在西方发达国家,各种类型的儿童保单是人一生中必买的七八份保单之一,它可以帮助年轻的父母为孩子更好地规划未来。然而,我国少儿的投保率和保额严重不足却是不容忽视的普遍现象。
《中国儿童重大疾病发病率及意外伤害状况分析》显示,广州市目前0岁-15岁的少年儿童有206万,除了学生平安保险之外,其他少儿险的投保率仅为7.8%。据悉,中国城市居民对于保险公司各项险种的需求度中,少儿险排名第三,仅次于健康险和养老险。如此庞大的市场需求,投保率却很低,其间的反差来自于少儿险市场的供需不平衡。
少儿保险市场需求亟待挖掘,各保司也纷纷发力少儿险市场。近日,梧桐树保险经纪联合复星保德信人寿首发一款复星星宝贝重疾险(互联网专属),兼具少儿特疾罕疾保障、重疾医疗属性,为少儿险市场贡献了一份坚实的新力量。
最高72万保额,配置充足抗风险
根据中国国家卫生健康委员会有关资料显示,我国每年14岁以下小儿每年被确诊恶性肿瘤人数在3-4万之间,恶性肿瘤已成为儿童生命的第二大杀手,近5年儿童肿瘤的发病率上升了18.8%。其中,白血病位列小儿恶性肿瘤之首,占该年龄段所有恶性肿瘤的35%,尤以2至7岁的儿童居多,随着环境污染的加重,发病率还在每年增加。除恶性肿瘤外,保守估计,少儿患重大疾病的概率约为千分之三,中国每年约新增7万少儿身患重大疾病,患病人数每年呈上升趋势。
复星星宝贝重疾险这样一款保额高、杠杆高的终身重疾险,往往能够最好发挥保障作用。复星星宝贝在191种疾病基础保障之上,还有四项可选责任,在投保选择方面更自由。家长可以根据自己的家庭经济情况及需求,来设定孩子的重疾保额,最高可达72万;叠加可选责任保障,为杠杆不断加码,满足以小保费撬动大保额的需求。
4项可选责任,保障力度再加码
复星星宝贝重疾险还可以选择附加重大疾病特别呵护保险金,被保人在前30个保单年度,发生首次重大疾病,额外给付50%基本保额。这样看来,如果投保复星星宝贝同时选择了重大疾病特别呵护保险金和少儿特别关爱保险金,被保人在前30个保单年度罹患罕疾,赔付比例最高可达350%。
而市面上普遍存在的恶性肿瘤-重度多次赔,也在复星星宝贝可选责任之列。尽管在重疾治愈后呵护备至,但仍然避免不了复发的风险。复星星宝贝无论是恶性肿瘤新发、复发、转移、扩散、持续,复星星宝贝在符合条件的情况下,可额外赔付100%基本保额,最多额外赔2次。不仅让被保人现阶段有保障,未来也同样不用担心重疾复发带来的家庭负担。
更值得一提的是复星星宝贝还有一项可选责任重大疾病医疗保险金,能够报销患病家庭医疗支出费用,减轻罹患重疾的家庭负担。在被保人前30个保单年度,发生首次重大疾病时,报销该重疾发生合理且必要的医疗费用,无免赔额,报销比例最高可达100%,累计给付上限为50%基本保额。
这样一项创新保障,也提醒着各保司未来重疾险可以在强化收入损失补偿功能、医疗保险普及发展以及分散灾难性医疗支出风险等多方面发力,在减轻少儿重疾疾病负担方面可以有更多作为。
明确社会责任,降低少儿重疾负担
少儿重疾风险带来的疾病负担,是全球性问题,在中国需要多方发力共同努力实现。而少儿重疾险的存在,一是可以减轻医疗费用的负担;二是可以提供照护和康复的费用;三是补偿家长照顾孩子带来的收入的损失。
未来如何利用商业健康险来降低儿童重疾负担,是梧桐树保险经纪需要思考的重要方向。作为保险中介的先行者,精准抓住消费者个性化需求是梧桐树保险经纪的“利器”。依托数字化优势,持续在保障范围、保障力度、性价比等方面进行产品升级创新,梧桐树逐步打造亲民普惠的健康保险产品体系,以满足消费者多层次、多样化的健康保障需求。
而家长要做的是正确的认识保险,理性的对待保险,相信通过合理的保险规划,能够为孩子提供健康保障。