但每到买车险的时候，很多车主朋友就开始犯嘀咕：
到底买哪些险种？
除了必须买的，还有这么多种类、这么多标准，到底该怎么选择才好？
节目嘉宾：
中国平安财产保险股份有限公司河南分公司线上客户部总监褚大沛（图左）
中国平安财产保险股份有限公司河南分公司线上客户部服务营销组组长仝旭珂（图右）
车险到底是什么？
其实大家通常说的车险，其实并不是一份保险，而是几种保险的打包合集。
车险主要分两部分：交强险和商业保险。
交强险:国家强制必须购买。其目的是让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
特性：
强制性：强制承保，不能拒保。
广泛性：只要是机动车（机动车包括摩托车，不包括电动车），都可以承保。
公益性：酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者。
当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。
01
交强险分项赔偿原则
9月19日车险综改落地后保障额度进一步提高：调整后的交强险总保额从12.2万元提高至20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
无责任保额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高至1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高至1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
02
交强险保费多少？
第一年：5座950元，6-8座1100元；
第二年：855元，990元；
第三年：760元，880元；
第四年：665元，770元；
第五年：665元，770元。
以上保费跟出险、脱保、过户有关系，其中任意一项变了，保费也会变。
03
购买交强险所需资料：
个人车：
1）车主身份证正、反两面复印件；
2）行驶证正、副本复印件。
单位车：
1）组织机构代码证复印件；
2）行驶证复印件。
04
特征：交强险浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反）；
《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》将新交强险折扣分为五类地区。其中，对于上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故的车主可享受最低折扣：
①内蒙古、海南、青海、西藏4个地区，最低可享5折；
②陕西、云南、广西3个地区，最低可享5.5折；
③甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区，最低可享6.0折；
④北京、天津、河北、宁夏4个地区，最低可享6.5折；
⑤江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区，最低可享7.0折。
★交强险的理赔最高限额是20万，乍一听觉得这不算少，一般的车辆损失已经足够了。但您可别忘了交强险遵循分项赔偿原则和累积赔付。当事故来临时，仅仅为爱车配置交强险，自己掏腰包的花费还是很昂贵的，所以接下来就要说到车险中的商业保险。
商业保险：车主自行选择购买，分为主险和附加险。
主险：三者险、车损险、车上人员，可以单独购买；
附加险：需要购买相应主险方可附加购买，不能单独购买。
商业三者险：保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。
第三者指的是除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。
商业三责险限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元，消费者可购买更高额的三责险提高保障。
没有分项赔偿原则，有损就赔。不累积保险金额，例如投保100万的第三者，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是100万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。
车损险：
也就是针对车辆本身的损失投的保险。较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。综改后，在基本不增加保费支出的情况下，消费者购买车损险可获得更多保障。
车上人员险：
负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。
贰
可以享受的服务有哪些
省内绝大多数保险公司的车险承保增值服务项目主要包括：年检代办、非事故道路救援、车辆安全检测服务、代为驾驶。
理赔服务承诺主要包括：
2.快速响应，及时查勘。
3.单证减免，方便省心。
4.人伤案件，专业支持。
5.异地出险，全国通赔。
省内个别保险公司还推出了疫情期间服务，主要包括：
1.人伤"畅快赔"服务。2.减免证明。3.车险"极速赔"服务。
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如何看待车险综合改革
本次车险综合改革从保护消费者利益出发，规范了车险市场秩序，更快速的全面提升各家财险机构的风险筛选能力、运营效率和理赔服务能力，从而提升客户体验。具体来说：
（1）从车主角度，本次车险综合改革深入贯彻以人民为中心的理念，紧紧围绕“保护消费者权益”的核心目标，更好、更多地让老百姓得到实惠，切实服务于民生。
（2）从行业角度，本次改革比较全面、系统的解决了车险产品多年存在的一些问题，为财产险行业的高质量发展提供了有效保障。
（3）从市场角度，鼓励提升车险产品、保障、服务等信息化、数字化、线上化水平，让消费者买车险、办理赔更加方便快捷；同时，规范中介渠道经营，中介费用更透明，让消费者明明白白消费，客户认同感也会显著增强。
（4）从服务角度，此次改革丰富了商车险产品，推出包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务的示范条款，为消费者提供了更规范和丰富的车险保障服务。
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听众互动
胡女士：想获得比较实惠的保费价格，我应该怎么做？
专家解答：此次改革结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子；同时，对商车险无赔款优待系数进一步优化。
改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，对于偶然赔付的消费者，费率上调幅度将降低。对未发生赔付，有着良好驾驶行为习惯的车主，次年车险将得到更多优惠。
（河南经济广播）
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