“百万医疗险是好，可惜有1万免赔额。”
这是一个家长对我说的，1万免赔额对成人不算什么，但对易感染易发病的孩子来讲，就很讨厌了。
所以家长宁可要0免赔的医疗险，哪怕价格很高。
有没有0免赔额的百万医疗险，价格又不贵的呢？有，就是今天测评的金医保少儿长期医疗险（0免赔）。
01金医保都保啥金医保少儿由人保寿险承保，主险条款备案名称是《人保寿险关爱e生少儿长期医疗保险》。
投保规则和保障内容：
承保年龄0天-17周岁，刚出生就能投保。
保障亮点：
1、保证续保到18周岁，停售、理赔不影响续保；
2、0免赔额，不限社保范围；
3、每年400万保额，保证续保期内累计限额800万；
4、120种重疾，可享受高端医疗待遇，拓展到公立二级或二级以上医院的特需医疗；
5、多达157种院外特药报销，含CAR-T特药，社保外药品100%比例报销；
6、意外门急诊也能报销；
7、14岁以上有质子重离子医疗，首年免费；
8、可附加特定病门急诊报销，包括29种儿童常见传染病和肺炎、蛔虫病、中耳炎。
金医保少儿的保障非常全面，囊括了普通门急诊、住院、特殊门诊、门诊手术的医疗费用，120种重疾还能享受特需医疗。
重要的是：这一切都是0免赔额的。
美中不足的是，金医保少儿的普通门急诊和一般医疗，经医保后的报销比例是80%，而不是100%。
所以，普通医疗的年度累计报销超过5万时，它就不如1万免赔额的百万医疗险了。
不过从平均医疗成本来看，这种情况很少见，而且金医保少儿的重疾医疗和院外用药是按100%比例的。
02价格怎么样？虽然金医保少儿是0免赔额，但通过降低一般医疗的报销比例，仍把价格控制得很低：
0-2岁，首年保费是591元，只比1万免赔额的金医保高出38%。
这是没含特定疾病门诊的价格，加上这项保障是768元，但是，仍比一些1万免赔额的百万医疗险要便宜。
3岁开始，价格就低很多了，3岁只要349元，甚至低于金医保。
和支付宝上另一款同类型的0免赔额百万医疗险相比，金医保少儿的价格也要略低一些。
不过两款产品的保障细节不同，不好直接作比较。
另外，如果家里多个孩子同时投保，还可以享受特殊价格：
2人95折，3人及以上9折。
03注意问题金医保少儿保障全面、价格便宜，但是有这些问题需要注意：
1、我前面强调过的：意外门急诊、特定疾病门急诊、一般住院，这些“小病”的最高报销比例是80%，不是全额报销。
2、特定疾病门急诊有年度限额，5万，同时不保证续保；
3、质子重离子医疗也是不保证续保的，仅限上海质子重离子医院，目前不接收14岁以下的儿童；
4、注意医院要求：公立二级或二级以上；
5、注意健康告知，虽然金医保少儿的健康告知比较宽松，支持智能核保，但仍问到最近1年内的检查异常，投保前要仔细看清楚。
总结一下：
金医保少儿的保障丰富，而且0免赔额，尤其适合低龄儿童，他们更容易被传染，容易生病，0免赔额非常实用。
价格上看，金医保少儿有很大优势：
对比同类型的0免赔产品，价格是最低的；对比1万免赔额的百万医疗险，0-2岁高出35%左右，3岁以上只高出5%左右。
这是对比的极致型产品，如果对比普通的1万免赔额产品，金医保少儿甚至更低。
所以，这款产品完全可以推荐给儿童投保，尤其是0-5岁的儿童。
特别提醒：本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。