险公司中成立的专业化医疗保险管理部门；第三，销售主体———销售医疗保险为主的经纪公司或机构；第四，健康服务主体———负责管理医疗服务提供网络、费用结算、后期客户健康服务等工作的专业性健康管理公司。
3.3人才培养策略
商业医疗保险的特殊性也要求从业人员具有相当高的素质，加强人才培训，制定人才培训策略是当务之急。一是重点培养现有的业务骨干，可以采用在医学院校进修的形式；二是指定一些综合型学校开设医疗保险专业来定点培训；三是聘请一些资深医学专家做为公司的顾问；四是经常举办一些有针对性的辅导班、培训班等来提高业务队伍的整体水平。
3.4新品种的开发，条款的规范
国内大部分保险公司的医疗险都是附加险，人们要想够买医疗险就必须花费较多的钱买主险，这挫伤了投保人的积极性。我国针对医疗保险品种单一的情况，应该针对市场细分需求的差异推出不同的产品，并搞好险种的组合，满足各种各类的需求。条款的规范对商业医疗保险至关重要，由于保险条款不规范引起的不可操作性，逆选择的发生产生的严重后果等等，应该使保险公司引起足够的重视，完善条款。针对现行条款存在的问题进行修订和完善，使条款内容合法、合规，只有这样才不会产生纠纷。
3.5提升形象，使商业医疗保险深入人心
一个具有信誉和实力的保险公司应该具备良好的服务水平，这是具有竞争力的必要要求。要提升商业医疗保险的形象，一是保险公司要建立自己的定点医疗机构，培养保险公司自己的医疗专家，结合社区医院，经常向社会宣传成功的典型给付案例，剖析营销方式，让客户明白保险公司的盈利点在哪。有了客户信任的基础，将对以后保险的发展有很大的帮助。
3.6制定相应的医院制约机制
关键词农民工医保关系转移接续。
一、农民工医疗保险转移接续的含义。
二、城乡医保关系转移接续的国际比较。
城市化是一个全球性的问题，国外也有许多进城务工人员，下面有借鉴性的分析和研究几个国家在进城务工人员医疗保险转移接续方面的做法，总结其经验教训，对解决我国当前面临的社会实践有所启示。
（一）德英医保关系及转移接续。
德国是世界上最早建立医疗保障制度的国家。1881年德国颁布《黄金诏书》，开始对工人因事故和伤病造成的经济困难进行保障。1883年德国国会通过《疾病保险法》，规定保险费用由雇主和雇员共同承担，雇主承担其中的绝大部分。1972年，德国颁布《农民医疗保险法》，该法规定，法定农业医疗保险机构有义务为农民及其家庭成员提供医疗保险。只要是缴纳了一定费用的农民及其共同劳动超过15年的家庭成员都可以是医疗保险的受益人。同时，政府为减轻农民负担为农民医疗保险提供津贴，根据不同地区的经济发展水平和农民的具体承受能力确定。德国的医疗保险实行法定强制参与，其医保体系由社会医疗保险和商业医疗保险共同构成，其中社会强制保险覆盖了德国91%的人口。
英国的农村人口流动始于工业革命时期。为解决大量人口从农村涌入城市，英国政府颁布了一系列法律和制度。从1871年通过了《地方政府法》到1948年英国国会通过并实施了《国民救助法》，该法规定没有收入或是收入太低的英国居民，可以领取国民救助金。1948年，英国建立了国家保健服务制度，对包括农民在内的全国居民实行免费医疗保健服务。
由此看来，德英两国都建立了健全的医疗保障体系，在转移接续方面，人口流动到异地只需办理相应的变更手续。
（二）日本医保关系及转移接续。
日本是亚洲最早实行医疗社会保险的国家，早在1916年日本出台的《工场法》就规定，15人以上的工场，场主应当为雇员提供疗养费。1938年，日本制定的《国民健康保险法》首次针对包括农村居民在内的自雇人员，这标志着农村居民开始有了基本的公共医疗保险。到1961年，日本强制实施全民医疗保险制度。20世纪50年代以后，农村劳动力的流动日益频繁，为了较好的解决转移接续问题，政府设计了“多层次的医疗保障+全国统一管理”的制度体系。日本全国各级政府都设立独立的医疗卫生主管部门，实行“户籍随人走”的制度，人口流动的同时享受当地的所有福利，从而实现了转移接续。尤其是出台了网络户籍登记制度之后，医保关系的转移接续更加顺利。
（三）美国医保关系及转移接续。
美国是商业最发达的国家，但是20世纪30年代的经济危机使得社会保障成为现实和紧迫的问题。1935年，美国国会通过的《社会保障法》和1939年通过的《立法补充》奠定了美国社会保障制度的基础。二战后美国的医保水平不断提高，直至克林顿执政后，首次提出建立全民医保计划，并且主张由国家、企业和个人共同承担保险费用。总的来看，美国实行的是市场主导模式，政府仅负责老年人、贫困人群和特殊群体的医疗卫生服务。在商业保险的前提下，各地都建有医疗保险分支机构，公民医疗保险的转移接续不因地域的变化流动产生影响。
三、我国农民工医保关系及转移接续的紧迫性和改善对策。
首先，流动人口的固有特性要求基本医疗保险关系能够转移接续。流动人口的突出特点是流动性强以及由此引发的低收入、行业的高危性。较低的工资收入使大多数流动人口面临医疗服务供给不足、异地报销困难等问题。患病后流入到地县级以上医院就医者不到70％，近一成选择回老家治疗，仅有26.8％的参保人员表示可报销部分医疗费，超过六成的人员仍需全部自己支付。可见，现行基本医疗保险制度未能对流动人口发挥应有的保障功能，流动人口的基本医保需求并没有得到满足。其次，实现流动人口基本医疗保险关系转移接续是保证制度持续运行的内在要求。各地外来人口退保频发的现象表明，医疗保险关系无法跨地区转移接续尤其是无法跨省转移接续是主要原因。可见，医疗保险关系跨地区转移接续的范围扩展程度将直接影响参保人数的增长和覆盖面的扩展程度，从而影响基本医疗保险制度的持续发展。特别是在我国医疗保障体系面临城镇化、就业形式多样化和劳动力流动日益频繁等诸多因素挑战的形势下，实现流动人口医疗保险关系转移接续对制度持续运行的重要性愈发突出。
最后，城市化发展目标迫切需要建立流动人口基本医疗保险关系转移接续机制。我国正在实施的城市化和建设社会主义新农村战略的主要目的是转移农村富余劳动力，建立城乡统一的劳动力市场。但医疗保险关系转移接续机制的缺失严重阻碍着城乡之间劳动力的合理流动，从而延缓了城市化进程。2010年10月28日《中华人民共和国社会保险法》的颁布，使人人享有社会保障的权利有了法律支持，流动就业人口理应在社会保障方面享受平等的待遇。因此，建立和完善医疗保险关系转移接续的制度政策，维护流动人口的医疗保险权益，理应成为医疗保险制度建设的一项重要内容。
受我国户籍制度的影响，城乡社会经济发展二元化分立长期存在，直接影响了农民工医疗保险转移接续的顺利完成。《社会保险法》规定了我国公民的基本医疗保险制度分为职工基本医疗保险、新型农村合作医疗制度和城镇居民基本医疗保险三类。该法的第二十九条第二款规定“社会保险行政部门和卫生行政部门应当建立异地就医医疗费用结算制度，方便参保人员享受基本医疗保险待遇”。第三十二条规定，“个人跨统筹地区就业的，其基本医疗保险关系随本人转移，缴费年限累计计算”。但由于各地经济发展水平不一致，具体政策和细化制度各有差异，配套措施尚未完善，致使农民工医疗保险转移接续水平仍然比较低，尤其是跨统筹区域转移转移接续时，显现出较差的便携性。
为更好的解决实际中农民工医疗保险转移接续存在的问题，实现十七大提出的“人人享有医保”的战略目标，我们认为应该从以下几个方面着手。第一，立法上，虽然《社会保险法》对医保关系的转移接续有所规定，但是这些规定过于笼统，缺乏实际可操作性，还需进一步制定《医疗保险法》、《医疗保险关系转移接续法》等一系列基本法律，在立法层面实现统一的权利分配和制度设计，克服不同利益集团的冲突。第二，在具体操作上，加强政府职能，由政府主导制定符合本地方具体情况的制度框架，在现存医保关系转移接续由市（县）级统筹的基础上，逐渐提高统筹层次。建立广泛的信息共享系统，克服局部地区的信息不对称问题，在统一的信息网络管理下，实现各地的医保信息兼容，提高农民工在不同区域间流动时医疗保险的便携性。第三，构建行政、司法、社会监督三位一体的监督体制。农民工的医疗保险转移接续制度的运行是一个复杂的体系，涉及很多个环节和专业性很强的业务办理，单靠某一种监督方式显然不能对这一制度的运行形成有效的全面的监督，因此需要依靠行政、司法和社会的多种手段、多种途径进行，才能保证这一制度的合理运行。
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关键词：城镇职工；医疗保险；改革
进行城镇医疗保险改革，建立城镇职工基本医疗保险制度，为广大城镇职工提供基本的医疗保障，是党的十六大明确提出的重要任务，我国政府已明确提出城镇职工基本医疗保险制度的改革目标，虽然改革已取得了一些进展，但从目前看仍有相当差距。
一、城镇医疗保险取得的成效
1998年，中国开始建立城镇职工基本医疗保险制度。经过近十年的发展，城镇职工基本医疗保险工作已经取得了显著的成效，具体表现在：医疗服务领域的供给能力全面提高；医疗服务机构的数量有了明显的增长，技术装备水平全面改善，医务人员的业务素质迅速提高；建立了合理的医疗保险基金筹措机制和医疗费用制约机制,保障了职工的基本医疗；一定程度上抑制了医疗费用的过快增长，促进了医疗机构改革；在城镇中成功地建立起统筹医疗保险的基本框架，在农村中试行合作医疗模式。此外，通过所有制结构上的变动、管理体制方面的变革以及多层次的竞争，明显地提高了医疗服务机构及有关人员的积极性，内部运转效率有了普遍提高。卫生部在此基础上于2008年进行新医改试点，安徽、云南、江苏等地有望成为首批新医改方案试点地。
各地医疗改革取得的具体成果有：
1.各地市响应卫生部在全国卫生工作会议上提出“限制兴建豪华医疗场所”的号召，选择了一部分综合公立医院建立平价医院或济困病房，实行预算式全额管理，收入上缴，支出由政府核拨。自2005年下半年起，全国各地就雨后春笋般地出现了大大小小的“平价医院”。2005年12月21日，北京首家“平价”医院——上地医院在海淀区树村西街正式开诊；新疆乌鲁木齐市推出济困医院，乌市计划在现有12家济困医院的基础上，再增加12家，全疆县以上医院设10%的扶贫病房；长沙市第六医院决定在其分院——长沙市公共卫生救治中心推出平价病房。
2.在城镇医疗改革中，以城镇医疗卫生结构与功能转变为核心，充分挖掘、整合和利用现有资源，最大限度地改造现有医疗机构，使其为社区卫生服务。以肃州为例，肃州每年由区财政划拨资金10万元用于社区卫生服务，增强了医疗机构参与社区卫生服务的积极性。在农村医疗卫生体制改革上，该区按照"控制总量、调整存量、优化增量、提高质量"的总体要求，在重点加强中心卫生院所和边远地区卫生院所建设，提高农村医疗水平，方便农村群众就医的同时，积极引导增量资源和存量资源向预防保健、村组及城市社区卫生薄弱环节转移，使医疗资源得到优化组合。肃州先后制定出台了《社区卫生服务机构动态管理办法（试行）》等8个配套文件和社区卫生基本职责、基本工作制度17项，推行了统一标志、统一管理、统一健康档案、统一微机管理的“四统一制度”，有力地促进了社区卫生服务机构健康有序的发展。目前，该区已建成两个社区卫生服务中心，12个社区卫生服务站，社区居民检查费用较以前降低了30％，药价降低了10％。
3.各地市推出了具有特色的收费机制。以镇江为例，镇江市第二人民医院2007年4月起在全省推出外科系统单病种限价收费，到目前为止限价病种已扩展到外科系统70个常见病、多发病，一年多来已有582名患者受益，共为病人节省费用36万元。单病种限价受惠的不仅仅是患者，医院也从中受益。与去年同期相比，50个单病种的工作同比增长12%，均费同比降低19%，其中一些常见病种的工作量增幅和均费降幅尤其明显，基本实现社会满意、患者实惠、医院得益的三赢局面。
二、城镇医疗保险改革仍存在的不足
2.对医疗卫生事业的特殊性缺乏清醒的认识，简单将医疗服务机构视同于一般企业，政府放弃自己的责任，企图通过鼓励创收来实现医疗服务机构的自负盈亏，这就偏离了医疗卫生服务于社会的大目标。鼓励医疗卫生机构追求经济目标，必然损害社会和患者的利益。在医疗费用筹集与分配方面，忽视疾病风险与个人经济能力之间的矛盾，忽视风险分担与社会共济，也违背了医疗卫生事业发展的基本规律和要求。此外，政府将医药生产流通企业视同一般的生产企业，放弃了必要的监督和规制，也是一个明显的失误。3.自费比例太大。中国人看病的费用大部分要自己支付，看个感冒要花几百元，动个手术要一次性拿出几千元甚至上万元，这对于绝大多数人来说都是一笔很大的支出。这就是为什么在中国看病，不但穷人叫贵，连生活较为富裕的人也叫贵的主要原因。自费比重太大时，使得医院有条件利用信息不对称和自己的垄断地位来收取高额费用。
三、解决我国城镇职工医疗保险问题的对策和方案
1.建立适合中国国情的多层次的医疗保障体系
我国社会经济发展很不平衡，不可能建立一个全国统一的医疗保障模式，必须设计多层次多样化的保障模式来适合不同人群多层次的医疗保障需求，这是发展中国医疗保障体系的必然之路。
多层次医疗保障体系包括：第一层次：基本医疗保险。第二层次：补充医疗保险。第三层次：商业医疗保险。在多层次医疗保障体系中，监督和管理要在政府统一领导下进行。在社会保险和政府保险模式下，政府要有一套严格的监管标准，包括保险覆盖人群、保险待遇、基金管理机构的准入、基金操作规范等。对于非强制性保险，政府可以不直接干预保险计划的运行，但必须对其进行引导和监管。政府应主要是通过税收政策、市场准入制度、产品审核等手段对非强制性保险进行引导和监管。
3.恢复医院的公益性。应该调整公立医疗机构投入政策，公立非营利医疗机构是保证群众基本医疗需求的主体，应由政府承担责任，同时，实行医疗机构的收入上缴，其建设发展及运行费用由政府核定拨付，并实行严格的价格管理。建立“公立医院管理制度”，强化公立医院的公共服务职能，纠正片面追求经济收益的倾向，实行“政事分开”和“管办分开”以及“医药分开”。“政事分开”和“管办分开”意在强化政府对医疗机构的监管，“医药分开”的实质是改变医院“以药补医”的状况，逐步取消药品加成政策，政府财政对医院给予相应经费补贴，并实行药品收支两条线管理，切断药品收入与医院的经济联系。
4.加强城镇医疗保险的宣传和监督。治理认识偏差，让广大职工从被保护的救济对象转变为积极的社会保障参与者，使“基本保障人人有责、量入为出逐步积累、效益优先维护公平、社会服务公众监督”等医保理念深入人心。政府及其有关部门必须动用社会舆论以及行政监察手段进行有效的监督。对于长期抵制医保工作、拒缴医保费用的单位和个人，应当追究其责任、给予必要的行政处分。建立一套科学的医疗保障评价系统，对参保情况、基金的收缴、管理和使用、医疗机构的服务和医药市场公平性、医疗卫生资源的配置、医疗保险基金的使用效率、健康改善与医疗保障的关系确定一套全面科学的评价指标。
笔者通过分析我国城镇职工医疗保险改革中存在的问题，提出了一系列解决策略。认为必须建立适合中国国情的多层次的医疗保障体系，使医疗卫生投资主体多元化，恢复医院的公益性，建立全民的基层社区卫生服务体系，加强医疗保险的宣传和监督，才能积极稳妥地解决我国城镇职工医疗改革中存在的问题。
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关键词：口腔保健意识；问卷调查；亚洲
1资料与方法
1.1一般资料于2014年3月～4月网上问卷，在全国各地收集了1041份有效问卷。（地域分布见附录信息）在韩国与越南胡志明市（以下简称越南）通过网络及街头问卷各收集100份问卷。在泰国通过分发问卷获得201份有效问卷。所有调查均征求调查者同意。
1.3观察指标
1.3.1一般情况包括被访者的年龄，居住城市，职业和收入。
1.3.4对口腔清洁的重视程度
1.3.4.1去牙科洁牙的频率分为：从不，1次/2～3年，1次/年，1次/6个月和清洗过几次。
1.3.4.2使用牙线的频率分为：从不，偶尔使用，和每天使用。
1.3.5口腔医疗保险的覆盖率询问所有被访者是否有口腔医疗保险。
1.4统计学方法采用STATCRUCH软件进行统计分析。计量资料用x±s表示，组间比较采用Z检验。计数资料用例数和百分数表示。以P
2结果
2.1一般情况中国接受问卷调查者1143例，年龄12～60岁，其中12～17岁2例，18～27岁385例，28～37岁554例，38～47岁167例，47～57岁49例，>58岁7例。
韩国接受问卷调查者100例，年龄12～60岁，其中12～17岁0例，18～27岁47例，28～37岁20例，38～47岁19例，47～57岁11例，>58岁3例。
越南接受问卷调查者100例，年龄12～60岁，其中12～17岁0例，18～27岁58例，28～37岁12例，38～47岁21例，47～57岁9例，>58岁0例。
泰国接受问卷调查者201例，年龄12～60岁，其中12～17岁48例，18～27岁96例，28～37岁35例，38～47岁16例，47～57岁4例，>58岁2例。
地域分布，职业和收入详见附录信息。
2.2.1看牙医的频率分3种情况：从不，牙齿不舒服才去，定期做牙齿检查。
在中国的受访者中，从未去看过牙医的比例为9%，只有在牙齿不舒服的情况下才去看牙医的比例为69%，而有定期做牙齿检查习惯的比例为22%。在泰国的受访者中，从未去看过牙医的比例为15%，只有在牙齿不舒服的情况下才去看牙医的比例为65%，而有定期做牙齿检查习惯的比例为20%。在韩国的受访者中，从未去看过牙医的比例为5%，只有在牙齿不舒服的情况下才去看牙医的比例为68%，而有定期做牙齿检查习惯的比例为27%。在越南的受访者中，从未去看过牙医的比例为8%，只有在牙齿不舒服的情况下才去看牙医的比例为64%，而有定期做牙齿检查习惯的比例为28%。
中国与韩国定期检查口腔的居民比例无统计学差异（P=0.5419）；中国与泰国定期检查口腔的居民比例无统计学差异（P=0.2306）；中国与越南定期检查口腔的居民比例无统计学差异（P=0.7657）。
2.3对口腔清洁的重视程度
2.3.1去牙科洁牙的频率分为：从不，1次/2～3年，1次/年，1次/6个月和清洗过几次。
在中国的受访者中，从没有过牙科洁牙的比例是35%，牙科洁牙频率为1次/2～3年的比例是24%，牙科洁牙平均1次/年的比例是22%，牙科洁牙平均1次/6个月的比例是8%，有过几次牙科洁牙的比例是11%。在泰国的受访者中，从没有过牙科洁牙的比例是25%，牙科洁牙频率为1次/2～3年的比例是9%，牙科洁牙平均1次/年的比例是32%，牙科洁牙平均1次/6个月的比例是17%，有过几次牙科洁牙的比例是17%。在韩国的受访者中，从没有过牙科洁牙的比例是16%，牙科洁牙频率为1次/2～3年的比例是14%，牙科洁牙平均1次/年的比例是35%，牙科洁牙平均1次/6个月的比例是19%，有过几次牙科洁牙的比例是16%。
在越南的受访者中，从没有过牙科洁牙的比例是12%，牙科洁牙频率为1次/2～3年的比例是4%，牙科洁牙平均1次/年的比例是32%，牙科洁牙平均1次/6个月的比例是28%，有过几次牙科洁牙的比例是24%。
中国与泰国定期到齿科洁牙的居民比例无统计学差异（P=0.05）；中国受访者定期到齿科洁牙的居民比例低于韩国的比例（P=0.0228）；中国受访者定期到齿科洁牙的居民比例低于越南胡志明市受访者的比例（P=0.003）。
2.4口腔医疗保险的覆盖率询问所有被访者是否有口腔医疗保险。
在中国受访者之中，拥有牙医保险的人的比例为12%，而没有牙医保险的比例高达88%。在泰国受访者之中，拥有牙医保险的人的比例为19%，而没有牙医保险的比例高达81%。在韩国受访者之中，拥有牙医保险的人的比例为49%，而没有牙医保险的比例为51%。在越南受访者之中，拥有牙医保险的人的比例为21%，而没有牙医保险的比例高达79%。
中国与泰国受访者有牙医保险的比例无统计学差异（P=0.071）；中国与越南胡志明市受访者有牙医保险的比例无统计学差异（P=0.089）；中国受访者定期到齿科洁牙的居民比例低于韩国的比例（P=0.001）。
由以上统计数据可以初步总结，拥有口腔保险比例越高的国家其居民定期检查口腔的比例越高。
3讨论
据此次调研发现，我国居民意识到口腔健康十分重要的比例仅为35%，远远低于美国居民对口腔健康重要性的意识（68%[1]，P
同时，调查显示我国受访者定期去齿科清洁牙齿的比例仅为8.31%，而35%的受访者从未洗过牙。定期清洁牙齿的人口比例小于韩国19%的比例，并远远小于美国62%的比例[5]。我国受访者中从不使用牙线的比例为43.39%。定期清洗牙齿和使用牙线有助于清除口腔中的微生物以及减少牙周病的发生。我国居民的牙周健康率仅为14.1%[6]。
此次调查研究显示，提高我国居民口腔保健意识与技能，形成预以防为主的良好口腔保健习惯十分重要。加强口腔保健的宣传教育非常必要，从小开始养成正确健康的口腔卫生习惯。据此次采访越南胡志民市居民，在2003年第二次教育改革后，小学加强了对口腔健康知识的教育，要求和鼓励家长带孩子去齿科做牙齿检查，并在学校内定期提供免费口腔检查。我国可以学习借鉴邻国之经验，在我国大幅普及口腔健康的教育及服务。
通过此次调研，口腔医疗保险应受到极大的重视。卫生资源有限和口腔医疗保险制度的不健全，严重影响了我国口腔卫生服务的完善性和我国居民的口腔健康水平。根据美国2009年全国统计，拥有医疗保险的人口中，97%愿意购买单独的更全面的口腔保险。我国可以学习国际的成功经验，将口腔商业保险作为口腔基本保险的有利补充。在基础口腔医疗保险被包含于社会基本医疗保险的基础上，给弱势群体提供优惠与便利。例如，我国邻国韩国给75岁以上需要假牙的老人提供优惠政策。鼓励更全面的商业性口腔医疗保险的参与，如口腔矫正，全瓷罐冠牙修复等。同时政府的宣传与调控在商业医疗保险与资本性质医疗服务机构应发挥重大的作用。普及口腔医疗保险有利于鼓励居民定期检查牙齿，进而提高全民口腔健康率。
[1]9TheLongGroupConsumerSurvey，April，2008.
[2]NADP/DDPAJointDentalBenefitsReport[J].Enrollment，June，2009.
[3]U.S.CensusBureau.Income，Poverty，andHealthInsuranceCoverageintheUnitedStates：2008.September2009.
[4]TheLongGroupRetailDentalInsuranceConsumerAcceptanceSurvey[J].June，2009.
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