购买保险应当“对症下药”，“不买贵的，只买对的！”财险与寿险需区别对待，意外险和重疾险为“必备品”。近日，平安保险的易小姐向媒体讲述买保险攻略。她指出，“保险越多越好，保险金额越高越好”的观念是错误的，重复保险不但无效且浪费金钱，两头都吃亏，甚至有时还会惹来烦恼。
重复买保险两头可能吃亏
而另一位市民解小姐也向记者表示，她因平时工作压力大，时常生病，于是，向保险公司投了一份住院险，但后来生病时她发现该保险与自己原有的医保重复了，结果也没有获得额外的赔付，白白浪费了投保费用。
记者在采访中了解到，在市民中认为“保险买越多越好，保险金额越高越好”的人占了大多数，市民普遍认为，如果想要获得更多的赔付，便应当多买几份保险“傍身”。一份近日出炉“广东保险服务调查”的数据也显示，同时拥有数份保险的人并不少。
但易小姐在接受采访时指出，这种观念是错误的。重复保险不但无效且浪费金钱，两头都吃亏，甚至有时还会惹来烦恼。因为，据《保险法》规定，出现保险事故发生赔案时，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。因此，若想同时向两家公司都拿到足额赔付，不但不现实，而且会演变为骗保行为，要负法律责任。
不过，易小姐同时也表示，虽然财产保险不允许存在重复保险，但并不是所有的保险都不可以多买——大部分人寿保险从保障程度上存在越多越好的情况。“因为大部分寿险不存在重复保险，只要投保人愿意多付保费，就可以买到更多保障。但是，如果是健康保险或意外险，则要看具体的合同规定。”
买保险：适合的就是最好的
在市民的两大传统保险观念中，专家已指出，保险并非买越多越好，但“保险是否金额越高越好”？
“买保险又不是买菜，怎么会越贵越好？现在没有什么保险是最好的，只有相对适合的。”易小姐回答道。她表示，买保险就像去医院看病，找出病因才是关键。“买保险一定要知道自己的风险缺口在哪里，风险有多大。”易小姐介绍，风险缺口即根据个人基本的收入与支出情况、债务情况、福利保障情况、家庭情况等具体情况而测算出的风险缺口。“只要测算好风险，无论通过哪家保险公司去买都不会有错。”
易小姐建议，缺乏保险经验的市民，应当首先思考“我为什么要买保险，我买保险是为了解决什么事情？”然后在了解一些基本的投保理念后再去进行产品挑选。“只有了解到自己真正需要什么，才能买到最适合自己的保险。适合的就是最好的。”
此外，易小姐还提醒市民，不要一上来就问产品，最忌冲动投保。也不要盲目地迷信某保险品牌或者一味地听信熟人介绍，随便买产品，这样不但“治不好病”，还会带来负担。
意外和重疾险为“必备品”
意外保险、国内旅游保险、境外旅游保险、家庭财产保险、企业团体意外险、境外留学/工作保险、少儿保险、老人保险……记者一打开各大保险公司的官方网站，便看到数目繁多的保险分类，涵盖生活方方面面。那么，对于普通市民来讲，什么保险才是非买不可？
易小姐向记者介绍道，保险一般分为保障型和理财型。保障型保险主要针对疾病、意外和医疗。理财型保险则往往具有保值和增值的功能，储蓄性质较强，在一定程度上也能抵制通货膨胀的作用，一般分为分红型的产品和万能型的产品，属于投资类产品，和市场因素有关，有一定的风险，但也能带来高收益。
而在所有的险种中，首先也是必须考虑的是意外险，其次是一些疾病类的保险，然后才是教育金、养老险等一些储蓄类的产品。
“其实现在的人发病率非常高，达70%。儿童又是这其中‘高危’群体，光是白血病、淋巴瘤等大病就占据了孩子发病的65%。因此，每个人都必须考虑买重疾保障。”易小姐表示。此外，“天有不测风云，人有旦夕祸福”，人永远无法预知明天的事情，因此，购买一份意外险也十分必要。据易小姐介绍，这两类保险也是保险公司所有的险种中卖得最多的一类保险，而且价格都不贵，“只需一两百元甚至几十块就能投到几十万的额度。”
若想买保险，40岁之前必须投保
在购买保险的时候还应当注意哪些问题？易小姐向记者支了几招。
她表示，若想购买保险，则越早越好，40岁之前必须投保，否则受到的限制会比较多。因为保险公司对不同年龄段投保的人设置限制不一样，投保设置的额度也不一样。“老人是疾病的高发群体。人老了，谁身上没一点毛病，但老人到了一定高龄后投保会比较困难，因此要早做准备，而且投保资金还可年年累积，投的越久所获得的保额也更高。”如果正好马上就要过生日，那么在过生日之前可准备一下马上投保，因为除了意外险，都是按照周岁来计算，会虚高一些。易小姐说道。