九十月份，又到了老年人出游的旺季。很多老年人有钱有闲、精力旺盛。隔三岔五地呼朋唤友、结伴同行，来一场说走就走的旅行是常有的事。但老年人毕竟年龄大了，有的还有一些慢性病和旧疾，业内人士提醒老年人，在享受美景和友情的同时，要提前做一些体检、医疗、行程安全、保险等方面的准备，以防意外，千万别什么都不准备地“裸游”，特别是别因为大意和逞强，导致受伤，花钱不说还受罪，有人甚至把命搭上，为美好的旅行留下遗憾，甚至是难以弥补的伤痛。
“不服老”栽了大跟头
武先生年轻时就喜欢运动，曾是单位的乒乓球赛冠军，退休后也有天天早晨到公园锻炼的习惯，所以，今年快70岁了，身体一直“倍儿棒”，高血压、高血脂、糖尿病等老年人常见病都与他无缘。“很多老年人岁数大了，下楼都扶着楼梯慢慢横着走，我不用，和小伙子似的，噔噔噔就下去了。”一说起自己的身体，武先生颇为自豪。
趁着身体还好，武先生经常到全国各地走走。有时候跟团，有时候和同事一起“自由行”。这些年，每一次出行都一直平平安安，高高兴兴。但前不久的一次意外，让他吃尽了苦头。
“那次是我们同事组织去稻城和亚丁，说风景特别美，之所以没有跟团，是听说那里适合摄影，我们想到处走走，多拍点儿好照片。”
和往常一样，武先生没做什么准备，带了一些随身物品就和同事们出发了。稻城和亚丁确实很美，但武先生还没来得及好好感受，就出事儿了。住在日瓦的那个晚上，因为白天过于劳累，加上高原反应，洗澡时，武先生还没反应过来怎么回事儿，脚底一滑，就摔倒了。起来后，发现左侧脖子和肩膀动不了了，一碰就钻心地疼，赶紧把同事喊过来，把他扶到床上。“我当时还没觉得有多重，没想到第二天，更疼了，一点儿都不能碰，心说糟了，可能骨折了。”
当地没有好一点儿的医院，武先生和同事商量来商量去，决定去成都治疗。于是租了一辆车，两个同事陪着，开回成都。同事帮着联系了一家三甲医院，拍完片子一看，果然是骨折了，而且旁边的筋就连着一点儿了，必须马上手术，否则筋断了，很难恢复。到了这时候，只能一切听医生的，手术用的钢板和钢钉都是进口的，一共花了4万多元。幸亏武先生有医保，回来能报销一部分，即使这样，他自己还花了2万元呢。
“我这个跟头真值钱，2万元花出去了，关键是受罪，从日瓦到成都的路上，疼死我了，以后真不能大意了。”武先生心有余悸地说。
自驾游意外险些瘫痪
无独有偶，最近，余女士外出旅游也遇到这么一件倒霉事儿。
余女士是位旅游爱好者，从退休就在家里闲不住，没事就跟朋友出去旅游。不久前，她和朋友又到内蒙古自驾了一圈。在从木兰围场回来途中，要经过一段非常颠簸的路，全程都要使劲抓着车内的扶手。突然一个猝不及防的颠簸，坐在后座上的余女士感觉在车内被抛到了高处又重重落了下来，虽然在车内空间并不大，但落下的一瞬间，她突然觉得“坏了”。尾椎骨仿佛在内部嘎嘣一声，接着腰部和腿部就没有知觉了。
同行的人紧急把她抬下来，又叫来救护车送到医院。经过医生检查，余女士尾椎骨折，伤及脊柱，需要立刻手术固定，否则就有瘫痪的可能。在当地的小医院进行急救固定后，躺了一个星期，她被转送回北京的医院实施手术，之后又被要求卧床休养。
“我们已经自驾了很多地方了，谁知道在这个地方能出个意外，伤的这么严重。”余女士说，自己本身就有腰椎和颈椎的问题，经常在路上跑没太在意，多远的地方都敢去。这次想起来真的后怕，万一瘫痪了不能自理，那可真要成为家人的负担了。
老年人意外险只赔付一半
据了解，因为老年人的身体特点，意外骨折或扭伤、旧疾复发或引起突发疾病是老年人旅行中出现率较高的风险。意外发生后，旅行中的救治会比在家里难度大很多，有人甚至因为救治不及时，殒命他乡。于是，有人寄希望于保险，但因为种种限制，老人旅行买保险的并不多。
记者从市场了解到，由于老年人外出风险系数更高，一般老年人参团旅行社要求必须购买意外保险，以抵御外出中的风险。不过，购买意外险对于老年人来说，并不是一件容易的事情。
在一家业内规模较大的第三方保险销售平台记者看到，各家公司的意外险种类多达十几种，但是能承保到80岁和90岁的意外险并不多。以一款外资公司的交通工具意外险为例，只承保到65岁。另一款涵盖日常以及旅行中的意外险更是只承保到59岁。只有部分专门针对旅游的意外险，承保年龄才放宽到85岁或者90岁。
不过，就算老人能买上旅游意外险，其得到的保障也会大为缩水。市面上大多数旅游意外险对于70岁以上的老人，缴纳同样的保费，保障金额却只有年轻人的一半。这一点，很多老人在投保时并不清楚。
在一款可以承保到85岁的旅游保险中记者看到，投保须知中明确：“71岁至85周岁的被保险人，其‘意外身故及伤残’、‘公共交通工具意外伤害双倍给付’和‘突发急性病身故’保险责任的保险金额为合同对应责任约定保险金额的一半。”也就是，如果突发身故的约定责任金额为10万元，71岁以上的老年人只能赔付5万。
“并非歧视老年人，而是高龄出行的风险会比其他年龄段更高。根据保险风险精算，同样的保费，老年人赔付额度一定会更低一些。”北京一家财险公司精算部门负责人这样表示。
老年出行千万别逞强
从老年人出行发生的意外情况看，不少是由于“逞强”所致。很多老年人因为年龄问题，自身可能有各种疾病，却总是不当回事。平时规律的生活节奏一旦被旅行打破，面临的问题尤为多。在路途上，各种风险和疾病发生的概率也都会比平时大。比如过于兴奋可能导致失眠，或者引发心脑血管疾病；长途奔波导致体力透支；跋山涉水中跌倒摔伤的几率也更高；当地的美食可能让老人不顾身体状况而暴饮暴食。
旅意险救援功能可救命
旅游意外险保额对于老年人来说缩水一半，还值得购买吗？可以肯定地说，旅游意外险仍非常值得购买。虽然对于老年人来说保额上有些吃亏，但意外险中的救援功能以及保险公司的就医指导，关键时刻可以救命。
在挑选市面上适合老年人的旅游意外险的时候，人们通常主要看意外伤害保险的保障额度和报销比例的高低。其次是看意外伤害保险是否涵盖意外住院津贴，以及产品免赔额的高低。