透视2024年前8个月保费数据:人身险保费收入同比大增健康险表现亮眼

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近日,金融监管总局发布的保险业经营情况显示,2024年前8个月,保险业实现原保险保费收入4.38万亿元。其中,财产险原保险保费收入9648亿元,人身险原保险保费收入3.41万亿元。按可比口径,行业汇总原保险保费收入同比增长7.5%。尽管数据较去年同期11.88%的增速相比有所下降,但考虑到报行合一的深入开展等因素影响,业内人士普遍认为,这一成绩的取得已十分不易。

人身险公司:保费收入同比大增

数据显示,今年前8个月,人身险公司实现原保险保费收入为3.21万亿元,赔付支出8427亿元,同比增长16.07%。8月当月,人身险公司实现保费收入3104亿元,同比增速高达54.1%,为今年前8个月当月同比增速最高峰值。

分险种来看,今年前8个月,寿险、意外险、健康险保费收入分别为2.61万亿元、261亿元、5755亿元。其中,寿险保费同比增长18.58%,健康险保费同比分别增长7.3%,意外险则有10%的同比下滑。

“寿险保费增速大幅提升的主要原因为8月普通型寿险预定利率调整导致的停售前短期销售高峰,以及上年同期预定利率下调后造成的基数较低。”海通证券研报分析认为,主要是预定利率调整带动了寿险保费短期的高增长。

业内人士在接受《金融时报》记者采访时表示,在存款利率持续下行的背景下,储蓄型保险仍具备一定的吸引力,激活了行业短期保费增量。9月份,分红险、万能险正式进行产品切换,预计9月保费增速仍会延续。

9月11日,国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称“3.0版国十条”)对保险业高质量发展作出了全面部署和系统规划。“此前两次‘国十条’颁布均对行业产生了重大影响,当前在保险行业深化转型改革发展的背景下,‘3.0版国十条’有望推动行业风险化解和高质量发展。”海通证券研报分析认为,在监管持续政策引导下,险企负债成本有望继续优化,从而降低行业利差损风险,保障长期稳健发展。

财产险公司:非车险业务增速较快

财产险方面,数据显示,今年前8个月,财产险公司实现原保险保费收入1.17万亿元,赔付支出7116亿元。其中,车险业务实现保费收入5757亿元,占财产险公司总保费的49.39%,环比持续上升,责任险、农险、意外险保费收入分别为970亿元、1284亿元、343亿元。

整体来看,非车险业务增速整体高于车险业务,贡献了财产险公司的主要保费增速。例如,前8个月,农业保险保费收入同比增长6.64%,而车险业务虽仍保持低位正向增长,但前8个月同比增速仅为3.16%。这一趋势在财险“老三家”中得到了验证。以人保财险为例,今年前8个月,人保财险车险业务累计实现保费收入1864.69亿元,同比增长3%;非车险业务保费收入1956.82亿元,同比增长5.7%。

上述业内人士对记者分析称,这主要是由于今年一季度车险和非车险增速都出现了较大幅度滑坡。具体来看,今年一季度,车险业务保费收入约2142亿元,同比增长了1.42%,但增速同比下滑4.69%;非车险业务实现保费收入2783亿元,同比增长6.59%,但增速同比下滑7.37%。

“这也不难理解。一方面,财险业务中的车险业务保费收入在费率综合改革、汽车销量下降等冲击下,增速明显放缓;另一方面,非车险业务中虽能看到家财险、宠物险等创新险种的快速增长,但难以抵消责任险等险种的拖累。”该业内人士对记者坦言。

在业内人士看来,从中长期来看,非车险业务仍有较大发展空间。某资深业内分析师对记者表示,比如,在健康险方面,从中长期来看,通过建立“健康管理+医疗服务+保险”的一站式健康生态系统,能够有效提升客户黏性,为保险业务增长赋能。(记者李丹琳)

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