要想买年金险划算，其实我们可以选择万能账户保底利率高的、现金价值高的、保险公司经营状况好的年金险投保，并且选择较短的交费期间会比较好。
1、选择万能账户保底利率高的年金险
一般年金险都会附加万能账户，年金险的收益如果不领取，就会放入附加的万能账户中进行二次增值，在选择时，我们尽量选择万能账户保底利率高的年金险，因为万能账户的实际利率是不确定的，而保底利率才是我们能掌握的，保底利率越高，收益也就越明显。
2、选择保险公司经营状况好的年金险
保险公司的经营状况好的话，万能账户的实际利率会更高，分红型年金险的分红也会更高，年金险的收益会更好。
2、选择现金价值高的年金险
年金险的收益主要体现在生存总利益上，而生存总利益包括生存金和现金价值，因此选择现金价值高的收益也会更高，而且如果不需要该保障了，退保的时候退的也会更多。
3、尽量选择较短的交费期间
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也就是说从45岁开始，就能规划提前退休了，折算下来每月约拿2400，足够维持基本生活了。
而保单里的钱，从45岁开始就维持在96万以上，如果中途急用钱，在46岁之后就能退保。当然，如果不退保，就可以一直领钱。
另外在交完保费后，它的身故保险金就维持在100万以上，所以任何时候不幸离世，都能保证给家里人留下保费。
也就相当于，这笔钱在里面不动，每年还可以另外拿钱，轻松实现靠收益过生活。
这款产品投入总保费10万及以上，能享受就医陪诊、护院护工、上门护理等服务，200万及以上，还可以对接高端养老社区。
总之，假如你5年后有明确持续的资金需求，比如5年后就要开始养老，可以考虑这款。
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