《商业银行业务经营管理》练习题答案
第一章
一、名词解释
1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。
3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。
二填空题
1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。
2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。
4.目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。
5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。
三、不定项选择题
1．商业银行的职能作用是(ABCD)。
A.信用中介
B.支付中介C．信用创造D.金融服务
2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。
A．单一银行制B．分行制C．集团制D．银行控股公司制
3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。
A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．监管机构
4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。
A．全面管理B．财务管理C．人事管理D．经营管理E．市场营销管理
5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。
A.资本
B.资产
C.管理
D.收益
E.清偿能力
四、问答题
1.如何理解商业银行的性质
答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
（4）商业银行必须依法经营。
2.总分行制的优缺点是什么
答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。
分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。
3.简述商业银行的内部组织结构。
答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。
（2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。
（3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。
（4）管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理。
4.政府对银行监管的理由是什么
答：政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。
首先，为了保护储蓄者的利益。
其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。
最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展。
5.政府对银行监管的内容是什么
答：世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括：
（1）银行业的准入。
（2）银行资本的充足性。
（3）银行的清偿能力。
（4）银行业务活动的范围。
（5）贷款的集中程度。
第二章
1．信用风险信用风险是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。
2．利率风险金融市场上利率的变动使银行在运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。
3．流动性风险流动性风险是指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产无法满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。
4．市场风险市场风险是指在一段时期内汇率和利率变化所造成的金融工具市场价格下降的风险。
5．操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，其中包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。。
二、填空题
1．银行的核心资本由(股本)和(公开储备)组成。
2．《新巴塞尔资本协议》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由(最低资本要求)、(监管当局的监督检查)和(市场纪律)构成。
1．《新巴塞尔资本协议》规定，银行的总风险资本比率不得少于(C)。
A．4％B．6％C．8％D．10％
2．属于银行外部筹集资本的方法有(BCD)。
A.股利分配
B.出售银行资产
C.发行股票
D.发行债券E发行大额存单
A.银行资产收益率B．银行红利分配政策C.资本比率D．外源资本增加额
4．衡量银行资本规模的方法有(ABD)。
A.账面资本B．管理资本C.市场资本D．市场价值资本
1.银行资本有何功能
（2）资本为银行的注册、组织经营以及存款进入前的经营提供启动基金。
（3）银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力。
（4）银行资本为银行的扩张，银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。