花费88元，宠物猫、狗即可享受最高30万元的全年全病种医疗保障……这样的宠物险，家有萌宠的你会买吗？
近年来，“吸猫”“撸狗”被越来越多人喜爱，宠物消费也让许多“铲屎官”增添了经济负担，其中宠物医疗费用占比很高。国内有多家保险企业和互联网公司为此布局这片“蓝海”，推出针对宠物的医疗险。这种保险怎么买？保障的范围有哪些？如果宠物去看病能报销多少？记者近日为此探访宠物保险那些事。
/现象/
宠物看病花销可不少
“买一只狗花600元，看一次病花6000元，现在给宠物治病花销有点让人头疼。”90后铲屎官小戴近日告诉记者，去年他买了一只小泰迪，养了没几个月就开始发烧、感冒，还感染了病毒。“说是得了幼犬常见的细小病毒病，前后治疗近一个月，花了6000元左右。”小戴说，平常遇到小狗擦伤、呕吐、皮肤病，他也会带它去医院。这一年，光给宠物看病、买药就花了近1万。
/市场/
多家公司布局宠物保险
近期发布的《2020中国宠物医疗行业白皮书》指出，2020年全国城镇犬猫数量超过1亿只，较2019年增长1.7%。从宠物消费结构看，各细分品类中，宠物诊疗支出同比增长6.2%，增速最快；56.4%的宠物主认为“宠物看病贵”，这也是2020年最突出的养宠痛点。
此外，互联网巨头也纷纷抢占这片蓝海。去年7月，支付宝联合众安保险等推出宠物保险。今年3月16日，腾讯微保也推出产品，由阳光财险承保的宠物医疗保险上线。
/功能/
能为宠物生病和意外买单
宠物医疗保险有哪些？保障范围都有什么？记者了解到，早期保险公司推出的宠物责任险，是主要赔偿宠物造成的第三者伤害的医疗费用及诉讼费用。与它相比，宠物医疗保险是宠主按照保险合同约定，为被保险宠物支付保费，被保险宠物死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄和期限之后，保险人支付保费的商业行为。通俗来说，一般支付宠物生病或者发生意外时宠主需要支付的费用。记者梳理发现，目前国内大多数宠物医疗保险主要包含疾病治疗类报销、意外医疗类报销等。根据保障额度不同，年交保费从几百元到上千元不等。
/观点/
宠主对宠物险褒贬不一
虽然宠物保险多起来了，记者身边的养宠市民却对此褒贬不一。有铲屎官表示，“不舍得给自己买保险，但给‘毛孩子’买保险毫不犹豫。”也有受访者表示，“看了投保须知，理赔过于复杂了，而且还有免赔额的设置，感觉购买意义不大。”
曾使用过某平台宠物医疗险的李女士介绍，宠物医疗险还有规定每一病种的累计赔偿限额。“我家小猫治疗腹膜炎花了近万元，但最终只获赔2000元左右，而且一个病种只能报销一次，遇到大病，实际作用并不明显。”李女士介绍说，该款宠物医疗险产品在定点医院治疗的报销比例为60%，非定点医院则为40%，且含200元的免赔额。“也就是说，如果治疗花了1200元，只能按照1000元的60%进行报销。”李女士说。
“我需要保险可以覆盖我经常去的宠物医院，但是我看到的保险产品并没有覆盖。”岛城市民刘先生告诉记者，保险产品对保障对象设定了年龄限制，一些岁数较大、已得病的宠物并不一定能获得保障，对宠物主来说意义不大。
/说法/
小众市场仍处于培育期
宠物保险究竟是什么定位？实际作用大吗？“宠物保险还是一种比较小众的产品，产品少，稳定性低，有些产品卖几个月就会停售。”岛城一保险业内人士透露，不少宠物保险目前不能实现稳定的盈利，更多的是充当获客工具。宠物保险在国内发展已久，但至今仍处市场培育的阶段，不少保险产品未能精准定义用户需求，被消费者认为“雷声大雨点小”。
有业内人士认为，与旺盛的宠物医疗健康需求相比，中国宠物保险市场目前还处于培育阶段。日本宠物保险覆盖率达6%-7%，在亚洲国家中排名第一。相比之下，我国宠物保险的覆盖率不到1%。推广过程中的宠物医疗保险尚需多处打磨。中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出，宠物的治疗费用很缺乏标准，投保后，有较高的过度治疗和虚假治疗的风险，所以要加强对定点医院的认证管理及日常监督。同时，目前宠物医疗保险市场上存在带病投保的问题，对此他建议可借助更多类型的数据，通过大型中介机构进行推广。
/提醒/
查看好身边有无定点医院
需要注意的是，在理赔方面，宠物医疗保险都规定了定点医院。比如腾讯微保的宠物医疗险在全国有超过1600多家合作医院，记者查询发现，在岛城共有十余家动物医院作为它的定点医院。据了解，有些宠物保险是必须到定点医院看病治疗才可获得赔付，非定点医院看病治疗可获得的赔付比例往往较低。观海新闻/青岛早报记者杨博文