有猫友在星球上问，自己每周至少896，怕某天栽倒在办公桌上，想问问有啥保险适合自己。
埃航飞机失事消息传来的那个晚上，到了凌晨猫妹还睡不着，等来队友飞机落地的消息后秒睡。
……
有些事情，如果身不由己，那不如在钱的问题上有所准备。意外险，还是非常非常有必要给自己和家人备一份的。
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举个栗子，前两天一位猫友在群里，让我给看看她之前买的意外险还有没有必要继续买。
从保额看，很吓人啊，最高500万保额呢，但其实看看保障的内容，就知道，这个产品并没有基础的综合意外保障，只是一个交通意外保障。要知道，意外并不都只是乘坐交通工具造成的。
看价格，100元，好像也很划算。但其实也经不起细算，比如航空意外，500万的保额，单买是25元。
整体来说，这份交通专项意外险，如果是锦上添花也是不错的选择，适合外出比较多的外勤、商旅人士。但如果只买这一份还是远远不够的。
02
猫妹觉得，买意外险把握这三点就够了：
1）综合意外险是基础
2）基础打好，再根据自己的需求把某些方面的保障做高
3）最好能和百万医疗搭配
因为有产品停售、也有新品上市，猫妹又给大家列了一份清单。
▌基础保障型
●基础意外险，首选小蜜蜂（尊享版）；
●如果工作压力大的首选大保镖（尊享款）；
●需要更高保额的两个都买，保额还不够的，再叠加易安极致意外险（尊贵版）。
●孩子推荐国泰小飞侠，老人推荐众安孝欣保。
▌特殊需求型
●想能报销社保外费用的，选众安个人综合意外保险；
●空中飞人买太平洋百万航意保；
●想要更高保额的女性看众安尊享百万意外险或者安联女性百万意外险；
●不想年年续保的，买金刚长期意外险；
●想要短期交通意外的看平安交通出行险。
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下面仔细介绍一下各个产品：
▌基础保障
A、成人综合意外险
1）大保镖综合意外险（尊享款）——158元/年
投保年龄：18-60周岁
职业要求：1-3类
意外身故、伤残50万
意外医疗5万（限社保内用药，100元免赔，80%报销）
意外住院津贴150元/天，最多180天
额外保障：猝死保障25万，航空意外50万、火车轻轨30万、轮船30万、公共汽车30万、私家车30万
点评：大保镖和小蜜蜂的保障非常接近，主体保额都是50万，专项意外的保额更高一些，但住院津贴低一些。
大保镖的亮点是含25万猝死保障。像896、996人群，这个保障可以有。
同时，保小蜜蜂不承保的高空坠落所导致的意外责任，因驾驶或乘坐机动车造成单车事故或因溺水导致死亡或伤残的，保额也不减半。
需要注意一下，为了杜绝逆选择，大保镖的生效日在投保后的7日后，这是猫妹见过生效间隔最长的，保险公司真是被骗保搞的太惨了。
2）小蜜蜂全年综合意外险（尊享版）——125元/年
投保年龄：18-65周岁
意外医疗5万（限社保内用药，100元免赔，100%报销）
意外住院津贴250元/天，最多180天
额外保障：网约车20万、公路公共交通意外20万、水运公共交通意外20万、轨道交通意外20万、航空意外20万、私家车意外20万
●点评：125元保50万，还有额外的各种保障，意外医疗的保险比例也算很高，住院津贴的额度也算高的。整体来说，这款产品的性价比非常高。
但需要注意的是，小蜜蜂不承担高空坠落所导致的意外责任，因驾驶或乘坐机动车造成单车事故或因溺水导致死亡或伤残的，意外身故、意外残疾、交通意外身故、交通意外残疾保险责任保额减半，但是发生机动车双方事故的不受影响。
这项修订，大概率跟骗保猖獗有关。比如前段有个知名案例，男子为了躲债，故意造成驾车意外坠河死亡的假象，企图骗保，结果妻子真信了，带着一对儿女跳河了。高空坠落的界定也是一样，是意外还是跳楼？少数人的骗保行为，最终却变成多数人买单，实在是可叹。
3）易安极致意外险（尊贵版）——150元/年
职业要求：除高危（具体见工种告知）
意外医疗2万（含门诊住院，限社保内用药，0免赔，100%报销）
●点评：保障简单明了，意外医疗无免赔，性价比也是非常高。
因为这些高性价比意外险都只限购买一份，所以需要更高保额的正常人士（想骗保的请走开），可以叠加购买。
B、少儿综合意外险
国泰小飞侠
1）0-3岁：小精灵款（59元）
意外身故、伤残20万
意外医疗1万（不限社保范围，0免赔，100%报销）
预防接种意外身故/伤残20万
预防接种不良反应、偶合症医疗1万
预防接种失效1万
2）3-17岁：精灵款（99元）
未成年人第三者责任险5万
少儿特定疾病医疗2000元（含手足口、急性荨麻疹、疱疹性咽峡炎），免赔额100元，等待期15天
意外面部疤痕医疗5000元（免赔额100，报销80%）
●点评：根据不同年龄的宝宝设计了保障，更实用，而且性价比超高。
C、65岁以上老人意外险
众安孝欣保老年综合意外险——200元起
投保年龄：66-80周岁
意外身故、伤残10万
意外医疗1万（0免赔，100%报销，不限社保范围，自费药、进口器材均可保）
专属救护车1000元
额外保障：航空意外50万、其他营运交通工具10万、驾乘意外10万
（计划三、四包括老人骨折保险金、需手术关节脱位保险金1万）
●点评：这款产品的亮点在意外医疗部分，不限社保范围，自费药、进口钢板等均在可保范围，而且额外带有救护车保障功能，更贴合老年人的需求。
A、看重不限社保范围的医疗责任
众安个人综合意外保险——140元
投保年龄：0-65周岁
意外医疗2万（不限社保内用药，0免赔，100%赔付）
额外保障：航空意外20万、火车意外10万、轮船意外10万、汽车意外10万、驾乘人员意外10万
●点评：这款产品最大的亮点是意外医疗不限社保范围，保额较高，而且投保年龄跨度大，特别适合没有社保的成人，异地生活的老人以及没有社保的儿童。
B、想要更高保额的女性
1）年轻的选：尊享百万意外保险——190元起
职业要求：1-4类
意外身故、伤残100万
猝死50万
可选：公共交通意外500万
●点评：这是一款女性专属意外险，添加猝死保障，保额最高可达500万，可指定受益人，适合需要超高保额的高收入事业型女性，性价比很高。
因为这款产品不含意外医疗，建议额外搭配一款综合意外险。
2）年纪大一点的选：安联女性百万意外险——299元
职业要求：1-2类
意外医疗3万或5万（每次事故免赔500元，90%赔付，含自费项目）
●点评：这是一款女性专属意外险，保额100万，意外医疗3万的299元，5万的369元，不区分年龄，在36周岁以上年龄段比尊享百万意外保险有优势，所以适合年长的女性。
因为它也包括了意外医疗责任，年轻女性如果不追求猝死责任，也可以考虑这款。
C、一次购买解决长期保障
金刚长期意外险
投保年龄：0-60周岁
意外身故、伤残最高150万，一般意外伤残豁免后续未交保费
可选：猝死保障及交通工具意外保障
●点评：这是一款市面上比较少的长期意外险，一次购买长期保障，省心省力。最高保额可达525万，发生任意级别的伤残均可豁免后续保费。
D、空中飞人
太平洋百万航意保——25元
投保年龄：1-70周岁
飞机意外身故伤残500万
●点评：不限飞行次数，国内国际航班任意飞，商旅人士必备。
E、短期交通意外
平安交通出行险——3-8元
飞机意外100万、火车（含高铁、地铁、轻轨）意外50万、轮船（含轮渡）意外50万、汽车（含公交、的士、营运汽车、私家车）意外20万
●点评：这款产品只面向交通风险，但覆盖面非常全，常见的交通工具，都在保障范围内，价格3-8元，性价比非常高了。而且关键是期限灵活，保障期限有长有短，适合短期出行叠加购买。如果是日常必备，那就得费点心，自己设好提醒，30天买一次，同时做好保障日期衔接。
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