在孩子的成长过程中，父母总是希望给予他们最好的保护，而少儿保险就是其中的一种重要方式。
面对市面上琳琅满目的保险产品，许多家长可能会感到困惑，不知道该如何选择。
如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢
一、少儿保险怎么买？
naibabao
在考虑购买商业保险之前，家长们首先要确保孩子已经参加了基本医疗保险。
医保是国家提供的基础医疗保障，能够为孩子提供基本的医疗费用报销，包括门诊、住院等费用。
这是孩子健康保障的第一步，也是后续商业保险配置的基础。
然后，孩子在成长过程中，主要面临的是意外风险和疾病风险。
意外事故如溺水、火灾、交通、坠楼等时有发生，而疾病，尤其是重大疾病，也可能对孩子的健康造成严重影响。
因此，针对这两种风险，家长需要为孩子配置相应的商业保险产品。
1、意外险
孩子年龄小，缺乏自我保护能力，容易发生意外事故。
意外险可以保障意外身故、伤残，并报销因意外产生的医疗费用。
建议选择报销比例高、额度高、没有免赔额或免赔额低的产品。
2、医疗险
医疗险可以报销因疾病或意外住院产生的大额医疗费用，是医保的重要补充。
对于少儿来说，百万医疗险是一个不错的选择，因为它性价比高，通常只需一百多到几百元，就能换来几百万的保额保障。
如果预算充足，还可以考虑搭配小额医疗险，以覆盖更多的医疗费用。
此外，中高端医疗险也是不错的选择，可以提供更优质的服务。
3、重疾险
虽然重疾险的保费相对较高，但考虑到孩子可能面临的重大疾病风险，这份保障是必不可少的。
重疾险可以一次性赔付几十上百万，用于弥补家庭因孩子患病而产生的经济损失。
建议保额不低于30万，如果预算充足，可以考虑更高的保额。
二、具体投保方案参考
以下是一个具体的少儿投保方案案例，供家长参考：
1、百万医疗险：
选择了人保金医保长期医疗险，这款产品可以保证续保20年，续保条件优秀，基础保障扎实。
一般医疗保额200万，重疾医疗保额400万，还包含60种轻中症医疗保险金200万和重大疾病关爱金1万。
如果未发生理赔，年免赔额可以递减。
此外，金医保长期医疗险还支持家庭单投保，享受折扣优惠和家庭单共享免赔额。
2、意外险：
选择了平安小顽童6号至尊版。
这款产品的保障非常全面，涵盖意外身故/伤残、预防接种意外身故/伤残、意外医疗保障（住院及门急诊）、烧烫伤意外医疗、误食异物导致的意外医疗等。
还可以按需附加意外骨折/关节脱位、意外住院津贴、面部意外美容医疗等保障，附加后也仅需205元/年，性价比极高。
3、重疾险：
选择了大黄蜂12号，这款产品重中轻症保障优秀，涵盖125种重疾，并设有少儿特疾和罕疾额外赔付。
大黄蜂12号重疾赔付后豁免后续未交保费，合同继续有效，轻中症还能再赔。
对于追求保障齐全、赔付比例高、注重品牌的家长们来说非常值得一选。
以上方案综合起来，每年仅需为孩子支付848元的保费（每个月大约70元），就能为孩子搭配出完善的风险保障体系，相当划算。
当然，如果预算允许，可以给孩子买更高保额的重疾险，并将保障期限延长到70周岁或保终身。
三、奶爸总结
保险是一个逐步配置的过程，家长应根据自己的经济状况和孩子的需求逐步配置保险。
如果预算有限，可以先选择保定期的产品；如果预算充足，可以考虑配置终身的重疾险。
在为孩子购买保险之前，家长还应确保自己的保障已经充足。
因为父母才是孩子最大的保护伞，只有父母保障好了，才能更好地照顾孩子。