刚接触保险的人，对不同险种的保障作用几乎没有什么了解。甚至有一种只要买了保险，一旦出事，不管什么情况都能赔的错误认知。可到了理赔的时候，才发现，自己买的保险和想象的根本不是一回事。
实际上，不同的保险有不同的作用，只有了解各个险种，才能买到适合自己的保险。
今天，开心保就来全方位解读人身险中的四大险种：重疾险、定期寿险、医疗险、意外险，帮你理清几个险种的保障意义，与选择方法。
一、重大疾病险
重疾险就是一个人在罹患合同约定的重疾后，保险公司直接给付保额。
重疾险具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能。因此，重疾险也被称为“收入损失补偿险”。
按照满期是否返还保费，重疾险一般可以分成两种：返还型重疾险、消费型重疾险。
保险的本质，就是用较小的保费支出，转移重大风险带来的损失。相比于返还型重疾险，消费型重疾险没有捆绑身故责任、没有保费返还功能，可以用更少的保费，获取更高的保额，充分体现了保险的精髓，特别适合普通家庭。
对于消费型重疾险，大家可能会有以下4个疑问？
1、有必要选重疾种类最多的重疾险吗？
2、有必要一定选保至终身的重疾险吗？
3、有必要附加轻症吗？
4、有必要买多次赔付重疾险吗？
多次赔付重疾险不同于普通重疾险的地方在于：其重疾责任可以至少理赔2次，个别多次赔付重疾险甚至可以赔7次以上。
因为得过重疾，基本就不可能再买健康险了，即使治愈，健康状况也大不如前，一旦再次患重疾，将对家庭造成沉重打击，而多次赔付重疾就可以解决这个问题。
小结：如何买适合自己的重疾险呢？
基于以上的分析，我们将重疾险分为三类：纯重疾险、含轻症的重疾险，及多次赔付重疾险。具体成人与少儿投保建议如下：
①成人重疾险推荐：
预算有限：首选纯重疾保障产品。如康惠保，其纯重疾保障性价比高，保至70岁的保费更极致，适合预算有限的年轻人。还有瑞泰瑞盈，更适合中老年人投保；
预算充足：建议选择可以附加轻症的重疾险，如康惠保2020、康惠保旗舰版、昆仑健康保2.0，轻症、中症和特定疾病保障全面，性价比超高。尤其是康惠保2020，恶性肿瘤二次赔付间隔期极其人性化，性价比高；
如果真的不差钱，可选择百年超倍保。它是一款涵盖了轻症、中症、重疾、身故责任的多次赔付重疾险，还可以附加癌症多次赔付责任，性价比高，间隔期短。
②儿童重疾险推荐：
具体购买产品时，尤其要考虑少儿高发特疾的保障覆盖。
相比于其它少儿重疾险，妈咪保贝轻症、中症、特疾保障覆盖全面，是一款“重疾不分组”的重疾多次赔付产品。其中，有18种儿童特定高发疾病可额外赔付1倍保额。在保障责任增加的前提下，妈咪保贝的性价比依然超高。
二、定期寿险
定期寿险的保险责任非常简单，在合同约定的年限内被保险人死亡（或全残），保险公司就赔付保险金。
虽然都是寿险，但定期寿险与终身寿险差异很大。定期寿险是提供固定期间内的保障，如保20年、30年，或保至60岁、70岁等。在保险期间内，如果被保险人不幸身故或全残，保险公司给付保险金。
活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币，这就是定期寿险独有的功能。
购买定期寿险，是对家人爱与责任的体现。它可以让家庭在遭遇不幸时，得到足够的经济保障，避免双重打击。对于普通家庭的顶梁柱，建议购买定期寿险，且保额至少和家庭债务相当，并能覆盖未来5-10年的家庭支出。
三、医疗险
医疗险本质是报销型保险。在住院后，保险公司会按一定比例报销合理且必须的治疗费用（手术/药品等）。
举个例子：在器官移植中，器官费用不报销，但因移植产生的住院、检查、用药可以报销。其保障范围可以包括疾病，或遭受意外伤害事故而进行治疗、住院或手术等。
作为社保的补充，医疗险能很大限度地解决“没钱看病”或“看病贵”的问题。
四、意外险
意外险，保的就是“意外伤害”。如遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故，导致身体受到伤害，而造成残疾、死亡、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，保险公司赔付一定金额的保险金。
相比于寿险，意外险免责条款多，像猝死、手术意外、个体食物中毒、高原反应、中暑、摔倒死亡等，在一些意外险条款里，都有可能都有可能属于免责范畴。
值得一提的是，一年期意外险的性价比长期意外险高出很多。我们建议购买足额的一年期意外险，并及时续保即可。
小结
【多次癌症】中荷惠加保:恶性肿瘤多次赔付的黄金插件
【重疾险】重疾险的疾病种类越多越好？80种和100种有多大区别？