香港保险发展至今已有180多年的历史了，起源于1841年，在鸦片战争时期，“谏当保险行”从广州迁至香港，成为香港最早一家保险公司。
香港的保险发展主要有四个时期：
第一个时期：初始起步期（1841年-1941年）
1805年，为方便支付海外贸易产生的保险条款，由怡和、宝顺两家外商洋行牵头，在广州创立了第一家在华外资保险公司——“谏当保安行”，也称“广州保险会社”。在1841年，英军占领香港后，谏当保安行也从广州迁到了香港，成为香港最早的一家保险公司。第二个时期：基本停顿期（1941年-1945年）
1941年12月，太平洋战争爆发，日军占领香港全境，香港保险行业在占领者的铁蹄下备受摧残。大量的保单丢失或损坏，保险公司也经历了巨额赔款，因此保险业受到了沉重的打击。
第三个时期：蓬勃发展期（1945年-1997年）
新中国成立后，西方各国的保险公司纷纷将原来设在中国内地的机构迁移至香港。随着经济的腾飞，香港保险业也开始突飞猛进的发展。据港英当局统计：截止1993年1月31日，香港保险市场上拥有230家保险公司，其中寿险公司40家，产险公司170家，混合公司20家，有从业人员18500名。第四个时期：新发展时期（1997年-至今）
②监管制度完善：香港的监管制度非常完善，对保险公司的监管非常严格。这使得香港的保险公司具有较高的信誉度和透明度，也使得投资者和客户更加信任香港的保险产品。
③保险产品多样化：香港保险产品非常多样化，可以满足不同客户的需求，无论是人寿保险、医疗保险、财产保险还是投资型保险，香港的保险公司都能提供相应的产品和服务。
④储蓄分红险收益率高：香港保险带分红，储蓄分红险的内部收益率高达6%~7%，原因是因为在香港的保险公司中，灵活度更高，可投资范围更广，香港保险产品的构成中，固收类资产一般比较低，而权益类资产占比则可能会高达70%-85%。资金规模大、资本运作周期长、可投资品种多，因此香港保险的收益弹性要比内陆的保险产品要强一些。
2、劣势：①语言和文化差异：由于香港是一个国际化的都市，其语言和文化与内地存在较大的差异。这可能会使得一些内地客户在购买香港保险产品时存在一定的困难和不适应。
②法律法规和监管制度的变化：虽然香港的法律法规和监管制度相对完善，但仍然存在变化的可能性。在国内签订的香港保单合同可能不受内地法律保护，后续理赔可能会有一定的难度。
③投保不便：目前，购买香港保险通常需要本人亲自前往香港办理手续，不支持线上投保，这给内地居民带来一定的不变。④外汇限制：投保人需要开通香港账户，并且每年汇入和汇出的外汇金额受到官方限制。这可能会影响到保费的及时支付或者理赔金的提取。综上，香港保险的优劣势很明显，优势在于国际化程度高、监管制度完善、保险产品多样化以及市场成熟等方面；劣势在于语言和文化差异、投保不变、外汇限制等方面。03香港保险的服务对象
①有移民或移民意向的人群：对于那些计划移民或已有移民意向的家庭来说，香港保险提供了一个国际化的保障平台。特别是对于那些孩子未来计划出国留学的家庭，香港保险不仅能提供全面的保障，还能在海外就医、教育等方面提供有力的经济支持。通过购买香港保险，这些家庭可以更加安心地规划孩子的未来教育路径，无需过分担忧意外风险带来的经济压力。
②有海外资产配置需求的家族：对于家族实力雄厚、人丁兴旺的家庭来说，资产的多元化配置是确保家族财富长期稳健增值的关键。香港保险作为一种安全、稳定的海外资产配置工具，受到了这类家庭的青睐。通过购买香港保险，他们可以将部分资产转移到海外，实现资产的多元化布局，降低单一市场带来的风险。同时，香港保险还能为家族成员提供全面的保障，确保家族财富能够平稳传承至下一代。
①友邦保险：泛亚区领先的寿险品牌
友邦保险在香港市场享有较高的知名度，在香港长期激烈的寿险市场中始终保留领先的市场份额，是最先引入代理人制度的保险公司。公司现已为2900万个人保单持有者客户服务，团体计划成为超过1600万，服务范围涉及香港、泰国、新加坡、马来西亚、中国、韩国、其他市场等。
②保诚保险：享誉全球的老牌英国保险公司
05对内地保险的发展启示
①增强市场化，鼓励创新
当前，内地保险行业在市场化方面仍有待加强。相较于香港，大陆保险产品呈现出较高的同质化，监管策略相对保守，分红率亦不占优势。但内地保险行业正逐步推进改革，致力于加强市场化并鼓励险企不断创新。这些变革预示着行业的积极转变，对内地保险行业的未来发展充满期待。
②完善监管体系，强化行业自律
香港保险行业的监管体系融合了他律与自律，确保了各方利益的均衡。相较之下，内地保险行业主要依赖他律监管，即保监会的监管，而行业自律的作用尚不明显。因此，内地保险行业应积极探索和完善自律机制，发挥其在行业中的重要作用。
③提升专业性与服务品质
尽管外资保险公司已在内地市场占据一席之地，但本土保险公司仍占据绝对优势。与香港相比，内地保险行业在专业性和服务品质方面仍有提升空间。因此，内地保险公司应致力于提高专业性和服务品质，以满足日益增长的客户需求。
④聚焦长期寿险产品的发展
随着经济的发展和保障意识的提升，人们对寿险的需求日益旺盛。香港保险行业在上世纪90年代后专注于长期寿险业务，并取得了显著成果。因此，内地保险行业也应紧跟市场趋势，专注于发展长期寿险产品，并不断创新以满足客户需求。
⑤精细化分类与贴心化服务
香港保险产品受到内地客户追捧的原因之一在于其设计思路和保障范围的领先性。内地保险产品要缩小与香港的差距，并非技术难题。未来，内地保险行业应致力于对产品进行更加精细化的分类，并提供更加贴心的服务，以满足客户日益多样化的需求。这一趋势必将推动内地保险行业的持续发展。在监管环境、产品创新以及客户认知方面，香港保险行业为内地提供了宝贵的经验与借鉴。然而，不可忽视的是，内地保险市场正经历着迅猛的发展，保费增速持续保持高位。随着经济的转型与客户的不断积累，内地保险公司正面临前所未有的行业转型机遇与挑战。