家庭保险配置图，告诉你家庭顶梁柱怎样买保险！信丰县信息公开

????家庭保险配置中最常见的保险种类主要有意外险、医疗险、重疾险、寿险、教育险、养老险。建议先买保健康的，有余力再买理财的。不要指望保健康的保险能带来多少收益，因为那样的保险通常健康责任不好、收益也不多。买保险前要了解每种保险的保障范围及作用，才能更合理地配置家庭保险。

?一、买哪种保险——家庭经济支柱健康类保险配置最佳组合方案

一个家庭的经济支柱——赚钱最多的人通常是夫妻一方或双方，正处于“上有老下有小”阶段，家庭责任大、开支大。要先给经济支柱优先配置最高额度，确保家庭收入不中断，有效应对家庭经济危机、维持正常生活所需。在社保能上一定要上的基础上，比较公认的配置方案总结如下：

低配版：百万医疗险（双方）+意外险（双方）+定期重疾险（双方）+定期寿险（经济支柱1人）

中配版：百万医疗险（双方）+意外险（双方）+终身重疾险（双方）+定期寿险（经济支柱1人）

高配版：百万医疗险（双方）+意外险（双方）+终身重疾险（双方）+终身寿险（经济支柱2人）

*先买报销型保险：百万医疗险、意外险

意外险：意外险的健康告知比较宽松，猫抓狗咬、意外身故等都在保障范围内，有些还有猝死赔付。保费便宜，几十、几百的都有，随保额和保障内容而变化。有些意外险有除外报销医院，选购时注意条款描述。

*再买赔付型保险：重疾险、寿险

寿险：寿险是经济支柱对一个家庭深切的爱：一旦身故，家庭将获得一笔资本，生活质量不受影响，房子不会因为贷款问题而被收回，可以理解为留爱不留债。如果家庭经济不宽裕，优先选购定期重疾险和定期寿险，保障期为经济支柱创造收入期间。增额终身寿是近些年新产品，类似于年金险+万能账户+寿险，保费充足者可考虑。

二、花多少钱买保险——家庭经济支柱保额设计原则

家庭保险投入总预算＜（家庭税后年收入-房贷等长期债务）X15%

经济支柱保险投入预算=家庭保险投入总预算x70%

经济支柱的重疾险和寿险，保额比保障年限更重要：同样的预算，宁要保到70岁的50万保额，不要保到终身的20万保额。

经济支柱的重疾险保额应该为家庭年收入的3-5倍，保额做到30-50万比较适合当前医疗水平，保障的是出院后康复费以及长期卧床无法工作导致的收入损失。

经济支柱的定期寿险保额应该为家庭年收入的5-10倍，以确保经济支柱身故后，家庭未来5-10年可以维持现在的生活质量。