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春节期间，车主李先生自驾车行驶在前往佛山的公路上，因操作不当撞上一辆电动车后紧急打轮，驾驶车辆失控撞上路边石墩，造成车辆起火。最终车毁人亡，被撞电动车驾驶人也不治身亡。
事故发生后，保险公司的理赔情况如下：
事件中，车主李先生虽然和大部分车主一样购买了交强险+第三者责任险+车损险+座位险，但是最后李先生本人的身故赔偿仅仅只有2万元。
众所周知，车损险是保车的，三责险是保事故中第三方的，李先生虽然购买了车险，却忽视了车辆的驾驶者和乘坐者的保障。
那么如何加强对驾驶者与乘坐者的保障呢？
一、为啥要买驾乘险？
1、购买驾乘险的必要性。
因为只买车险，车上驾乘人的保障可能远远不够！
我们常买的交强险、三者险，能保障责任范围内因自己的责任造成对方的人身伤亡、财产损失；买的车损险能保障自己的车辆损失。
所以，即使三者险投保了200万，也不能用于保障自己车上司乘人员伤亡的损失！
而保障自己车上人员人身伤亡损失的车上人员责任险，是在当自己车上驾驶员有责任的情况下才能进行赔偿，且保障完全不够。
很显然，如果只购买以上这些车险险种，针对自己车上人身伤亡损失的保障还不够！
那么问题来了，有没有无论事故责任方是谁，只要发生了责任范围内的人身伤亡事故，就能获得赔偿的保障呢？
当然有！
那就是--驾乘人员意外险！
2、驾乘险是什么？
驾乘险是意外保险，其全称为“驾乘人员意外伤害保险”，指被保险人在驾驶机动车或乘坐机动车发生意外事故时，保险公司对被保险人进行赔偿。
保险责任大致分为：意外身故、意外伤残以及意外医疗等三项基本部分，部分产品还有住院补贴等其它保障。
驾乘险分为两种，一种是保险跟人，一种是保险跟车。跟人，即保障责任跟人走，只保个人。不管被保人坐谁的车，只要发生保险事故，就可以得到责任范围内的赔偿。还有一种是跟车的，不管是谁开或乘坐被保险人的车辆，发生保险事故都能得到赔偿。
如果给自己买了一份驾乘险（跟人），不管是开车，还是乘坐车辆导致的身故或全残，都有赔付。
3、驾乘险跟座位险有啥区别？
1、两者定义不同：
两个险种都是指保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。
不同之处：车上人员责任险是按座投保；而驾乘险则分为“跟人”和“跟车”投保两种。
2、保障范围不同
驾乘险的保障范围为被保险人搭乘的飞机、火车、轮船等交通工具。
车上人员责任险只限于在本车辆发生事故的车上人员。
3、保障责任不同
车上人员责任险：属于责任保险，只有本车因驾驶员的责任造成事故，造成车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。
如果是对方车辆责任，车上人员责任险不赔偿。
驾乘险（跟车）：属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。
4、两者赔付比例区别
车上人员责任险：按责任的比例多少来给付赔偿金，其中本车全责赔付100%，主要责任赔付70%，同等责任赔付50%，次要责任赔付30%，无责任不赔付。
驾乘险：无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付。
二、驾乘险该如何购买？
针对不同的目的和需求，可以考虑以下购买策略：
1、经常要换驾乘车辆的，买份驾乘险（跟人）
如果你是经常需要出差，经常需要换不同的驾乘车辆，“驾乘险（跟人）”能为你个人出行保驾护航，让你出行安全无忧。
2、私家车经常拉人，买份驾乘险（跟车）
如今顺风车是非常流行的，人们上班顺路会带一些陌生人赚点外快，如果搭乘时出现交通意外，乘客的安全受损，驾乘险（跟车）就可以通过保险金额来赔付。
另外，如果你的车借给别人用，因外界而造成意外伤害的，车主也是要承担连带责任的，所以驾乘险（跟车）也可以减少经济损失。
总之，如果你经常一个人开车，那跟人的驾乘险比较适合；如果经常携带家人朋友，最好购买跟车的驾乘险。
3、营运类的车，车上人员责任险必不可少
尤对于一些营运车辆，特别是营业货车，由于风险较大，部分公司是不予承保驾乘险的。在这种情况下，可以投保车上人员责任险作为补充。
总之：
所以如果你是个驾车上下班的办公室一族，或者需要经常驾车出行，那么通过便宜的驾乘险进行加保就是个非常不错的选择。
而很多有车一族，首先想到的是在车险里附加“车上人员座位险”。这类附加险保额只有1-10万，且医疗也不能100％赔，价格也不便宜，建议还是需要补充性价比更高的驾乘险。
同时驾乘险出险后不影响车险的无赔优待系数。而同等保额下，价格也比车上人员责任险更优惠。
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开车出行“不怕一万，就怕万一”安全出行既离不开安全意识的提高，也离不开有效的保险保障！