羊城晚报

车主可根据自身需求进行险种配置（资料图）

文/周晓玲图/王俊伟

家住东莞南城的黄女士最近车险到期，找保险公司报了个价。正常情况下连续几年没有出险，保费应该便宜了，但保险公司报价却不降反增。黄女士仔细看了一下，保险公司的报价包括了商业车险和随行保驾乘险。其中商业车险包括机动车损失险、第三者责任险、车上司机责任险、车上乘客责任险；随行保驾乘险保障范围包括驾驶非营运性质的机动车、乘坐他人驾驶的非营运性质的机动车、意外医疗、意外伤害住院津贴、随车行李物品损失、特定传染病住院津贴等。黄女士看得一头雾水。

那么，到底哪些车险必须购买，哪些可以选择购买呢？听听业内人士的建议。

交强险要及时续保

交强险即机动车交通事故责任强制保险，我国《机动车交通事故责任强制保险条例》对于交强险的赔偿范围进行了明确规定。保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

去年车险综合改革后，交强险保障水平大幅提升，总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。

目前，以一辆五座普通家用小轿车为例，第一年交强险保费为950元，在未发生赔付的情况下，次年保费最多可以优惠到665元。

交强险是国家法定强制保险，机动车上路必须投保交强险。如果车主的交强险到期了，或者买的新车要上路行驶，一定要及时投保、续保交强险。

车损险根据实际需要搭配

车险主险为车损险，车险综合改革后，条款在现有保险责任基础上，增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。简单来说，就是车损险的保障范围扩大了，扩展了上述保险责任，这些保险责任原来属于附加险，改革后全部纳入主险内。对于消费者来说省心不少。

车损险根据汽车的价格和年限核算，保费固定。第三者责任险、车上司机责任险、车上乘客责任险等要买多少保额，则根据自身需求购买。目前，不少保险公司报价的第三者责任险保额达到200万元-300万元，保费也相应提高，车主可根据自身的需求进行调整，一般情况下100万元的保额就足够了。

其他附加险因人而异

总之，购买车险的时候，条款还是要看仔细，最终根据需求进行搭配。