在保险实务中，很多父母为孩子买保险，我们也会告诉客户，孩子18周岁前身故，是赔付实交保费，而不保额。有些客户不解，问：为什么这样，难道孩子的命不值钱吗？
其实，不是这样的，这是银保监的用心良苦啊！
1、保额的限制，是防止道德风险。
法律上，对未成年人的界定是未满18周岁的自然人，他们的风险辨别能力低，自我保护意识也不强。限制身故保险金，是防止监护人立心不良想骗保，从而故意制造被保险人死亡的案例。
2、保险金是用于弥补损失
未成年人身故确实是会给家人带来巨大的精神痛苦，但是不会给家庭造成经济重创。保险是用于弥补损失，给家庭带来精神安慰，而不是一种投资的手段。
温馨提醒：
航空意外和重大自然灾害带来的死亡给付不受这规定限制，对于纯重疾险、医疗险、意外伤残保险金也是没有限制的哦。
哪些产品没限额呢？
有些产品包括了身故和全残两部分责任，就分别对待了，无论是意外还是疾病的身故，不能超过限制保额，全残不受限制；
意外险：包括意外身故和意外伤残的保险责任，意外身故不能超过限制保额，意外伤残不受限制；
重疾险：包含身故责任的重疾险，一般把被保险人18周岁前的身故责任，约定为返还所交保费，或者是保费的n倍，所以也不受限制；
年金险：这种主要是保钱的产品更不用说了，身故赔付是保费和现金价值的最大值，就是说哪个多赔哪个。
医疗险：顾名思义，是用来报销医疗费用的，所以，不受此限制；
总结一句话，保生不保死的不受保额限制，只保死的产品受保额限制。
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