原标题：图文：100元可为100万的家买份保障
楚天都市报讯图为：资料图片
楚天都市报记者赵杰徐蔚实习生范慧瑾
根据天气预报，武汉近期还会有连续的强降雨发生。前几轮降雨带来的家中进水、地板被泡，已经让不少市民心有余悸。面对再次可能到来的渍水灾害，也许一份家庭财产险可以帮你减少许多烦恼。
1.我省家财险投保率不足2%
据湖北保监局的数据，截至7月11日，我省一共接到暴雨、暴风、洪涝灾害报案4.33万笔。各类报案中车险最多，超过2.6万笔。而涉及到家庭财产受损的报案由于数量太少，并没有进行单独分类。
长期以来，家财险一直养在深闺人未识。我省家庭财产类保险投保率不足2%，而广东、上海等地，投保率已达5%，发达国家普及率更高达80%。其实，面对天灾人祸，家财险往往可以避免不必要的损失。
所谓家财险，其保障范围通常包括房产及房产内的部分财产。记者查阅市面上常见的家财险条款发现，其保障情形通常包括火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风等，基本上涵盖了我们生活中能遇到的绝大部分突发灾害。
“哪怕是天上掉卫星或者落陨石，只要造成了家庭财产损失，家财险都可以赔。”太平洋财险湖北分公司一位工作人员告诉记者。不过，需要注意的是，家财险通常不保地震。
2.金银细软多不在保障范围
投保了家财险，并不意味着发生灾害之后，屋子里的针头线脑保险公司一律给赔，投保之前一定要看清条款。
以某保险公司在售的综合家财险为例，条款显示，承保范围包括房屋主体、房屋装修、室内财产，以及其他申请同意承保的财产。条款特别提示，包括金银首饰、古玩珠宝、货币票证、动植物和其他无法鉴定价值的财产等，并不在保险标的之列。
记者了解到，针对家中金银细软，绝大多数保险公司家财险都不会承保。一位从业人员告诉记者，家财险的保障范围相对有限，加之取证相对困
难，一定程度上致使其在市场遇冷。比如，大件家电、名贵家具在投保和出险时都需要出具发票，但在灾害中，票据很难保全，这也增加了索赔的难度。
需要注意的是，对于财产遭到盗抢、或者水暖管道爆裂等情形，市民通常需要在基本的家财险之外投保附加险。
3.小公司保费更有优势
一般来说，家财险保费计算分为两部分：保房屋主体的和保室内财产的。保额越高，保费越高。
记者对比市面上几款常见的家财险发现，在性价比方面，小型保险公司相对具有优势。比如某规模相对较小的国资保险公司，家财险分A、B、C三档，1元钱保费对应1万元保额，也就是说，花100元可以为总价值100万元的财产投保。
另一家大型险企提供的家财险套餐，187元保费，可保50万房屋、10万装修、5万室内财产，同时附加10万家庭成员意外伤害险、2500元的意外医疗险。某大型商业保险集团推出的旗舰版家财险，保费48元，总保额不到13万元，投保接近4元钱对应1万元保额。
至于保额究竟该怎么选，业内人士建议，最好是原值投保，当然，在有能力的情况下，可以做到资产有多少，就投保多少：“维修保额建议按照实际花费计算，家具家电也按照实际购置价确定，但是，房子本身其实不必按照购房款全额计算，这是因为保险公司赔付的只是房屋全损后重新建造的造价。