奶爸以35岁的人购买，每年交保费2万（第2列年度保费），缴费期5年为例，投保人需要每年给保险公司交2万，连续缴纳5年，总共缴纳10万给保险公司。
增额终身寿有两个非常重要的指标，这两个指标决定投进去的本金对应能拿回来多少钱：
1.全残/身故保险金
增额终身寿是典型的人寿保险，被保险人出现全残或者身故，保险公司将保险金赔付给受益人，赔付后保险合同终止。
2.现金价值
找保险公司退保可以拿到的钱，可以部分退保（一般20%以内）或者全部退保取出现金价值。
特别需要注意的是，前四年现金价值小于累计保费，也就说前4年如果退保，拿回来的钱会比交给保险公司的钱少，会面临损失。
随着现金价值的不断增长，身故保额也不断的增加。
只要不退保，保单的保障期限就是终身，所以产品叫增额型的终身寿险。
年化单利也是增额终身寿经常用到的一个利益演示指标。
银行存款是单利，储蓄险是复利产品，以下图为例：
第15年，年化单利是2.38%，同样的10万块钱放在银行15年，利率需要达到2.38%收益才能与保单收益一致。
在银行不断降息大背景下，增额终身寿可以锁定利率，现金价值不断增长，还可以通过退保把钱部分或者全部取出。
1.金盈卫2号
减保规则宽松，保单利益还不错，还有特色健康管理服务。
以30岁男性，年交10万，5年交为例，在70岁时IRR都大于2.8%，现金价值增长速度还不错。
2.长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：
可附加金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值；
同时还有机会享有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质。
3.诚心如意
封闭期短，保单收益还不错：
30岁男性，年交10万*5年交，60岁时，IRR达2.7%以上，最高复利IRR无限接近2.9%；
还支持减保、第二投保、星级服务和信托，满足多种资产规划需求
4.康爱一生荣耀版护理险
封闭期超短：30岁男性年交10万，3/5/6年交，封闭期只要5-6年；
10/15/20年交，缴费期内现金价值就超过已交保费，优于大部分同行产品；
保单利益还不错：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，年龄越大，收益越高，无限接近预定利率；
提供护理保险金/身故保障，比全残需要达到永久完全残废来说，理赔门槛更低；
可选额外护理保险金：计划二可选，在85周岁前，被保人进入合同约定的长期护理状态，且持续至观察期结束，赔基本保额的10%。
这几年，利率下行的厉害，想要手里的钱跑赢通胀，甚至是钱生钱，储蓄险是值得考虑的方式，安全稳健，利率锁定，不随市场波动而变化，安心省心。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务