暑期接近尾声，新学年即将到来，此时是学生保险的销售高峰。由于价格便宜，不少家长甚至连保单的具体保障都没搞清楚，就为孩子投保了。那么学生保险究竟是“鸡肋”还是“刚需”，到底该不该买呢？
花100元最高可获赔21万元？
具体来看，以幸福人寿推出的“幸福学生平安保险计划”为例，该产品分为a、b类，a类是针对6-17周岁身体健康、能正常学习和生活的全日制在校中小学生，b类则是针对18-25岁身体健康、能正常学习和生活的全日制大中专院校在校学生。保费均为每年每人100元，其中a类保障范围为意外身故、全残8万元，疾病身故、全残5万元，意外伤残3万元，住院医疗4万元，意外伤害医疗1万元；b类保障范围为意外身故、残疾5万元，住院医疗4万元，意外伤害医疗1万元。
自主自愿为投保原则
如此看来，学生保险确实能减轻因意外造成的经济负担，再加上其保费较低、保障较全等突出优势，越发受到家长的青睐。但与此同时，也出现了一些不合规操作，损害学生、家长合法权益。例如强制投保、投保前未告知重要事项、保险机构与学校合作不规范等。不过好在监管部门的强势介入，促使学生保险市场日益规范。2015年6月，教育部等部门发布《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。多地银保监局也纷纷下发通知，明确学生保险自主自愿的投保原则，保障学生的自主选择权。同时，保险机构应全面告知投保人保险责任、责任免除等重要事项，严格执行经备案的保险条款和保险费率，杜绝侵害投保学生利益的行为。
近年来，漳州市保险行业协会也积极引导辖内保险机构，健康、规范、有序开展学生保险展业工作，督促保险机构规范作业、阳光执业，提高服务质量，认真做好理赔工作，增强学生的受益度和满意度。
该如何选购？
“过去基本是‘闭眼’统一交钱，现在不一样了。产品太多，投保前还得好好研究一番。”学生家长李女士说道。那么面对数量繁多的学生保险，家长们该如何挑选呢？
漳州市保险业协会邹晓倩介绍，基本所有保险公司都有推出学生保险，消费者可以选择大机构投保，比如人保和国寿等。值得一提的是，首次投保学生保险的一般需要30天到90天不等的等待期，具体看各产品的保单条款，只有在等待期过后，保险公司才会进行赔偿。未满生效期若出现身故或伤残等情况，仅退保费。
保险公司销售人员建议，家长在给孩子投保时应遵循“保障第一，收益第二”的原则，先考虑基本保障需求。学生保险是比较基础的意外保障，如果预算充足的话，可着眼孩子的健康保障和未来发展，适当配置少儿医疗险、重疾险、教育金等其他险种。
■本报记者闫锴
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