什么是驾乘险？为什么要购买驾乘险？
生活中，很多车主在购买了汽车后总会再购买一份驾乘险。那么，驾乘险是什么呢？购买交强险和商业保险后是否有必要再购买一份驾乘险呢？
实际上，驾乘险是对驾乘人员给予另一份保障。
事实一
车由人驾驶，无论是因为驾驶员的过失，或是遭受外来的灾难，在发生车险事故的瞬间，人和车是一体的。
因此，人和车发生事故的概率是一致的。在这个一体化的时空环境下，人是不能够游离于车而单独存在的。
事实二
人体相对于车体更脆弱，人们经常以为身处在金属框架的车体内，即便发生事故，人也是相对安全的。
但这里忽视了一个在车体内的潜在风险——安全气囊对人体造成的损伤。
如果在发生事故时未系安全带，仅单独使用安全气囊，生存率将小于5%；如果安全气囊配合安全带使用，生存率可以提升至60%，但仍会轻易造成面部、颈部或臂部骨折。
这也是不允许婴幼儿乘坐副驾驶座位的原因。
另外，如果中控面板上放置了一些小物件，当安全气囊弹出时，会将它们以83米/秒的初速度射出，相当于一支弩箭在1米内射中人体。
其实人在车内时周围漂浮的风险因子，比车辆周围漂浮的更多。
事实三
当车辆外借他人驾驶，或自己驾车搭载他人时，如果发生交通事故造成了驾乘人员的人身伤亡，车辆所有人和驾驶员需要承担刑事责任或民事赔偿责任。
对车主来说，你不能保证车上每个人都有意外险，所以买一份驾乘险也非常有必要。
人们比较了解的是“车上人员责任险”，保障的是被保险人或驾驶人因交通事故致使车上人员遭受人身伤亡时，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任。
事实四
那么，若是车上人员已经投保了责任险，是否需要投保驾乘险呢？
实际上，现实中不存在任何一款保险产品能够全面地覆盖所有风险，且售价便宜。
从保险产品精算的角度来说，所开发的保险产品承担的保险责任越多、保险金额越高，保费就越贵。
因此，往往需要不同产品间的互补，车上人员责任险与驾乘险的关系亦是如此。
今天介绍四款性价比不错的驾乘意外险。
1.平安驾乘意外险
亮点
跟车不跟人，一张保单保全车
无论驾驶、乘坐汽车的意外都能保障，用发动机号、车架号、车牌号投保，跟车不跟人。
提供多种车型投保
可以为9座及以下营业/非营业客车、5座及以下货车、3座及以下营业/非营业专用车、3座及以下营业/非营业灌装车投保。
保障责任全面
每份含10万/座保额意外身故、残疾，1万/座意外医疗，30/天/座的意外住院津贴，最高可购买5份。
不足
免赔额稍高，意外医疗每次免赔额500元。
1周岁以下幼儿，70周岁以上老人不在保障范围内。
注意事项
被保险人应为1-70周岁（含）身体健康、能正常工作或正常生活的自然人，受益人为法定，犹豫期10天。
投保车辆必须符合国家规定的车辆使用标准，具备合法有效的行驶证、年检证明、许可证书或其他必备证书，并已投保交强险。
严格按照车辆行驶证核定的座位数和吨位数投保，投保内容和行驶证内容不符，则保单无效，每位被保险人的保险金额以保单列明为限。
保险事故发生时，本车实际驾驶员及乘坐人数超过车辆核定座位数的，保险人按照核定座位数与实际驾乘人员数的比例进行赔付，具体计算方法如下：实际给付保险金＝应给付保险金×【核定座位数/（实际驾乘人员数）】。
被保险人不满10周岁的，死亡保险金额不超过人民币20万元，保费不变。
本保单仅承担被保险人在驾驶或乘坐投保车辆期间发生道路交通事故造成的意外伤害责任，出险理赔需提供交通管理部门出具的事故证明。
意外医疗：免赔额500元，按90％比例赔付。
意外住院津贴：0免赔天数，累计最长不超过180天。
就诊医院：二级或二级以上公立医院。
投保车辆实际所有人发生保险责任范围内的意外身故或意外伤残一级，理赔后保单失效，保险责任终止。
由罐装车载运物本身所导致的意外事故或爆炸事故不属于保险责任。
2.平安全车驾乘险
营运客车和私家车均可保
保障5座/7座营运和非营运客车。
保障责任全面，保额高
含意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴，最高可购买100万/座意外身故伤残保额。
附赠服务丰富
含第一现场救援协助、住院垫付、医疗转运、院后体检服务、未成年子女送返、亲属探访。
暂无明显不足
若乘坐保险车辆的被保险人为18周岁以下的未成年人：
①对于被保险人不满10周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币20万元；
②对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币50万元。
国内附赠服务：
①野外救援协助服务：限额20万元，适用于急救车无法直接开展院前急救的情况：
a、全程跟进救援进程，并根据情况决定组织更多救援力量；
②住院费用垫付：垫付金额以本保单意外外医疗保额为限。
③医疗转运服务：限额20万元。
④院后体检服务：限1次。
⑤随行未成年子女（限一位）返回常居住地限额1万元：搭乘普通航班经济舱或其他更经济的交通方式。
意外医疗每次事故免赔额100元。
3.华夏驾乘意外险
无论驾驶、乘坐汽车的意外都能保障，用车辆识别号、车牌号投保，跟车不跟人。
个人和单位用车均可保
支持个人和企业投保，7座及以下的私家车、网约车、单位用车均可保。
每份含10万/座意外身故及伤残，1万/座意外医疗，50元/座/天的意外住院津贴，最高可购买5份。
不承担车辆超载、超员时发生的事故责任。
驾驶员须为16-65岁持驾照人员。
机动车使用性质为机动车行驶证中约定的使用性质；车辆核定座位数为机动车行驶证中约定的荷载人数。不承担车辆超载、超员时发生的事故责任。
意外医疗：次免赔100元，剩余部分90％赔付报销。
意外住院津贴：免赔0天，全年累计180天。
保障私家车和网络预约出租汽车：
①驾乘之车辆所有权归属个人所有，且等级为非营运的机动车；
②从事网约车的车辆须向服务所在地出租汽车行政主管部门提出申请并登记为“预约出租客运”车辆并获得《网络预约出租汽车运输证》；
③车辆归属企业的非营运车辆也可投保。
就诊医院：二级或二级以上公立医院，如因意外导致的急症首次就诊在当天24小时内可放宽至任意医院就诊，后续必须转入上述指定的二级及以上公立医院治疗。
4.华安驾乘意外险
无论驾驶、乘坐汽车的意外都能保障，用车架号、车牌号投保，跟车不跟人。
营运车和私家车均可保
支持7座及7座以下的非营运客车和营运车投保。
每份含10万/座意外身故伤残，1万/座意外医疗，100元/天/座意外住院津贴，20万/座法定节假日意外身故伤残（不叠加），最高可购买5份。
部分地区无法投保：港澳台、新疆、西藏、青海、宁夏除外承保。
若投保时约定的机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加的，本保单失效，保险人不负赔偿责任。
若发生保险事故时，车上人员存在超载行为，不论超载与事故发生否存在因果关系，对于出险的每位被保险人，保险公司按核定载人数与实际载人数之比进行比例赔付。
意外医疗：0免赔，社保范围内100％报销。
意外住院津贴：给付标准为每日100元，无免赔天数，每次住院最高给付90天，累计给付最高180天。
就诊医院：二级或二级以上公立医院普通部。
保障对比
提供多种车型投保，其中营业和非营业客车最高可以支持9座车投保，最高可购买5份。
意外医疗每次免赔额500元，按90％比例报销。需注意1周岁以下幼儿，70周岁以上老人不在保障范围内。
分为5座/7座营运和非营运车型投保，最高可购买到100万/座意外身故伤残保额。
附赠服务丰富，意外医疗每次事故免赔额100元，社保范围内100％比例报销。
支持个人和企业投保，7座及以下的私家车、网约车、单位用车均可保，最高可购买5份。
驾驶员限制年龄为16-65周岁，意外医疗每次免赔额100元，剩余部分90％赔付，需注意不承担车辆超载、超员时发生的事故责任。
因意外导致的急症首次就诊在当天24小时内可放宽至任意医院就诊。
支持7座及7座以下的非营运客车和营运车投保，最高可购买5份。
港澳台、新疆、西藏、青海、宁夏地区无法投保，意外医疗0免赔，社保范围内100％赔付，意外住院津贴有每次最高给付90天的限制，法定节假日意外身故伤残保额翻倍。
因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加的，本保单失效，保险人不负赔偿责任。
投保建议
如果看中附赠服务丰富，意外医疗报销好的5座/7座车营运和非营运客车，可以购买平安全车驾乘险。最高可购买到100万/座的意外伤害保额。
如果是网约车、单位用车投保，可以购买华夏驾乘意外险。需注意不承担车辆超载、超员时发生的事故责任。
如果看中法定节假日意外身故伤残保额翻倍，可以购买华安驾乘意外险。需注意部分地区无法投保，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加的，不承担赔偿责任。
如果是其他货车、专用车、罐装车投保，可以购买平安驾乘意外险。9座及以下营业/非营业客车都可以投保，需注意意外医疗免赔额500元，1周岁以下幼儿，70周岁以上老人不在保障范围内。
以上就是今天介绍的2022年最新驾乘险推荐。驾乘险只保障驾驶或乘坐约定车辆的意外事故，如果要保障24小时的意外，可以购买个人意外险。