（一）提高政治站位。高度重视疫情防控工作，及时传达贯彻中央及人社部、省委省政府、省人社厅、市委市政府及局党组关于疫情防控工作的部署要求，进一步抓细抓实抓紧各项工作，统筹做好疫情防控和复工复产。
（二）做好信息支撑。切实保障各类应用系统安全稳定运行，通过网站、移动应用、12333等渠道，确保人社各项政策的宣传、落地。加强视频会议的联调测试、技术保障、运行管理和设备维护工作，保障疫情防控期间紧急任务的有效传达落实。
（三）抓住发展机遇。深入分析疫情防控给信息化发展提出的要求及带来的机遇，进一步发挥优势，推进经办大厅、网上服务、移动应用、自助终端、12333等服务方式的有序衔接，加快实现线上线下服务联动。
二、加快社会保障卡应用建设
（一）完成发行任务。大力推进电子社保卡签发工作，确保完成2020年发卡和电子社保卡签发目标任务。稳步推进第三代社会保障卡发行工作，制定发行计划和工作方案，做好国产密钥服务系统建设，确保第二代社会保障卡向第三代社会保障卡平稳过渡。
（二）提升服务能力。完成省政务服务网、皖事通上社会保障卡服务事项的对接，实现社会保障卡网上申领、邮寄发卡、即时补换、线上启用等服务的一网通办。继续协调合作银行推进“一站式”服务网点建设，快速发卡网点覆盖所有县区和县区全部合作银行，每个县区至少设立2个快速发卡网点。开展“清卡行动”，摸清超期未发、死亡未注销等卡片数量，建立回收处理机制，确保应发尽发、应销尽销。
（三）加大应用拓展。开展人社领域待遇用卡专项提升行动，加大各类就业补贴、农民工工资等待遇进卡覆盖面，拓展社会保障卡在职业培训、人事考试等领域应用。推进全市惠民惠农财政补贴资金通过社会保障卡发放。贯通实体卡与电子社保卡应用，依托电子社保卡集成人社各类“线上”应用，推进社会保险“线上”缴费，完善养老保险待遇资格“线上”认证，加大医院门诊和住院电子社保卡扫码支付结算宣传，推进电子社保卡与“安康码”互联互通互认。
三、深入推进信息化项目建设
（一）做好“省集中”建设。按照省厅统一部署，做好智慧就业、社会保险、劳动监察、人事人才、基金财务等“省集中”信息系统推广实施，配合做好社会保险数据整理、数据上报、需求调研、开发测试、数据转换、系统切换、风险防控及使用操作等方面工作，提高信息系统建设成效。
四、稳步提升公共服务水平
（一）深入推进“互联网+人社”建设。强化上下联动，部门协作，落实2020年“互联网+人社”重点任务计划。着力完善一体化应用服务建设，探索“大数据”信息资源开发，切实增强基层服务平台建设，优化服务方式，提升服务效能，努力提升人社公共服务能力。
（二）提升安全保障能力。完成网络安全等级保护测评和整改，加快推进县区业务专网安全等级保护工作。加强数据库审计和运维管理及网络安全监测技术手段，做好业务终端准入控制和操作人员权限管理，提高基础安全防护能力，防范安全事件发生。
（三）完善安全通报机制。建立完善市县（区）两级网络安全通报反馈、应急处置机制，形成“通报、整改、督查、反馈”闭环，上下联动，共同提高安全应急处置能力。
六、继续加强网信基础建设
（一）加强宏观规划。对标“十三五”人社网信目标任务，逐一清点落实。谋划“十四五”期间人社网信工作思路，开展“十四五”人社信息化课题研究。
（二）加强工作宣传。将宣传工作放在重要位置抓实抓好，以社会保障卡宣传工作为重点，把宣传工作贯穿到卡服务的每个环节，提高群众的知晓度和认同感。
一、推行电子政务应用
2、实施政府网站整合提升工程。依托“龙岩”政府门户网站平台，继续推进政府网站群建设，实现统一托管的政府部门网站数量达到40个以上。深入推进政府信息公开、网上办事资源的梳理，形成统一的网上信息公开和办事服务平台。进一步完善政府网站功能，深化政府门户网站应用。继续开展政府网站绩效评估工作，推动各县（市、区）和市政府各部门网站建设（市政府办牵头，市数字办、行政服务中心、市政府信息公开办配合）。
4、全面推进办公自动化系统建设。依托政务信息网络，全面推进市级党政机关办公自动化系统建设，启动建设市直部门电子公文交换平台，推进业务协同，早日实现“无纸化”办公（市政府办牵头，市数字办负责）。
5、推进网上审批系统建设和深化应用。加快推进县级网上审批系统建设进程，实现省、市、县（市、区）三级联网，逐步实现所有行政许可事项和非行政许可事项网上办理（龙岩行政服务中心负责，市数字办配合）。
二、推进便民系统建设
1、推进全市社会保障卡系统建设。在全省的统一部署下，加快推进社保卡系统建设，开展社保卡在城镇医疗等社会保险系统和就业、新农合系统中的应用；推进社保卡作为医疗就诊卡，实现医疗就诊一卡通（市劳动与社会保障局、卫生局、各县〈市、区〉政府负责）。
2、加快有线数字电视整体转换。大力推进有线电视整体转换，完善市级有线数字电视公共信息服务平台。力争年内完成县（市）城区和主要乡镇的有线数字电视整体转换（市广电局负责）。
3、加快新型农村合作医疗管理平台建设。加快建设新型农村合作医疗管理平台和应用系统，推进社保卡在新农合系统中的应用（市卫生局、劳动和社会保障局负责）。
4、完善远程医疗会诊系统。推进远程医疗会诊系统向基层医疗机构扩展，今年完成省定乡镇中心卫生院远程医疗会诊系统接入，提高乡镇卫生院诊疗水平，满足农村群众共享优质医疗资源的需求（市卫生局负责）。
三、加快城乡信息化进程
1、建设农村综合信息服务平台。依托市政府门户网站，加快农村综合信息服务平台建设，进一步整合各级涉农信息资源，推进科技、教育、文化、市场、就业等信息进村入户（市数字办牵头，市农办等其他部门配合）。
2、加快推进无线城市建设。以第三代通信技术为主，分阶段、分步骤推进龙岩“无线城市”建设进程，进一步拓展网络覆盖的广度和深度，加强无线宽带网络应用，重点支持和鼓励TD—SCDMA无线网络技术推广应用。年底前完成全市城区无线宽带网络覆盖（市数字办牵头，龙岩电信公司、移动公司、联通公司负责）。
3、全面建成农村党员干部现代远程教育网络体系。依托电信龙岩分公司网络资源，整合各单位农村综合信息服务资源，加快推进全市1916个终端站点的建设，形成功能完备、标准较高的农村党员干部现代远程教育平台（市远程办负责，电信公司等单位配合）。
四、推进企业信息化应用
1、推进信息化与工业化的融合。着力推进信息技术在“10+3”产业的应用，促进产业结构升级。开展节能减排信息化服务，重点研究电力、煤炭、冶金、化工、建材、轻纺等重点耗能行业的节能减排信息化工作方案。利用信息技术助力企业提高核心竞争力，培育工业品牌（市经贸委、科技局、环保局负责）。
2、促进电子商务发展。构建信息咨询服务平台，建立和完善龙岩中小企业在线服务系统，为全市企业提供及时、便利的政策咨询等方面的信息服务（市经贸委负责）。
3、启动“千企万店”上网工程。启动建设龙岩企业信息化门户网站，并以此为平台分批次免费为龙岩市内的企业商户建立WEB、WAP网站以及企业信息化应用界面，促进企业信息化水平提升，加强营销宣传与品牌建设（市数字办、经贸委等单位负责）。
五、创新信息化管理体制和工作机制
开展电子政务总体设计调研，做好与省电子政务总体框架的衔接。在年开展电子政务绩效考核的基础上，进一步完善考核办法和实施方案，根据年度工作计划确定绩效考核指标。探索推进统建共用的集约化建设模式，推进集中式机房、集成式OA、政府网站群建设。试行应用系统建设及运行维护外包服务（市数字办、效能办负责）。
六、加强基础信息资源开发
七、加强信息网络安全体系建设
1、进一步完善政务信息网和政府网站的安全保障措施。建设市政务信息网防病毒中心，为政务信息网络应用提供安全的环境。完善政府网站群信息身份认证系统，确保信息安全（市数字办负责）。
2、积极推进信息系统安全等级分级保护工作，提高重要信息系统安全测评和安全风险评估工作覆盖面（市网安办，市公安局、保密局负责）。
3、建设政务信息内网防护监控系统，及时发现和处置内网违规外联等信息安全事件。组织开展信息安全保密宣传教育，推动落实安全保密工作（市保密局负责）。
4、扩展CA证书的应用领域，开发个人数字证书的使用功能，为我市电子商务、电子政务提供安全保障（市机要局负责）。
摘要：
随着互联网金融的迅速发展，互联网保险作为一种新型业态，发展势头强劲，风险与监管难度也愈益加大。本文通过系统梳理我国互联网保险监管的发展轨迹，借鉴美、英、日等发达国家互联网保险监管经验，提出构建我国互联网保险的监管体系，坚持风险防范底线思维，坚持监管一致性、公开性、合作性原则，打造由政府、市场、公司、社会共同组成的中国互联网保险监管体系。
关键词：
互联网保险；风险监管；发达国家；经验及启示
随着全球新一轮科技革命带动产业变革，互联网正加速与各领域的深度融合与发展。其中，互联网保险正从目前的一个新兴渠道逐步形成一个新兴业态，在保险产品、服务、销售渠道等方面带来了新的变革。保险监督和风险管理应为互联网保险保驾护航，以确保实现保险发展与规范并重。
一、我国互联网保险面临的风险
（一）网络安全风险
1.系统安全风险。一是计算机系统故障、黑客攻击、感染病毒等软、硬件安全风险，可能导致保险公司系统崩盘，继而给使用者造成难以估计的损失；二是网络诈骗风险，主要指不法分子利用网络漏洞从事保险诈骗活动。
3.支付安全风险。网络支付安全性包括交易主体的真实性、交易行为的可控性和交易合同的合法性等，由于目前第三方支付软件存在安全隐患，可能导致出现网络支付风险。
（二）产品设计风险
1.同质化风险。保险产品设计开发应根据市场需求、保险大数据并运用精算技术计算，但目前互联网保险产品大多是条款简单的车辆险、意外险及短期收益的理财型产品，同质化较高，缺乏个性化的保险产品。
2.创新风险。目前部分保险企业为追求短期效益，以创新为幌子，推出“险”“奇葩险”等带有赌博性质的伪创新保险产品;另外，部分保险公司与P2P合作，为其提供信用保证保险服务，对互联网保险创新构成新的风险。
（四）服务质量风险。面对海量的互联网保险产品和消费者，保险公司更需要认真细致地做好保险服务。但目前部分保险公司对互联网保险客户服务投入不足，线上、线下服务不完善，特别是在投保时风险提示不足，容易引发保险纠纷，制约保险公司的长期发展。
（五）法律监管滞后风险。随着互联网保险爆发式的增长，原有的监管措施已无法满足现实需要。但互联网保险的快速发展与法律法规的滞后矛盾长期存在，容易产生监管真空，产生法律监管滞后风险。
二、我国互联网保险监管的发展历程
（一）起步阶段（1997～2005年）。中国保险信息网于1997年上线，是我国最早的保险第三方网站，新华人寿于当年11月在网站上推出我国第一张保险电子商务保单。从2000年开始，平安、太平洋、泰康等保险企业通过探索互联网保险渠道，建立各自网站和电子平台，实现互联网在线销售保险产品。2001年3月，太平洋保险北京分公司开通“网神”，开始真正意义上的保险网销。但因当时互联网和电子商务整体环境欠佳，市场对互联网保险的认识不足，该阶段互联网保险仅起到企业门户的资讯作用，尚未大规模发展。2005年4月，我国颁布《中华人民共和国电子签名法》，明确电子签名的法律效力。同年10月26日，中国人民银行公布《电子支付指引（第一号）》，规范电子支付业务，保障当事人的合法权益。随后中国人保财险推出第一张电子保单。
三、发达国家互联网保险监管经验借鉴与启示
（一）美国互联网保险监管经验启示。美国于20世纪90年代中期出现互联网保险，是全球发展互联网保险最早的国家。1988年，美国有86%的保险公司通过互联网提供保险市场、产品等信息。2012年，美国通过互联网渠道获得的个人车险保费收入，占个人车险保费市场的30%以上。目前，美国互联网保险业在全球业务量最大，几乎所有的保险公司都建立了自己的网站，其中InsWeb、Quicken、等网站影响力较大。美国监管当局采取宽松审慎的监管方式，一是修订和完善监管法规，使原有的监管规则适用于新型市场需求；二是强调网络交易安全、维护网络平台的稳健经营及客户的权益；三是美国保险行业协会充分发挥行业自律职能；四是拥有全球最完善的保险信用评级制度。
（三）日本互联网保险监管经验启示。1999年7月，日本出现网络保险公司，是一家完全通过互联网推销保险的企业。日本65岁以上的老龄人口约占总人口的四分之一以上，比例居全球首位，其中：该国60～64岁的群体使用互联网的比例高达70%以上，80岁以上的老人使用比例近20%，极大推动了网络寿险企业的发展。2008年5月，LifeNet生命（美日合资）进入日本开展互联网寿险业务，是全球首家使用手机购买保险的公司，也是首家24小时提供免费咨询的公司，优质的服务使得该公司保单件数迅速由2008年不到1万件大幅上升到2013年的近20万件。日本互联网保险监管在法制完善的前提下，注重行政指导作用，多采取协商、建议等手段，对市场违规行为开展前期处理，使市场调控与政府监管和谐共生。保险公司在从事互联网保险业务时，必须经第三方认证机构进行身份认证，政府监管部门会不定期对市场主体进行评估，引导经营主体自主发展，以提高社会信用度。
（四）经验及启示
1.社会征信体系较为完善。征信体系建设是互联网保险风险控制的核心，发达国家的国家信用管理与行业信用管理相辅相成，为互联网保险监管打造了良好的信用环境。
2.政府监管和市场约束共同配合。政府和市场是互联网保险监管的重要主体，国外保险监管当局按照“放开前端、管住后端”的思路，以审慎监管为导向，坚持“最大支持、最少干预”的原则，充分发挥市场的约束作用。
3.强调消费者权益的保护。发达国家监管当局具有严格的市场准入机制和产品核查制度，并不断完善互联网安全防护技术，能尽可能地降低保险风险，最大程度地保护投保人的利益。
四、构建我国互联网保险监管体系的建议
“互联网+保险”的发展潜力巨大，监管部门既要对互联网保险给予开放包容的态度，“鼓励创新、宽容失败”，更要与时俱进，寻求新的监管突破。一要坚持底线思维，管住风险底线，守住风险前沿，确保不发生系统性风险；二要坚持监管一致性原则，保持线上、线下保险监管的一致性，防止监管套利行为；三要坚持公开性原则，持续提高互联网保险市场透明度，依法保障消费者知情权和选择权；四要坚持合作性原则，形成政府监管、市场约束、内部治理、社会监督四位一体的监管体系。
（一）政府监管方面
1.构建前瞻性的监管制度体系。完善的法律体系是互联网保险健康发展的重要保障，政府部门要将互联网保险监管纳入保险体系顶层设计中，形成行政法规、规章制度、规范性文件等层面的制度保障体系。一是将互联网保险补充到《中华人民共和国保险法》或其他保险法规中，使互联网保险成为保险法规中的重要内容，真正做到有法可依；二是制定《互联网保险监管》等专项风险管控制度，加强对互联网新技术、新标准的研究和监测，从机构管理、系统性风险防范等方面做出制度安排；三是将互联网保险监管纳入保险各项具体业务制度中，使其成为常态化工作，与业务同步发展。
2.明晰各级监管机构职责权限。目前，互联网保险业务由各保险机构的总公司直接管理，按照我国的监管职权，建议由中国保监会实施统一监管。随着互联网保险的进一步发展，各地保险纠纷将日益增多，由中国保监会统管既不现实，也不利于实际操作。因此，建议中国保监会将互联网保险业务现场调查权和理赔纠纷权，适当下放至其派驻机构。另外，如遇到行政处罚等重大事项时，待报中国保监会批准后实施。
3.加强互联网保险产品监管。互联网运营并没有改变保险的风险本质，线上、线下监管适用的法规政策应保持一致性。一是建立互联网保险专属产品审批或备案制度，允许保险公司设计互联网保险专属产品，可在条款、费率等方面差别于线下产品；二是对新产品保持高度的风险警惕，特别是通过互联网渠道销售高现金价值的保险产品，应加强规范；三是完善互联网信息披露制度，将互联网保险产品、条款、特别是风险提示等情况通过网络、报纸等媒体向社会公示，保障消费者的知情权。
（二）市场约束方面
1.构建全面完善的信用评价体系。要进一步加快我国信用体系建设，通过建立政府、企业与个人的统一信用评级制度，以信用制度作为互联网保险市场的强大支柱，并以此促进保险监管的实施。
2.建立灵活审慎的市场准入机制。互联网保险对经营主体要求较高，因此互联网保险市场准入标准既要突出安全、便捷，更要注重注册资本、服务规范标准等基本指标。特别是随着淘宝、京东等第三方电子商务平台进入互联网保险市场后，明确和规范其销售资质显得尤为重要。
（三）公司治理方面
1.狠抓信息安全。保险公司应不断完善计算机软、硬件配置，加强客户数据保护，通过建立数据异地灾备系统，严格网络隔离与监控，建立信息泄露追究制度，提升从业人员对客户信息保护意识，从而更好地为客户提供安全的保险服务。
3.狠抓队伍建设。互联网保险需要线上、线下的紧密配合，这就需要保险公司必须建立一支掌握保险知识、技术和善于开展服务的专业人才队伍，确保能够准确解答消费者的问题，做好系统研发、流程设计、网络安全维护等工作，并在保险保障期间为顾客提供周到的增值服务。
（四）社会监管方面
2.着力形成跨部门监管合力。互联网保险涉及保险监管、银行监管、网络安全监管等多个部门和环节，要进一步发挥保险公司的主体作用，通过建立跨部门监管合作机制，形成职责明确、齐抓共管、合力协作的格局，要制定应急预案，加强应急演练，一旦发生突发事件及时反应和处置，将负面影响降至最低程度。
参考文献：
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