神兽回学校了，我都看到有家长约一起庆祝了，简直流下热泪。
开学后，很快学校就会让家长买一份保险了。
要问我这份保险如何？只能诚实回答一句，学校推荐的是便宜，但是就像个阉割版的东西，每一项都不太好用。
比如：只报销社保范围，又或者：报销比例不高，又比如：保额太低了。
今天我会介绍几款更实用的学平险，连学校老师都找不到。
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其实学平险这种便宜、低保额的保险，是很实用的。
所谓实用就是：理赔的概率很高。
主要体现在这两点：
1、包含意外医疗责任，孩子跌倒扭伤撞伤是常事，去医院就医的医疗费可以报销。
2、通常包括1-10万的住院医疗，包括疾病住院和意外住院，上学后生病住院的概率会提高。
进入大集体，面临的病毒、细菌会更多，就有更多机会发生各种传染病。
学平险可能还会包括其他的各种保障，但是最实用的就是以上2个责任。
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小学童学平险
保障是比较全面，包括意外身故残疾、意外医疗、疾病住院医疗，这是比较常规的学平险的保障范围。
小学童学平险，还包含疾病或意外住院津贴，重疾保障和疾病身故保障，加各种交通意外额外保障和大人比较喜欢的监护人责任。
监护人责任，举个例子就是，你家孩子不小心把邻居弟弟撞骨折了，你需要赔偿医疗费，这笔费用保险公司可以赔付。
PS：监管规定：不满10周岁的孩子,死亡给付保险金额总和不超20万元；10-18周岁的，死亡给付保险金额总和不得超过50万元。
上面是小学童的报销比例等细节，意外医疗不限社保范围，0免赔，100%报销。住院医疗可报销自费药，但是不扩展自费项目。100免赔，先医保报销比例100%，自费药比例都是70%。
总的来讲，小学童学平险的优势：
1、疾病等待期60日，目前算是比较短的。
2、包含疾病住院津贴。
3、意外医疗不限社保范围，0免赔。住院医疗可报销自费药。
4、包括监护人责任、重疾和身故保障。
如果家长要给孩子投保，建议优选版以上，把意外残疾和身故保额拔高一些。
另外提醒：小学童意外医疗规定，保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，住院治疗者最长至意外伤害发生之日起第一百八十日止，门诊治疗者最长至意外伤害发生之日起第十五日止。
希望之星
这是平安希望之星3号和人保希望之星。
两款产品很像哦，但是平安希望之星没有监护人责任。
两个希望之星，除了基础保障，也是有重疾保障、身故保障、意外住院津贴，人保希望之星还有监护人责任。
承保公司都是大公司，保费也算高性价比。
跟上面的小学童学平险其实差不多。
报销比例方面，经典版和尊贵版，两款希望之星，都突破了社保范围限制，可以报销自费药甚至突破社保范围内。
在经典版和尊贵版，平安希望之星3号会更优秀一些，报销比例会更高一些。而基础版平安希望之星3号便宜一些，报销比例会低一些。
但这两个希望之星比较遗憾的是，疾病等待期是90日。
另外人保希望之星，意外医疗规定，保险到期仍未结束的，门诊急诊治疗者，门诊最多延迟15日，住院治疗者，延长90日。
紫金任我学学平险
这款学平险，是紫金财险承保的，公司名气上不如上面3款。
报销范围也限制在社保范围内，住院报销比例是阶梯递增，按金额递增。
总之，从保障上和报销比例上都不如上面3款。
在真发生保险事故的时候，紫金任我学报销的金额就不如上面三款。
但，它最优秀的地方是疾病等待期30日！
而这款学平险，很像学校的学平险。只保社保范围，而且报销比例也是阶梯式。
所以，大家懂了吧，为啥说学校的学平险虽然便宜，但是总觉得像是阉割版。
3、重要提醒
学平险非常便宜，实用性也很强。
但是学平险有非常不好的地方就是，续保不稳定，理赔过可能就不再给续保。
如正常续保，疾病等待期无需重新计算，但是不能续保，买新的学平险就要重新计算等待期。
除了理赔影响续保，本身学平险也不会非常稳定，产品停售下架，保障责任调整也是可能的。
我们的平安希望之星3号，就是经历了几次调整。报销比例降低了，等待期也提高了。
所以，大家投保学平险，就不要抱着：一直可以续保的念头。
曾经有人理赔小额医疗险的时候，我提醒：明年可能无法续保了。
他们都会说：为啥这样啊！我们都住院了，正是需要保险的时候。
……
只能再次提醒：小额医疗和学平险，性价比高，实用性强，但是续保不稳定，不保证续保。
如果想要续保稳定一些，可以找0免赔百万医疗险，例如少儿金医保0免赔版，或者中高端医疗险。
保乎·小结
学平险是非常便宜，实用性强。
但是大家投保的时候，也注意看一下报销范围，报销比例。
以免真到用的时候就会觉得不实用。
但是只有一份学平险是万万不够的，我们更需要的是可以转移大额风险的百万医疗险。