经历过疫情都知道什么是困难了，现在终于暂告一个段落，实体商铺的2023年一定是值得期待的。
然而，意外总是那么难以掌控。一次电线老化起火，一次火灾，一次盗窃，一次客户索赔，就可能赔掉我们好几个月的利润，甚至就周转不过来了。其实店铺和人一样，有的风险还是可以提前准备的。花点小钱，就能获得几十万甚至上百万的保障。
美车店/修车店、餐饮店、文化体育培训机构、健身房、美容/美发/美甲店、按摩保健/足疗店、影楼/拍摄冲洗店、花店、眼镜店、宠物医院/宠物店、面包房/蛋糕店、咖啡店/饮品店、高价值商品零售店。
商铺可能面临的风险有：
1、店铺财产损失
每年夏天，都有关于南方暴雨让大量商铺损失倒闭的新闻。包括店面装修装饰、洗车修车设备、厨房设备、高档健身器材、美容美发设备、咖啡机、大型烤箱、各类高价值货物等都会带来巨大的损失。
为了应对这种风险，我们可以购买《企业财产险》，它能保障火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等引起的各类店铺财产损失，以及为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取施救、保护措施而支出的合理费用。
2、职业责任风险
前两天听一个美车店老板诉说和一个客户因为车在店里弄坏了，发生纠纷，最后以赔付2万元了结。这家店的门口还有个斜坡，所以每次汽车开进开出，只能由老板来，其他员工都不放心，就怕有意外发生。这样开店，真是如履薄冰。
针对这种情况，有一种保险叫《职业责任险》，是针对专业技术人员其从事专业技术性工作时，因工作上的疏忽或过失，造成第三人人身损害或财产损失，依法需要由其承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。
3、公众责任风险
这在餐饮店咖啡店里最常见了：新手服务员端盘子送菜把顾客给烫伤了，上年纪的顾客在店里摔了一跤，顾客新买的手机也摔坏了，一杯咖啡端上去把客户的电脑给报废了。如果顾客投诉，那是一投一个准，作为老板基本上都是要赔付的，不光要赔财产损失，还要赔医药费，甚至还有伤亡赔付（比如前面说的火灾爆炸引起的）。
还有教育培训机构，现在家长对体育运动的热忱不亚于文化课，送孩子学轮滑、平衡车、球类运动已成为鸡娃标配，孩子运动难免有磕磕碰碰，一旦遇到意外，纠纷索赔那也是难以抵挡。
应对这种情况的我们叫《公众责任险》，是指店铺在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。同时，打官司的钱保险也是赔的，所以不用担心打官司的钱比赔偿金还高的顾虑。
4、员工工伤风险
如果已经给员工交了五险一金，那这块风险至少有个兜底，但是如果没有交，或者雇佣的是临时工、季节工，那么《雇主责任险》就对你非常重要了。
有人说我已经给员工买了团体意外险，那雇主责任险也是很重要的，其意义在于“雇主责任”。员工发生意外，获得意外险赔付后，理论上仍然可以向雇主索赔，只有雇主责任险才能覆盖这样的风险，因为他是直接把赔款打给雇主的。
5、营业中断风险
上述的各类意外事件一旦发生，我们可能需要关上几天门处理好事情，这时就发生了利润损失。保险公司也考虑到了这部分损失，一般《营业中断险》可以赔付营业中断期间的正常毛利率。
看完这一堆保险名称，作为店铺老板的你是不是有点晕了，我一个小小店铺难道还要自己学习，把这些个保险一一配上吗？当然不用了！
1、价格比分开单买要便宜的多（当然个性化需求也可以灵活配置），少则几百，多则两三千就能搞定
2、搭配一些因为保险公司没有利润而无法单独购买的保障（比如冷冻品损失、小额营业中断等）
3、一揽子保单方便统一管理，方便经纪公司统一协助理赔。
比如下面这两个针对汽修店和餐饮店的保障设计就非常贴心：
最后，忍不住感慨和展望：
告别了虎年，迎来了兔年，希望一切都会好起来，不再有任何风浪，我们再也承受不起了。