在当前经济环境下，企业用工风险日益加剧，员工在工作过程中可能遇到的意外伤害、职业病等问题，不仅影响员工及其家庭的福祉，也可能给企业带来沉重的经济负担。
企业如何购买保险
为了有效转移这类风险，企业应考虑为员工购买合适的保险产品。
01
雇主责任险是企业必备的保险之一。它能够保障员工在工作期间因意外事故或职业病导致的伤亡，为员工提供医疗、伤残、死亡等赔偿。
02
此外，企业还可以根据行业特点和员工需求，考虑购买补充医疗保险，以进一步增强员工的安全保障。
何为雇主责任险
首先，我们看下某款雇主责任险的保障责任：
雇主责任险，正是为转移企业/雇主的赔偿风险而生：保障的是企业的工作人员在境内工作，依法应由企业负担的经济赔偿的责任。
从下图以上海为例子，员工参加工伤保险后，如果出现工伤，企业作为雇主仍是要承担不低的赔偿责任的（蓝底部分）。
如果没有参加工伤保险，那本该由工伤保险基金的部分，也是要由企业全额承担。金额将会更多！
所以，但凡是有企业经营的风险意识，一定要配置雇主责任险，但凡是让律师或者有经验的保险从业者推荐，也会极力推荐雇主责任险转移企业风险。
没有雇主责任险的企业，一不小心就赔个几百万。后悔不已！风险全部自己承担，实在谈不上现代意义上的企业。
如何挑选雇主责任险
挑选雇主责任险时，企业应遵循以下原则和注意事项，以确保既能有效转移风险，又能满足员工的实际需求：
了解法规要求
评估企业风险：
企业应根据自身行业特点、工作环境和员工职业风险进行风险评估，选择覆盖范围广、保额适当的保险产品，确保在发生意外时能够得到充分赔偿。
我在保险理赔实务中，见到太多只买50万甚至更低的保额的雇主责任险。事实一旦出险，如果员工鉴定为10级伤残，根据条款可能只能得到1%-10%保额的赔付，完全不足以转移企业的赔偿风险，此时的保险只能是杯水车薪。如果发生更严重的事故，就越发显得不够。
买够保额，转移企业风险！
03
要知道保险产品看似差不多，但是条款各有区别，甚至悬殊很大，就如10级伤残，有的是赔1%，有的赔5%，有的是赔10%，100万的保额就是1万、5万和10万的区别。
保险合同是保司理赔的依据，甚至诉中法院时，也是法官必看的合同，是决定胜败的关键。
保险条款的重要性，不言而喻！条款比品牌重要的多。
04
比较保险公司：
选择信誉良好、服务优质的保险公司，可以通过行业口碑、专业的保险经纪人、网络评价等多方途径了解保险公司的服务质量和理赔效率。
05
考虑附加保障：
根据企业实际情况，可以考虑购买附加险种，如扩展7*24小时意外险、职业病保险、临时工保险等，以提供更全面的保障。
06
定期审查保险：
随着企业发展和外部环境变化，企业应定期审查和调整保险策略，确保保险保障与企业风险管理需求相匹配。
通过以上原则和注意事项，企业可以更加科学、合理地挑选雇主责任险，有效转移用工风险，保护企业和员工的共同利益。
雇主责任保险
雇主责任险，因其保障责任好，所以容易被认为产品会很贵，实则不然。
我提供一个知名公司的雇主责任险方案供读者参考：
1-4类行业方案：
5类行业方案：
以上方案可知雇主责任险并不贵，也没有比团体意外险贵很多。但是目前市场上不同公司的不同产品会有保障和价格的区别，挑选时遵循我上述的原则，有条件可以经过专业人士的把关，则更好。