意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
那么大家购买时要注意什么问题呢？
保障类型：是消费型还是返还型
一般来说最好购买消费性的保险，不要购买返本型的保险。
保障是否齐全：意外死亡、意外残疾、还有最重要的意外医疗保障是否都包含，如果缺少一个，那么保障是不够全面。
而且还要注意意外医疗的免赔额、是否限定社保范围、赔付比例。
一般而言，附加的意外医疗以0免赔额、100%赔付、不限社保内用药的为佳。
如果想要挑出一款最合适的，市场上产品的全面测评适合大家看：
看职业类别：有的职业类别是不能投保的，即使买了保险公司也是不给理赔的。意外险大部分保障1-4类职业，如果是高危职业，例如高空作业者，警察等，最好购买高危职业可以购买的意外险，虽然比较少，但是也是可以选择的！
了解了买意外险需要知道的几种情况，下面就来分析百万任我行的条款，行不行大家说了算。
行不行看的是产品保障，保障好就行，保障不好就不行，先看看产品的保障图吧：
让学姐从投保规则开始分析：
投保年龄：18-55周岁
成人意外险大都在这个投保年龄范围内，但是有的父母很担心小朋友会被猫狗抓伤，或者不小心摔倒，也想给自家小孩子买一份，这款保险就不合适了，但是没关系，市面上专门为小孩子设计的意外险那也不少，具体可看：
再来说说产品最重要的保障内容：
陆海空几乎所有常规的交通出行方式，包括自驾车、公共交通、都有覆盖甚至电梯发生的意外都有保障，看起来保障一应俱全！
特定意外保险金是基本保额的20倍：杠杆比看起来很高！
如果没有发生意外，到期还有保费返还，最高可返还130%已交保费。
看起来保障全面而且性价比很高的样子，但实际上，有很多坑！接下来就一一揭开这些保障的真面目：
1、一般意外事故的赔付只有2万多
因一般意外事故导致身故或全残，只能按照合同赔偿比例进行赔偿！性价比也实在是低！
一般意外身故或全残，是这样赔的：
18—40岁，1.6倍保费；
41—60岁，1.4倍保费；
61岁，1.2倍保费
举例子来说：
30岁男，名小明，买了保30年，10年交的平安百万任我行。
如果不附加满期返还和行人交通意外，每年保费是1699元。
如果在41岁的时候不小心给车撞了，不幸去世。
得到的赔偿是：1.4*1699*10=23786。
只有2万多？不是说有一百万的赔偿吗？想多了~那是针对特定意外的。一般的意外事故只能按照合同赔偿比例进行赔偿！
如果真有赔付1百万的意外险，那么非以下的名单莫属：
2、特定意外险的理赔机率低
特定意外事故，例如自驾车、航空方面发生的意外事故导致的身残或者身故，赔付基本保额的20倍，基本保额是5万的话就赔付100万，听起来很高，虽然保额是足够高，可问题是伤或残都不在保障范围内，一定要全残或者身故才有的赔，如果是5级残废或者摔倒烧伤烫伤都没得赔！几率高的不赔反而只赔几率小的，保额再高也难以用上。
3、无核心保障
一款好的意外险应该由三部分构成：意外身故、意外伤残还有意外医疗。前文也有说到一点，现在就展开讲讲，什么是意外医疗。
意外医疗可以报销意外导致的医疗费用，例如烧烫伤，车祸，摔伤，猫爪狗咬等等意外造成的伤害，意外医疗都可以报销，而且不一定非要住院才给报销，门诊的一些治疗费用也在范围内。
如果投保的意外险有意外医疗，小意外大意外的风险都有保障。
而百万任我行是没有这个保障的，保障不全面还打着全面的幌子，忽悠人也不带这样的！
4、坑人满期返还
谢天谢地，小明一直平平安安的活到了满期
30年后小明正好60岁，一共交了16990的保费，那么能够返还的钱是：16990*1.3=22087元。
有保障还能返还两万元是不是很划算呢？
说实话，在银行存个两万，30年后的利息都好过，或许有人说，人家百万任我行是有意外保障的！单纯算收益对他不公平！
就当存银行再买个普通一年期100元的短期意外险，保障也有几十上百万，保障还比百万任我行还全，30年也不过3000元的支出~