相信不少人都遇到过这种情况，那就是刚投保了商业保险，没多久就出险了，而且在保障范围内，那么，这种情况去申请保险理赔，保险公司给赔吗？
这种情况下，要看具体的险种，根据实际情况，有的保险会赔，有的则不会赔，下面我们来看一下。
先来看能够赔的人身保险：
意外险：
一般交了钱就生效，出险后保险公司就要赔，但需要注意的是，有些意外险明确规定了第二天零点生效，那刚买就出险，保险公司是可以不赔的。
寿险：
人寿保险一般也是交了钱就生效，出险了，保险公司也要根据合同理赔。但是，现在多数寿险中，都包含了住院医疗、重疾等，这些情况是有等待期的，即便出险了寿险也不赔。
而除了以上两种，其他保险都或多或少有着理赔限制的：
医疗保险和重疾险：
这两种保险都有等待期，刚买了这两种保险，显然就还在等待期内，而等待期内出险，保险公司是不赔的。
至于其他的理财保险、养老保险等，这种长期的保险，并不会出现刚投保便出险的情况。
所以，总的来说，刚投保就出险有可能会理赔的保险只有意外险和寿险，而这两种保险也会根据实际情况的不同，对是否赔付产生影响。
天有不测风云，人有旦夕祸福。为什么现在就要买重疾险+医疗险？最直白的回答是：钱！
很多人躲不过这样的疾病：
1.癌症
国家癌症中心发布的最新一期全国癌症统计数据显示：我国恶性肿瘤发病约392.9万人，死亡约233.8万人。这意味着，平均每天超过1万人被确诊为癌症，平均每分钟有7.5人被确诊为癌症。恶性肿瘤发病率为285.83/10万，累积率(0～74岁)为21.44%，也就是说，如果你能活到74岁，患癌的概率高达五分之一。
2.心脑血管疾病
《健康中国行动（2019-2030年）》显示：目前全国现有高血压患者2.7亿、脑卒中患者1300万、冠心病患者1100万。心脑血管疾病高患病率、高致残率、高复发率和高死亡率的特点，让很多人和家庭不堪重负！
这一点，其实我们想想身边的人也能发现：对于需要花很多钱、甚至会因此丧命的病来讲，要么是癌症，要么是脑卒中、心肌梗死……
据科学统计人的一生罹患重大疾病的概率高达72%，那么我们生病了，要不要花钱？都要花什么钱？要多少钱才够用呢？
罹患重大疾病后，我们首先要面对巨额的医疗费，也就是看得见的费用，从挂号、门诊、吃药、住院、手术、治疗等等，需要花费30到50万，甚至更多。看得见的医疗费用数额很大，容易被估测。
在这期间，病人需要吃药，定期复查，甚至仍然要去做放化疗，吃两三万一瓶的靶向药。与此同时，还要有家人来照顾，有时还得请护工。
医疗费用，或许有地方报销，可持续的护理费用，康复费用，家庭的收入损失，却没有任何企业或单位能帮我们支付。
总的来说，重疾险的意义在于当我们不幸罹患治疗费用高、生存率较低的大病时，可以一次性拿到赔偿金，用于弥补治病期间的各类生活支出以及经济收入损失等。
重疾+医疗险，是应对疾病的完美组合重疾险和医疗险相互补充，谁也替代不了谁。从理论上说，买一份重疾险+百万医疗险+一份小额住院险，一旦住院，比较完美的就医、报销路径就是：重疾险确诊即赔付，先拿钱看病，后用社保直接结算，社保报销后剩下的部分，1万元以内的走小额住院险，超过一万的部分用百万医疗险。
毕竟，一旦不幸患了大病会出现以下几种费用：医疗费、陪护及护理费用、康复费、收入损失费、医疗费。这其中：医疗险能负责的只有“医疗费”，在社保报销之后进行剩余部分的二次报销。
怎么购买重疾+医疗险？医疗险和重疾险互为补充，医疗险可以解决看病的钱，重疾险负责养病的钱以及要花的钱。重疾险覆盖的疾病有限，医疗险不限疾病种类，两者相辅相成。
1.重疾做基础，医疗做补充
买保险的目的是规避风险，防止将来某一天不幸罹患重疾导致家庭产生经济危机。从这个角度来说，重疾产生的影响是比较大的，重疾险的配置很有必要。
但是重疾险覆盖的疾病类型很有限，保障不是特别充分。而医疗险一般不限制疾病类型，保费也比较低，可以作为重疾险保障缺口的一种填充。
2.年轻人重疾为先，老年人医疗为先
随着越来越多的重疾呈现出年轻化的趋势，需要做好这方面的风险防范，给自己配置足够的重疾险保障尤为重要。
老年人如果买重疾险，保费很高保额较低，很容易出现保费倒挂的情况，癌症的发病率40岁之后快速上升，高风险决定了重疾险的高保费，保费支出可能大于赔付金额，这就不太划算了。此时投保医疗险更为适合，前提是：满足健康告知！
但倘若只有医保的话，保障又很不充分。因此在条件允许的情况下，可以多配置一个医疗险或者是老人防癌险。
保险，是一种特殊的金融工具，买保险的唯一目的是当风险来临时，把我们的经济损失降至最低。
我们不愿意看到，刚买了保险就出险；我们也不愿意看到，生了重疾没有保险。我们希望你买保险，但也希望你永远用不上保险。为自己买一个心安，为未知的风险投一个保障。