12月，中央政治局会议和中央经济工作会议先后召开，分析研究、系统部署2024年经济工作，对2024年的经济工作定下了“稳中求进、以进促稳、先立后破”的总基调。
科技+数字塑造金融新业态
“以科技创新引领现代化产业体系建设”是中央经济工作会议中提出的2024年九大任务中，排名第一的任务，重要程度可见一斑。科技是金融机构的核心竞争力逐渐成为行业共识，一直以来，中国平安非常重视数字科技在金融行业的落地。
早在2013年中国平安就提出“科技引领金融”的战略，是最早明确提出科技战略的金融公司。2017年中国平安正式确立了“金融+科技”的双驱动战略，2018年开始探索人工智能与数字化应用实践，2019年提出了“全面数字化战略”。
中国平安定下科技战略已有十年之久，长期以来的坚持使其获得了不错的成绩，在目前所有的综合保险集团里，中国平安的数字化能力是综合性最高的。
截至2023年9月末，平安拥有超3200名科学家的一流科技人才队伍。集团专利申请数累计达50815项，位居国际金融机构前列。
依托顶级的科技人才队伍，中国平安在推进大模型落地金融行业方面有着开创性的探索。由阳光保险集团联合清华大学五道口金融学院等共同研究编写的《大模型技术深度赋能保险行业白皮书》中收录了中国平安大模型技术落地的案例。
例如，平安人寿推出了基于大模型的数字人产品，主要用于协助代理人更有效地与客户沟通。这款产品能够在新入行的代理人交流中给予指导，帮助代理人更好地理解客户需求，同时还能收集并整理客户信息，根据客户需求提供精准的产品推荐。
平安银行利用AIGC技术对客户的个人信息、历史借款记录以及消费行为等数据进行深度分析，并成功建立了一套精细的信用评级体系。基于该体系，他们可以为不同信用等级、借款需求和偏好的客户，量身定制出个性化的借款产品和服务。这种个性化的服务包括了贷款额度、借款期限、利率等方面的差异化设置，旨在提高客户的满意度和忠诚度。
平安健康打造了专门为医生服务的“ChatGPT”AskBob智能医生，基于4000万医学文献、20万药品说明书、2万临床指南等中英文医疗知识图谱以及融合深度学习模型，可为医生提供个体化精准诊疗推荐和辅助决策。截至2023年2月，AskBob服务于140多万名医生，覆盖全国范围4.6万家医疗机构，每天提供的诊疗辅助决策次数达27万次，尤其在医疗资源有限的地方帮助提升医疗服务。
平安不仅能够运用科技助力自身金融业务提质增效，并且具备了输出能力。平安旗下金融壹账通作为国内金融科技领域的AI先行探索者，已率先布局大模型和生成智能，并在银行、保险、投资等金融垂直领域落地应用。其打造的“加马智影语音解决方案”，基于平安集团30多年的金融业务经验，专注深耕金融行业，依托支持信创适配的机器人平台，创新地将“产品”与“业务”相结合，针对智能风控、智能营销、智能客服多业务多场景打造了300+语音机器人流程、3000+文本FAQ库、200+质检模型和60+智能辅助模板，提供AI场景构建、AI运营团队建设及培养咨询和AI场景效果提升服务，是实现金融壹账通提前布局人工智能赛道的关键一步。
金融+医疗打造养老金融新模式
老龄化问题越来越紧迫地摆在国人面前，最近中央经济工作会议提出“发展银发经济”。根据测算，银发经济将成为我国新经济增长点，到2050年银发经济规模将达到近50万亿元，占总消费比重将达到35%；全国老龄委预测，到2030年我国养老金融市场规模将达到22.3万亿元。对于金融机构来说，发展养老金融既是国家健全多层次的社会保障体系的政策指引，又是面向未来业务增长的重要布局。
中国平安“综合金融+医疗健康”战略布局，旨在通过广覆盖、全闭环的医疗养老生态圈赋能金融主业。
中国平安旗下平安养老险公司是国内第一家成立的养老险公司，2022年7月，平安养老险公司注册资本从48.6亿元增加到116.03亿元，再次成为我国注册资本最大的养老险公司。
平安养老险依托集团内平安健康、北大医疗等资源，积极为企业客户提供“健康保障委托管理业务”以及其他健康管理服务，为企业量身定制企业员工健康管理解决方案，实现“保险+健康”的一体式服务方案。在原有保险基础上扩展健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等服务，为企业员工提供全生命周期的健康管理服务。
平安养老险提出“富裕养老+健康养老=幸福养老”的经营理念，发挥商业保险开发设计、长期资金投资管理、医疗健康生态整合等专业能力，构建一体化养老生态圈，提供全生命周期的养老健康服务，为企业及个人客户提供集保险、年金、健康服务、财富管理等一站式服务解决方案。
这个一站式解决方案主要由三部分组成，一是养老金融产品，根据客户不同生命阶段的风险承受能力进行产品灵活配置，策略覆盖整个生命周期；二是养老金融服务，为老百姓打造一站式的养老解决方案，满足老年护理、健康管理等服务需求；三是养老服务平台，不断完善“养老专区”线上平台，提供养老账本、养老缺口计算器、养老产品智能投顾、养老服务匹配等功能，为客户提供更精准高效的服务。
“综合金融+医疗健康”战略下，集团为客户提供了从锻炼、到预防、到发现、到导诊、到治疗、到康复、到养护、到保险保障一站式全系列服务，打造了全闭环的医疗养老生态圈，生态圈内各个业务相互赋能，实现了“1+1>2”的效果。
截至2023年9月底，集团新增客户中30%来自医疗养老生态圈，使用医疗养老生态圈的客户客均合同、AUM为3.42个，5.61万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务客户的1.6倍、3.4倍。
寿险业务是医疗养老生态圈最直接的受益业务。中国平安最新披露的11月保费数据，单月和累计数据均远优于市场预期。前11个月，平安累计实现原保险保费收入7383.78亿元，同比增长4.52%，其中平安的人寿险收入是4339.49亿元，占全部保费收入的58.77%，接近6成；其次是财产险，占比37%。值得一提的是，前11个月，平安的寿险保费增速为6.84%，快于整体保费增速，且寿险在11月已恢复单月正增长。
绿色+普惠构建ESG融合发展体系
高质量发展是12月中央政治局会议和中央经济工作会议的核心关键词，而ESG，即Environmental（环境）、Social（社会）和Governance（治理），已经成为当今企业高质量发展的核心指标。越来越多优秀企业开始重视ESG理念，并将其融入发展战略，其中绿色金融、普惠金融是金融机构ESG理念的关键抓手。
6月28日，标准普尔公司发布的《可持续发展年鉴（中国版）2023》显示，中国平安获评中国企业标普全球ESG评分最佳前1%，为中国（含港澳）保险公司最高评分，同时也是最佳前1%区间段唯一上榜保险公司。
11月29日，国际知名指数机构明晟（MSCI）公布最新年度环境、社会及管治（简称"ESG"）评级结果。中国平安凭借在ESG方面的优异管理表现，连续第二年获得A级评级，保持“综合保险及经纪”（Multi-LineInsurance&Brokerage）类别亚太区第一位。
得到两大国际机构在ESG方面的认可，这也充分说明了中国平安在绿色金融和普惠金融方面的努力。
在绿色金融方面，中国平安积极推进绿色金融工作，助力中国2030年“碳达峰”、2060年“碳中和”目标达成。截至2023年6月末，平安累计投入逾8.27万亿元支持实体经济发展，保险资金绿色投资规模达1409.29亿元，绿色贷款余额达1349.26亿元；2023年前三季度，平安绿色保险原保险保费收入达262.76亿元。
在普惠金融方面，中国平安不是仅让“普惠金融”停留在理念层面，而是通过实实在在的业务将其落地，一方面为小微企业和新市民等重点群体提供信贷、保险等金融支持；另一方面通过一二三产业融合发展模式将金融资源配置到三农领域、助力乡村振兴；同时致力于将科技嵌入服务的各个环节，将数字普惠金融落到实处。
比如，在广东汕头澄海，一家从事玩具水枪生产制造十余年的小微企业，因为其客户以熟客居多，企业的交易多以口头协议为主，没有形成书面的合同存档，且缺少对应的销售单据、出入库表等资料佐证，导致在申请银行贷款时很难取证。另一位在澄海经营着玩具汽车的企业主，也因作为抵押物的资产投入产值无法换算成融资所需的有效数据证明，被困住了手脚。
此类难题在当地玩具产业链上广泛存在，对此，平安银行基于”新微贷-小微经营贷”，推出“惠民贷-汕头澄海玩具行业贷”。通过线上便捷申请加线下上门贴心服务的形式，为澄海中小微玩具企业提供了灵活的融资方式和优惠的融资利率，为地方特色产业发展精准注入金融“活水”。
从数据上看，截至2023年9月末，平安银行单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款累计户数105.40万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比85%，小微企业主和个体工商户占绝对主体。
（作者｜刘洋雪）
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