长相安和好医保这两款产品我就不过多解释了，缺陷比较明显的。
目前市场情况，大家基本是在金医保（我排第2推荐）和蓝医保（我排第1推荐）中取舍。
这2款产品，其实在一般医疗保险金、重疾医疗保险金、质子重离子治疗、癌症特药等重要保障上，做的都很好。
在这4款产品中，只有蓝医保不限制中子疗法、基因疗法、细胞免疫疗法。
以上3种疗法，是未来癌症治疗技术进步的主攻方向，2年前很热的120万一针的抗癌药，就是
细胞免疫疗法的代表。
这一优势的重要性，如果没有搞错，全网应该是我第一个提出来。
之所以能提出这一点，也是因为自己以前在保险公司做产品开发积累的经验。
不然，即使我知道这一差异，也无法感知它的重要性。
保证续保医疗险的开发，需要考虑2个问题，一是医疗通胀（这是为什么百万医疗险有限额的原因）；二是医疗技术进步。
通胀和医疗技术进步无法预测，理赔具有很大的不确定性。产品如果要控制风险，就一定要在责任上做限制。
以上，就很好解释为什么大部分的产品会将中子疗法、基因疗法、细胞免疫疗法除外。
那从我们消费者的角度来说，怎么看待这一除外？
我个人认为，买百万医疗宁可在高频低损（比如下文会提到的免赔额）风险上有一些遗憾，也要尽量确保在低频高损风险上万无一失。
高频低损风险保的不好，不会对家庭造成什么灾难，顶多是多花千把万把块钱，但是低频高损风险保的不好，一旦发生，对家庭就是巨灾。
百万医疗险理赔触发条件是住院，不管是意外或是疾病住院都可以，而疾病住院中，癌症肯定是占比最高的。
如果未来中子疗法、基因疗法、细胞免疫疗法成为了主流，而你的产品又免责了，按照优先保低频高损风险的原则，是不是想想都可怕？
当然，也有朋友说，未来这些不一定能成为治疗癌症的主流疗法，这一点我不解释，我并非医学专家，解释不了这个问题。
我只能说，20年保证续保的产品，在未来20年的保障期内，医疗技术存在很大的不确定性。
另外，你也不能指望以后如果中子疗法、基因疗法、细胞免疫疗法成为主流后，再去买一份能保这些责任的医疗险。
因为身体健康状况无法控制，好的百万医疗险健康告知严格，以后买不到的风险很大。
在一些我们看得到的问题上，它确实是不如金医保的。
蓝医保一般医疗和重疾医疗都有1万元免赔额。
金医保一般医疗、轻中症医疗1万元免赔额，无理赔最高可降低至7000免赔；重疾0免赔。
免赔额规则上金医保好很多，我想这一点大家都能看到。
按照我上文提到的思路，这一点属于高频低损风险保的好，顶多就是能多报销千把，不超过1万元。
社保外抗癌药，2款产品均是100%赔付。
对于社保内抗癌药，2款产品有差异：金医保是不管是否经过社保报销，都是100%理赔；蓝医
保只有经过社保报销后才是100%理赔，否则只赔付60%。
按照这个规则，如果社保内的抗癌药，我们无法获得社保报销，蓝医保就没那么友好了。
很显然，金医保更优，但蓝医保基本够用，院外药责任保障都是第三方tpa与保险公司直接结算，客户不需要付钱。
具体哪些极端情况下社保内癌症特药不能报销，说实话这个问题我目前没搞太明白，我问了很多业内做理赔、精算的朋友，基本认知是社保内都可以报销。
所以，如果你对这个问题清楚，欢迎给京哥科普，我会把你的留言顶置。
蓝医保仅在重疾医疗保障中包含特殊门诊责任；而金医保在一般医疗保障、中轻症医疗保障、
重疾医疗保障中均包含特殊门诊责任。
特殊门诊主要包含：肾透析、癌症治疗、器官移植后的抗排异治疗。
那问题来了，这些特殊门诊一定达到重疾才能使用吗？
如果是，那蓝医保虽然苛刻也无所谓，如果不是，那金医保显然更有优势。
这个问题没有数据支持，我回复不了，但从宽松程度上来看，金医保肯定占优。
另外需要注意，20年期的百万医疗险，价格是可以调整的，2款产品的调整规则如下:
如果金医保和蓝医保的客户群体差不多的，低价产品未来调费的可能性更大。
反正，蓝医保最大的优势就是中子疗法、基因疗法、细胞免疫疗法没有免责。
除此之外，责任细节和价格，整体确实是不如金医保。
怎么取舍呢？说一下个人看法给大家参考吧。
买百万医疗险，必须要把你选择的产品，当做人生最后一份百万医疗险去看待，这一点非常重要。
因为你不知道未来身体会出现怎样的变化，一旦身体变差新产品要么买不了，要么免责很多，可以说很麻烦。
所以，想象一下，如果你持有这份保证续保20年的百万医疗险，你是否能够接受未来中子疗法、基因疗法、细胞免疫疗法被免责？
如果你能接受这一不确定，那就买金医保，接受不了，必须是蓝医保。