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1、6、种植业保险理赔实务种植业保险理赔实务目录一、报案二、现场查勘4三、立案四、定损10五、赔款理算13六、特殊保险的赔偿处理28七、核赔29八、结案、批改、注销保单处理30九、未决赔案的登记、调整和注销32十、特殊赔案及特殊的环节处理2十一、单证管理3中国人民财产保险股份有限公司种植业保险理赔实务种植业保险理赔实务是根据中国人民财产保险股份有限公司三个中心操作指南及当前我公司系统开办的主要种植业保险条款内容及实践经验制定，是现阶段办理种植业保险理赔业务工作的操作规范程序。各级公司业务人员应结合保险条款及有关规定,严格内部管理，认真贯彻执行，不断提高农业保险业务质量。本实务所指的主要种植业保险业
2、务包括:总颁的农作物火灾保险、农作物种植雹灾保险、林木火灾保险、苗木保险、温室园艺作物种植保险和棉花种植保险、烟草种植保险、甘蔗种植保险等区域行条款。理赔工作是保险标的在发生保险责任范围内的事故造成损失时,保险人根据保险合同规定,对被保险人进行经济补偿的一项专业性很强的工作。但农业保险有着其特殊性，比如植物受灾后有一个自然疏花疏果的现象和植物的再生能力,所以一般不宜立即定损，而应科学的采取多次定损后赔付或在收获后根据产量情况再予赔偿的办法。因此,要视具体承保险种情况具体办理。农业保险的理赔工作要认真贯彻“主动、迅速、准确、合理”的方针,本着保成本赔成本的原则进行理赔。一、报案报案工作要坚持通过
7、按电脑程序要求输入报案内容，对报案登记的每一项内容均应输入不得遗漏。输入完毕后可根据系统提示打印该保险单的抄件及附件。对没上业务处理系统的手工单或定额单也要及时抄录有关保险单、批单副本，以便勘查前先了解承保情况。抄单后应在所抄单底上注明抄单日期,并加盖私章，经复核人员复核盖章。2、理赔查勘人员在赶赴现场查勘之前,首先应了解保险标的的承保情况,如:保险期限、保险责任、出险地点、保险费的收缴情况等做到心中有数。3、根据出险时灾害事故的类别,携带必要的查勘工具及救护用具,如:保险单副本抄件或复制件、摄像机、照相机、皮尺、理赔联系记录或查勘报告、出险通知书等有关单证。4、必要时,可先走访有关气象
13、个人投保的必须加盖私人印章。、严格审查被保险人提供的各种单证、证明，做到真实可靠。对重要证明或有疑点证明材料，应及时核实和鉴定。如发现有涂改、伪造帐册和单证等欺骗行为,保险人有权拒绝赔偿,必要时,应追究有关人员的法律责任。(九）缮制理赔查勘报告。查勘定损工作结束后，查勘定损人员应及时缮制查勘报告。查勘报告(或理赔联系记录)要做到要素齐全、内容完整、文字简练、字迹清晰、情节明了、严禁模棱两可或含糊其辞，并能反映案件处理的全过程。对每次现场勘查记录内容必须经被保险人进行确认并签字。三、立案(一）报案信息传递。客户拨打“9518”报案后,专线信息员应立即调度查勘定损人员进行查勘定损,并将报案记录
14、传给查勘定损人员。在初步查勘并确定保险责任后，查勘定损人员应及时将有关资料转交综合人员立案。(二)核对立案要素。综合人员应立即核对立案要素，并及时在“出险案件登记簿”上编号立案（编号应反映出险险别），录入立案信息。（三）保持立案要素完整。立案要素不得擅自修改,如确有理由需要变动的，经理赔/客户服务中心主任同意后方可变更。(四)初步估计损失。对估损金额等重要情况，由查勘定损人员负责随时提供最新数据，由综合人员及时据实录入。每案估损金额不得空项。(五)严格报案立案时限。对超过条款规定报案时限的赔案，一般情况下不予立案。如确有理由的,并由中心主任签字后，方可立案。(六)立案编号。如一次灾害事故同一原
16、处理，并建立专卷或案袋,以后有关该案的各项记录、单证、报告等文件,均应汇归卷内。有关往来文件要注明案号，以便查调案卷。（八）落实案件、报告案情。部门负责人接到交来的案卷，应视案情作出不同处理:1、对出险原因明显不属于保险责任范围的,应安排业务人员做“注销”或“拒赔”案处理。并指定专人，向被保险人解释清楚。2、对一般案情案件,应及时安排查勘定损人员进行现场查勘，并处理案件。、对重大灾害(损失面积大、损失金额高)的案件、预计超出核赔权限的案件，应及时向上级公司报告出险情况，上级公司应派人参与查勘现场。四、定损种植业保险的定损工作主要是通过查单据、查现场、查情况核定保险标的范围、面积、数量以及通过科
20、灾种和损失程度定损种植业保险应分生长阶段核损，对不同的灾害类型和不同的损失程度应分类定损。(六）依据农业技术规程定损种植业保险核定损失程度应根据农业技术部门有关对灾害分类、分级和损失判定科学进行。(七)比例赔偿种植业保险标的发生损失时,对于保险数量大于实际数量的,以实际数量计算赔偿;对于保险数量小于实际数量的，要按比例计算赔偿。(八)定损工作要求定损工作要严格按照各险种条款规定和条款解释，根据现场查勘，做好证人、证据的笔录，将应由被保险人提供的各种证明材料搜集齐全，认真分析灾害事故发生的原因、准确审定赔偿责任、除外责任，明确责任，做到既符合条款规定,又尊重客观事实。对疑难案件,可提请上级公司进
21、行答疑批复。五、赔款理算种植业保险的赔偿方式,一般情况下有以下几种：(一)按损失程度比例赔偿方式。这种赔偿方式适用于种植业成本保险，根据农作物或林木不同的生长期实行不同的赔偿标准，保险标的无论发生全损或部分损失，均按当时生长期的赔偿标准和损失程度比例赔偿。其赔偿公式为:赔款金额=受灾当期单位面积赔偿标准损失程度-免赔率受损面积或：赔款金额受灾当期单位面积赔偿标准损失程度受损面积-绝对免赔面积(二)按收获量与保险产量的差额赔偿方式。这种赔偿方式适用与农作物产量保险。发生绝产损失时，按不同阶段确定的赔偿标准赔偿。发生部分损失时，按实际收获产量与保险产量的差额赔偿，多次发生保险责任范围内的损失,
22、按发生最终一次保险灾后的实际收获产量与保险产量的差额赔偿。部分损失一般通用赔偿计算公式为:赔款金额保险价格（保险产量-收获产量)受损面积（1-免赔率）或：赔款金额=保险价格（保险产量收获产量）（受损面积-绝对免赔面积）（三)收获期农作物保险理算。当保险事故发生时，保险农作物当年国家收购价格高于约定价格时,其赔款金额按约定价格计算。当国家收购价格低于约定的价格时,其赔款金额按当年国家收购价格计算,最高赔偿金额以实际损失为限。赔款计算公式为：赔款金额=当年国家收购价格每亩损失产量受灾面积(四)林木火灾保险理算。林木火灾保险的查勘、定损及理算较其他种植业一般险种要复杂,查勘定损方法也与其他险种有较大
23、区别。林木火灾保险的查勘定损步骤为:1、确定火灾责任（)低于国家规定的起火烧毁面积(10亩)或条款规定的免赔面积时，可视为没有构成火灾责任。(2）被烧林木如没有受伤害，只是地表过火,树枝、树皮仅熏黑,也视没有构成火灾责任。2、林木损失程度的核定一是测绘火灾平面图,二是求火灾面积,最后鉴定林木损失。（1）林木火灾的测量方法a、目测法:目前较为广泛采用的测量法。适用于林木大面积受损和坡度较大的林地。根据实地的地形地貌，准确判断受损林木与未受损林木的分界线,把受损的林木勾绘成图。、直线丈量法：主要用皮尺或测绳等工具来测量林木受损面积,适用于受损面积较小的林木。、仪器实地测量法:用罗盆仪、经纬仪、测距
24、离仪等测量仪器，适用于地势开阔、视野良好,受损面积较小（一般在200亩以下）的火灾。d、地形图勾绘法:用/25-/50的地形图，沿着火灾边沿步行前进,将各地形地貌如河流、沟谷、山脊、分水岭、防护林以及各林种等勾绘在地图上,绘制成火灾平面图。e、遥感测定法:当森林火灾面积较大,达数万亩或更多时，有条件的可采用航天、航空遥感等先进技术设备，根据火灾炭化程度以及地形图绘制火灾平面图。（2）森林火灾面积的计算a、网格法：采用透明的刻有1毫米、2毫米、毫米和1厘米的网格蜡纸或方格网直接覆盖在欲测的图形上，先数出完整的方格数,然后估计不完整的方格，将其折合成整方格数,相加后再乘以每个方格所代表的面积，就得
25、到图形的面积,再按比例换算成实地面积。计算公式为:图形总面积=（完整方格数+不完整方格折合数）每个方格面积例：经过勾兑,在地形图上得出的完整方格数为10个，不完整的方格数折合成.8个,合计为58个方格,地图比例为:5000（厘米代表实际距离5000厘米),计算方法为:先求出1厘米边长的方格所代表的实地面积：50050=20000（2）换算成亩：50006.7=374.98(亩）地形图实际受损面积:158374.85924.68(亩)、几何法:根据几何原理，在火灾图上，将其划成若干几何图形,根据不同的几何图形计算面积，然后再按该图的比例尺计算实际面积。c、机械法：用特制的求积仪计算受灾面积。一般
26、由专业人员进行操作计算。、损失程度的核定：林木火灾的损失程度一般分为以下几个档次:一是烧毁木。树冠全部烧焦，树干严重被烧，采伐后已不能作为用材木。二是烧死木,树冠三分之二以上被烧焦或树干形成三分之二以上被烧坏呈棕褐色，树根严重烧伤,树木已无法恢复再生长功能,采伐后尚能做用材木。三是烧伤木。树冠被烧一半或四分之一,树干形成层尚有一半以上未被烧坏,树根烧伤不严重,还有恢复生长的可能。四是未烧木。树冠未烧，树皮没有伤害,仅外部树皮被熏黑,树根没有受到伤害。损失核定注意事项:（1）在抽样的面积中注意测量林木的成林和幼林（胸径在厘米以上为成林,8厘米以下为幼林。）（2）要注意扣除林间空地。()过火地树林
27、比较稀疏,要抽样然后采取以株折亩的办法计算损失面积。即按国家规定的林地植株数为标准计算。过火林实际受灾面积=过火面积过火林地抽样实有密度/国家森林标准种植密度火灾林木损失公式:林木材积损失火灾面积/样本地面积样本地立木材积损失程度=样本地烧毁株数/样本地林木株数10%、赔款计算由于各地承保的方式不同，其赔款计算方法也不同。(1)按蓄积量的成数投保的赔款计算：赔款金额=每立方米价格(每亩蓄积量承保成数每亩材积）（实际受损面积免赔面积)如免赔为金额，则要再计算出赔款金额的最后减去免赔金额得出最终的赔款。公式为：赔款金额=每立方米价格(每亩蓄积量承保成数-每亩材积)实际受损面积-免赔金额（)按造林成
28、本费保险的赔款计算造林成本一般包括挖树根、清地、挖树坑、树苗、施肥、到树木成活所需的一次性总费用。赔款计算公式:赔偿金额=国家标准造林成本实际受损面积（被保险林木实有密度/国家森林标准种植密度）损失程度或;赔偿金额=每亩保险金额（样本地烧毁株数/样本地林木株数)实际受损面积（3）按评估价格或估价投保的赔款计算：赔款金额=(实际受灾面积-免赔面积）每亩保额（林木实际密度国家森林标准种植密度）损失程度残值-免赔金额残值的计算,可根据抽样地林木的损失程度、当地林木用材林的实际出售价格以及实际过火面积等因素来考虑计算。若被保险人不足额投保，其残值也应按其投保标的的比例进行分摊。例:某支公司于2003年
29、1月按00年1月的森林资源资产评估表承保某公司的速生桉树林934亩，林木资产评估价为31642元。2003年月发生火灾(公安部门已立案,但未找到有关责任人）。后经双方协商,于6月共同委请公估行对受损的林木进行查勘定损。查勘结果:公估公司在过火小班中采用1:1000的地形图用对坡勾绘方法，逐个到现场进行勾绘:在原区小班的基础上，根据其损失程度划分为三类:90以上为一类，60-89为二类，-9为三类,在各类别区选择有代表的地块,采用罗盘仪引线定向设置200米的样地2个,调查样地的活立木株数、林分平均树高、林分胸径。采用专用直径尺测量胸径,测高仪测量树高,以测定林木生长状况、木材蓄积量，以便估计木材
30、残值。小班界线勾绘图上最大允许误差为2毫米,小班面积调查精度要求达到95以上，达到“三类调查”即伐区调查设计的标准。经详细核实过火面积，剔除了未过火的面积及林间空地1100亩,过火面积共计48.45亩。损失核定:a、总损失金额为96301元。b、扣减新增林木生长量：按桉树二元材积表计算蓄积量、以桉树经济出材率表计算出木，计算结果木材为5147立方米，薪炭材15.3吨。林木从签定协议开始已生长6个月，桉树中龄林年生长率在15%3%之间,因0年底受雪灾的影响,所以其生长率按0计算,扣减新增林木木材量为(514.2)12/6=4147立方米，薪炭材(1320%)12/6=153吨。c、扣减残值：业主
31、在销售木材抠税后每立方米木材获05元，每吨薪材获0元,林木残值为（5114.7-511.7）154339元薪炭材残值为：(15.3-81.53）50=3689元受损林木残值合计：4833968=520028元d、免赔额：约定按15计算(93019-208）15=249e、公估费用8200元赔偿理算：标的赔款（1969-520028-21644）=1226542元总赔款支出：1654+820=13084元。(五)烟草保险的理赔技术。1、烟草保险保成本的几种理赔方式。()保成本，以亩为单位定额承保，在保险期限内逐日确定日最高赔付金额表的方式。这种赔偿方式的特点是:.全部损失(绝产)的,按日
32、最高赔付金额表规定的出险当日损失赔付标准计算赔款。其赔款计算公式为：赔款出险当日亩最高赔付额（1免赔率）受灾损失面积.部分损失的，按日最高赔付金额表规定的出险当日损失赔付标准与实际损失程度比例计算赔款。其赔款计算公式为:赔款=出险当日亩最高赔付额(损失程度-免赔率)受灾损失面积(2)保成本，以亩为单位定额承保，分阶段确定最高赔付比例的方式。这种赔偿方式的特点是：a全部损失(绝产)的，按各划分阶段最高赔付比例计算赔款。其赔款计算公式为:赔款=亩保险金额出险时该阶段最高赔付比例(1-免赔率)受灾损失面积b.部分损失的,按各划分阶段最高赔付比例与实际损失程度比例计算赔款。其赔款计算公式
33、为:赔款亩保险金额出险时该阶段最高赔付比例（损失程度免赔率)受灾损失面积(3)保成本,以亩为单位定额承保,限额赔付的方式。(4)保成本，以亩为单位定额承保,按保险烟草有效叶片确定最高赔付比例的方式。这种方式是依据烟草生产中，烟草植株相对固定保留的有效叶片基数这一管理规范化要求特点和有效叶片是逐步生长增加，封顶达到最多，成熟开始分期采摘后逐渐减少的规律。将保险金额平均地分配在约定的保险烟草有效叶基数，按核定全损叶数计算赔款的方式。这种赔偿方式的特点是:.保险烟草在保险期限内不分生长阶段,也可以说是分了与有效叶基数同等的数个阶段。以保险金额作为计算赔款的最高限额。按损失一片叶就赔偿一片
35、录。特别要详细记录所查勘的受灾地名、受灾面积、抽样办法、抽样烟农户名址、抽样情况、烟草生长情况、损失程度等情况。（4）现场拍照。现场拍照是为了更好地说明灾害现场的情况，也是确定损失的有力证据和赔案存档必须的材料。保险烟草受灾点多分散,应选择具有一定代表性的点进行拍照。(5)根据灾害现场情况,对具备再生恢复能力和有价值的受灾烟草，特别是发生在幼苗、生长阶段的灾害损失,应采取二次查勘,设立定损观察期。烟草保险的观察期,一般需要3-7天,烟草受涝灾的恢复生长较慢,观察期可适当延长。（6)及时编制现场查勘报告。根据现场查勘记录,由查勘人员及时编制查勘报告,做到项目齐全、内容完整、字迹清楚、文字简
36、练、情节明了。3、烟草保险的定损方法。（1)确定保险责任。保险理赔人员应根据现场查勘情况，依据烟草保险条款、保险单的约定以及批单更改事项综合确定。(2)确定损失程度。a.现场选点抽样。现场选点是关系抽样准确性的关键。样点的选择应具有随机性和代表性,可以按灾害造成损失的程度，区分为轻灾、中等灾、重灾,分别选点抽样。所选样点的多少，应根据受灾面积确定。受灾面大、地理环境复杂的，样点应多选。抽样方式与其它作物基本一致。b.核定全损叶片。应根据各类型灾害造成烟草植株和叶片损害的特征分别确定，具体标准仍然是判定其有无再生利用价值。如冰雹对烟叶的损害特征，主要是造成叶面破裂、通洞等,一般采用以洞折
37、叶，以叶折株，以株折亩的办法统计。又如，被风灾吹断的叶片，未成熟的叶可计为全损叶，已成熟叶就不应计为损失叶。涝灾易造成烟草植株整株损毁，但判定其损失需要较长的观察期,一旦判定其整株无再生利用价值，应在保险单约定的有效叶片基数范围内按实际有效叶片数计全损叶片。特别要注意的是,在计算保险烟草有效叶片数时,应剔除-片脚叶烟。在核定损失时,还应做好原始记录。c计算损失程度。根据抽样核定的烟草株数、全损叶片数和保险单约定的烟草有效叶片基数计算损失程度。其计算公式为:实际抽样受损烟株有效叶片全损总数损失程度=100保险单约定每株烟叶有效叶片基数实际抽样烟株合计数（3）确定受损面积。对保险烟草受损
38、面积的确定，首先应由投保人和被保险人填报损失清单，再由保险人核实。保险人在核实受损面积时,一般可采用测量分析法，即采用目测、实地丈量、经纬仪、罗盘仪等方法来测定。也可依据承保时分户清单记载的农户栽烟面积、详细地址等资料,按灾害损失程度类别，采取随机抽样丈量，比例确定损失面积的方法。其计算公式为:抽样户实际丈量受损面积受损面积=受灾报损面积抽样户报损面积另外，对于受灾面积要据实计算。保险烟草发生损失时，当承保面积大于实际栽种面积的,以实际栽种面积计算赔偿;当承保面积小于实际栽种面积的，应按承保面积与实际栽种面积的比例计算赔偿。其计算公式为:承保面积保险面积=实际栽种面积(六)棉花种
39、植保险的理算。1、定损办法:保险棉花遭受保险责任范围内的损失后,以村为定损单位，以定苗或移栽大田成活后的棉花每亩标准株数为基数,实行“两次定损，按损失程度赔偿”的办法,即保险棉花遭受保险责任范围内的损失后，先进行第一次定损,并将定损结果记录在案,经15天观察期后二次定损,以确定确切损失程度。定苗或移栽大田成活后的棉花每亩标准株数,以当地农业技术部门的规定为准。2、赔偿办法:()绝产损失凡保险棉花损失程度在9%（含）以上的为绝产损失，保险人按下表所列标准,分苗期、蕾期至吐絮期两种情况确定赔偿金额:a、苗期苗期发生保险责任范围内的损失时，可重播的，按当时已投入成本的实际损失计算赔偿金额。经一
40、次赔付后保险责任并不终止，多次发生保险责任范围内的损失的,发生最新一次保险责任范围内灾害时的有效保险金额为，苗期最高赔偿标准扣除以前各次赔偿金额后的余额。每次赔付后由保险人出具批单注明尚余的有效保险金额。若累计赔偿金额达到苗期最高赔偿标准时保险责任即行终止;不可重播的,经最后一次赔付后保险责任即行终止。b、蕾期至吐絮期每亩赔偿金额按当期最高赔偿标准进行赔付。保险棉花面积小于实际种植面积时，按保险面积计算赔偿金额。保险棉花面积大于或等于实际种植面积时，按实际种植面积计算赔偿金额。蕾期至吐絮期保险棉花发生绝产损失经一次性赔付后，保险责任即行终止。棉花不同生长期最高赔偿标准生长期最高赔偿标准(元/
41、亩)苗期保险金额50蕾期保险金额60%初花期保险金额70%盛花期保险金额80花铃期保险金额9吐絮期保险金额100(2)部分损失凡保险棉花损失程度在0%以下的为部分损失，保险人根据损失程度和本条所规定的棉花不同生长期最高赔偿标准计算赔偿金额。保险棉花面积小于实际种植面积时,如无法区分未保险面积部分,则按保险面积与实际种植面积的比例计算赔偿金额；保险面积大于或等于实际种植面积时,按实际损失面积计算赔偿金额。在保险合同有效期内多次发生部分损失时，发生最新一次保险责任范围内灾害时的有效保险金额为,当期最高赔偿标准扣除以前各次赔偿金额后的余额,每次赔付后应由保险人出具批单注明已赔偿金额,若多次赔偿金额累
43、植面积计算赔偿(种植面积一般在政府或糖厂的有关职能部门查找到具体数字）。发生火灾时，如糖厂还没有开榨,火烧蔗不能进厂处理,若过火甘蔗蔗皮已改变颜色,甘蔗失去再生长能力，按全损处理,同样依据其实际投入成本计算赔偿。若糖厂已开榨,过火甘蔗应优先安排进厂压榨,保险人根据糖厂收购火烧蔗的金额补足与保额之间的差额。发生霜冻灾害保险责任事故时，往往损失面积巨大,只能采取实地抽样的办法确定甘蔗的损失程度。其损失程度的测定办法具体为:六、特殊保险的赔偿处理(一)不足额投保赔偿处理。当被保险人投保的保险标的低于其实际价值或投保面积少于其实有面积，属不足额投保。不足额投保的要将其投保标的的保险金额与其实际价值或投
44、保面积与实际种植面积进行比例分摊。所发生的其他费用也按此比例各自承担相应的份额。(二）重复保险的赔款计算。保险标的在发生保险责任范围内的索赔，如有重复保险时，保险人应按各自的保险金额比例分摊计算赔偿金额。公式:本保单项下应付赔款=总赔付金额本保单项下的保险金额/各保单保险金额金额总和本保单项下应付施救费=施救费总额本保单项下的保险金额/各保单保险金额金额总和对重复保险案卷，可以使用复印件,但需在卷内目录右上方注明原件归哪个公司保存。（三)限额赔偿处理。条款或特别约定中设有最高赔偿限额的，当该项赔偿金额达到或超过最高赔偿限额时,以最高赔偿限额为限。(四)理赔费用处理。施救费用:施救、保护、整理费
45、用据实列支。但应从尽可能减少保险标的损失出发,按照实际情况,根据“必要”和“合理”两个方面原则来考虑。林木火灾保险不承担施救费用，主要考虑的就是该险种的施救费用开支较大，且不好掌握。理赔查勘费:各类理赔查勘费及聘请专业机构、人员的鉴定、公估、检测费用等开支列入赔款支出。理赔查勘费计入赔款支出时,必须同时满足以下三个条件:1、赔案在保险责任范围内,并有赔款支出。2、该项理赔查勘费应明确归属于该项赔案。、该项理赔查勘费必须有符合规定的发票或收据/七、核赔(一)审核保险责任及缴费。审核保单特别约定内容及是否有分期付款的约定，核定保险责任认定是否准确。以及条款或附加协议中，有关被保险人缴费的规定。如被
46、保险人没有按期缴费，我公司可以拒绝承担赔偿责任或承担部分责任。（二）审核单证。(1)确认被保险人按规定提供的单证、证明及材料是否齐全有效,有无涂改、伪造；(2)审核经办人员是否规范填写赔案有关单证并签字,必备单证是否齐全；(3)签章是否齐全。（三)保险标的损失及赔款。（1)保险标的定损项目、损失程度是否准确、合理;（2）受损标的否进行了询价,保险价值是否符合当地实际；()残值确定是否合理。（四)核定施救及各项理赔费用。根据案情和施救等理赔费用的有关规定,核定施救等理赔费用的有效单证和金额。（1）是否将不属于理赔查勘费的费用计入；（2)是否将不属于此赔案的理赔查勘费用计入。(五)审核赔付计算。（
47、1)残值是否扣除；（2)赔款计算是否准确；（3)是否按照规定进行比例赔偿;(4)存在重复保险时是否进行比例分摊。八、结案、批改、注销保单处理(一）结案处理。1、结案流程理赔客户服务中心和承保公司赔款理算人员在接收查勘定损人员的索赔单证后通过对案件的核赔工作,即可对案件进行理算，并制作赔款计算书。若案件缺乏材料，要退还查勘定损人员补充材料后再进行理算。对超核赔权限的案件，经上级批复后才能赔付。对可结案的案件,将赔款计算书及赔款收据移交给出险案件的承保公司，赔款由财务中心或承保公司、派出机构支付。赔款收据经被保险人盖章后由理赔/客户服务中心综合归档。2、核赔流转程序。属本级公司核赔权限的,经核赔人
48、员签字后,报经理室审批；属上级公司核赔和疑难赔案，核赔人员填写赔案审批表提出核赔意见,由经理室签字后，报上级公司核赔。在完善各种核赔和审批手续后,方可签发赔款通知书通知被保险人。（二)批改或注销保单。1、出险案件赔付后,要出具批单批注冲减保额。若被保险人补缴已出险部分保险标的的保费,恢复原有保险金额,保险人也可出具批单恢复其保额。2、注销是指被保险人提出申请，要求撤回索赔申请或自愿放弃权益，保险人予以注销赔案的行为；也可因保险人重复立案等因素而予以注销赔案。前者被保险人应填写“注销赔案申请书”,同时,业务人员还应填具“拒赔或注销案件报告单”，予以注销赔案。当赔款金额达到保险金额时，保险单失效
52、有材料必须妥善保管，必要时需补充其它有效证明材料,作好可能应诉的法律准备工作。(三)诉讼案件。1、根据合同法规定,被保险人诉讼必须是保险合同中“合同争议方式”选择“诉讼”的。、诉讼案件要严格依据条款,起诉有确凿的证据;应诉有有力的依据,慎重决定。否则不要起诉，应诉的可动员被保险人撤诉通过仲裁或双方协商解决。3、诉讼案件在起诉与应诉之前,应报上级公司核定或审批，上级公司应给予协助和指导,并登记“诉讼案件登记簿”。(四)预付赔款赔案处理。凡保险责任范围已经明确,损失金额初步核定，数额较大，且一时难以结案或社会影响较大的案件，如被保险人急需资金恢复生产经营，填写预付赔款申请书后可申请预付赔款。1、同
54、已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付。（）对重大保险项目,若“服务承诺”中约定有预付赔款支付时限的赔案。3、预付赔款金额的核定预付赔款金额在保险金额（赔偿限额）及估计赔偿金额范围内，按以下原则核定：（1）有重大影响的赔案、大客户赔案的预付赔款金额,以估计赔款金额的50%为限。特殊情况经批准后,可按实际需要确定。（）大面积自然灾害事故赔案的预付赔款,以估计赔款金额的30%左右为宜。达到法定赔款时限的赔案,预付赔款金额严格按照“已有证明和资料可以确定的最低数额”核定。4、预付赔款的审批基层支公司无预付赔款审批权;保险赔案的全案估计损失金额在各级公司理赔权限内的赔案,由各公司分管理赔的总（副)经