儿童节快到了，给孩子什么礼物最“保险”？那当然是保险。为孩子在成长路上保驾护航是每个家长的心愿，那么怎么给孩子选择一份合适的保险或者保险组合呢？记者咨询了保险公司的专家，为家长们释疑解惑支支招。
给孩子买保险有先有后
目前，市面上的儿童险大致可分为保障型、储蓄型和投资型，进一步又可细分为意外险、医疗险、教育险、理财险等，家长们需要尽量全面了解后，再为孩子选择适合的保险。而且在买保险的次序上，要注重有先有后。
1.保障型：儿童意外伤害险、儿童健康医疗险
儿童意外伤害险的特点是保费便宜、保障高，是最基础的保障型保险。建议每个家庭都要配备。这一险种主要针对18岁以下的孩子，多数保险公司都有，一年只需要缴纳几百元保费，就可以为孩子的意外伤害提供保障。对于一些更加好动的孩子，比如男孩子爱踢球、孩子平时骑自行车上学而且路上交通来往车辆较多的情况，可以加强意外险的保额。不过意外伤害险的作用只是发生意外后的经济补偿，并不是保障孩子不会发生意外，因此，家长还需要在看护上尽心尽力。
儿童健康医疗险也是很基础的险种，主要包括两种：重大疾病险、住院医疗险。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以0岁孩子为例，年交费仅2000元左右就可买到10万元保障，保障终身。建议购买时附加住院医疗险，这样万一孩子生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得住院补贴。
2.储蓄型：儿童教育储蓄险、年金保险
这类保险定期定额缴费，主要目的是为孩子成长过程中的教育支出增加保障。现在比较流行的年金险，做为教育储蓄非常合适，是家庭的中长期储备。教育储蓄险主要解决孩子将来的学费问题。值得一提的是，父母在为孩子购买教育储蓄险时是可豁免保费的，假若孩子父母一旦发生意外，不需要再缴纳保费，孩子仍可以得到一份生活保障。
3.投资型：投资连接险、分红险等。
这类险种适用于家有闲钱、保费预算较高的家庭。在有了充分保障之后，将保险做为投资，保障之外还有收益，未来可解决孩子的高等教育、创业以及养老等大宗花销。
一家保险公司的理财顾问江女士介绍说，不同保险保障不同，意外险保障的是孩子发生意外事故时产生的风险，健康险防范的是孩子遭遇疾病时的大额支出风险。而教育金就像一个存钱罐，定期缴纳一定金额的保费，在孩子上大学后可分次领回，带有理财性质。所以，在给孩子买保险时切莫盲目，要根据不同家庭不同的需求作出选择。一般情况下的正常次序：先买意外险，然后
是健康险，再次是带有理财性质的教育储备金。
做个高性价比的少儿险组合
高性价比的少儿险组合，就是通过保费、保额、保障内容之间的关系，将保险“以小博大”的特质充分发挥出来。
先来说说少儿重疾险的配置。儿童因其年龄小体质弱的特殊性，重大疾病的保障范围与成年人的保障范围不尽相同。建议同等价位的保险，优先选择含有“儿童重大疾病”、“白血病”特殊保障的产品，以及包含轻症赔付的产品。医疗险和意外险保费相对较低，一年的保费为几十到几百元不等，具有保费低，保额高的特点。如果要做一个高性价比的配置，建议选择消费型，即一次缴费保障一定的期限，本金不返还。
对于孩子的教育金储备，建议根据家庭的经济能力和未来可能需要的教育费用，以十年为一个周期，逐步完成教育金的积累，减少在日常支出时对家庭财务造成的压力。
总而言之，一个高性价比的少儿险组合方案，就是花最少的钱，给孩子规划好规避重疾、意外、医疗以及教育风险的一个全面保障方案。
此外，保险界人士还专门提到了“先保父母后保孩子”的理念，日常生活中，很多家长为孩子买了多份保险，却偏偏不肯为自己投保，孰不知孩子最大的保障是父母，只有家长保障齐全才是对孩子负责。因此，父母一定要先为自己配备合适的保险产品，再给孩子配备保险。（记者刘文静）
河北日报客户端
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