此次舆情中出现的所谓“自杀保单”，也就是自保件与互保件。自保件就是指销售人员作为投保人、被保险人或受益人的保险合同。互保件，是指由销售人员销售，投保人、被保险人或受益人为同一保险机构另一名销售人员的保险合同。
事实上，自保件和互保件在人身险个险业务渠道中颇为普遍。据《金融时报》记者了解，以北京地区为例来看，2020年，头部人身险机构自保件保费占总保费的10%至20%，件数占比普遍在15%到30%，个别机构销售人员购买自保件的比例甚至达75%以上。自保件通常以佣金率较高的重疾险、意外险等为主，总体呈现出件均保费低、人均件数高的特点，也从侧面说明了应对业绩考核压力才是催生此类保单的背后动力。
即使销售人员出于满足自身保障需求的目的而自愿购买保险产品，也因个别保险机构片面追求业务指标，存在限制自保件犹豫期退保等情况，侵害了销售人员作为保险消费者应当享有的合法权利。
有鉴于此，北京银保监局在《通知》中，从监管层面首次明确了保险机构对自保件和互保监件的管理责任，要求公司建立健全自保互保业务管理制度，明确投核保流程、风险监测、纠纷处理等要求。
针对现阶段市场上存在的部分保险机构为达成业绩鼓励或变相鼓励销售人员购买自保件或互保件；部分销售人员利用规则漏洞，在完成业绩考核，获得佣金和奖励后，通过退保进行套利等问题，《通知》明确自保件和互保件不得参与任何形式的业绩考核和业务竞赛，从而有助于从源头上切断非保障需求购买的动力；并且要求保险机构不得以购买保险产品作为销售人员入司、转正或晋级的条件，以减少矛盾纠纷和风险事件，在一定程度上促进扭转行业“增员增效”的粗放发展模式。
《通知》要求保险机构严格管控自保互保业务流程，要求保险机构严格管控自保件、互保件核保流程，对销售人员的财务状况、缴费能力等进行必要审核，确保销售人员根据实际保险需求和经济实力购买保险产品。
此外，王丹强调，《通知》规范的是非正常自保和互保购买行为，所有保险销售人员出于自身保障需要，购买本公司或其他公司的产品不是监管禁止的自保件和互保件，销售人员的自保件和互保件同样享受普通保险消费者的各项权利，是受到监管保护的，任何机构都不能予以限制。
北京地区人身险销售人员请注意！
“黑名单”将升级“灰名单”！
如何提升保险销售队伍整体素质，防范问题人员“带病流动”风险？日前，北京银保监局发布了《北京保险机构销售人员处罚信息登记管理办法》（以下简称《办法》），首次从监管层面提出了保险销售人员处罚信息登记、使用和管理等规范要求，并将“黑名单”升级为“灰名单”，进一步完善销售人员失信惩戒机制。
据北京银保监局人身险处处长王丹介绍，截至今年8月末，北京地区的个人代理队伍达到22.7万人，其中人身险公司11.9万人，保险专业代理机构3.3万人，保险经纪公司2.6万人。如此庞大的销售队伍难免良莠不齐。王丹表示，监管中，发现部分已经被监管机构行政处罚甚至被刑事处罚的、一些具有不良从业记录的人员，换了一家机构仍然在保险业内从业，继续出现一些违规违纪行为。
在北京保险行业多年自律实践基础上，通过借鉴原中国银监会2014年印发的《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》的监管经验，此次发布的《办法》率先从监管制度层面推出保险业处罚信息登记制度，将自律规范上升到监管规范，以增强制度执行的强制力。王丹表示，其目的就是要构建保险销售从业人员失信惩戒机制，深化“一处失信、处处受限”的规范从业意识和诚信清廉金融文化，进而提升销售人员整体素质。
从信息获取和使用等方面来看，《办法》要求保险机构完善信息管理，确保应录尽录。一是要求保险机构事先书面告知销售人员处罚信息登记使用范围，并征得其同意。同时严格遵守保密规定，确保处罚信息不对外泄露。二是要求北京保险行业协会和北京保险中介行业协会定期通报执行情况，适时抽查，发现问题及时报送北京银保监局。三是针对保险机构瞒报、漏报等违规行为，北京银保监局将视情况依法采取监管措施。
《办法》还注重充分发挥行业自律作用。北京保险中介行业协会秘书长李枫在回答《金融时报》记者提问时表示：“协会将从三个方面推动保险机构落实文件要求，发挥行业自律组织作用：一是建立标准，根据《办法》内容，制定《细则》，明确五类处罚信息的释义及使用范围；二是不断完善系统功能，对原警示信息系统进行升级调整，新增处罚信息类型、批量上传等功能，优化系统查询、录入、数据统计等应用模块；三是指导保险机构切实落实文件精神，协会将定期对系统数据进行监测与分析，并将结果报送监管部门，督促保险机构充分发挥主体责任，提升保险行业销售人员综合素养。”