理財專題毛孩保障大比拼！應該點揀好？

寵物可帶給人類歡樂，據調查本港超過24萬住戶都有飼養貓狗，照顧毛孩除了飲食開支，萬一牠們生病，醫療開支亦會成為一個負擔。近年隨著虛擬保險盛行，寵物保險亦成為新興保險項目，貓主狗主都可留意，為他們的荷包分散風險。本欄今期就比較市面的寵物保險，看看哪些計劃最適合你家汪星人／喵星人！

寵物保險豐儉由人

新一代擅於網上購物，而虛擬保險亦是同一時間開始冒起，以主打寵物保險殺出重圍的險商便應運而生。前一陣子，寵物保險多數是門診保障連同大額手術保障包裝成一站式的產品推出，特點是大小問題都兼顧周到，然而羊毛出自羊身上，保費自然亦較高。近日有保險公司進一步推出寵物門診保險，費用相宜，不過每年保障上限就和其他「全保」產品差一截，主人們投保前務必小心留意當中分別，選擇最合適寵物的一類計劃。

（Unplash圖片）

個別計劃共同保險隨年齡增加

值得一提，一些兼顧大額手術的產品計劃，賠償比例會隨寵物年齡減少（以較技術詞彙說，就是共同保險隨寵物年齡遞增）。例如，藍十字的「愛．寵物」計劃，受保寵物0-4歲、5-8歲及9歲以上的自付比例分別為兩成、三成及四成；MSIG的「至寵愛」計劃，受保寵物4歲前投保、7歲前投保及9歲前投保的自付比例分別為兩成、三成及四成等。同一個計劃，不同年紀的寵物購買，得到的保障大不同，真的要留意喔!

保障額方面，OneDegree的「尊寵計劃」每年保障額最高，達7萬元，緊隨其後的是MSIG「至寵愛」「超卓」，每年有68750元。然而，兩款計劃自付比例不同，上文已提及過MSIG，OneDegree的「尊寵計劃」則不論年齡，網絡診所自付比例10%，非網絡診所自付比例30%。

投保前已有疾病不包

另外一點要留意，寵物保險一如人類醫保，有不保事項，常見例子有投保前已存在疾病；另外，不少保險公司只會為已植入微型晶片的貓狗承保，並限制投保的寵物品種，例如比特鬥牛犬、藏獒等狗種大都不接受投保，主人選擇保險產品時務必留意。

門診計劃保額細但勝在保費平

近日市場上有主打門診的寵物保險推出，說的是藍十字的「愛．寵物」－門診計劃，設有基本及共享計劃，保單每年保額分別為3000元及4500元，後者的保額可由最多3隻寵物共享。計劃每次診症賠償最多500元，自付比例20%。

保費方面，以投保時剛滿4歲的男哥基犬為例，OneDegree的「尊寵計劃」每月保費314元，其他以年繳收費的計劃有「至寵愛」「超卓」計劃，每年保費3567元；富衛的計劃每年4780元。而藍十字的「愛．寵物」－門診計劃，則會每年保費791元（見表）。