今早刚到公司，就有用户来问早产宝宝买重疾。
一般来说，未满两岁的早产儿（未满37孕周出生）投保比较困难；即使比较宽松的产品，大多也会延期6个月；但我还是问了一下宝宝的体重和多少周出生。
因为最近有一款产品，对早产、卵圆孔未闭、多动症、新生儿低血糖等常见问题，都给予了更为宽松的核保处理。
比如早产，孕32-36孕周出生，延期3个月处理；如果同时体重不足5斤，延期半年。
比如新生儿低血糖，不伴有其他异常，可以直接标体承保。
而且，它的价格也很友好。
这款产品是君龙人寿的小青龙3号，没错，它是小青龙2号的升级版。
相比小青龙2号，3号的基础责任好了不少。
1）重疾理赔后，轻中症继续有效，取消了首次重疾的限制；
2）重疾、罕疾、特疾，赔付次数都扩展到4次；
3）新增白血病骨髓移植、癌症拓展金、自闭症及康复保障；
4）将重疾3次赔付升级到4次赔付，提高了赔付比例。
以基础责任来看，保30年版价格每年涨了几十块钱，保70年版几乎没变，保终身版价格还便宜了一点点。
下面可以帮大家拆解一下这款产品，都有啥。
1）重疾理赔后，轻中症继续有效。
重疾理赔后，非同组的轻症和中症保障仍然有效，不过需要90天间隔期。
2）重疾责任，没有限制年龄，最多能赔4次。
小青龙3号除了有轻症、中症和重疾外，还有特定少儿重疾和罕见少儿重疾。
部分重疾险对少儿重疾有年龄限制，而小青龙3号的少儿重疾没有年龄限制，保障期多久，少儿重疾就可以保多久。
同时将少儿重疾的赔付次数由1次，升级为4次，赔付次数大幅提高，保障更好。
3）轻中症共享赔付，保障灵活。
小青龙3号延续了旧款大黄蜂的的保障，轻症/中症没有单独限制赔付次数，而是共享6次赔付；这样一来保障更灵活了。
4）特疾&罕疾保障力度强。
20种特定疾病和20种罕见疾病提供额外赔付，前者额外赔付120%，后者额外赔200%；这俩保障都是最高上限4次，可以说是很充分了。
5）癌症2次赔付，升级为癌症赔付无限制。
前3次癌症赔付的间隔期最长只要1年，而大部分癌症赔付多次赔付间隔期至少要3年，间隔期短，可以提高理赔概率，保障更好。
6）新增高发少儿重疾白血病保障。
18岁前，接受骨髓移植，可以额外获得50%保额的赔付。
7）增加了重度自闭症保障和自闭症康复赔付。
这项责任需要1岁前投保，超过1岁的小朋友买不了这个责任。
保的是高发的少儿自闭症；等待期后确诊重度自闭症或自闭症康复治疗都有额外赔付，分别是赔付20%保额和报销15%的治疗费（最高上限100%保额），这点还是不错的。
除了上面提到的这些，小青龙3号同比小青龙2号，在细节的处理上还有一些差别。
比如三同条款：
同一个疾病原因、同次医疗行为和同次意外伤害事故，导致两种及以上重疾，只理赔其中一种。
从实操的角度来说，三同条款，确实会提高某种情况下，重疾险中轻症和中症的多次理赔门槛。
小青龙2号的轻症和中症对三同条款的约定是：
只有同一原因和同一事故，没有同次医疗行为。
而小青龙3号对三同条款的约定是：
不仅有同一疾病原因和同次意外伤害事故，还有同次医疗行为。
所以，小青龙3号的三同条款限制比小青龙2号多，需要注意一下。
当然了，没有一款产品是尽善尽美的，关键还得从保障需求出发，比如保障期、预算、对保障的侧重，都是我们在选择产品时影响判断的因素。