意外险不就是对发生意外的保障吗，既然意外骨折了，保险公司为什么不赔呢？保险公司又耍流氓啦？
咳咳~虽然是邻居，但是帮理不帮亲，保险公司真的没有做错。
我们通常说的意外险，可以分为意外伤害险和意外医疗险，虽同为意外险，但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别很大。
意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残。投保人因意外造成身体伤害时，比如烧伤、残疾、死亡等条件下，保险公司予以赔付，受益人一次性拿到约定的保险金，和治疗费用无关，属于给付型险种。
意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，保险公司按照合同约定给予报销。
意外医疗险则主要赔付小意外，通常作为附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用，别小看了意外医疗，用到的频次特别高。
所以保粉们知道为啥一直苦口婆心地强调，大家买意外险时注意看下含不含意外医疗了吗？
保保的邻居购买的意外险，准确来讲是意外伤害险，骨折受伤住院达不到意外伤害的标准，因此保险公司不予赔偿。
如果她购买的意外险含意外医疗，例如大特保新上的这款「个人综合综合意外险」，骨折就能赔付啦，如果住院的话，还有住院津贴，50万保额，津贴是250/天哦。
意外险已经是众多商业险中，相对简单的一个险种。看起来简单，但是不同的意外险，保障责任却有天壤之别。
大家购买意外险除了要明白保障责任，还有几点需要注意，帮大家总结如下：
1、你认为的“意外事故”，真的属于意外吗？
在保险合同条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害。因此，只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害，缺少任何一个要件，保险公司将不予赔付。
外来的：外来因素致使人体外表或内在留有损害迹象，比如碰撞、摔砸电击、光辐射等物理伤害，酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。
突发的：受到猛烈而突然的侵袭对人体形成伤害。比如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害。
非疾病的：损害的造成是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或慢性心血管疾病引起的猝死均为疾病所致的伤害，这些不在理赔范围之内。
非本意的：非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害，对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。
足球编辑小吴在上班路上突然摔倒，在被送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为“猝死”，这里的“猝死”就不是意外，而是因长期熬夜看球写足球新闻疲劳而造成的，对当事人来讲，让自己的身体超负荷运转，过劳猝死并不是因外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。
什么才是符合意外险的“意外”呢？
如果小吴是一个人好好的走路，被突然冒出来的车给撞了或者因为香蕉皮之类的滑倒了导致骨折，这个叫意外事故，符合意外险“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四要素。
例如保障期内出险，保障到期后被保险人治疗仍未结束，会有一定的理赔限制。
3、意外险产品保障范围
虽然平时对于意外险类的产品统称为意外险，但其实会细分为很多种产品，比如航意险、学平险、建意险、旅意险等，它们虽然基本都为“意外”买单，但其实不同产品所包含的保障范围也有不同，消费者要注意区分。
购买意外险的重中之重就是了解保险条款、保障范围、免责条款、限制条件等，细心确认赔付范围，对于合同中的负责条款做到心中有数。
另外需要注意的是，事故发生后，应及时通知保险公司，提供并确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，供保险公司作出核定，以免因拖延造成理赔困难。
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