（一）目前我国农业保险的现状及问题
1.农业保险尚未摆在应有的地位。目前，我国农业保险仍然依附于商业性保险公司――PICC，保险业务份额小，经营状况不佳，经营主体和经营模式单一，没有针对农业生产特点与实践设计相应的保险办法，远远不能满足市场经济条件下农业现代化发展的要求。
2.现有农业保险范围小。农业风险生产面临着自然风险、技术风险、市场风险及政策风险等方面风险。但是，目前我国农业保险的险种却不足30个，我国农业保险仅局限于自然风险的管理，且自然风险管理中又以灾害救济为主，其他几种险种尚未顾及。这种状态远不能适应现代农业建设的需要。
3.农业技术风险与市场风险脱节。目前我国的农业技术推广体系只负责技术问题，而对采用新技术可能发生的追加要素风险、新技术应用的市场风险与技术效益没有直接挂钩。技术推广者不承担市场风险，农业生产经营者成为风险的主要承担者，这直接造成农民对新技术持观望态度。
4.市场风险管理效率不高。主要表现为农产品保护价格制度尚未走上法制化轨道，保护价缺乏连贯性，波动幅度较大；而与此同时，农业生产资料最高限价制度由于政府不对厂商实施价格补贴，实际上难以推行，使得市场风险实际上仍由农业生产经营者独自承受。
5.商业性保险费率高、承保范围小。商业性保险由于受财力限制，灾害救济数量有限，保障水平低；且收费费率高，自然灾害救济的效率低。
由于上述问题的存在，使得一方面，保险机构因农业保险的经营状况欠佳积极性不高；另一方面，由于农民成为农业风险的最大承受者，严重影响了农民对农业投入、新技术应用和走向市场的积极性，使农业生产条件得不到根本性改善，农业技术难以推广，农业机械难以普及，农业小农经营方式难以改变，严重影响了我国现代农业的发展。
（二）完善我国农业保险金融体系
国际、国内开展农业保险的实践经验表明，农业保险具有准公共物品的性质，如果完全实行商业化经营模式，必然导致市场失灵。应把政府主导下的、政府与商业保险公司“混合经营”的模式作为我国农业保险的主导形式。在具体制度方面，应该从以下几个方面着手：
1.建立、健全农业保险管理的法律法规，使农业保险管理活动走上制度化、法律化的轨道。市场经济，法制先行。中国应该尽快出台《农业保险法》，用具体、明确的农业保险立法来约束政府及农业生产经营者经营和参加农业保险的行为。要科学地制定出一个符合国情的、适合农业生产实际的、有利于调动各方投保积极性的、可操作性强的，包括险种、费率、定损标准等在内的农业保险条款体系。从而建立起以农业保险为主，灾害救济为辅，自然风险、技术风险、市场风险有机结合的农业保险管理制度。
2.改革现行的农业保险经营体制，建立以政策性的国家农业保险机构经营为主，商业性保险公司经营为辅的保险体制。一是建立政策性农业保险公司，开拓政策性农业保险。以防范、躲避、减少风险为目标，也可委托商业性保险公司开展政策性保险，政府给予补贴。二是搞活商业性农业保险。允许以单项险种为主要经营范围，打破独家经营局面，引入竞争机制，降低保险费率。三是建立农村保险互助合作社，按合作社原则，采取入股方式筹措保险基金，建立独立核算、自主经营、民主管理、风险共担、利益共享的辅以政府扶持的农业生产经营者互助互济的自我服务性、群众性保险组织。四是建立农业再保险市场。通过再保险，使各保险组织本身也成为被保险的对象。
3.完善灾害救济制度。要科学划分自然灾害等级，研究制定自然灾害等级的指标体系，作为确认受灾救助的依据；建立与现行财政、税收制度相适应的救助经费比例分摊机制，加强经费使用监察；提高救济工作的透明度、公正性及效率，依法严惩挪用救灾款物的违法行为。
4.逐步建立农业技术风险管理制度。一是建立农业高新技术应用风险储备金制度；二是开办农业技术应用保险，把不确定的风险损失转为固定的保费支出；三是建立技术经济合同制度，使参与农业生产经营者共同承担技术风险；四是提供完善的技术信息咨询服务。
（一）目前我国规避农产品价格风险采用的方式及问题
（二）稳步发展我国农产品期货市场
订单农业中的问题通过订单和期货市场的结合可以得到有效的解决。主要原因：一是期货市场可以有效地转移订单农业的价格风险。因为期货的价格发现功能可为订单农业提供参考价格，而且期货市场集中了众多的投机者和套期保值者，市场风险可以在大量的市场参与者间进行重新分配。同时，期货交易的保证金制度，保证了交易双方都不存在违约风险。二是通过期货市场可以提高订单农业的履约率。利用农产品期货，经营企业和加工企业一方面可以根据市场上规定的质量和合适的价格采购农产品、合理安排生产计划，另一方面又可参与套期保值业务，锁定生产或经营的成本，转移订单风险。所以，我国应稳步发展农产品期货市场，引导农户利用期货市场规避农产品市场价格风险。
近年来，全国许多地方在利用期货市场促进农民增收，规避价格风险方面已经进行了积极有效的探索，形成了比较成熟的模式，主要有河南延津“订单＋期货”模式和黑龙江“期货信息指导产销”模式。
1.“订单＋期货”模式
所谓“订单＋期货”，就是在“公司＋农户”的基础上，在保障农民利益的前提下，充分利用期货市场转移价格风险的功能，规避粮食企业经营风险，确保优质大宗粮食订单履约而发展起来的一种现代农业产业化经营模式。
当前我国农民普遍面临着这样的窘况，一家一户的小生产方式显然不适应市场经济大流通、大市场的要求，简单的订单农业又存在着一些不足和弊端，而农民较低的文化素质和薄弱的经济实力又制约了农民直接参与期货市场。在这种形势下，由龙头企业与农户签订订单，利用期货市场对订单商品进行套期保值，规避价格不利变化的风险，带领农民间接参与期货市场，从而实现农民增收，就成为一种现实的选择。
河南省延津县“订单＋期货”模式的具体做法是，在县政府的引导和推动下，县粮食局下属的金粒麦业有限公司，发起成立了全县小麦协会，通过400多个中心会员（中心会员以行政村为单位），向全县10万多农户实行供种、机播、管理、机收和收购“五统一”，以高于市场价格0.05分／斤～0.06／斤与农民签订优质小麦订单；同时粮食企业――金粒麦业有限公司通过期货市场进行套期保值，在小麦种植或收获之前，就卖到期货市场，并根据在期货市场套期保值的收入情况，对参与订单小麦的农民，进行二次利润分配。“订单＋期货”的经营模式，在延津县取得了多赢的效果。一方面，它使农民生产的小麦适应了市场的需要，且卖出了好价格，农民收入有了可靠保障；另一方面，小麦龙头企业在与分散的农民签订小麦种植订单的同时，通过小麦期货市场开展套期保值，规避了经营风险，确保了订单的履约。
2.“期货信息指导产销”模式
随着我国经济体制改革的不断深入，以及城市化进程逐步增快，国家基本建设投资逐年增加，房地产、交通、市政等建设力度不断加强，尤其是近几年，伴随着节能减排工作的有序推进，许多高耗高污企业节能改良工程增多，各种新型产业也蓬勃兴起，这些都给建筑企业带来了巨大的市场。然而，整个建筑业高产低效的现象多年来却无法改观，其原因主要是成本居高不下，而最大的成本莫过于材料。如何控制与防范建筑企业材料风险，可谓仁者见仁，智者见智。笔者认为，在诸多规避材料风险的方法中，套期保值是最有效的方法之一。
传统方法
建筑行业的成本中，材料费的比例一般占到全部成本的60％以上，根据笔者多年的项目财会核算及审计经验，由于材料上涨原因导致亏损的项目约占总亏损项目的75％以上，由此可见，材料的价格波动尤其是价格上涨对建筑行业的利润影响十分巨大，而且材料价格波动风险是建筑企业无法回避的。面对材料价格的波动风险，各个建筑企业都想尽了办法，采用了不少对策，笔者大致归纳总结如下：
1、风险分担法：即将价格波动的风险向上分担给发包方，或向下分担给分包商。如：通过总包合同约定当价格波动幅度达到一定比例时由发包方承担；对分包单位采用包工包料的固定价合同等。
2、强化管理法：即通过精细化管理节约材料。如：建立内部合作协调机制，推动企业内部资源的合理配置与流动等。
3、优化采购法：即通过对采购方法的优化来化解材料涨价风险。如：公司集中采购材料，统一分配，通过批量采购降低成本；将材料采购外包给专业采购的第三方等。
4、提高附加值法：即通过科研开发来提高产品技术附加值，或通过宣传和信誉来提高品牌附加值，继而以产品附加值的增加来弥补产品原材料的成本增加。
套保应用
从套期保值的分类及适用对象来看，建筑企业应当属于买人套期保值的范围。以下就以买入套期保值来分情况进行举例说明。
1、商品在现货市场与期货市场同时存在。
这种情况是最直接的，大家可以一目了然地看到两个市场的各种变化情况，同时操作及其手续也是最简单的。从我国期货市场的品种来看，这类商品就是指我国期货市场现有的22种商品。
为了详细说明套期保值的应用，需引入一个重要的概念：基差。基差是指某一特定地点某种商品的现货价格与该商品合约价格间的价差。用公式来表示：基差=现货价格一期货价格。一般情况下，期货价格会高于现货价格，基差为负值。在两个市场价格同步变化时，基差基本上就是常量，这就是我们假设的套期保值条件。但两个市场不同步时基差就会产生一定的波动，此时套期保值的效果可能会加强，也可能被削弱甚至失败。下面就根据基差的变化情况进行分类说明。
1、无基差变动情况下的套期保值
例1：某建筑公司需在20lO年8月初购买600吨螺纹钢，现为2010年2月，螺纹钢的现货价格为3600元／吨。该公司根据啊场信息预测半年后螺纹钢的现货价格将要上涨，但因资金不足决定进行买人套期保值。2月初该公司以3700元／吨的价格买入600吨8月份到期的螺纹钢期货合约。8月初，螺纹钢现货价格上涨到4000元／吨，期货价格上涨至4100元／吨，该公司买入现货并将期货卖出平仓。则该公司的经营状况如表1。
由表1可见，该建筑公司通过买入套期保值，用期货市场的盈利弥补了现货市场的亏损。
2、基差走弱时的套期保值
所谓基差走弱，是指市场上现货价格与期货价格逐渐增大，其差的绝对值越来越大，换句话说，也就是现货的涨幅弱于期货的涨幅。此时做套期保值，不仅能弥补现货市场的亏损，还能有额外盈余。
例2：承例1，在8月初，螺纹钢现货价格上涨到3950元，吨，期货价格上涨至4100元／吨，该公司买入现货并将期货卖出平仓。此时基差走弱50元，该公司的经营状况如表2。
3、基差走强时的套期保值，所谓基差走强，是指市场上现货价格与期货价格逐渐接近或现货价格大于期货价格，换句活说，也就是现货的涨幅强于期货的涨幅。此时做套期保值，效果会消弱，甚至失败。
例3：承例1，在8月初，螺纹钢现货价格上涨到4000元，吨，期货价格上涨至4040元／吨，该公司买入现货并将期货卖出平仓。此时基差走强60元，该公司的经营状况如表3。
由表3可见，期货市场的盈利没有完全弥补现货市场的亏损，但是弥补了绝大部分，只是套期保值的效果减弱了。
当基差走强到期货市场的收益远远不能补偿现货价格的上涨甚至期货市场亏损时，套期保值就失败了。但由于在炒作过程中人们的预期往往高于实际，绝大部分情况下期货价格的上涨幅度会大于现货价格，所以此种情况通常比较少见，因此不再举例。
2、商品在现货市场存在，而在期货市场不存在。
例4：2010年6月初，某建筑公司承揽到一项1：程，根据工程进度要求，需要在2010年12月购买20MM中
板2000吨，投标报价时该中板的报价为当前市场价5200元／吨。根据市场分析，公司预计钢材价格将大幅上涨，为了实现预期收益，公司决定进行套期保值以锁定当前价格。但我国目前上市的期货品种并没有中板，无法直接进行套期保值。
经过公司统计分析，20MM中板与16MM螺纹钢价格走势基本一致，继而对两者进行回归分析，得到如下回归方程：
Y-1926.32+0.9358X(Y为20MM中板，x为16MM螺纹钢)
目前16MM螺纹钢的现
货价格为3500元／吨，期货
合约价格为3560元／吨。
套期保值手数：
5200×2000／(3560×10)×0.9358=273子
该公司于6月初买人273手16MM螺纹钢的期货，12月初，该螺纹钢的现货价格为3930元／吨，期货价格为3980元／吨；20MM中板的市场价格为5610元／吨。该公司买。人中板并卖出螺纹钢期货平仓。
具体盈亏情况如表4。
由表4可见，该公司在期货市场中盈利完全弥补掉现货市场中的损失外，成功锁定了预期收益，还额外盈余32.66万元。
风险及对策
1、资金风险及其统筹
套期保值要遵守期货市场的交易规则，而期货市场实行每日无负债制度，一旦市场出现不利情况而保证金又无法追加时就会被强制平仓，这不仅会造成套期保值失败，还会带来很大的经济损失。因此在计划套期保值时，企业就要对进行套期保值所需要的资金统筹规划，必须保持足够的资金，绝不可以在资金不足时或贷款进行套期保值。
2、目标转移及时归正
纵观一些企业进行套期保值失败的原因，往往都是在期货操作过程中将套期保值头时转作了投机交易头寸，最终导致严重亏损。因此在套期保值前，一定要制定并严格执行套期保值操作原则，明确参与期货的目标，就是为了锁定成本或利润，不是为了投机交易或所谓追求收益最大化，一旦发现操作刚示不当要及时归正，这是套期保值成功的关键。
3、判断错误适时止损
在进行套期保值时，方向判断错误是最大的风险。建筑企业一般都是根据市场信息认为将来现货价格会上涨时才会进行套期保值，而市场瞬息万变，一旦市场价格不涨反降，并且期货的降幅超过了现货，则期货平仓的损失就会大于现货少付的成本。对此情况，操作时应尽量进行“期转现”，即将期货持仓兑现，这样也可规避价格上涨的风险；如果不具备期转现条件，则适时止损不失为良策。
4、特殊事件特殊对待
1998年至1999年，12个月，短线投机香港股票收益率200％。年收益率200％。同时，为家人带来收益40万港元。
1999年至2000年底，16个月，短线投机香港股票和指数期货，收益率150％。年收益率约lOO％。
2001年，投资25万元给父母购房。
2001年至2004年期间，投资上海房产，共l套别墅、2套住房，收益200余万元(具体金额由于别墅的出售价格不清楚，所以不确定)。
2005年初，合作伙伴盗窃250万元。净损失250万元。
2001年至2005年上半年在上海经营房产公司。前期10个月，投入25万元，赚得80万元。后期投入200万元左右(两套公寓房出售款)，收益约100万元(月利润3万元)。
总计房产公司将其在香港股市投资所得的75万元(另25万元给了父母)和上海房产投资所得的200余万元收益全部损失(只有18万元幸免)。总体分析其房产公司的经营状况，除了被同伴盗窃的250万元以外，其公司本身后来两年的经营，也并不是那么称心如意的，甚至可以计算出来是亏损的，最终没有收回成本。所以房产公司的总体投资是失败的。
2005年秋天至2007年5月，打工，除了基本工资外还有70万元的收入(奖金和干股)。
2006年11月至2007年5月，投资A股，收益60万元，半年收益率300％。
2007年5月，进入大陆期货市场投机，投入80万元，不到一个月收益60万元。
2007年6月至7月，继续在大陆期货市场投机，损失215万元。
一个二十几岁的年轻人已经有了9年的国际国内的投资经验，有了几年经营企业(多到7家门店的房产公司)的经验，有了多年房产投资经验和成功案例，有了仅仅打工一年多收入就达到近百万元(基本工资加70万元红利和干股收入)的职场成功经验。他还不富有吗他还不成功吗
但，他是否能够真正意识到失败的根源，并总结过去9年积累的经验，然后将这些经验沉淀下来成为自己人生的财富，那就要看他的悟性了。
下面我们以一个旁观者的身份，从投资理财的角度对周先生过去的经历作一个总结：
1、周先生过去在投资上其实只失败了两次，一次是做公司，另一次是做期货。其他方面都相当成功，包括香港和沪深A股的短线操作、国内房产投资以及在职场的经历，但这些都是表面的现象。真正的失败恰恰是蕴含在成功之中的。
2、其失败的教训。我觉得主要一点是公司经营的失败要好好总结(这一点从记者的介绍中我们感到周先生本人似乎没有意识到)。公司经营最后失败表面上主要是合伙人的人品出现了问题，以及2005年3月以后上海房产市场的调整。但本质上还是其自身在经营中的问题。比如合伙人特别是管财务的合伙人出现恶性赌博现象这是非常危险的信号，一定要注意防范了。而且一个人就能够将一个公司的全部流动资金卷走也说明公司管理上的漏洞。在经营上问题也很明显。2001年至2002年经营一家店的时候，月利润达到8万元；2003年至2004年在上海房地产市场更加火爆的时候有了7家店，结果月利润反而降到了3万元。而这个时候恰恰也正是他的合伙人加入的时候，这里面的问题已经很明显了。当然，这既有人的问题，盲目扩张(这和其投资的急功近利有相似之处，本质都是太急了)，没有很好的控制成本和加强管理也是很重要的因素。
3、至于说到其第二次失败――炒期货――倒没有什么可总结的。既然做了炒期货这件事，出现这样的结果并不让人吃惊，是完全可以预期的结果之一，甚至是顺理成章的。
其二，是对自己过去炒作股票期货的成功经验过于自信。这是最糟糕的事情。甚至我们说他过去短期炒作成功的经验是他失败的最大原因。事实上他过去短炒股票的成功就埋下了后来失败的种子，这一失败的种子迟早会发芽结果的，这次不败，今后总有失败的一天。更重要的是他似乎对此也没有意识到。
他后来也有反思：“自己本是一个比较理性的投资者，慢慢变成了一个很盲目的投机者。”事实上，他在金融市场上从来就不是一个理性的投资者，他一直就是在投机。也许他是一个聪明的也比较专业的投机者，但只要是投机者最终总难免失败。就像在赌场上有一句名言：久赌必输。这是精确的数学原理告诉我们的结果。投机者要成功只有一种情况，就是能够见好就收，及时退出。但要做到这一点非有大智慧者不可为。因为投机者的本性(或者说投机成功的基本心理要求)就是贪婪，而贪婪又决定了投机者无法自己离开投机场。
最后，我想给周先生几点建议：
1、不要迷信一些所谓的“投资”技巧。投资其实没有技巧，而是应当踏踏实实地学习一些真正的投资理财的知识和方法。
甲方：中国国际期货有限公司驻上海石油交易所
地址：上海漕宝路38号
华夏宾馆807－809房
代表：
邮政编码：200233
021－4726075，4722490
传真：021－4722490
开户行：上海浦东发展银行
石油交易办事处
银行帐号：641－4292000143
乙方：
地址：
邮政编码：
传真：
开户行：
银行帐号：
甲乙双方本着平等互利的原则，经过友好协商，就乙方委托甲方上海石油交易所现货和期货交易，达成如下协议：
一、为了确保在上海石油交易所的交易能正常进行，甲乙双方均须清楚了解并严格遵守《中国国际期货有限公司上海石油交易所业务规则》，正确履行双方的权利和义务。
二、乙方已经仔细阅读并充分认识了甲方提供的《风险揭示书》的全部内容，一切因乙方看错市况而遭受的亏损，乙方完全承担资金乃至资产抵债的责任，甲方不承担任何责任。
五、保证金帐户的设置：
1．本协议签定后，乙方应在三天内将基础保证金人民币壹拾万元汇入甲方帐户开户，此为本协议生效的必要条件。
2．乙方在开具“买入（卖出）指令单”以前，应将足够的初始保证金汇入甲方帐户，初始保证金数额为成交金额的％，超越保证金数额的指令，甲方没有义务执行。交易平仓后，该初始保证金由甲方及时退回。
3．凡属期货交易，每天均按上海石油交易所公布的结算价，对其与成交价的差价部分，要求亏损方交付追加保证金。如果乙方损失≥100％初始保证金，而又未能在下一交易日前一日15时前及时补足，甲方有权代为平仓，所有损失和费用，由乙方全部负责。
六、甲方乙方交易的佣金（含向交易所交纳的交易手续费）为交易额的‰，乙方负责在买卖合约成交后三天内，向甲方交纳佣金。
七、现贷合约签定后，乙方凭交易所成交通知单在三天内通知甲方将货款／提货凭证存入所。如是交收现货交易，乙方应先提供有效发票再行收取货款。
八、有关税金问题，均按照上海市税务机关规定办理。
九、协议的中止：
1．乙方如需中止委托关系，应向甲方提交书面申请，待甲方核准并结算帐目后，立即中止协议。
2．乙方如不遵守甲方的各项规定，违约情节严重的，甲方在追回违约损失的前提下可中止关系，并有加以处罚的权利。
十、双方商定的其他事项：
十一、乙方的印鉴需在甲方备案。
十二、此协议一式贰份。甲、乙双方各保留一份。
关键词：农村合作银行；中间业务发展；战略思考
一、拓展中间业务的必要性
(一)拓展中间业务是银行增强竞争综合能力的需要
随着金融改革的进一步深化，银行问的竞争将更加激烈，谁能在更多的领域内占领市场，快捷准确有效地解决客户的金融需求，谁就能争取到更多的客户、更多的业务和收入，就会得到更快的发展，在竞争中争得主动，取得优势，提升综合实力。否则，就会被边缘化，甚至淘汰。大力拓展中间业务是扩大业务领域、完善服务功能，巩固和发展传统业务、创新新业务的大势所趋。
(二)拓展中间业务是提高信贷资产质量，优化资产结构的需要
目前信贷资产质量不高，是与经营业务品种单一有直接联系的，由于获得的信息不对称，旧的问题解决了，新的情况又出现了，所以开拓中间业务，在大力盘活存量贷款的同时，通过开拓新的资金营运渠道，开办新的贷款形式和种类，如通过银行间债市、金融市场拆出、购买国债、金融债券、企业债券、银行承兑汇票贴现、委托贷款业务、住房金融、按揭业务等，可实现资产多元化，优化资产结构，降低风险。
(三)拓展中间业务是降低资金成本的需要
在不开展中间业务的情况下，银行收益主要来自存、贷款之间的利差。存贷款利率由人民银行统一制定，在贷款结构既定的情况下，谁的低成本存款比重大，谁的存款成本就低，存贷利差就大，谁就能获得的更多收益。要改善目前天津农村合作银行系统的经营状况，除了活化不良信贷资产，提高信贷资产质量，强化收息和节约开支外，就是要优化存款结构，降低资金成本。开辟新的业务，如开办信用卡业务，代收、代付业务，基金、保险业务，银保合作业务，银证合作业务，代保管业务，担保、咨询业务，开展承兑汇票等业务，是优化负债结构，降低资金成本的有效途径。
(四)拓展中间业务是改善经营状况的需要
由于银行业竞争的加剧，成本越来越高，利差越来越小，甚至倒挂。固守传统业务，很难在短期内从更本上改变经营状况。出路在于在原有业务基础上，加快拓展新的业务领域。目前，世界上一些商业银行的中间业务发展很快，非利息收入占全部收入的比重已达30％左右，甚至一半以上，发展趋势仍在不断提升。按所谓的“二八定律”，即：要利用20％的优质客户来创造80％的收入，必须主攻高端客户。业务活动表外化、金融产品多元化、盈利水平综合化，已是金融业发展的主趋势。因此，要实现效益目标最大化，在发展战略选择上，必须把加大发展新的业务放在重要的位置。
二、拓展中间业务的策略
(一)以服务新兴市场为主导取向的市场化经营策略
充分发挥和不断强化农村合作银行在资金、网络、网点、信息、市场、品牌等方面的优势，抓住机遇，根据货币市场、资本市场、外汇市场、证券市场、保险市场、期货市场、黄金市场需求，加速客户结构、业务结构、收入结构的调整，以应对内外资银行竞争和证券业、基金业、保险业飞速发展所导致的金融“脱媒”所带来的种种挑战，求得中间业务的快速发展，提高竞争力。
(二)各类银行业务相互联动的综合化经营策略
学习商业银行的成功经验，开展私人中间业务联动业务，是农村合作银行培育和不断壮大优质私人客户群体，加快发展的根本要求和基本保证，也是中间业务发展的基本内容。要开展以一体化营销，推动各类中间业务联动，着力构建以客户为中心、集中营销和分散营销相结合、存贷业务与中间业务相结合、对公业务和对私业务相结合、品牌营销和产品组合相结合、本币营销和外币营销相结合的一体化大营销格局，从而实现综合化经营目标。
(三)以制度化建设和技术配套为核心的内部支撑体系再造策略
首先，农村合作银行总行应负责中间业务的全面规划，负责计划的分解、报备、协调、组织、指导、监测和考核、重大项目产品的开发，建立包括产品指导目录、开发应用、操作规程、财务管理、风险防范、监督制约机制和激励机制；立足己有基础，确定每项业务的服务范围、业务流程、收费标准、权责利益、规范要求等；直属营业部、支行及各区县行社负责辖内业务发展、计划执行、提出业务需求、产品分销等，创新中间业务管理体制，提高业务运作效率。其次，总行负责产品开发、系统指导，直属营业部、支行及区县行社负责产品应用和系统维护，尽快推出农村合作银行统一版本的中间业务公共平台，在小前置大后台的基础上，实现所有中间业务交易通过中间业务前置机与后台主机的通讯来处理。如“重要客户服务系统”、信息、业务咨询、部分业务处理三种功能一体的快捷安全的“网上银行”、电子钱包、银行卡磁条lC芯片等，创新技术支持手段，提升业务品种和业务处理的技术含量。
三、拓展中间业务的措施
鉴于目前农村合作银行系统发展水平和经营管理水平的实际情况，当前农村合作银行拓展中间业务应遵循“全面规划，一行一策，优势互补，整体推进”的措施。全面规划就是适应金融业发展经营新形势，根据各行社优势、特点，制定全系统中间业务发展的近期、中期、长期全面规划；一行一策就是一个区县行社一个策略，量体裁衣攻克中间业务一个品种项目；优势互补，整体推进就是充分利用各行社天时、地利、人和等综合经营优势，扬长避短，总结经验，成熟一个品种推广一个，最终全面启动。
第一，推进中间业务要以“积极稳妥，量力而行，行之有效，安全效益”的原则，摸清家底，分开轻重缓急，逐步推进，不搞一刀切，以提高控制力。
第二，要根据国家出台的金融法律、法规政策，整章建制，规范管理，使中间业务一开始就制度化、程序化、规范化，确保中间业务开展合规、台法、安全、有效。
第三，更新观念，提高素质，真正解决对中间业务可有可无的片面狭隘认识问题。中间业务是衡量一个金融机构的综合素质、综合经营能力、综合业务技能、综合金融创新力、金融意识、金融知识、综合服务水平的试金石，必须更新观念，解决和提高认识，提高人员素质，强化营销意识，变被动为主动，提高中间业务的服务水平。