去年我的客户小李，32岁，在一家互联网公司工作。因为年轻，觉得有社保就够了，迟迟没买商业医疗险。直到去年体检查出淋巴癌...
三个月的治疗费用：
-总花费：67万
-社保报销：38万
-自付：29万
-家庭储蓄全部用光
如果当初配置了百万医疗险，只需要支付几千元的免赔额，就能报销25万以上。
一、百万医疗险为什么这么火？
1.性价比超高
-年交1000元左右
-保额100-600万
-报销比例90%以上
-续保无需体检
2.保障范围广
-住院费用
-特殊门诊
-质子重离子
-恶性肿瘤特药
3.理赔便捷
-直接结算
-线上理赔
-资料简单
-到账快速
二、如何挑选合适的百万医疗险？
1.六大核心条款必看
①免赔额
-建议选择1万-2万
-越低越好，但保费会相应增加
-社保报销后的剩余费用才计入
②续保条件
-优先选择保证续保
-注意续保年龄限制
③等待期
-一般疾病30天
-特定疾病90天
-意外伤害0等待
④医院范围
-公立医院
-私立医院是否覆盖
-特需部、VIP部是否包含
⑤特药报销
-进口药是否覆盖
-靶向药是否包含
-报销比例多少
⑥赔付比例
-一般90%-100%
-社保内外有区别
-特定项目可能有限制
2.不同人群如何选择？
年轻人（20-35岁）
-预算：800-1200元/年
-建议：高保额、低免赔额
-重点：特药、质子重离子
中年人（35-50岁）
-预算：1200-2000元/年
-建议：保证续保、广覆盖
-重点：住院医疗、特需医疗
老年人（50-65岁）
-预算：2000-3500元/年
-建议：承保年龄宽、少除外责任
-重点：基础医疗、慢性病
1.A类产品（预算1000元以内）
优点：
-保费低
-基础保障足够
-理赔简单
缺点：
-续保不确定
-特药覆盖有限
-医院范围较窄
2.B类产品（预算1000-2000元）
-保证续保
-特药全面
-医院范围广
-保费较高
-部分项目有限额
-等待期较长
3.C类产品（预算2000元以上）
-保障最全面
-无医院限制
-增值服务多
-保费高
-核保严格
-年龄限制多
四、投保技巧
1.最佳投保时机
-年龄越小越好
-健康时及时投保
-开年优惠期
-促销活动期
2.省钱小窍门
-合理选择免赔额
-把握优惠时段
-长期投保有折扣
-家庭计划更优惠
3.理赔注意事项
-保存就医单据
-先走社保
-及时报案
-材料要完整
五、常见误区
误区一：保额越高越好
真相：要根据当地医疗水平选择
误区二：免赔额越低越好
真相：要平衡保费和保障
误区三：只要有社保就够了
真相：社保报销比例和范围都有限
误区四：年轻人不需要
真相：越早投保越划算
百万医疗险，不是可选项，而是必选项。对于工薪阶层来说，这是最具性价比的保险产品之一。
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百万医疗险对比看哪点评判标准一文了解
百万医疗险险对比需要掌握一定的技巧，用户挑选具体产品时，建议选择健康告知宽松、免责条款少、保障充足且续保条件好的百万医疗险产品。选择保证续保的产品，这样健康状况改变或发生理赔也不用担心后续保障问题。
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