［金融业基本情况］截止2000年末，全市共有各级各类金融机构498个，比年初减少67个，其中：人民银行分支机构7个；农业发展银行分支机构8个；国有商业银行分支机构182个·比年初减少64个；邮政储蓄机构89个；县级城市信用合作社5个；农村信用合作社207个，比年初减少3个。金融机构从业人员4938人，其中：人民银行319人，农业发展银行142人，国有商业银行2326人，邮政储蓄356人，城市信用合作社49人，农村信用合作社1746人。全市金融机构各项存款余额782506万元，比年初净增68078万元，增长9.53%；金融机构各项贷款余额782667万元，比年初净增81641万元，因各商业银行剥离不良贷款61004万元，各项贷款实际比年初净增142645万元，增长20.35%；金融机构全年累计现金收入1890235万元，支出1980053万元，同比分别增长7.7%和5.9%，收支相抵净投放现金89818万元，同比减少投放24674万元，减少21.55%。
［货币信贷工作］2000年，人民银行安康市中心支行认真贯彻执行人民银行总行和西安分行的各项货币信贷政策，引导和支持金融机构加大信贷投放，调整信贷结构，改进金融服务，积极支持西部大开发战略的实施，促进了全市国民经济平稳发展。
（一）加强中央银行再贷款管理，支持辖内金融机构增加信贷投放。①管好用好支农再贷款，支持农村信用社加大对农业生产的信贷投放。全年累计向农村信用社发放支农再贷款28850万元，同比增加13850万元，年中最高余额达到19000万元，同比增加11300万元，年末余额7600万元，同比增加5900万元。支农再贷款投放力度的加大，在弥补农村信用社支农资金不足，加大对农业生产支持力度的同时，对全市农村信用社扭亏增盈工作起到了积极的促进作用。②灵活运用短期再贷款，及时弥补商业银行临时头寸不足，增强了商业银行信贷供给的连续性和稳定性。全年累计向商业银行发放短期头寸再贷款45100万元。③积极办理再贴现业务，促进商业银行开展票据承兑和贴现。全年人民银行办理再贴现326.5万元，商业银行签发银行承兑汇票18451万元，办理银行承兑汇票贴现2744万元。
（三）加强辖内城乡信用社存款准备金的日常监管，防范支付风险。年末，全市城市信用社存款准备金率为23.62%，农村信用社准备金率为20.04%。城乡信用社全年未出现欠缴准备金的情况。
（四）加强利率、储蓄管理，维护金融秩序。1．认真学习、宣传贯彻国家利率政策，及时转发人总行印发的“教育储蓄管理办法”和“个人存款帐户实名制规定”等储蓄利率管理文件，做好利率政策的宣传解释工作，促进了利率政策的顺利实施。2．加强利率日常监督，督促各县人行定期检查利率政策执行情况，维护了全辖金融秩序的稳定。3．认真查处群众举报的利率违规问题，维护了利率政策执行的严肃性。4．坚持每月进行储蓄动态分析，分析影响储蓄的重要因素，做好情况反映。
（五）加强现金管理，完善大额现金支出审批登记制度，控制不合理现金支出，全年现金投放控制在计划以内。
（六）加强货币信贷政策执行情况的调查研究，为上级行科学决策提供依据。1．定期收集全区经济金融信息，分析存、贷款变化情况，向西安分行上报货币信贷政策操作报告。2．组织辖内各级金融机构开展对1999年末市场现金流量及分布状况的调查，并形成调查报告上报西安分行。3．组织开展了储蓄实名制和教育储蓄的调查，就全辖储蓄实名制和教育储蓄管理情况、存在问题和建议，形成专题调查报告上报西安分行。4．组织完成了城市居民消费趋势调查。根据安康市实际情况，设计调查方案，下发问卷555份，结合座谈等方式，对城市居民未来两年的消费趋势进行了调查，形成了《安康城市居民消费意向的调查报告》。5．牵头组织召开支持西部大开发专题金融联席会议，各行、司领导共商支持西部大开发的工作措施，听取地方党政领导对金融工作的要求，探讨如何处理“防范金融风险与加强金融服务，直接融资与间接融资，控制贷款风险与加大贷款投放力度、简化贷款审批发放手续、提高工作效率，银企关系”等热点、难点问题。同时，中心支行重视做好对金融支持实施西部大开发战略的调研工作，及时搜集、整理有关数据、情况，积极完成上级行布置的调研任务，为上级行指导工作提供参考资料。
（二）切实做好金融监管基础工作，健全和完善金融监管数据库。1．继续完善国有商业银行、农发行、城乡信用社、邮政储蓄和财务公司的高级管理人员的监管档案，充实资料信息。2．做好非现场监管、外汇监管等资料的搜集、整理，做到了资料全、底子清。3．理顺了合作金融机构监管体制，重新调整了合作金融机构监管科，重点对辖内城乡信用社高风险情况进行了调查摸底，掌握了风险状况。
（三）圆满完成金融机构年检工作。一季度，集中对辖内340家商业银行、政策性银行分支机构和邮政储蓄机构进行了年检，检查面达100%。共查出年检不合格机构11个，检查中纠改牌、章、证、照不符或未亮证经营的机构57个，发出年检整改通知书12份，指出了38个机构存在的主要问题，要求限期整改。
（四）加强对高风险城乡信用社的监管，防范化解金融风险。中支把对高风险城乡信用社的监管作为监管工作的重中之重，坚持长抓不懈。根据《高风险城乡信用社跟踪监控暂行办法》的有关规定，按照分行下达的全年高风险社扭转任务，在摸清情况的基础上，采取分类治理的办法，加大对风险的处置、化解工作力度。制订了《安康地区2000年监测、扭转高风险城乡信用社方案》，把任务分解落实到县、到社、到人。通过人民银行、城乡信用社共同努力，完善了风险的防范化解方案，落实了重点帮扶措施，使合作金融风险的防范化解工作成效显著。全年全辖城乡信用社没有发生任何风险挤兑问题，高风险信用社由年初的60个减少到26个。同时，建立和完善了监管工作季度报告制度和非现场监管报告制度，加强监督检查。
（五）加大现场检查力度，严肃查处各种违规行为，维护辖区金融秩序的稳定。1．加强利率政策执行情况的现场检查和处罚力度，维护了金融秩序的稳定。2．完成了对农发行8个分支机构的全面现场稽核，基本上摸清了辖内农业发展银行经营管理当中存在的问题和粮油收购贷款封闭运行管理情况。3．对全市各金融机构《金融违法行为处罚办法》执行情况进行了专项检查，提出了整改意见。
（六）集中力量，周密部署，全面扎实地搞好真实性检查工作。按照总、分行的统一部署，先后两次组织骨干力量，对各国有商业银行分支机构和城乡信用社进行了真实性检查。整个检查工作严格按照总、分行规定的方法、步骤和抽查比例要求，全辖共抽调业务骨干119人次，投入2348个工作日，对全辖144个各级各类金融机构的408名有关负责人进行了谈话，形成谈话记录424份；组织座谈会议93次，参加座谈人数达724人，形成会议纪要93份；抽查各类金融机构119个，抽查面达支行级以上机构数、资产总额、贷款余额的三个100%；县级农村信用联社、城市信用社、财务公司机构数的100%；共抽查贷款150159笔，589657万元，圆满完成了两次大规模的真实性检查工作任务，同时也为现场监管工作积累了经验，锻炼了队伍。
（七）清理取缔非法金融机构，净化金融环境。1．在地方政府的领导、重视和支持下，做好对金融“三乱”和“两非”机构的清理整顿。继续督促白河县财政信用公司和平利县财政信托投资公司，做好社会公众存款的兑付和清理工作。2．按照省、地政府关于清理、整顿农村合作基金会的工作安排，人民银行高度重视，积极配合，精心组织，稳妥处置，经过一年多的努力，清理整顿农村合作基金会工作已基本结束。全市共有22个农村合作基金会，对申请并入农村信用社的汉滨区张滩镇、双龙镇和紫阳县城关镇3个基金会逐个进行现场验收，由县、乡两级政府承诺，两级财政提供担保，符合合并条件，并入农村信用社。另外19个基金会清盘关闭。在整个清理整顿过程中，广大储户思想情绪稳定，社会秩序正常，没有发生挤兑和不稳定事件。
（八）探索金融机构市场退出机制，强化金融机构市场退出监管，稳步推进金融机构改革。按照规定程序，人民银行对62个退出市场国有商业银行分支机构的债权、债务清理划转、存款兑付、对外宣传等事项进行全程监管，协调有关金融业务的交接，保障了国有商业银行分支机构改革的顺利进行。在全辖国有商业银行分支机构撤并过程中，未发生挤兑存款和其他不安定事件。
（九）搞好金融风险突发事件的处理工作，确保辖区金融稳定。
（十）强化外汇业务监管。1．加强了对外汇指定银行结售汇业务的监管，规范了各国有商业银行分支机构的结售汇业务行为；2．加强对进口付汇、出口收汇业务的监管，防止了逃汇、骗汇案件的发生。全年共核销出口收汇93万美元，售汇267万美元；3．认真做好国际收支统计申报工作。
［金融服务工作］（一）认真做好货币发行和金银管理工作。全年共完成发行基金调运任务45次，金额326013万元；办理商业银行现金出入库1400余笔，金额573801.3万元；完成损伤券销毁3次，金额41602万元，全面完成了分行下达的年度销毁任务。收购黄金438公斤，配售黄金27.984公斤，集中交库991公斤。5月份组织各金融机构深入开展了《人民币管理条例》宣传月活动，设立宣传站点，散发宣传资料，并现场解答群众疑问，扩大了社会影响。建立了辖区反假货币工作联席会议制度，并牵头召开反假货币工作联席会议，制订了联合行动方案。
（二）认真做好国库资金的收纳、报解和入库工作。全年办理入库资金59150万元，办理地方预算支出80537万元。加大国库监督力度，规范退库管理。全年共办理各级各类退库1587万元；共发行三期凭证式国债5050万元，兑付国债本息542090.56元，清理单位国债收款单886份，金额667128元。
（三）加强会计结算管理，改善银行结算服务，保障结算渠道畅通。继续加强帐户管理，推广结算证，办理结算业务。先后组织对59家金融营业机构进行了支付结算纪律大检查和结算证发放工作检查，针对存在的问题，分别进行了整改处理；加强联行管理，认真办理同城会计联行清算工作；成功对央行会计核算、同城清算支付系统进行了3次计算机2000年问题测试，确保运转正常。
（四）认真做好金融统计与调查研究工作，发挥参谋助手作用。1．在“准、快、全”上下功夫，按时上报各项统计报表，同时加强统计分析工作，按季对存、贷款变化情况和经济、金融运行情况进行分析，重点反映金融运行中的突出变化及成因，及时反馈有关部门，为有关部门和上级领导提供强化监管工作决策的依据和参考，有效发挥了统计的监督预测功能。2．搞好调查研究工作，全年按期完成批发物价调查、报价企业的非常规调查、居民消费趋势调查，受到了西安分行的表扬和肯定。
（五）积极做好银行信贷登记咨询系统的建设和推广工作。先后完成了全区银行登记咨询系统的网络建设、贷款卡的发卡和年审工作。8月份，又集中对信贷登记咨询系统的数据库进行了清理，共清除重卡、不合理卡115张，对908户配卡和707户虚拟卡企业信息进行了补录，并组织协调国有商业银行完成了剥离资产的重新上报工作。
（六）加强内审工作，强化人民银行自身内控机制。先后开展货币发行基金管理专项审计工作、农村信用社管理费专项审计工作、人民银行再贷款管理使用情况专项审计工作、对人行所办经济实体脱钩和损失情况清理检查工作以及常规内审工作，对强化内部管理发挥了积极作用。
（七）认真做好“三防一保”工作，增强安全防范意识，保证了全辖人民银行库款、财产和职工生命的安全。
［党建及思想政治工作］2000年，人民银行安康市中心支行党委以理论学习为先导，从加强党的建设人手，促进干部职工队伍建设，为全面完成各项工作任务提供强有力的组织和思想保证。
（一）坚持开展制度化、经常化的理论学习活动，紧紧抓好党的思想建设。中支党委、机关党委分别制订了中心学习组学习制度和支部学习制度、科室学习制度，拟定了学习计划，强调学习纪律，严格考评。先后学习了江泽民总书记“三个代表”的重要论述、十四届三中、四中、五中全会文件等重要文献，结合金融改革和本行实际展开讨论，加深理解。党委成员带头记读书笔记，写学习心得体会，并对广大党员干部进行学习“三个代表”深刻内涵的专题辅导，增强干部职工的责任意识、服务意识和纪律观念，把“三个代表”的思想贯穿于党建和日常金融工作之中。
（三）调整充实领导班子，重视选拔优秀中青年干部。上半年，中支党委结合对各支行及中支科室干部的考察，统筹部署，选拔优秀中青年干部充实领导班子，新提拔干部19名，配齐了5个县支行一正二副和中支机关部门领导职数，其中5名同志选任到县支行副行长岗位。通过调整，使领导班子的年龄、文化程度结构得到进一步优化。下半年，中支党委又报请分行党委组织部门，按照规定程序，对行级领导后备人选进行了考察、上报。
（四）重视抓党支部工作，加强党员教育，发挥先锋模范作用。按照“建设一个好的支部班子、培养一支好的党员队伍、建立一个好的工作机制、健全一套好的工作制度”的目标抓好基层支部工作。3月份，中支机关党委在白河县支行首次召开了“党支部建设工作会议”，着重探讨新时期加强人行基层党支部建设的方法途径。各支部总结交流了经验，中支党委书记对新时期支部工作提出了任务和要求，有力促进了支部工作向前发展。各支部在健全制度、加强党员管理、丰富党务活动内容、发挥支部战斗堡垒作用等方面都取得了较好成绩。在“七一”双先双优表彰活动中，中心支行一改以往集中进行大会表彰的形式，而是派员到各县支行党支部现场表彰，以办宣传栏、召开座谈会、组织新党员宣誓、全体党员佩戴“党员胸徽”、举办文娱活动等形式，热烈庆祝建党79周年。全年共批准4名预备党员转正。
（五）加强党风廉政建设，加大反腐倡廉工作力度。中支党委认真落实党风廉政建设责任制，进一步细化、量化考核标准，层层落实责任目标。中支党委书记与各支行党组正式签订了《责任书》，领导班子带头遵守《廉政准则》和金融工委提出的“四个要求、十个严禁”。严格机关财务管理，制止奢侈浪费行为。进一步加大违法违纪案件的查处和预防工作力度。全年全市金融系统共立案查处经济案件10件，涉案10人，其中，贪污、挪用各5件，金额374.39万元，已追回资金损失331.73万元。在执法监察中，全年人行系统共开展了7项检查，其中：中支检查组对人行汉阴县支行内控制度建立和执行情况进行了检查，对旬阳县支行履行监管职责，创建金融安全区情况进行了检查。检查工作做的扎实、细致，分析问题透彻，整改建议措施得力，收到了良好的效果。全年共受理群众来信15件，对重要的信访件，主要领导亲自批阅，并要求件件有结果，使信访工作得以顺利的开展，充分发挥了群众的监督作用。
（七）领导班子成员认真搞好思想总结，深入开展批评与自我批评，开好党委民主生活会。党委一班人通过对一年来工作的回顾总结，特别是依法履行职责、勤于政事、廉洁自律等方面进行深刻剖析，增进了班子成员的团结，增强了班子的凝聚力和战斗力。
（八）全面推进全辖人民银行系统双文明单位创造工作。按照“两手抓，两手都要硬”的指导方针，中心支行党委制订了全辖创建双文明单位的实施方案，对党委各部门和各职能科室进行了明确分工，落实了责任。1．年初制订下发了《2000-2003年双文明单位建设规划》，结合全辖实际，明确了创建目标、任务和指导思想。中支机关和各县支行都制订了进一步细化、具有可操作性的实施方案，使双文明单位创建活动全面起动。2.8月上旬中支组织三个检查组，对6个县支行双文明单位创建工作进行了全面检查，针对存在的问题及时提出处理意见。3.11月28日，中支在旬阳县支行召开了全辖双文明单位创建活动座谈会，交流了开展创建活动经验，提出了下一步工作的措施，要求全辖人民银行系统切实履行职责，做好各项工作，把双文明单位创建活动深入开展下去。通过开展创建双文明单位活动，创造和形成了整洁优美的工作环境、团结和谐的生活氛围与奋发向上的精神风貌，使全行干部职工牢固树立建设有中国特色社会主义的共同理想和坚持四项基本原则的坚定信念，实现政治素质和业务素质的显著提高，充分发挥中央银行货币政策、金融监管和金融服务的职能作用，促进辖内金融业健康发展。（王道直杨刚）
商业银行
中国工商银行安康分行
行长：牟立新
副行长：覃承国巢建中
纪委书记：段高远
［贷款］2000年，工行安康分行贷款投量增加，投向合理，结构得到优化。至年底，全行贷款余额达213889万元，剔除剥离资产16387万元，撤并行移交贷款2767万元，实际较年初净增贷款65940万元。新增贷款的主要投向：安康水电厂24000万元；石泉扩机项目14550万元；旬阳烟厂4500万元；安康电力开发有限责任公司1500万元；安康市中心医院1000万元；旬一甘二级公路2000万元；安康烟草公司3000万元；岚皋蔺河口水电站项目11705万元，以上八户企业总计增加贷款62255万元，占总增量的94%。
主要措施：（一）狠抓信贷营销。转变信贷职能，实现信贷管理向信贷营销转变，积极推行客户经理制，为客户提供“一揽子”服务。汉滨支行创办住房一体化办公；江北、旬阳支行实行分片包干责任制等；使分行信贷工作真正走出去，请进来，一批优质黄金客户回到我行。（二）狠抓存量资产。①抢抓向华融公司剥离不良资产的政策机遇，顺利完成了147户、本息3.1亿元的不良资产剥离工作。②全年共清收“双呆”贷款467万元，转化“双呆”贷款675万元，清户不良贷款企业10户。③依法清收贷款16笔，金额达249万元。年底，不良贷款率控制在26%，双呆贷款率控制在24%，低于全省平均水平。
［经营绩效］因历史原因，工行安康分行经营包袱沉重，欠帐多。为扭转这种状况，分行狠抓守法合规经营，刹住了放贷收息等违规行为，实现各项财务收支真实，各项经营指标决算数据真实可靠，在减亏增盈上迈出了一大步。2000年全行平均收息率达72.1%，较上年提高8.5个百分点。实现各项收入13011万元，各项支出20625万元，分别比上年增长1.7%和14.2%，消化应付利息红字5031万元，当年经营亏损7748万元。较上年亏损5269万元增亏2479万元，当年封闭利润亏损2699万元，较去年亏损5918万元减亏3219万元。
［人事、机构改革］根据总省行统一部署和分行业务发展需要，2000年，安康分行对分行机关内设机构进行了较大调整，新组建了14个部室，3个二级部室，使机关科室真正面向市场，面向客户，面向一线。全行大部分支行均实行了考试考核和竞聘上岗，完成了内设机构改革和“三定”方案的实施，规范了县支行的人员编制、机构和岗位职责。全市撤并县支行二个，降格一个，收缩网点11个，采取自谋职业、内部退养等途径分流人员274人。通过机构改革和人事制度改革，一批年富力强，富有朝气，业务熟练，政治素质好的年青干部走上领导岗位，人力资源得到合理配制，经营要素得到合理转移。
［专文］
抢抓机遇加快发展努力实现地方经济和银行协同发展
牟立新
工商银行总行为配合西部开发，经过对汉江梯级开发的评估，承诺78亿元人民币贷款。作为此笔贷款的具体承办行工行安康分行，近年来，抢抓机遇，加快发展，通过一系列改革和创新，努力实现地方经济和银行协同发展，在争创二十一世纪最佳银行的道路上迈出可喜的一步。止2001年7月底，存款达16亿元，各项贷款突破21亿元。新增贷款主要投向安康重点建设项目，金额达8亿元人民币，占建行十五年来的三分之一。由于存贷款的增加，全行经济效益大为改观，在2000年各项经济指标综合考评中名列全省各地市二级分行前位，经营业绩呈显出：“机构少了、人员减了、效益增了、人气旺了”的良好景象，全行在改革创新，实现三年走出经营困境战略中迈出了坚实的一步。
二十一世纪是“新金融”时代，面对新世纪，对我们国有商业银行来说具有千载难逢的历史发展机遇，同时也给我们带来新的严峻挑战。从面临的机遇看：一是2001年是十五计划的开局年，随着西部大开发和国家、省、市一系列重点建设项目的实施，特别是汉江梯级开发的战略性启动，将为安康带来前所未有的发展契机。二是随着西康铁路的通车，安康的交通枢纽地位将更加突出，也必将带来大的发展。三是安康撤地设市后，政府的职能将更进一步转化，思想观念，改革力度更进一步加大，也必将推动地方经济的快速发展。以上这些因素，将为我们工行发展带来新的、良好的机遇。同时，我们也必须看到，随着人民币资本市场的开放，外资银行的登陆，利率市场化的加快和同业竞争的加剧，工行大幅度减亏增盈的政策性因素已经不多。因此，我们必须创新观念以提高员工素质、创新制度以实现科学管理、创新业务以提升服务层次，把安康分行全面推向现代化商业银行发展轨道。
三、加快观念创新、制度创新、业务创新，提升服务层次和竞争能力，构筑自己的核心竞争力。观念新、百业兴，要坚持以人为本的经营观念，利用一切机会切实更新观念，不断提高员工素质。具体说就是要从计划经济转变到市场经济观念上来；从传统银行观念转变到现代商业银行观念上来；从粗放经营观念转变到集约化经营观念上来。只有观念更新，素质提高了，才能够做到制度创新，业务创新，才能踏上时代的节拍，迎接“知识经济”时代和“新金融”时代的到来，才能在风云变幻的国际、国内金融市场中乘风破浪立于不败之地。因此更新观念是前提，是基础，是向现代化商业银行迈进的思想保证。制度创新是手段，业务创新是目的，是赢得客户、赢得市场的致胜法宝。近年来安康分行在上级行和地方党政的指导下，转变观念、调整策略，逐步树立了“以人为本、任人为贤”的用人观念；以“市场为导向、以客户为中心”的市场营销观念；以“质量第一、效益第一”的经营观念。在此基础上推出了一系列新的经营管理制度和业务新品种，全方位，多层次满足了不同客户的金融要求，从而赢得了客户，赢得了市场。
中国建设银行安康分行
行长党委书记：杨莉
副行长：崔经康阎克俭
2000年，中国工商银行安康分行围绕效益中心，以改善业务运行质量为重点，积极扩展“优良客户、储蓄、代理业务、个人消费信贷及银行卡”五块阵地，力促资产、负债的良性扩张；以结构调整为主线，稳健地推进人事机构改革；以人为本，加强职工队伍建设，积极防范和化解经营风险。促进了各项业务健康发展。
［主要业绩］（一）存款继续增长。一般性存款余额141630万元，全年新增4621万元，新增存款占省行指令性计划的29%。其中：企业存款余额70322万元，较年初下降412万元；储蓄存款余额71308万元，新增5033万元，完成省行指令性计划的83.9%。同业存款余额15125万元，新增5606万元，完成省行指令性计划的560.6%。
（二）各项贷款继续增加。2000年，分行各项贷款余额167666万元，累计发放贷款30300万元，较年初新增14471万元，控制在省行核定的规模以内。累计回收贷款11400万元；不良贷款余额8189万元，不良率为4.88%，较年初下降1.35个百分点。
（三）中间业务。2000年，分行中间业务收入188万元，较上年增加16万元。经济效益良好。实现帐面利润855万元，实际利润1041万元。人均创利1.9万元。贷款利息收入11377万元，完成年计划的118.88%，全部贷款利息实收率为102.9%；一般性存款付息率2.88%，较年计划低0.84个百分点，其中：企业存款付息率2.35%，储蓄存款付息率3.44%，同比分别下降0.15个百分点和1.57个百分点。
（四）龙卡发行增长。龙卡发卡量34745张，其中：信用卡3000张，储蓄卡31745张。新增发卡量15410张，其中：信用卡新增1665张，储蓄卡新增13745张，分别占省行计划的105%和152.7%。信用卡交易额206万元，比上年增长21万元，占指令计划的103%。
（五）住房政策性存款增加。2000年，分行房改政策性存款余额11997万元，新增1242万元，完成计划的155.25%。新增外币存款5万元，完成计划的500%。零售业务代理量4.01亿元，完成计划的119.89%。
［主要措施］（一）抓存款源头。积极与地方政府部门联系，争办山川秀美、退耕还林、小流域治理工程项目代理业务；抢抓地市财政、统筹资金的归集；争办地市财政会计集中核算结算户业务。通过为企业、行业提供综合性金融服务，利用资金结算系统，建立销售结算、协作网络，确保了资金在行内循环。（二）把代收代付作为抓存款源头的战略性目标，整合了代发工资、个人电子汇兑、个人住房贷款、银行卡等业务品种，扩大了代收移动话费，自来水费、交通征稽等费税，并通过为烟草公司等大商户提供上门收款服务，吸收沉淀资金。（三）利用信贷手段和银行信用职能，通过办理承兑、企业授信等业务吸纳保证金存款。（四）对全辖网点的服务进行整顿和规范，对不同绩效的客户实行差别化服务，通过改善经营、支持、保障、协调层面人员的工作作风，强化二线为一线服务意识，提高工作效率。
［信贷管理］规范信贷管理，调整信贷结构，提高资产质量。加大对个人消费贷款的投放力度，发展个人住房消费信贷业务。全年累计发放个人住房贷款7507万元，新增个人住房贷款6045万元，年末余额9388万元，市场占比达60%。改善经营方式，开展市场营销，以安康为重点区域，新发放贷款9741万元，倾斜支持了基础设施、交通、电讯等重点行业和重点客户。全年全行下功夫收贷收息，全部贷款利息实收率为102.9%，其中地方贷款利息实收率为90%，分别较上年提高11个百分点和13.62个百分点，创历史最好水平。
［财务计划管理］围绕费用管理深化细化考核指标，加大费用奖励力度，引导基层行、部重视和加强成本核算管理。全年全行存款付息率继续大幅下降，一般性存款付息率降为2.88%，同比降低0.84个百分点，低于计划0.02个百分点。建立和完善机关费用管理监督机制，大力压缩机关办公费用支出，调整费用结构，集中费用用于科技网络和重点区域基础设施的改善和建设。对基层行部实施零基指标分解个人费用管理，通过与效益、新增存款付息率、利息实收率及中间业务收入等指标挂钩，奖励分配个人费用，按季考核兑现，激励基层行部努力增收节支。运用内部资金利率杠杆调节作用，较好地引导了资金流向和调节资金流量。年末，全辖12个基层单位经营效益水平均不同程度的提高。
［信贷风险管理和资产保全］建立了不良贷款按季通报制度，做到随时监控和反馈不良贷款变化情况。年末全行贷款不良率由年初的6.35%下降为4.88%，下降了1.35个百分点。今年6月，根据上级行的总体部署和具体要求，剥离移交呆帐贷款项目88个，本金4112万元，全面完成剥离不良资产工作。核销呆帐贷款本金259.77万元及相应的应收未收利息。今年以来，加强了对贷款上报资料的法规法律审查工作力度。全年共审查贷款上报资料715份，金额15599万元。分别从信贷投向、贷款主体、担保法律效力、保证人资格以及运作程序等方面把关，努力消除法律瑕疵，降低所放贷款风险的发生率。运用法律手段依法收贷化解风险，全年全行进行的经济诉讼案件38起，诉讼标底金额402.8万元。其中当年立案起诉10起，标底金额77.8万元。全年胜诉18起，收回本息109.3万元。
［依靠科技，拓展新兴市场］2000年，分行积极调整费用结构，压缩公用费用支出，全年共筹措资金近200万元，进行了全辖电子网络建设和重点区域基础设施的改善，为开拓新兴市场创造了竞争优势和竞争手段。依托着电子网络，积极开办新兴业务，抢抓商机，及时推出了银证转帐业务，以吸纳个人在结算、转帐和投资中形成的存款。仅此一项吸收存款1023万元。由于电子网络的建立和完善，全辖由上年4个基层行部开办代发工资业务增加到9个，代发工资沉淀资金较上年增加981万元。
［金融改革］（一）减员增效。本着提高效益的原则，按工作性质设岗定员，制定和落实双聘方案，全辖共减员45人，其中清退临时工29人，辞退代办员4人，正式员工落聘9人，提前退养3人。按5%比例进行末位淘汰的方法，对科级缺额岗位实行竞聘上岗，使全辖人力资源得以合理配置和充分利用。
（二）撤并机构网点。采取稳妥有效措施，确保了宁陕办事处撤销工作顺利、业务移交平稳和人员安置妥善。按省行对岚皋、平利、白河三县支行降格的要求，扎实细致开展工作，使三县支行降格工作进展顺利。
［表彰奖励］2000年，鉴于分行在支持地方经济发展上所做出的突出成绩，中共安康市委、市人民政府给予该行通报表彰，并专门举行通报表彰大会表彰分行业绩。
基层商业银行效益问题诊断
杨莉
一、问题的提出
我国《商业银行法》规定，商业银行是依照《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则。因此提高盈利水平，追求效益最大化，是现代商业银行的本质要求和终极目的。对于商业银行基层行来讲，增创利润，提高效益，是实现“死里逃生”，求得生存和发展的关键；是树立良好形象和信誉，提高市场竞争力的途径和手段；是改善员工福利待遇，增强自身“造血功能”，抵御经营风险的实力保证。然而由于种种原因，目前商业银行基层行盈利水平普遍较低，特别是欠发达地区基层行，亏损面大，亏损额高。这种状况如不尽快加以扭转，其生存问题无疑面临挑战。
二、问题的症结
银行经营效益的高低，既受外部因素的制约，也受内部因素的影响。从主观方面看，影响基层行盈利水平的因素主要有以下几点：
（一）负债规模小，结构非优化。负债规模、结构与资金运用不协调，加大了筹资成本，影响了盈利水平的提高。
（二）资产种类单一，投向结构不合理，质量不高。资产投向主要局限于国营企事业单位，而且资产种类单一，资产质量不高，成为影响效益实现的重要因素。
（三）资金营运效益较低。在资金运用上，超负荷经营，给营运资金造成硬的缺口，增加高息借款；资金核算观念不强，创效意识淡薄。
（四）服务创新不够，非利差收入较低。主要是中间业务发展缓慢，规模小，收益低，主要依赖于网点优势、传统的资产负债业务等条件，很少能利用银行信誉、信息、技术、人才优势为客户提供高质量、高层次中间业务服务，扩大非利差收入。
（五）人才和机构配置不合理。在人才的配置上，优秀的管理业务人员相对集中于管理行，而基层营业单位则存在着冗员较多，管理及业务人才紧缺。在机构设置上“点多、线长、面广”的问题尚未有效解决，造成人力、财力的浪费，也相应增大了安全隐患，不利“三性”原则的实现。
（六）内控机制不够健全，制度执行不力。防范经营风险，保障资金和财产安全任重道远。
三、问题的对策
商业银行基层行要想在改革的大潮中和激烈的市场竞争中立于不败之地，就需要自身创造良好环境，采用科学的管理方法和管理制度，积极拓展服务领域，大力开展多元化经营，有效克服上述不利因素的影响，不断提高利润水平。
（一）扩张负债规模，优化负债结构
（二）优化资产结构，提高资产质量
资产质量是银行的生命线。由于历史原因，目前基层行的信贷品种、投向结构等不尽合理，资产质量状况很不理想。要实现利润最大化，着力改善资产结构，提高资产质量是当务之急。
1．加快结构调整，丰富资产构成。基层行应坚持以结构调整为主线，在继续办好建设、技改和工商业流动资金贷款等公司客户贷款，稳固优质公司客户的基础上，积极创造条件，选好规模大、效益好，具有发展潜力的优势行业进入；对规模小、效益平平，有潜在风险的不遗余力坚决退出。同时在规范、安全的前提下要积极发展消费信贷业务，使贷款种类多样化，培植新的效益增长点。在品种上，应以住房、教育贷款为重点，同时大力拓展信用卡市场。从客户结构上看，以中高收入阶层为重点，逐步开发中等收入阶层。
在发展消费信贷的过程中，既要有中长期的发展规划，又要确定近期业务拓展重点；既要积极推进消费信贷业务的发展，又要规范管理，完善有关制度，加强风险防范。
2．加强贷款管理，提高资产质量。现阶段，基层行的经营收入主要来自存贷利差。而高质量的信贷资产，是利息能按期收回确保效益实现的基础保障。基层行应根据上级行要求结合当地实际，选准目标市场、目标客户，把好贷款投放关，确保新增贷款质量。加强对贷款的跟踪管理，搞好风险预警和监测，对可能出现问题的贷款及早采取措施，保全银行资产。同时要积极盘活清收不良贷款，把压缩不良贷款做为攻坚战，落实责任，加强考核，加大激励力度，积极采用经济的、法律的和借助必要的行政手段，千方百计活化不良贷款，清收不良贷款本息。对符合条件的不良贷款积极申报核销。
（三）发展中间业务，增加服务性收入
目前，我国正处于经济结构调整时期，有效需求不足，企业效益低下，贷款缺乏合理有效的投资渠道。在银行资产结构中占大头的贷款已不能创造相应的效益；另一方面，自1996年5月以来的7次利率下调，利率已接近社会平均利润率，银行利差缩小，成本和费用加大，商业银行仅靠存贷款利差收入求生存愈发显得困难，加快发展中间业务，寻求新的利润增长点迫在眉睫。
1．倡导新的服务理念，重视发展中间业务。长期以来，国内商业银行普遍重视传统的存贷款业务，常常把中间业务作为副业，作为开拓存贷款客户，提高存贷款市场份额的手段，忽视了其作为银行业务创造效益的基本功能。开办业务只讲服务，不收费或少收费，中间业务发展存在非商品化趋势。这就要求我们一方面采取必要措施，利用一切手段、运用各种宣传工具加大宣传力度，扩大影响。向客户宣传国内外多种多样的中间业务知识、服务功能及作用，宣传银行中间业务的品种项目和服务特色，以引导市场需求，争得社会各界的广泛支持，扩大其知名度和影响力。此外，还可通过市场营销手段让社会了解和认识中间业务。另一方面在系统内狠抓思想发动，开展学习讨论，提高干部职工认识，转变思想观念，树立发展创新意识，克服各种畏难情绪和等靠思想，积极发展中间业务取得效益。
3．加大激励力度，推动中间业务快速发展。应把中间业务的发展切实纳入各级行经营目标责任制，对目标任务完成情况奖罚分明，认真落实，并将任务完成情况作为考评领导者业绩的重要依据。要把中间业务与主体业务一样同布置、同检查、同奖惩。将中间业务的计划任务完成情况及取得的效益与工资奖金挂钩，超奖欠罚，月考核，季兑现。从业人员实行竞争上岗，优胜劣汰，加速中间业务人才的培养。
4．加大科技投入，加快电子化建设，为中间业务发展提供物质保证。要按照上级行统一要求和部署，合理规划，层层推进，提高科技资源使用效益，避免闲置浪费，尽力扩大电脑网络覆盖率，提高中间业务发展的科技含量。
（四）平衡资金要素，提高资金营运效益
1．资金运用要贯彻量力而行、量人为出的原则。不搞超负荷经营，不给资金营运留下硬的资金缺口，以减少或避免高成本低效益贷款。
3．提高贷款利息实收率，改变虚收的财务状况。贷款利息实收率是衡量银行资产质量状况及效益实现状况的重要指标，及时、准确、高效地收回贷款本息，是基层行经营过程中实现收益的核心。基层行必须措施到位，责任到人，一户一策，工效挂钩，切实加大收息力度，以确保效益的实现。
（五）应用管理会计的方法，强化管理，增创效益
1．实施部门预算管理。把各部门经营产品的采购、包装、营销、管理、回收等各环节成本的记载、归集、分摊、分析等方法系统化、规范化，同时对资本性支出在各部门、各产品间进行分解，真实反映部门和产品成本，据此对部门及产品的效益进行评价、考核，实现成本管理的全员管理和全过程管理。
2．建立激励约束机制。在实施部门预算的基础上，建立部门预算激励约束机制，按年下达部门预算，按季考核，与绩效工资挂钩，促使部门预算的完成，达到提高全行效益的目的。
3．应用投入产出分析方法，提高科学化管理水平。对营业网点建设、固定资产购建、科技开发项目、产品开发项目、设备租赁及其他资本性支出等大额费用开支要进行投入产出分析，不做亏本投入。
（六）改革人事制度，加快人才培养
现代银行的竞争既是资金实力的竞争，同时也是人才的竞争。只有遵循市场规则，优化配置人力资源，充分发挥人才的作用，才能给商业银行带来巨大的效益。
1．按商业银行发展要求，改革劳动人事制度。人是生产力诸因素中最活跃、最重要的因素。要充分激发调动基层员工的工作积极性和创造性，必须从根本上解决干部聘任、员工聘用中出现的一些新情况、新问题，彻底打破“大锅饭”，实行干多干少分配不一样和责任大小分配不一样的分配制度，建立干部能上能下、职工能进又能出的动态用人机制。对年轻干部，不拘一格使用。银行要向管理要效益、向发展要效益，最终都是向人才要效益。因此，要提高银行经营水平，就必须改革人事制度，以适应商业银行发展需要。
2．培养多元化的人才队伍。解决基层行人才紧缺的问题，重要的在于“自力更生”。即在积极争取上级行的支持，大力引进人才的同时，重视加强员工在职培训，努力“盘活存量”。要通过多种渠道，运用多种方法，选用一批真正既精通业务又擅长管理的中高级管理人员，培养一批熟悉业务流程的通才型、全能型专业人才。对员工的培训不再以传统的业务职能分工进行，而是将本外币业务粘合在一起强化学习，将整个业务流程放在一块综合培训，使每位员工均全面掌握本外币知识，每个职员均熟悉银行业务流程，全面提高人员综合素质。
3．弘扬企业文化，培养团队精神。商业银行经营目标是追求利润最大化，在经营中若重视弘扬优秀的企业文化，培育团体精神，则能通过其成员的共同努力产生积极协同作用，取得事半功倍效果。团队精神可产生正向协同作用提高生产率水平；促进改善上下级之间、同事之间沟通状况，做到信息、技术共享，相互依赖、相互促进·共同拓宽知识面；员工的技术、决策、人际关系技能会随之提高。因此，应努力弘扬企业文化，培养团队精神，增强队伍凝聚力、战斗力，以保证商业银行顺利完成各项业务，实现利润最大化的经营目标。
（七）加强内部控制，搞好风险防范
强化内部管理、完善内控机制，是商业银行提高经营管理水平的核心内容，是增创效益的重要保障。从基层行的角度讲，应采取以下措施加强这方面的工作。
1．建立分工合理、岗位明确、权责清晰的工作制度和操作流程。基层行是案件的高发部位。应本着有利提高工作效率又能相互监督制约的原则，整合内设机构，规范各类业务操作流程。对各项业务的处理环节合理予以分工，因事设岗，因岗定人，针对不同部门的工作性质、人员岗位职责赋予相应的权限，各职能部门及管理人员在各自岗位上按所授予的权限开展工作，并对职责范围内的工作负责。在岗位设置、权责划分上做到互不重复，职务应严格分离，使业务运作的每个环节、各部门成员之间都相互制约，如后道工序制约前道工序，复核制约记帐，会计制约出纳；要将审贷分离，印、押、证三分管，重要印鉴由有权签字人和监印人双线管理等等，切忌由一人不受制约地单独完成一笔业务。要加强对制度执行情况的检查监督，奖罚分明，形成遵章守纪的良好氛围，对各类违规违纪问题要及时处理。
3．完善强有力的内控组织体制。应努力实现两个转换，一是从以补救为主的控制向以预防为主的控制转换，突出前瞻性；二是从以突击检查为主的控制向以常规检查为主的控制转换，坚持长期性。建立健全内部控制的有效保障机制，进一步完善和加大干部岗位轮换和定期交流制度以及干部离任审计制度等。提拔使用干部和要害岗位人员的配置，必须注重“德才兼备，以德为本”的原则，决不能只看能力和业务水平，努力防范可能发生的“道德风险”。
4．严格资产负债比例管理和风险管理。资产负债比例管理是商业银行经营过程中一项比较完整的自我约束体系，它包括存贷比例、不良贷款比例、中长期贷款比例、单户贷款比例等一系列指标体系，严格执行这些比例规定，银行经营活动才能有基本的安全性、流动性和效益性。
5．坚持合规地开展业务。实践证明，违法违规经营是产生银行经营风险的温床。如高息揽储、违规放贷、帐外经营等，会加大经营成本，造成大量不良贷款，并滋生腐败。因此，基层行要按照《商业银行法》及《金融机构内部控制指导原则》和上级行的要求，整章建制，形成一套责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内控机制，加强对干部员工的法律法规教育，做到依法办行、依法治行，把经营风险降到最低限度。
（八）调整优化机构设置和网点布局，构建集约经营组织体系
要根据“精减、效益、安全”的原则，设置机构和网点，改革、合并、精简基层行内设机构，从整体上“消肿”、“减肥”，改变人浮于事、办事拖拉、忙闲不均的现象。要优化资源配置，促进人、财、物等经营要素向效益好的网点机构倾斜，大搞规模效益，加快发展多功能、高产量网点，突出发挥其在业务经营中的主力军作用。同时对人均效益较低的网点要分类排队，合理撤并，把节余的人员和设备充实到高产网点，使有限的资源能充分地发挥效益。
中国农业银行安康分行
行长：黄轶
副行长：徐新庭陈已星朱建平
2000年，中国农业银行安康分行各项存款余额112884万元；各项贷款余额152205方元；全行的主要经营指标都较好地完成了省行下达的计划。
［优化信贷客户结构］按照总、省行要求，经过对408户开户企业认真筛选，明确了支持、淘汰、限制的企业名单。全行共确定积极支持企业120户，控制压缩企业116户，起诉淘汰企业172户。在此基础上，又对正常往来的317户企业进行了信用等级评定。经过认真评定，全行AA级以上信用企业已有37户，较上年增长1.7倍。
［优化信贷结构］2000年的新增贷款，主要用于支持了镇坪、旬阳、岚皋、汉滨等10县区的城市供水基础设施建设项目、农业生产资料调运，和地方特色经济以及优良客户、优势产业、个人消费贷款等。支持有关企业调运化肥2.56万吨，地膜167吨，籽种47万公斤，农机具4800台（套），使全市在先遭受特大旱灾、后受特大洪涝灾害的情况下，仍取得了较好收成，为抗灾救灾作出了一定贡献。蚕桑、烟叶是安康地区的支柱产业，全年共发放蚕茧收购贷款3400万元，烟叶收购贷款2300万元，既促进了优势产业的发展，又优化了贷款结构。对优良客户，实行了资金、规模双倾斜，2000年累计向AA级以上信用企业发放贷款9524万元。同时还积极发放住房和个人消费贷款，使全行新增贷款的90%用于支持了优势产业和优良客户，促使全行的信贷结构和客户结构都有了一定改善。
［审贷分离］按照新的审贷分离信贷管理办法，分行及各支行都重新调整了贷款审查委员会。为配合审贷分离工作制度的落实，从9月1日起，在全行全面实施了客户经理制，变过去的岗位分离为部门分离，使审贷分离、相互制约的机制基本建立。
［防范贷款风险］严格执行贷款发放报备制，把好贷款“出口关”，防范新增贷款风险。按照新的贷款管理办法，对各支行在贷款审批权限内发放的贷款，一律实行了报备制。实行报备制以来，较好地把住了贷款“出口关”，有效地防范了新增贷款的风险。
［专项扶贫贷款］上年末，全行累计投放扶贫专项贷款24506万元，支持贫困户93925户，较年初净增13214万元。同时还认真做好扶贫社统贷统还移交工作，全行先后抽调181人次，组成59个小组，接收贷款7003万元。在做好扶贫到户贷款投放时，全行还积极做好扶贫项目贷款的发放。到年末，全行已审批各类专项贷款项目40个，执行项目贷款2461万元。
［清收盘活不良贷款］（一）制定不良贷款清收考核办法，落实清收任务。为了促进不良贷款的盘活，分行从年初就制定了不良贷款清收考核办法，同时将任务层层分解到各单位，并按季考核兑现。四季度，又针对安康的实际，进一步完善了不良贷款清收考核办法和奖励办法，真正使不良贷款清收任务到人，责任上肩，增强了各级行和信贷人员的紧迫感和责任意识。
（二）严格执行违规违章贷款责任追究制。根据贷款追责制管理办法，对每笔违规贷款都进行登记，并要求责任人限期清收，限期内未收回的，责任人停薪收贷，只发给最低生活费，直至责任贷款本息清完为止。
（三）多管齐下，多途径、多形式清收不良贷款。各行根据分行统一部署，结合本行实际，开动脑筋想办法，采取了多种形式和方法清收不良贷款。有的支行抽调机关和营业网点人员，组成“收贷小分队”，常年深入企业和贷户清收“散、小、差”不良贷款本息，收到了较好效果。有的支行则采取将不良贷款集中到一个营业机构，对不良资产实行专业清收，也收到了明显成效。对一些不良贷款大户，有的通过协助企业处置闲置资产偿还贷款本息，有的则采取依法起诉形式维护农行债权。
（四）制定激励机制，调动各方积极性清收盘活不良贷款。为了大力清收不良贷款，盘活存量，增加可用资金，分行划出专项费用，用于奖励清收不良贷款工作开展好的单位和个人。还在全行开展了“收贷能手”评比活动。年末按照收回不良贷款绝对额，对前20名优秀个人给予奖励，并命名为“收贷能手”。
［拓展经营空间］（一）从农行发展的战略高度认识市场开发工作，积极推进客户经理制的实施。在实施信贷营销策略工作中全行认识到位，行动迅速，经过紧张的准备，从9月1日起全面推行了客户经理制，各行成立了客户经理部，客户经理聘任到位。为了明确客户经理的职能、职责，促使客户经理尽快适应工作需要，还于9月上旬举办了信贷管理暨客户经理培训班。分行行长黄轶同志亲自备课、主讲了《牢固树立办商业银行的经营思想，稳步推进客户经理制工作的组织实施》的专题讲座，使参加培训的同志受到了一次深刻的商业银行知识教育，增强了做好客户经理工作的自觉性。
（二）领导带头公关，拓展市场。
（三）及时与有关合作方签订协议，市场拓展收到实效。一年来，除全面执行总、省行与有关单位签订的业务合作协议外，到2000年底，安康农行已达成协议和正在进一步协商的系统性大客户8户，其中正式签订协议4份。同时还与多所大中专、中小学建立长期代收费关系，年代收学杂费达8000余万元。5月份全市代发养老金业务全面启动，代发养老金1.2万户，月代发金额达500多万元。
［加强会计基础工作］（一）加强会计基础建设，重塑“三铁”（铁帐、铁款、铁规章）信誉。（二）加强资金管理，加强成本核算，努力降低非生息资产占用。（三）狠抓增收节支，努力实现财务状况根本好转。
［电子化建设］2000年，在省行的大力支持下，全行共投资664万元用于电子化建设，更新和配置了一批新的计算机设备，提高了全行业务竞争的科技含量。特别是加大了营业网点的电子化建设，2000年新上电子化网点40个。在撤并机构后，全行电子化网点已达80个，电子化网点占现有机构总数的93%，县城城区已上网点全部实现了电子化。其中全省通存通兑网点达64个，占营业机构总数的95.5%。目前，代收移动话费、代发工资、代发养老金等多项业务都实现了联网运行，科技手段在业务竞争中的地位越来越突出。
［制度建设］（一）狠抓规范经营，狠抓各项规章制度的贯彻落实，确保业务经营健康发展。（二）加强“二道防线”建设，确保从严治行各项措施的落实。（三）加强内控建设和监督保障，防范各类案件的发生。
［商业化改革］（一）加快人事、劳动工资制度改革，制定激励措施，调动各级干部的工作积极性和创造性。2000年，全行在辖属支行领导班子成员和分行机关中层干部中全面推行了末位淘汰制。加强“机关部室联系支行制度”的考核力度，搞好用人制度改革，全面推行岗位工资制度。（二）统一思想认识，大力撤并低效营业网点，加快网点优化步伐。2000年，全行共撤并迁转网点37个，完成了安康市农行建行以来最大、最重要的一次机构重组工作，这对优化农行网点布局，节约管理成本，落实安全防范措施，提高经营效益都将奠定良好的基础。（欧阳前雁）
［专稿］
“九五”期间的安康农业银行
“九五”期间，是我国金融体制改革的重要时期，而农业银行的改革力度更大。这期间，在体制上，农业银行经历了农业发展银行从中分设，信用社脱离农业银行的领导，长城资产公司从农业银行中分离的重大改革；内部管理上，进一步强化了以市场为导向、以效益为中心的商业银行经营思想；业务经营上，先是将所有农业信贷及各项扶贫贷款划归农业银行代理，基层农业发展银行成立后，又将所有政策性农业信贷划转农业发展银行，1998年，又将扶贫信贷及粮、油附营业务划回农业银行管理。
随着体制的改革，“九五”期间，农业银行在业务管理上也发生了一些大的变化。基层农业发展银行成立之前，国家将国有银行的所有政策性农业信贷，粮、棉、油专项贷款，扶贫贷款以及老、少、边专项贷款等业务全部划归农业银行管理。1996年基层农业发展银行成立后，这部分业务整体划归农业发展银行管理。1998年，根据国务院的要求，原由农业发展银行管理的专项扶贫贷款以及粮油附营业务贷款，又划回农业银行管理。从1998年5月接收这部分业务到2000年末，安康农行的专项信贷业务由4.18亿元增长到8.69亿元。其中累计投放扶贫专项贷款6.1亿元，发放到户小额扶贫贷款16.4万户、5.2亿元。由于这部分业务政策性较强，因而对农业银行的商业化经营有一定影响。（欧阳前雁）
中国农业发展银行安康市分行*
行长：邓致慧
副行长：崔有琳黄晓平
［综述］中国农业发展银行安康市分行成立于1996年10月，属国家农业政策性银行。2000年，该行坚持以收购资金封闭管理统揽全行工作，紧紧围绕封闭管理各项目标，从完善各项管理制度人手，以不断强化内部管理为突破口，较好地完成了上级行下达的全年各项工作任务。至年末，列入全辖农发行目标管理责任制三项监测指标均达100%；四项挂钩考核指标中，货款收回率达148.26%，贷款利息收回率达99.64%，其它不合理贷款占用下降率为10.95%，信贷资金运用率为99.48%，均完成和超额完成了省行下达的经营目标。
［收购资金封闭管理］在整个收购资金供应和管理工作中，合理控制放贷，严格监管库存，及时足额收回贷款本息。从严管理、从精管理、从细管理，钱随粮走，购贷销还，库贷挂钩，封闭管理。在收购资金供应上，坚持收购环节的报帐核贷制度，严格贷款投放，坚持到企业核打码单，严格按照“收多少粮，给多少粮钱”的规定，凭收购码单核贷，按结算进度供应资金，做到政策、资金、服务“三到位”，保证了收购资金的及时足额供应；在调销贷款的发放上，坚持“以销定贷，以效定贷”的原则，严格实行分级审批制和备案制，加强对粮食库存动态监管，做到了工作到位不越位，认真履行了监管职能；在费用贷款管理上，严格按照规定的费用标准和有关政策规定，既严控制贷款发放，即保证了企业的正常收购费用需要，又有效防止了挤占和挪用。
［信贷监管］（一）突出抓了规范化帐户管理和台帐管理，坚持定期开展检查指导，定期与企业对帐，定期对企业帐户和辅助帐户管理进行检查，制止和纠正了少数企业多头开户和坐支现金现象的发生；（二）认真抓了信贷资产清理和分类工作，按期完成了信贷资金五类清分任务，积极推进了信贷管理的规范化建设的步伐；（三）加强了财政拨补资金的监管力度，认真做好粮食新增财务挂帐和其他不合理占用贷款消化处理工作，确保了各项财政拨补资金的及时分解到位；（四）认真抓好国家储备粮移库及资金划转和陈化粮处理的监管工作，及时做好简易建仓贷款的审批发放和管理，为本市收储企业不断扩大仓储容量作出了积极贡献。
［财务管理］2000年以来，该行始终把加强财务管理，狠抓收贷收息作为提高经营效益的关键措施，从市分行到各县支行层层落实工作责任制，一把手亲自抓，主管行长具体抓，从而保证了全行财务收支计划的圆满完成和核算质量的明显提高。
（三）以达标升级为主线，狠抓了核算质量的提高。一年来，该行以会计达标升级为主线，通过不断完善财务核算程序和管理制度，加强对基层行财务的检查辅导、规范操作、严肃纪律，有效地推进了财务核算向规范化、制度化迈进。至年末，全辖7个对外营业单位，通过上级行验收已有一个支行达一级标准，两个支行达二级标准，其余支行也均都达到了三级标准。等等这些，都有力地促进了全行服务质量、核算质量和经营管理水平的明显提高。
［监督保障工作］（一）落实“三防一保”各项措施，健全组织，落实责任，完善制度，进一步完善安全防范体系，加大安全检查力度，确保全行全年安全无事故。（二）进一步加强了党风廉政建设。（三）进一步加强了稽核监督，努力发挥好内审的监督作用。一年来，全市农发行按照“严、精、细、实”的要求，围绕全行中心工作，集中开展了对粮油收购资金管理和使用情况及粮油贷款管理月报表真实性、大额费用开支合规合法性、存贷款利率执行的准确性等开展了专项稽核，并及时纠正发现的问题，由此确保了全行业务经营成果的真实性、合法性。
［机关建设］2000年，分行机关建设取得显著成效。（一）各级行机关档案管理工作有了新的起色，继1999年度分行机关和6个县支行机关档案室达省二级标准后，2000年分行机关和旬阳支行机关档案室又晋升为省一级档案室；（二）在创建文明单位活动中，全系统7个单位，至2000年年未均被当地党委、政府授予“文明单位”称号，其中分行机关还连续两年被当地政府评为“社会治安综合治理模范单位”。（王铁军）
（注：*号为政策银行）
中国银行安康分行
行长：齐祯
副行长：赵宏波马小波
纪委书记：张静
［机制改革］2000年，安康分行大力推进用人用工制度和收入分配制度改革。（一）对全行机关25个岗位实行“双向选择，择优上岗”，通过“双向选择”，有15人进行了岗位轮换。（二）实行储蓄所“双向选择”，民主推荐所主任，所主任选所员，3名责任感和敬业精神较强的一般员工走上所主任岗位。（三）制定符合自身实际的绩效考核办法。
［完善内控机制］（一）切实加强制度建设，细化岗位职责，增强制度的可操作性上，对现有的规章制度进行收集、整理、完善，整、建、补相结合，编制了新的《制度汇编》。（二）加强信贷风险管理。1．“统一授信”，落实授信限额管理，做好授信风险值监控。2．认真执行贷款环节检查制度，强化贷款档案管理。3．成立信贷风险管理委员会和尽职调查小组，全面推行信贷风险管理责任制。（三）加强财会管理工作。（四）加强纪检监察和内审工作。（五）抓好全行员工安全教育和保卫人员岗位练兵，更新消防和防卫器材，为网点安装防弹玻璃，搞好金库保卫值班和库款押运。
［发展优质客户群］实行客户经理制，向企事业单位提供存款、贷款、结算、代理业务一条龙服务，向个人提供存款、消费贷款、个人电子汇兑、银行卡、代收代付等一系列零售金融服务。到2000年末，基本户、一般户、专户和其它户已有400余户，安康市公路局、电信公司、安康正大、汉江水电、水电联合实业公司、安康水电厂、泸康酒业、民航站、邮政局等成为中行安康分行优质客户重点客户，并向省行推荐为省级重点客户。
［业务营销］2000年，分行在广泛调查、掌握信息的基础上，筛选、确定水电、公路、财政、电信、邮政、城建等行业和单位为重点发展对象，扩大对重点客户如安康正大制药有限公司、地区公路段、电信公司、泸康酒业有限公司等企业的存贷款份额，向二级公路投放1亿元固定资产贷款，向电信公司投放2400万元流动资金贷款。向安康邮政局发放贷款300万元。
［零售业务］（一）大力发展以住房贷款为主体的消费信贷业务。全年新发放消费贷款621笔，1199万元，其中，住房贷款865万元，教育助学贷款34万元，小额质押贷款300万元。（二）消费贷款、银行卡、对公存款有机结合，以贷吸存，以卡引贷，以存定贷。（三）积极开展存款旺季宣传促销、教育储蓄营销、教育助学贷款营销、院校营销等活动，努力占领和扩大零售业务市场。
［提高信贷资产质量］（一）根据剥离政策的要求，进行认真清理分类，认真准备剥离资料，积极争取剥离规模，共剥离15户38笔不良资产（包括两笔银行承兑垫款），共计人民币13514万元。其中，本金9018万元，“745”应收逾期利息1237万元，“790”应收催收利息3259万元。（二）完成剥离工作后，立即将工作重心转移到清贷收息上来。对有望盘活的客户，通过债务重组、制定还款计划、协助企业调整经营思路等方式，为逐步收回创造条件；对还款能力低、还款意愿差的客户，坚持依法收贷，最大限度地清收。（三）通过剥离和清收，中行安康分行不良贷款余额降至7654万元，较上年末下降了9297万元，不良贷款率为26.25%，较上年末下降了近37个百分点，人民币贷款收息1321万元，收息率为65.2%，较上年末上升了3.5个百分点。（笑歌）
农村信用联社
安康市信用联社
理事长：朱守录
监事长：胡承忠
副主任：马明义
［组织资金上台阶］止年末，全市各项存款余额达213276万元，较年初净增35528万元，超61.5%完成省下达任务，存款净增额和总额位居同行业之首。主要措施是加大对公存款和中间业务的发展，大力拓展业务范围。全市农信社在继续抓好代理金库、代发工资、代理邮政汇兑、代付农产品收购、代收学费等业务的同时，陆续增开财政预算外资金、农口资金、保险资金、土地有偿使用费、交通违章罚款、电信收费、代收代付业务等项目，仅当年代收学费就近5000万元，累计办理中间业务124680笔，金额8.2亿元。
［调整信贷结构，强化支农］积极支持粮食生产，支持农业基础工程建设，确保农民春耕、夏收、秋播生产资金所需；重点支持以桑、茶、烟、姜、畜、食用菌等主导产业，加快农业产业化进程。为此，积极推广旬阳县“资信评定，等级管理”经验，实行多户联保，一次性核贷，随用随贷、滚动使用的办法，加大信贷支农力度。全年投资金额在1万元以下的贷款占新增投放贷款总额的95%以上，在信用社贷款的农户中占当地农户的比重达85%以上。全年扶持产值在150万元以上的骨干项目和私营企业162个，户均收入翻番村320个，达小康村8个，当年户均收入5万元以上的私营个体专业户9816户，所扶持骨干项目、私营企业、示范村、个体专业户产值达8.3亿元，为地方财政增收3845万元，信用社增加存款7300万元。
［生产救灾］面对因灾造成重大经济损失的农业和农村经济，市信用联社累计向紫阳、镇坪、岚皋、平利等联社发放救灾贷款1.8亿元，帮助灾民恢复生产，重建家园。
［竞争上岗］2000年，联社在全系统全面实行竞争聘任制，共有1746人竞争上岗，上员工总数的98%;复聘、落聘23人。劳动用人终身制被彻底改变。
［强化管理，提高效益］（一）强化贷款管理。努力盘活存量，加强稽核检查，完善内控机制，防范信贷风险。推行贷款第一及责任人制度，全面建立贷款责任人台帐，推行审贷分离制度，审、贷、查相互制约，有效地降低了信贷风险。2000年，市联社对5万元以上的责任贷款建立了台帐监控，对限期收不回的采取下岗收贷、买断借据和追偿等措施进行清收。（二）加强财务会计管理。实行计划目标管理后，旬阳、汉阴、平利、岚皋、汉滨区联社及下辖150个农村信用社社社盈余，经营效益创历史最好水平。（三）加强电子化建设步伐。顺利完成了计算机储蓄网点利息税与实名制软件的新旧转换工作，按期开通了对公计算机处理业务，县、区社全部开通了全国特约汇兑业务（汉滨区开通了县辖电子汇兑业务），全面开通传真结算业务，提高了结算服务质量，为尽早和逐步实现全国电子化、自动化联网打下了基础。（四）整顿金融市场，完成接收合作基金会工作。全市农信社接收农村合作基金会资产总额346.5万元，其中各项贷款261.7万元，负债总额333.9万元，其中农户基金296.4万元。农村金融市场进一步规范，为农信社稳健经营提供了良好的市场空间。
保险
中国人寿保险公司安康分公司
总经理：周元成
副总经理：刘成方
2000年，中国人寿安康分公司系统的工作在省公司完成，保费总收入达到6385万元，比上年同期净增1181万元，增长22.69%。其中完成短险695万元（意外险636万元、健康险59万元）；寿险业务保费5690万元（续期保费3325万元、新单保费2365万元）。
［转变观念］充分认识面临的形势和任务，充分认识自己的差距和落后，充分认识自身的生存和发展，充分认识发展才是硬道理；转变计划经济观念树立市场经营理念，转变旧的展业模式全面引入营销机制，转变过去靠平均福利和奖励调动积极性的老办法为量化考核多劳多得，转变县支公司展业经营型为展业型。按照这个指导思想，统一认识，强化措施，形成工作合力，促进了业务发展。
［激励措施］按新单保费、短险保费、续保率、意外险赔付率、长险死伤给付率、业务规范管理等6项考核指标，制订了经营绩效考核办法，考核结果与预留岗位系数工资和奖金挂钩，并向一线倾斜。同时，适时组织开展了实现“双过半”百日劳动竞赛和《世纪骄阳》意外险竞赛、个险业务《群英金秋荟萃》、短险《千年冲刺》等竞赛活动，并坚持按竞赛方案中明确的有关奖罚措施落实兑现，激发了各公司和广大员工的展业热情。
［寿险营销］2000年，全系统狠抓了省公司下发的《个人代理人管理办法》的贯彻落实，完成了营销员职级评定工作，并按职级兑现有关待遇。一些过去营销工作比较滞后的单位，在抓营销增员、职场建设、展会组织、业务培训、佣金兑现、保障服务等各方面的管理上，也做了比较扎实的工作。现全系统营销员已由上年底的329人上升到800多人。并重视在现有农村网点中引入营销机制，出现了新的活力。
［业务培训］以新单营销实战演练、营销讲师培训、贯彻代理人管理办法等为重点，分公司先后组织了五次规模较大的集中培训活动，全面提高营销员的素质和技能。
［宣传公关］精心组织了为安康龙舟赛承保5000万元人身险和新险种宣传促销等大型宣传活动，造成了较大声势，产生了积极影响，学平险业务在全区遭受暴雨洪水特大灾害的情况下，保费收入仍达到400多万元。
［构建业务管理模式］为有效地提高业务和财务管理，规范工作流程，以适应寿险专业化经营和现代化管理的需要，根据总省公司要求，分公司于2000年9月开始运作集中统一管理业务和财务的管理模式，组建了业务、财务两个中心。“两个中心”的建立，加强了分公司的业务和财务管理职能，加快了由粗放型经营向集约化经营转变的步伐。在城区各展业单位与“两个中心”交接的同时，为9个县支公司移交，全系统全面实现业务和财务的集中统一管理奠定了基础。
［电子化建设］全面实现了电子广域网络的联通和运用，配合业务、财务中心建设，提供了比较完备和有力的技术服务，协助业务部门进行了老业务数据库的修正和个人代理人管理信息系统的开发，开通了与省公司收发文办公自动化系统，加快了公司向现代化企业管理过渡的进程。
［机构体制改革］根据省公司出台的改革实施方案和对安康分公司机构体制改革方案的批复，于9月18日基本完成了机构体制改革任务。这次机构体制改革，完成了安康城区原市公司和营业部的机构合并，铁办和营销部两个机构的更名，分公司机关由原党委和行政的11个科室撤并缩减为7个部室，按要求建立了“两个中心”。全系统有26名职工参与了分公司机关7个部室和营业部、江北支公司、个险公司等3个单位正副职领导职位的竞聘。改革后的分公司机关各部室和安康城区各展业单位正副职领导成员的平均年龄由过去的43.3岁下降到37.9岁，大专以上文化程度的由44%上升到60%。这次改革，打破了长期以来在干部使用上存在的能上不能下的弊端，有9名科级干部卸任让贤；8名过去的副经理挑起了“一把手”的重担，他们的年龄都在40岁以下；7名过去未担任过领导职务的年轻干部担任了经理助理，他们的平均年龄仅为33岁，全部是一线的展业人员；根据工作需要，有6名干部进行了异地交流；对年龄超过55周岁，或工龄满30年且专业工龄满5年以上的9名干部，经个人自愿申请，报经省公司审核批准，办理了内部退养。（覃万森）
中国人民保险公司安康分公司
经理：李休宁
副经理：尤福明程玉明张力
［业务进一步发展］2000年，人保安康分公司实现保费收入3907.5万元，完成年计划的100.45%，同比增长4.56%，其中，企财险保费收入619.3万元，完成年计划的101.03%，同比增长9.44%；家财险保费收入58.7万元，完成年计划的115.1%，同比增长26.79%；机动车辆险保费收入2765.2万元，完成年计划的98.23%，同比增长2.52%；货运险保费收入194.5万元，同比下降25.16%；新险（责任险、工程险）完成保费收入247.2万元，同比增长128.04%；种、养两业险保费收入7.5万元，同比下降35.95%．其他险种保费收入3.47万元，同比增长163.81%。业务总体发展较好，险种结构趋于合理，除货运险和种养两业险下降外，其余险种都有不同幅度增长，尤其是抓住西部大开发的机遇开发新险种，使新险业务增幅最大，是上年的1.8倍。
［赔付率基本正常］全年赔款支出1810.6万元，综合赔付率46.34%，同比下降5.5个百分点。全年结案率达到87.47%，超过省公司85%的考核指标。
［超额完成利税计划］全年实现利润174.1万元，利润率为4.46%，完成省公司考核计划的123%，上交税款331万元，完成计划106.8%。
［抓住机遇，开发新险种］借西部大开发机遇，大力发展新险种，为投资项目提供保险保障服务。新开办的险种业务有：工程设计责任保险、建筑工程责任保险、建筑工程第三者责任保险、施工单位（承建人）雇主责任保险、设备安装保险等。旅行社责任保险也随着安康旅游业的发展而启动。
［优化人保特色服务］继续深入开展创机动车辆险名优工程；以员工行为准则教育规范员工行为，切实提高整体服务水平；充分发挥95518服务专线和服务快车的特色功能，全力为经济建设服务。全年直接受理报案580起，省外查勘现场51起，内部报案630起，保户咨询24起，投诉3起。24小时全方位服务，使保户无论何时何地都能得到快捷，方便的服务，受到了社会各界的广泛赞誉。
［强化管理，提高效益］（一）强化业务管理。建立车险定损中心、城区业务承保电脑出单中心，控制风险收效明显；规范城区和全区的业务，坚决制止内部不规范行为；加强防灾防损工作，防范化解风险。对30万元以上的保户建立了防灾档案，落实了防灾措施，对80多个保户单位进行防灾检查，及时发现和整改40多起风险承保隐患。制定了防洪协作网实施方案，并组织实施，从而在全市5次遭受特大暴雨灾害的情况下，保险财产损失较少，仅为全市经济损失的3.6‰。（二）强化了财务管理。（三）加强了电子化管理，提高了应用水平。全系统建立了三级网络，启用了收付费管理软件，为建立财务处理中心提供了技术保障。（四）加强职工培训，提高员工素质。全年组织职工参加了运工险业务、新险业务、报价理赔、责任险条款等业务培训，还对经理、财务人员进行了《会计法》培训，电脑、会计、统计、出单等技能培训。（五）充分发挥监督职能。配合上级公司和地方有关部门对业务质量进行了检查，对部分公司保费真实性、财务合规性进行专项检查；对5个基层公司“五假一私存”、“小金库”实施专项执法监察；进行了4个基层公司经理离任审计。
［深化改革，促进业务发展］按照省公司的统一部署，分公司对同一城市机构进行了合并，将原安康分公司营业部与安康市支公司合并，成立安康分公司营业管理部。将安康江北铁道办事处更名为安康市江北支公司。对分公司内部机构进行改革，设立了四部一室；改革用人机制，实行领导干部聘任制，一般员工聘用制，双向选择，择优上岗，末位淘汰；改革分配制度，建立激励机制；对基层公司按保费规模和人均保费实行定人员编制、定内设机构、定任务的“三定方案”，减员转制。（王开方）